柴洪峰中国银联董事执行V：信息时代的银行转

Welcome经济全球化背景下toHUAWEITechnologiespresentation中国银行卡产业的数据战略合作与战略联盟中国银联主要内容中国银行卡产业战略联盟设想及产业生态环境建设中国银行卡产业发展现状和趋势

中国银行卡产业数据战略合作实践中国银行卡产业发展现状和趋势中国银行卡产业发展现状跨行交易业务量迅猛增长、消费交易仍持续大幅增长势头数据来源：中国人民银行公布的中国支付体系发展报告(2009)2009年银联网络累计实现成功交易笔数69.4亿笔，交易金额7.7万亿元，同比分别增长21.7%和66.8%。中国银行卡产业发展现状发卡市场：银行卡发卡量增速放缓，信用卡占比进一步提高数据来源：中国人民银行公布的中国支付体系发展报告(2009)

截至2009年底，全国累计发行银行卡20.66亿张，同比增长14.8%，增速回落5.2个百分点。受理市场：受理环境持续改善，银行卡使用更加便捷中国银行卡产业发展现状表X：2002年以来联网商户、联网POS机、ATM增长情况类别2002年2003年2004年2005年2006年2007年2008年2009年联网商户(万户)新增3.55.36.88.8312.6721.8244.2538.48年末18.523.830.639.4352.173.92118.17156.65联网POS(万台)新增5.27.910.115.7621.0436.3266.3956.32年末2734.94560.7681.8118.12184.51240.83联网ATM(万台)新增1.11.070.861.381.572.524.454.74年末4.95.976.838.219.7812.316.7521.49数据来源：中国人民银行公布的中国支付体系发展报告(2009)银行卡消费呈现快速增长态势，银行卡渗透率大幅提高中国银行卡产业发展现状数据来源：中国人民银行公布的中国支付体系发展报告(2009)2000－2009年银行卡消费交易金额和增长率银行卡消费呈现快速增长态势，银行卡渗透率大幅提高中国银行卡产业发展现状数据来源：中国人民银行公布的中国支付体系发展报告(2009)2000－2009年银行卡消费交易笔数和增长率90个国家、地区中国银行卡产业发展现状数据来源：中国银联市场结构分散化，参与主体多元化，区域性银行将进入一个崛起时代。借记卡发卡增长速度放缓，信用卡发卡占比增速继续加大。非接触式智能卡将成为新产品的增长点。受理市场规模继续攀升，中小城市和农村地区受理环境进一步改善。新兴支付市场继续高速成长，手机支付将成为市场热点。加强银行风险防范成为主旋律。中国银行卡产业发展趋势银行卡产业发展的五大趋势：中国银行行卡产业业数据战略略合作实实践数据战略合合作实践一一：联网商商户信息注注册机制机制背景介介绍：贯彻落实142号文件和149号文件要求求《关于加强银银行卡安全全管理、预预防和打击击银行卡犯犯罪的通知知》（银发〔2009〕142号文）《中国人民银银行办公厅厅关于贯彻彻落实<关于加强银银行卡安全全管理、预预防和打击击银行卡犯犯罪的通知知>的意见》（银办发〔2009〕149号文）严把特约商商户准入关关，落实特特约商户实实名制。收单机构应应严格遵守守商户类别别代码和扣扣率的有关关规定，禁禁止套用、、变造与真真实商户类类型不相符符的商户编编码以及多多家商户共共用一个商商户编码和和多台终端端机具共用用一个终端端编号。中国银联要要抓紧建立立全国统一一的联网通通用商户信信息注册、、登记系统统。工作思路规范MCC管理为核心联网商户信息注册为基础MCC侦测、投诉与核查为手段违规行为约束为保障遏制、改善善、建立长长效机制““三步走””数据战略合合作实践一一：联网商商户信息注注册机制技术系统商户信息综合服务平台数据服务系统(数据仓库）MCC交易侦测系统数据战略合合作实践一一：联网商商户信息注注册机制困难、建议议解决方法法困难难：成员机构以以不同的格格式、不同同的规则存存储、使用用商户信息息数据，为为统一加工工、整理数数据的成本本太高。解决方法：：倡议制定银银行卡产业业战略联盟盟的统一数数据标准。。数据战略合合作实践一一：联网商商户信息注注册机制银联风险控控制管理简简介数据战略合合作实践二二：银联风风险控制管管理技术系统、、工作思路路数据战略合合作实践二二：银联风风险控制管管理困难、建议议解决方法法困难难：成员机构之之间，敏感感数据交流流共享程度度不高，难难以制定整整个银行卡卡产业这个个宏观层面面的风控管管理决策，，和有力的的风控管理理措施。解决方法：：正在和银行行商议解决决办法，共共同推进风风险管理的的水平。数据战略合合作实践二二：银联风风险控制管管理新华·银联中国银银行卡消费费信心指数数(BankcardConsumerConfidenceIndex，BCCI)一般情况下下，吃、穿穿、用之外外的非生活活必需品消消费支出越越多，反映映出的宏观观经济形势势和个人收收入情况就就越好，消消费者对未未来的经济济形势和个个人收入前前景也就越越乐观。据此原理，，中国银联联借助运行行的银行卡卡跨行交易易清算系统统，精心选选取刷卡消消费样本，，进行持续续性跟踪监监测，并凭凭借自身拥拥有的银行行卡产业专专业研究力力量，联合合新华社按按季度发布布中国银行行卡消费信信心指数（（BCCI）。该指数以城城市居民的的银行卡消消费交易信信息为基础础，通过分分析城市居居民的银行行卡消费支支出结构变变化（主要要是非生活活必需品在在消费总支支出中的占占比的变化化情况）来来反映消费费者对宏观观经济的信信心水平。。数据战略合合作实践三三：BankcardConsumerConfidenceIndex指数编制原原理非基本生活活消费品娱乐、教育育、文化服服务；交通通通信；医疗保健；；居住……基本生活消费品吃、穿、用用。非基本生活消费品基本生活消费品非基本生活消费品基本生活消费品不景气景气数据战略合合作实践三三：BankcardConsumerConfidenceIndex指数构成

定量方式扣除季节等非日常性交易干扰因素消费规格品品分类目录录消费规格品分类对应银行卡商户类型1.基本生活消费品类超市类2.中高档消费品类餐饮类、一般类、珠宝工艺类、宾馆类3.家电设备类大型家电专卖类4.公共事业和社会保障类公立医院、政府服务和社会服务5.交通通信类汽车、航空售票、加油、铁路客运6.文教娱乐类公立学校、娱乐类银行卡消费信心指数=（1-）100消费总支出基本生活消费品支出数据战略合合作实践三三：BankcardConsumerConfidenceIndex样本来源及及结果分析析数据战略合合作实践三三：BankcardConsumerConfidenceIndex中国银行卡卡产业战略略联盟设想想及产业生态态环境建设设为满足持卡卡人、商户户不断增长长的服务需需求；配合合成员机构构开展各种种特色业务务；顺应和和谐社会对对国家经济济发展的新新要求中国银行卡卡产业战略略联盟设想想建议议：共同打造具具有银行卡卡产业统一一标准的信信息共享平平台，进而而实现银行行卡产业战战略联盟。。战略联盟的的意义：信息的价值值只有在共共享中才能能得到提升升；统一的标准准意味着更更低的运营营成本；使得从整个个中国银行行卡产业角角度出发进进行决策变变为可能；；维护国家金金融稳定，，保卫国家家金融安全全；提升中国银银行卡产业业在国际上上的竞争力力；银联的准备备工作：技术系统：：以中国银联联第二代核核心交换系系统为依托托，目前已已搭建并投投产了一批批具有数据据战略合作作雏形的系系统。例如如：商户信信息综合服服务平台、、银联数据据服务系统统、欺诈侦侦测系统等等。工作思路：：理清中国银银行卡产业业中各方的的关系；准准确定位各各方的角色色。并在此此基础上，，进一步梳梳理整个银银行卡产业业的业务、、服务需求求；并持续续推动业务务、服务流流程的标准准化、流程程化。依靠靠六西格玛玛质量控制制方法论，，保证项目目、产品的的研发质量量；不断提提高对持卡卡人和成员员机构的服服务满意度度。中国银行卡卡产业战略略联盟设想想创建、并努努力维护一一个健康、、良好的银银行卡产业业生态环境境中国银行卡卡产业生态态环境建设设共同打造中中国银行卡卡产业各方方共享的信信息平台，，推进银行行卡产业战战略联盟；；维护银行行卡产业各各方利益，，创造银行行卡产业健健康、良好好、可持续续发展的生生态环境。。与各成员机机构一起，，共同为全全世界的银银联标准持持卡人提供供方便、安安全