财产保险承保中级

财产保险承保课程大纲财产保险理论基础1财产保险承保实务2财产保险理论基础Title企业财产保险Title家庭财产保险Title机器损坏保险企业财产保险→企业财产保险概述→承保→保险责任→风险评估和费率测算→营业中断保险企业财产保险概述企业财产保险的概念企业财产保险是以投保人存放在指定地点的财产物资为保险对象的保险涉及险种：财产基本险财产综合险财产一切险

企业财产保险概述企业财产保险的作用﹡补偿被保险人的经济损失，维持社会再生产的顺利进行；﹡有利于完善企业的经济核算，提高企业成本意识；﹡有利于加强防灾防损，减少灾害事故的发生和物质财产的损失；﹡有利于积累资金，支援国家建设。承保

保险标的﹡可保财产﹡特约保险财产﹡不保财产承保可保财产投保人根据保险条款的规定可以向保险人投保的财产，即为保险人所接受的财产1.按会计科目表述固定资产流动资产在建工程帐外财产其他财产2.按企业财产项目类别表述房屋、建筑物、材料包装、低值易耗品、仓储物、在产品承保特约保险财产是需经保险双方特别约定，并在保险单中载明名称和金额，方可承保的财产，可分为：1．不需增加费率，也不需加贴保险特约条款的财产如：金银、古玩、艺术品、堤堰、道路2．需增加费率，或需加批特约条款的财产承保不保财产是指保险人不予承保的财产。不予承保的原因有：﹡有些财产不属于一般生产资料或商品，其本身的量和质不易估算，如土地、矿坑、矿井、林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物等。﹡有些财产缺乏价值依据，很难鉴定其价值，如文件、账目、图表、技术资料等。﹡有些财产的损失难以掌握，如货币、票证、有价证券、电脑资料、枪支弹药等。承保不保财产﹡有些财产承保后与政府的法规法令相抵触，如违章建筑、非法占用或政府命令限期拆除、改建的房屋、建筑物等。﹡有些财产时时都处于危险状态下，发生危险是必然的趋势，如危险建筑等。﹡有些财产应属于其它险种承保，﹡由于某些原因，不能承保的财产，如《财产险》和《财产一切险》条款中规定便携通讯装置、便携式电脑、照相器材不能作为保险标的。承保承保方式－保险金额的确定方式﹡账面价值承保﹡重置价值承保﹡估价价值承保﹡其他方式承保。承保账面价值承保包括账面价值或账面原值或原值加成数来确定仅适用于经营管理正常、财务制度健全的法人企业单位团体，不适用于个体、私营企业及管理制度不严、账务不清的企业承保账面价值承保固定资产依照企业最近的资产负债表中所列的固定资产原值，减去特约保险财产和不保财产的价值后的余额，然后加成或按原值来确定保险金额承保账面价值承保固定资产加成承保按“资产负债表”所列固定资产原值的基础上，加成一定成数来确定保险金额的一种承保方式统一加成分类加成承保账面价值承保流动资产必须是具备实物形态和一定价值的财产。存货与待摊费用可作为流动资产予以承保承保账面价值承保流动资产－－存货投保方式：﹡整体投保总量承保方式按月份资产负债表中存货项目期末余额确定保险金额﹡选择其中的某一个或若干个科目投保单项承保方式按月份资产负债表中存货项目期末余额确定保险金额承保账面价值承保流动资产－－存货由于存货始终处于流动之中，承保时的期末金额只是存货在一个会计年度中某一时点的期末金额，存在是否足额投保的问题。应选择承保时前推12个月中最高的存货期末余额作为保险金额，也就是在存货曲线中选择最高点承保，尽量避免存货期末余额最低的月份来承保，以减少比例的程度承保账面价值承保流动资产－－待摊费用只用具备实物形态的财产，如待摊低值易耗品、待摊出租出借包装物才可作为可保财产。保险金额应当按实物的实际价值协商确定。同时，详列明细表，注明标的名称、数量和金额等。承保账面价值承保在建工程保险金额一般按最近账面余额确定或双方协商，在建工程也可按工程计划投入数确定保险金额，即按年初账面余额加本年度计划投入数确定保险金额。承保账面价值承保长期待摊费用的承保长期待摊费用是指企业所发生的不能全部计入当年损益，应当在以后分期摊销的各项费用。只有租入固定资产的改良支出这一内容符合承保条件由双方按实际价值来考虑确定保险金额。同时，详列明细表，注明标的名称、数量及金额承保账面价值承保帐外财产的承保账外财产必按实际价值估价投保方式投保承保重置价值承保重新换置或建造同样的全新固定资产（反映为房屋、建筑物、机器设备、设施等）所花的成本及费用。它包括货价、运费、施工费（工时费）、保险费、税款等在内重置价值方式只适用于固定资产类财产（房屋、建筑物、设施、机器设备等）的承保

承保估计价值承保指被保险人可以依据公估价或评估后的市价确定保险金额承保时，不约定保险标的的实际价值，只按估计的价值作为保险金额列在明细表中，当作赔偿的最高限额.发生损失时，保险人按照标的损失当时的实际价值计算赔偿承保其他承保方式﹡按双方约定的保险价值承保。适用于字画、古玩、工艺品等承保﹡以第一危险赔偿方式承保。约定的赔偿限额往往低于全部保险标的的价值。当保险标的发生损失时，不论其保额占保险价值的比例是多少，只要在保险金额以内，保险人均按实际损失计算赔款，而不用再进行比例分摊。承保承保环节投保→收集承保资料验险→核保→签发保单→单证清分→办理批改手续承保承保环节核保的关键环节﹡选择并审核风险、保证承保质量对投保人、保险标的、风险的选择和审核﹡控制责任，防范承保风险控制逆选择、责任、费率厘定承保承保中应注意的问题﹡特约保险标的的承保﹡对化学危险品的承保﹡对高风险行业的承保﹡保险期限﹡免赔额保险责任列明的意外事故责任﹡火灾爆炸﹡空中运行物体坠落保险责任列明的意外事故责任﹡火灾必须同时具备三个条件1.须有燃烧现象，即有热、有光、有火焰。但如烘、烤、烫、烙、焙而成焦糊变质等损失，因既无燃烧现象，又无蔓延扩大趋势，不能称为火灾。2.必须是意外、偶然的燃烧，超出了正常用火的范围。3.燃烧推动控制并有蔓延扩大的趋势保险责任列明的自然灾害﹡气象灾害：雷击、洪水、暴雨、暴风、龙卷风、台风、飓风、冰凌、雪灾、雹灾﹡地质灾害：泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷、火山爆发保险责任自有设备三停责任﹡必须是被保险人自己的供电、供水、供气设备﹡仅限于因保险责任范围内的灾害、事故造成的三停损失﹡仅限于对被保险人的机器设备、在产品和贮藏物品等保险财产的损坏或报废责任保险责任施救时损失﹡在发生火灾时，保险标的在抢救过程中，遭受碰破水渍等损失，以及灾后搬回原地途中的意外损失；﹡因抢救受灾物资而将保险房屋的墙壁、门窗等破坏造成的损失；﹡发生火灾时隔断火道，将未着火的保险房屋拆毁造成的损失；﹡遭受水灾后，为防止损坏的保险房屋、墙壁倒塌压坏其他保险标的而将其拆除所致损失。保险责任施救整理费用保险人只对保险财产的施救费用负责，如被施救的财产中包括了未保险的财产，且有保险财产与未保险财产施救费用无法分清时，保险人应根据施救的保险财产占全部施救财产的比例负担施救费用。从尽可能减少保险财产损失的目的出发，本着“必要”和“合理”的原则来考虑保险责任其他责任﹡水箱水管爆裂责任；﹡自然灾害或意外事故造成污染引起的损失责任。保险责任特约扩展责任﹡海潮保险责任﹡自燃责任﹡罩棚露堆财产扩展暴风暴雨责任﹡扩展盗窃责任﹡自动喷淋水损责任﹡清理残骸费用；保险责任一般责任免除﹡战争、类似战争行为、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失和费用。﹡核反应、核子辐射和放射性污染。﹡地震造成的一切损失。﹡被保险人及其代表的故意行为。﹡行政行为或执法行为。保险责任特定责任免除－基本险、综合险﹡保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失﹡堆放在露天或罩棚下的保险财产，以及用芦席、布、草、纸板、塑料布做棚顶的罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失﹡保险标的本身缺陷，保管不善导致的损毁保险责任特定责任免除－财产保险、一切险﹡被保险人及其代表的重大过失﹡海啸。﹡贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失﹡大气、土地、水污染及其他各种污染﹡应由被保险人自行负担的免赔额。﹡存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙绳等作罩棚或覆盖的保险标的由于暴风、暴雨、洪水造成的损失保险责任特定责任免除－财产保险、一切险﹡被保险人及其代表的重大过失﹡海啸。﹡贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失﹡大气、土地、水污染及其他各种污染﹡应由被保险人自行负担的免赔额。﹡存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙绳等作罩棚或覆盖的保险标的由于暴风、暴雨、洪水造成的损失保险责任特定责任免除－一切险﹡设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用﹡自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和费用。﹡非外力引起的机械或电气装置本身的损坏。﹡锅炉及压力容器爆炸引起本身的损失。﹡被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失。﹡盘点时发现的短缺。﹡公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损失。风险评估和费率影响企财险费率的主要因素﹡投保险种﹡房屋的建筑结构﹡占用性质﹡地理位置﹡周围环境﹡投保人的安全管理水平﹡历史数据﹡市场竞争因素风险评估和费率费率测算的原则﹡充分性原则﹡公平性原则﹡合理性原则﹡稳健灵活原则﹡促进防损原则风险评估和费率风险评估的意义﹡科学定价﹡提出防灾防损的建议。风险评估和费率风险评估的方法﹡检查表法﹡概率分析法风险评估和费率风险评估的内容﹡基本情况﹡与火灾、爆炸有关的情况﹡与洪水、暴风、暴雨、雷击有关的情况﹡建议。营业中断保险营业中断保险的含义营业中断保险又称利润损失保险，或间接损失保险，是对物质财产遭受火灾责任范围内的损毁后被保险人在一段时间内因停产、停业或经营受影响而损失的预期利润及必要的费用支出提供补偿的保险它是企业财产保险或机器损坏保险的附加险营业中断保险营业中断保险的基本内容－赔偿期

赔偿期20052006

保单期限实际期限最长保险期限＝保单期限＋赔偿期期限

营业中断保险营业中断保险的基本内容－－保险金额由毛利润、工人工资、审计师费用或利息损失构成。上年度的毛利润是计算赔偿期可能形成的预期年毛利润的基础营业中断保险营业中断保险的基本内容－－保险金额毛利润＝净利润＋固定费用（维持费用）毛利润＝营业额－生产费用营业中断保险营业中断保险的基本内容－－保险费率以基础保单的基本费率为基础，再根据赔偿期的长短乘以规定的百分比营业中断保险营业中断保险的基本内容－－赔偿金额﹡因营业收入减少而减少的毛利润﹡因营业费用增加而减少的毛利润﹡因压缩固定费用开支而形成的的毛利润损失营业中断保险营业中断保险的基本内容－－免赔额﹡按货币量计算﹡按时间计算营业中断保险营业中断保险的特别附加条款﹡通道堵塞条款﹡谋杀条款﹡遗失账册条款﹡公共事业扩展条款﹡恢复保险金额条款﹡调整保险费条款﹡包括全部营业额条款﹡未保险的维持费用条款财产保险理论基础Title企业财产保险Title家庭财产保险Title机器损坏保险家庭财产保险→家庭财产保险概述→保险标的和责任范围→家庭财产保险实务家庭财产保险概述家庭财产保险概念家庭财产保险是指以城乡居民的家庭财产作为保险标的的一种保险

﹡保险标的是拥有合法所有权的各种家庭财产﹡是涉及家庭财产的各类保险的总称包括一切险、综合险、专项保险、附加险、储金性家庭财产保险、投资理财性保险等不同的险种家庭财产保险概述家庭财产保险特点﹡保险覆盖面广，具有显著的社会效益﹡保险费低廉，交费类型可灵活选择﹡业务相对分散、展业方式多种多样﹡在理赔方式上采取第一危险赔偿方式和比例赔偿方式相结全的做法家庭财产保险概述全国性家庭财产保险的主要险种﹡家庭财产综合保险。﹡储金性家庭财产保险﹡个人贷款抵押房屋保险﹡个人贷款抵押房屋综合保险﹡投资保障型家庭财产保险﹡其他与家庭财产保险相关的险种家庭财产保险概述家庭风险管理与保险购买保险时需要认真考虑。﹡应在自身的负担能力范围内保留适当的自负额，以便节省不必要的保险费用支出。﹡明确各种风险处理方法的主次关系，对最需要以及有潜在巨灾风险的，应先安排购买保险，以确保安全﹡为了维持一定的家庭收入以及应付额外的支出，家庭成员需要购买人身保险﹡为了预防家庭财产遭受意外损失，有必要依各种财产的性质投保财产保险家庭财产保险概述家庭风险管理与保险购买保险时需要认真考虑﹡为了确实履行对他人的损害赔偿责任，需购买限额较高的第三者责任保险。﹡可选择优秀的代理人或经纪人，对家庭财产及第三者责任风险进行专业化的评估，并定期进行检查。﹡应该洽询多个保险公司、保险代理人或经纪人，比较他们的承保条件，以便做出最有利的选择。﹡购买保险时，对各项程序手续，要不厌其烦，力求充分了解保险标的和责任范围可保财产范围﹡房屋及其室内附属设备﹡室内装潢﹡室内财产保险标的和责任范围特约财产范围﹡属于被保险人代他人保管或者也他人共有而由被保险人负责的前述各类财产﹡存放于院内、室内的非机动农机具、家用工具﹡经保险人同意的其他财产

保险标的和责任范围不保财产范围﹡价值高、保险金额不容易确定的财产，如金银、艺术品等珍贵财物﹡难以用货币衡量其价值的财产或利益，如票证、有价证券等；﹡不属于家庭财产保险承保范围的财产，如各种交通工具、养殖及种植物等，日用消耗品由于其数量不易确定也不列入家庭财产保险标的范围，如烟酒、饮料、化妆品等；﹡用于从事工商业生产、经营活动的财产和租用作工商业经营的房屋保险标的和责任范围不保财产范围﹡被保险人及其家庭成员能随身携带的日常用品，如无线通讯工具、笔、打火机、手表，各种磁带、磁等；﹡临时性的建筑或者风险不同于可保房屋的建筑，也不宜承保；﹡不利于贯彻执行政府有关命令或规定的财产，如违章建筑、非法占用的财产以及政府有关部门征用、占用的房屋；﹡明知即将发生危险的财产，因不属于保险承保的意外、偶然的灾害事故风险范畴，也不作为保险标的，如处于危险状态下的建筑和财产。保险标的和责任范围保险责任范围－－基本责任﹡火灾、爆炸﹡雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下沉下陷﹡飞行物体及其他空中运行物体坠落﹡外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌﹡发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而对保险标的造成的损失或支付的合理、必要的费用保险标的和责任范围保险责任范围－－扩展责任﹡盗抢责任由于遭受外来人员撬、砸门窗、翻墙掘壁、持械抢劫，并有明显现场痕迹，经公安部门确认系盗抢行为所致丢失或损毁的直接损失，且3个月以内未能破案的，保险人负责赔偿。﹡第三者责任﹡家用电器用电安全保险标的和责任范围保险责任范围－－扩展责任﹡现金、首饰盗抢责任﹡管道破裂及水渍责任保险标的和责任范围保险责任范围－－一般责任免除﹡战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、盗抢﹡核反应、核子辐射和放射性污染﹡被保险人或其家庭成员、寄居人、雇用人员的违法犯罪或故意行为保险标的和责任范围保险责任范围－－特定责任免除﹡保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失﹡地震及其次生灾害所造成的一切损失﹡家用电器因使用过度、超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤等原因所造成本身的损毁﹡坐落在蓄洪区、行洪区，或在江河岸边、低落洼地区以及防洪堤以外当地常警戒线水位线以下的家庭财产由于洪水所造成的一切损失﹡保险标的本身缺陷、保管善导致的损毁；保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自燃、烘焙所造成本身的损失。﹡行政、执法行为引起的损失和费用﹡其他不属于保险责任范围内的损失和费用家庭财产保险实务各类条款的适用范围﹡家庭财产综合保险、储金性家庭财产保险以及投资保障型家庭财产保险﹡个人贷款抵押房屋保险﹡各类附加（扩展）责任条款﹡个人贷款抵押房屋综合保险家庭财产保险实务确定保险财产﹡应当区分直接承保财产和特约承保财产，并注意他们承保方式的不同﹡可保财产应严格按照房屋及其室内附属设备、室内装潢、室内财产进行分项﹡考虑到室内财产种类繁多，为使于理赔，对金额很小的财产，如30元以下的财产，经双方约定后可不予承保﹡个人贷款抵押房屋保险和综合的保险财产是作为抵押物的房屋家庭财产保险实务确定保险金额﹡房屋及室内附属设备、室内装潢的保险金额，按购置价或市场价确定﹡室内财产的保险金额安当时实际价值分项目确定﹡特约财产的保险金额由双方另行约定﹡个人贷款抵押房屋保险和综合保险的保险金额由被保险人自行确定，可以是成本价、购置价、市价、评估价等﹡扩展盗抢责任的保险金额以家庭财产综合保险中各大类财产的保险金额为限，便携式用品的保险金额还需要规定最高保险金额，并需要列明清单。﹡投资保障型家庭财产保险的保险金额按份定额确定家庭财产保险实务确定保险期限﹡家庭综合保险、储金性家庭财产保险的保险期限可以是1年，也可以根据需要签订多年期，但最长不超过5年

﹡个人贷款抵押房屋保险和个人贷款抵押房屋综合保险中，现行的保险期限为自约定起保日零时起至个人住房抵押借款合同约定的借款期限日24时止﹡投资保障型家庭财产保险的保险期限为3年家庭财产保险实务退保处理的条件﹡家庭财产综合保险和储金性家庭财产保险中途可以退保。﹡个人贷款抵押房屋保险及综合保险在被保险人未全部清偿贷款本息前，不得以任何理由中断或撤销该保险﹡投资保障性保险可随时退保家庭财产保险实务退保处理的条件﹡家庭财产综合保险和储金性家庭财产保险中途可以退保。﹡个人贷款抵押房屋保险及综合保险在被保险人未全部清偿贷款本息前，不得以任何理由中断或撤销该保险﹡投资保障性保险可随时退保家庭财产保险实务期满后储金、投资近的返还﹡储金性家财险1.不论保险期内被保险人是否得到赔款，保险人收取的储金应在保险期满时全额退还。2.投保人与被保险人不一致时，如投保人未指定退还对象，应退还给投保人﹡投资保障型家财险每份保险的给付金为保险投资金本金与每份收益金之和，收益金为保险投资与约定收益率的乘积财产保险理论基础Title企业财产保险Title家庭财产保险Title机器损坏保险机器损坏保险→保险标的和责任范围→保险金额→机损险费率与停工退费规定保险标的和责任范围保险标的各类安装完毕并已投入运行的机器设备机损险承保的危险主要保险标的本身固有的危险，即工厂机器内部本身的损失。保险标的和责任范围保险责任﹡设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷﹡工人、技术人员操作失误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为﹡离心力引起的断裂﹡超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路大气放电、感应电及其他电气原因﹡责任免除规定以外的其他原因。保险标的和责任范围除外责任﹡机器设备运行必然引起的后果，如自然磨损、锈蚀等﹡一切操作中的媒介物及其他各种易损、易耗品﹡被保险人及其代表在保险生效时已经知道或应该知道的保险机器及其附属设备的缺点或缺陷﹡根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修理人负责的损失或费用﹡由于公共设施部门的限制性供应及故意或非意外行为引起的停电、停气、停水；火灾、爆炸﹡自然灾害（地震、海啸、雷电等）保险标的和责任范围除外责任﹡飞行物体坠落；机动车辆碰撞﹡水箱、水管爆裂﹡被保险人及其代表的重大过失或故意行为﹡保险事故发生后引起的各种间接损失或责任﹡应由被保险人自行负责的免赔额﹡战争和类似战争行为﹡政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏﹡核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染。保险金额根据保险机器新的重置价值承保重置价值包括新机器的价值、关税、运费、保费及其安装费用等。费率与停工退费规定费率确定因素﹡机器的类型、用途﹡以往损失记录﹡其他因素，如被保险人的管理水平、技术水平、经验、安全措施和产品的可靠性及用途等费率与停工退费规定停工退费连续停工超过3个月，则停工期间的保费应按比例退还，但这种停工退费的规定不适用于季节性的工厂使用的机器

连续停工（月）3—56—89—11全年退还保费（%）15253550课程大纲财产保险理论基础1财产保险承保实务2财产保险承保实务Title财产险条款Title授权书Title承保能力Title相关管理规定Title承保操作指南现行条款体系

﹡05版条款基本险综合险一切险﹡08版条款（原96版条款）基本险综合险财产保险财产一切险机损险利损险05版与08版条款的比较保险责任基本险2005版条款现行条款火灾、爆炸√×雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落×被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失为施救而造成标的的损失√施救费用√05版与08版条款的比较保险责任综合险2005版条款现行综合险条款火灾、爆炸√雷电、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌“雷电”表述为“雷击”，无“飓风”突发性滑坡、崩塌、泥石流无“崩塌”，但有“崖崩”×地面突然塌陷飞行物体及其他空中运行物体坠落√水箱、水管爆裂××三停造成保险标的的直接损失为施救而造成标的的损失√施救费用√05版与08版条款的比较保险责任一切险2005版条款现行条款自然灾害和意外事故√为施救而造成标的的损失×施救费用赔偿处理中有相关表述05版与08版条款的比较保险金额、保险价值项目2005版条款现行国内业务条款保险价值保险价值可以为出险时的重置价值、出险时的帐面余额、出险时的市场价值或其他价值，由投保人与保险人协商确定，并在保险合同中载明。固定资产：出险时重置价值流动资产：出险时帐面余额帐外财产和代保管财产：出险时重置价值、出险时帐面余额。保险金额由投保人参照保险价值自行确定，并在保险合同中载明。固定资产：帐面原值、原值加成数、当时重置价值、其他方式流动资产（存货）：最近12个月任意月份的帐面余额、被保险人自行确定帐外财产和代保管财产：被保险人自行估价、重置价值财产保险承保实务Title财产险条款Title授权书Title承保能力Title相关管理规定Title承保操作指南授权书需逐笔报批的项目﹡超临界电厂、超超临界电厂、芯片半导体项目的保额要求企财险25亿机损险20亿﹡扩展恐怖主义责任险﹡发电企业利损险﹡海外项目﹡单套联合循环电厂组装机容量15万千瓦以上项目的机损险授权书其他注意事项﹡共保项目，不论是否为首席承保人，承保权限均按照项目总保额计算。﹡跨省异地业务，上报权限以项目所在地权限的低者为准。﹡关于续保项目的承保权限，符合下列条件之一的可在承保后三个工作日内，向总公司进行报备：a上年度没有发生重大事故，且赔付率在30%以内的费率浮动30%（含）以内；b、承保条件没有任何变化，仅保额或责任限额增加增加幅度在50%（含）以内。财产保险承保实务Title财产险条款Title授权书Title承保能力Title相关管理规定Title承保操作指南再保合约合约除外业务﹡保险期限超过18个月的财产险、机损险﹡恐怖主义风险﹡电网类业务再保合约特别申报业务﹡输出功率150兆瓦以上的联合循环电厂机损险﹡单机输出功率850千瓦以上的风力发电厂机损险﹡海外业务再保合约附加险保额附加险（利损险、地震）须跟随主险办理分保下列业务为利损险除外业务﹡邮政、电信﹡交通运输（公路、铁路、地铁、隧道）﹡管道设备为避免我公司自留风险的累积，主险部分可采用低档自留额再保合约每一风险单位自留额对照财产险自留额表，了解每一类业务的自留额再保合约合约承保能力﹡合约线数7条﹡共保情况下合约保障限额减少为75％最大自留额每一危险单位最大自留额每一危险单位最大自留额＝（资本金＋公积金）×10％根据2008年我公司年报数据，目前我公司每一危险单位最大自留额是16亿人民币自动承保能力每一风险单位最大自留额＋协议分保＋合约分保计算公式﹡独家承保情况下：（最大自留额＋合约自留额×7）/(1-20%)﹡共保情况下：（最大自留额＋合约自留额×7×0.75）/(1-20%)财产保险承保实务Title财产险条款Title授权书Title承保能力Title相关管理规定Title承保操作指南承保操作指南→禁止承保业务

→限制承保业务→鼓励承保业务禁止承保业务黑名单业务﹡总公司列明的黑名单业务﹡省公司列明的黑名单业务﹡过去三年连续出险且每年均亏损的业务禁止承保业务企财险业务﹡低保额高火灾风险行业业务﹡保额占比超过80％的简易建筑承保暴风暴雨责任﹡牲畜、禽类及其他饲养动物﹡属于公司特险业务或其他险种保险范畴内的项目禁止承保业务机损险业务﹡新保设备使用年限超过10年且保额占比超过80％的机损险业务﹡连续3年每年满期赔付率超100%，或上一年度出险超过4次，且累计满期赔付率超过100％的业务，在承保到期时未做出实质性整改，或承保条件虽有改善，但不足以使承保预期赔付率下降到100%以下的。禁止承保业务利损险险业务﹡未投保主险财产险或机损险，仅要求承保利损险的业务﹡主险财产险或机损险属于禁止承保业务，其项下的利损险业务。﹡连续2年出险，且近三年累计满期赔付率超过100%的业务，承保到期时未做出实质性整改，或承保条件虽有改善，但不足以使承保预期赔付率下降到100%以下的。﹡利损险项下扩展地震责任。禁止承保业务海外业务﹡标的在中国境外不具中国利益的业务﹡位于以色列、黎巴嫩、伊拉克、阿富汗、索马里、索马里、乍得等政局动乱国家的保险标的限制承保业务企财险业务﹡保额超过25亿元人民币的输变电网、超临界电厂、超超临界电厂、芯片半导体项目，须逐笔上报﹡艺术品、文物承保时应注意仅承保保险标的的全部损失，且免赔额不得低于保险金额的20％。限制承保业务企财险业务﹡地震风险管理1.各分公司扩展地震责任应在各自的年度累计自留额内统筹使用，不得超过该限额。2.客户需提供项目的抗震设防能力证明材料3.严格使用经报备的企财险扩展地震责任风险附加条款，坚持扩展地震责任单独收费，费率不得低于主险费率的10％。免赔额不得低于人民币40万元或损失金额的5％。4.四川省分公司以外的分公司异地承保四川省境内财产险业务，原则上不得扩展地震责任。限制承保业务企财险业务﹡恐怖主义风险管理1.赔偿限额不得高于10亿人民币；2.需单独计费，费率不得低于0.02％；3.免赔额不得低于人民币20万元；4.使用我公司标准条款。限制承保业务机损险业务﹡保额超过20亿元人民币的超临界电厂、超超临界电厂、芯片半导体项目，须逐笔上报﹡单套联合循环机组装机容量15万千瓦（含）以上项目的机损险，须逐笔上报；﹡使用年限超过8年机器设备，且保额占比超过80％的机损险业务。﹡各种设计和使用中的，技术、材料、工艺等均未成熟的原型机。限制承保业务利损险业务﹡发电厂利损险的新保业务，须逐笔上报﹡机损险项下的利损险﹡新投产未满3年的企业﹡扩展CBI条款、隔离关闭责任的业务限制承保业务海外业务﹡须逐笔上报鼓励承保业务企财险业务﹡行业等级为一至三级，建筑类型为防火建筑和不可燃建筑，过往三年企财险平均损失记录在30％以下，所处位置的各种自然灾害威胁较低的各类企业。如：楼宇类；食品、饮料、副食品企业；轻工机械、塑料制品、家用电器等企业鼓励承保业务机损险业务﹡运行一年以上五年以下的设备，往年赔付率小于30％，维护保养良好、风险评估为优的工业、商用和民用设备。包括：1.楼宇类项目的各种机器设备2轻工业产品制造厂的各种机械设备鼓励承保业务利损险业务﹡酒店、宾馆财产保险承保实务Title财产险条款Title授权书Title承保能力Title相关管理规定Title承保操作指南相关管理规定→危险单位划分→纯风险损失率制度→企财险、工程险业务批退管理暂行规定→海外业务管理规定危险单位划分财产保险危险单位划分方法指引﹡水利发电企业﹡火力发电企业﹡公路及桥梁﹡地铁隧道﹡石化企业﹡半导体制造企业﹡港口﹡商业楼宇危险单位划分财产保险危险单位划分方法指引﹡水利发电企业﹡火力发电企业﹡公路及桥梁﹡地铁隧道﹡石化企业﹡半导体制造企业﹡港口﹡商业楼宇危险单位划分基本原则﹡危险单位是一次保险事故可能造成的最大损失范围﹡危险单位的划分应该本着科学、谨慎和合理的原则进行﹡“存疑不分”是危险单位划分的重要原则，即在存有疑惑和不确定的情况下，应该不做一个进一步划分危险单位划分水力发电企业﹡如果是坝后式或河床式结构，只能作为一个危险单位﹡引水式发电结构，大坝、围堰以及与大坝相关联的工程作为一个危险单位；引水隧道、尾水隧道、地下厂房及厂房内设备等作为另一个危险单位。﹡部分混合式发电结构，如果发电厂房距大坝有一定的安全距离，可以考虑将挡水系统、泄水系统以及与大坝相关联的系统作为一个危险单位；引水发电系统作为另一个危险单位。﹡相关的利损险危险单位不能与主险分开，必须与主险相加作为一个危险单位；如果主险标的可以划分为两个危险单位，利损险必须分别全额加至每一个危险单位项下。危险单位划分火力发电企业﹡只有一座主厂房的，视作一个危险单位，不论主厂房内有几台机组；如承保了利损险，应与主险相加作为一个危险单位。﹡有两座主厂房的，且安全间距大于50m，可以划分为两个危险单位。如果两座厂房的设备没有共用的辅助设施，利损险危险单位可以按保额比例划分并分别与主险相加；如果有共用的辅助设施，相应的利损险危险单位不可以拆分，应将利损险总保额分别与主险相加作为一个危险单位。危险单位划分火力发电企业﹡对于部分独立的辅助设施，如果与主厂房安全间距大于50米，可以视作独立的危险单位。对于利损险，无论附属设施和主厂房的安全间距有多大，均不能拆分，必须在两个危险单位上同时加上利损险的总额。危险单位划分公路﹡在建高速公路每100公里可以考虑划分为一个危险单位，且任一隧道及桥梁（包括在建、建成工程）不得分割为不同的危险单位。﹡如承保利损险，利损险不可进行危险单位划分，应与单个危险单位物质财产保额合并计算，作为该危险单位的保额。危险单位划分桥梁﹡桥梁项目（包括在建和完工桥梁）原则上不划分危险单位。﹡如果桥梁项目的陆上从属建筑与桥梁主体工程间隔100米以上，可以考虑划分为单独的危险单位。﹡一般应将引桥和主桥视为同一危险单位。危险单位划分地铁﹡对于以下任何一种情况，整个地铁工程应作为一个危险单位。1.存在穿越江河、湖泊或海湾的区段；2.地铁沿线任何一点离开最近的江河、湖泊或海湾的距离小于100m；3.地铁所在区域最近10年的年最大降雨量大于1000mm。﹡每10公里（包括车站）可以划分为一个危险单位（不小于10公里）；车辆段另外单独划作一个危险单位。﹡如果附带有部分地上段，则地上段可以单独划作一个危险单位。危险单位划分隧道﹡应作为一个危险单位危险单位划分石化企业﹡通常不做危险单位划分，即视为一个危险单位。﹡如果相邻两个工艺装置生产区域之间的最小距离达到1000米以上，可以视为两个危险单位﹡利损险不能划分危险单位。危险单位划分半导体制造企业﹡财产损失与利损损失必须作为一个危险单位危险单位划分港口﹡防波堤应作为一个危险单位﹡石油化工港区的码头，所有码头应作为一个危险单位﹡陆域上所有道路作为一个危险单位﹡对于可能受到台风影响的港口，所有水域和陆域工程应作为一个危险单位﹡利损险保额应加到最大危险单位的财产险保额，作为一个危险单位危险单位划分商业楼宇﹡遵循“同一屋面下”原则，即为同一建筑物中的所有财产包括建筑物本身应该被划分在同一个危险单位内。该原则同样适用地下建筑部分。﹡商业楼宇群具有两幢主楼或者两幢以上的，如果存在用于通行、观光、通道线缆等类似用途的通道，不论该通道位于何处应该划在一个危险单位内。如果该连接通道的长度超过30米，且为钢筋水泥或者钢铁等非可燃材料建造、通道的内部不存在导致火灾延烧的可燃物