银企互联业务介绍(版)

银企互联业务介绍天津分行电子银行部2010年4月银企互联业务介绍一、银企互联业务概述二、客户端功能三、开通手续五、营销案例六、收费标准四、注意事项一、业务概述-1

网上银行的出现，一定程度上满足了客户部分需求，但还不能完全解决个性化服务、财务信息与银行账务信息的一致性问题。为了满足大中型企业客户对网上银行提出的个性化需求，进一步推进网上银行业务向纵深发展，我行推出了网上银行银企互联模式。一、业务概述-2目前，中国工商银行在全国已经有近900家的银企互联客户。其中包括国家电网公司、中国航空集团公司、中国铁路工程总公司、宝钢集团有限公司、中国电信集团公司、中国网络通信集团公司、中国联合通信集团公司、中国烟草总公司、中国粮油食品（集团）有限公司等近百余家全国级银企互联大客户。天津地区有20余家银企互联客户，天津港财务有限公司、天津电力内部银行结算中心、天津天士力集团有限公司天津水泥工业设计研究院有限公司均是天津地区较大的银企互联客户。（一）产品定义银企互联的概念（二）适用对象和范围1希望实现资金集中管理，对企业财务信息与银行账户信息的实时一致性要求较高，注重财务工作效率，且具有ERP系统或财务软件系统的大型集团企业（部队、公共事业企业、大型集团公司、财务公司、结算中心）；2想要上ERP或财务管理系统的大型企业，对希望实现或已经实践财务自动化的单位，可大力推荐此产品。（三）特点和优势-1数据联动处理

使用银企互联，双方系统直接相联，客户可以通过自己的财务系统进行银行业务操作，可以实现指令实时处理和数据联动同步更新，保证了企业财务处理的高效率和财务信息的及时反馈。解决了长期困扰企业的银企账务信息不一致问题。全面信息服务提供查询综合收付款指令处理状态、多账户余额查询、查询当日明细、查询综合收付款清单、查询归集（清扫）/下拨清单等多种标准信息的查询功能，为客户提供实时、准确、全面的对账服务。（三）特点和优势-2客户可根据自身需要，通过财务软件系统对银企互联基本功能进行灵活的组合和控制（如：多次调用余额查询功能实现一次提交查询多个账户余额等），从而全面满足其日常财务工作需要。方便灵活强系统兼容性银企互联的接口可以按照客户需求进行个性化定制，并支持用友、金蝶、拜特、九恒星等多种企业财务管理系统。安全放心采用与网上银行相同的安全机制外，还在转账交易中增加了“签名时间”字段、在所有交易中增加了“包序列ID”字段，从而可有效地防止黑客攻击、指令重复提交。（四）系统结构模型软硬件要求：对企业的ERP系统无要求；工行企业端证书服务器软件需安装在一台PC机上。网络环境：企业财务系统通过局域网与工商银行提供的NetSafeClient连接；企业端的NetSafeClient通过INTERNET（公网或专线）与中国工商银行银企互联系统互联。二、客户端功能银企互联向客户提供了丰富的“原子”（基础交易）交易功能，客户可根据自身需要，通过财务软件系统对上述原子功能进行灵活的组合和控制，从而全面满足其日常财务工作需要。1、综合付款业务向客户提供功能强大的支付平台，一个接口实现本、外币付款功能，付款范围涵盖全国。

综合付款业务提供客户对集团内、外任意本、外币账户付款，业务类型全面，付款对象范围包括工行系统内同城或异地账户，也包括跨行同城或异地账号。例如可实现公司内部账户的转账；可向经常有业务往来的固定客户进行付款；可以对集团外其他单位进行付款；还可以对个人进行付款（集团内工资发放、报销等）。2、综合收款业务综合收款业务是工商银行向客户提供主动收取其经过授权或签约客户（以下简称缴费客户）各类应缴费用的一项精品业务。客户可通过此服务主动扣收缴费客户的资金，实现资金快速入账。客户只需和工商银行签订代收协议，向工商银行提供缴费客户资料（须是工商银行个人或对公账户），并经缴费客户授权后，即可在协议规定范围内进行主动扣款。3、资金归集下拨资金归集下拨服务包括集团资金归集和下拨，即总公司上收子公司的资金和总公司向子公司拨付资金。本功能实现了集团资金的总体管理，提高了资金使用效率。资金归集功能可按照客户的灵活要求将集团内下级单位账户的资金周期性的、自动的逐级上收至上级单位账户（顶点账户），同时系统也可接受客户不定时的指令完成资金归集。本功能只支持人民币。资金下拨功能的资金流向与资金归集的资金流向相反。可按照客户的灵活要求将集团某个账户（顶点账户）的资金周期性的、自动的向下级单位的账户逐级下拨，同时系统也可接受客户不定时的指令完成资金下拨。该功能也只支持人民币。系统每日自动定时向客户ERP系统发送账户对账信息，以满足企业的自动对账需求。同时，客户也可通过ERP系统主动向银行查询账户对账信息文件。电子对账功能根据其查询的类别分为：查询余额、查询综合收付款指令处理状态、查询对账单、查询综合收付款清单、查询归集/下拨清单、根据协议查询缴费账号、查询当日明细等功能。4、电子对账企业客户向工商银行提交工资单文件，工商银行将工资单信息存入数据库，方便企业客户员工通过个人网银查询个人工资单信息，同时向企业客户提供了工资单文件的查询和删除功能。5、工资单帐户查询：账户余额、当日明细、历史明细、查询对帐单支付指令及指令查询归集下拨及清单查询企业财务室收费站工资单代理行电子商务票据托管主要功能余额查询历史明细查询转帐支付企业银行1、企业与开户行协商确认需要实现的功能，并就各项收费达成一致后与开户行签署《中国工商银行银企互联服务合作协议》（三方协议或双方协议）。三、开通手续-12、银行将有关银企互联业务介绍、接口文档和技术开发手册等材料交给企业或企业财务软件开发商。3、企业或企业财务软件开发商向银行提交开发计划并组织实施。企业银行4、银行在测试环境中为客户办理信息注册、制作证书、打印密码信封，并将测试证书及密码信封交给企业客户。指导客户按照银企互联业务相关资料，为测试工作做好准备。5、银行行电子银行部门和科技部门组织企业及软件开发商进行测试。三、开通手续-26、测试完成后企业客户向银行提交申请资料以及测试报告，申请正式投产。业务代理网点审核后办理相关手续。7、企业或者企业财务软件开发商应做好生产环境的准备工作。开户行完成相关手续后，向企业发放生产证书，企业进行证书下载和相关配置工作完成投产工作。8、银行协助企业对查询、转账等交易进行验证。验证无误后可正式开通银企互联业务。企业银行三、开通手续-3四、注意事项客户可同时开通网上银行和银企互联服务，分别使用不同的证书。A每个客户一般申请一个银企互联证书（如需要也可申请多张银企互联证书），且通过银企互联证书提交的交易可以通过企业网上银行进行授权。企业财务人员的操作、支付权限等一般由企业在财务系统中自行开发和控制，可满足企业客户各种复杂的权限控制要求。如客户财务系统权限控制可满足客户内控和安全控制需要，客户不采用企业网上银行授权方式。B客户经理注意提示客户使用银企互联系统和现有操作模式的区别，揭示风险，要求客户进行必要的内部管理控制；提醒客户与软件开发商沟通，了解客户端财务软件的二次开发工作量。C五、营销案例

天津某大型企业内部银行结算中心是该企业的财务部门，也是一个财务高度集中、管理高度严格的企业集团核心部门。今年年初，该内部银行结算中心对其会计系统进行了改造，分行电子银行部和主办支行各位领导及营销人员抓住这一有利时机，契合客户需求，积极营销我行电子银行产品，为其开通了我行企业网上银行以及贵宾室自动收款业务。由于客户使用良好以及支行的优质服务，该客户提出了银企财务信息一致性、提高财务管理效率等进一步需求，民族路支行又及时向其推介了我行银企互联产品。经过分行和支行深入的营销和全面的介绍，该企业最终选择使用我行银企互联。

经过近一年的运行，我行银企互联产品的稳定性、实用性、可操作性得到了企业的充分肯定。树立了我行良好的电子银行品牌形象，并有效地稳固了银企关系。2008年该企业银企互联交易笔数9000多笔，交易量接近200亿元，结算费收入超过9万元。六、收费标准-11银