国内外供应链金融事件

国内外供应链金融的实践现状供应链金融的定义供应链：就是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始，到制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，并将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体的功能网络结构模式。供应链金融：以核心企业为中心，将核心企业作为供应链的支撑点，把资金注入核心企业的上下游企业，使核心企业及上下游企业贯通起来，作为一个整体，以提升整个供应链的竞争能力和内在价值。同时，供应链金融将物流、资金流和信息流统一起来，有效地整合到供应链管理中，为供应链各环节的企业提供资金融通等各种金融服务。供应链金融是一种为中小企业量身定制的融资方式。供应链金融的特点提高银行金融服务水平能实现银企多赢中小企业融资更容易银行供应链金融的参与者商业银行核心企业中小企业物流企业第三方机构保险公司担保公司信息系统开发商第三方电子商务平台典型的供应链金融模型

核心企业上游供应商的融资模式国内应收帐款融资供应商核心企业银行签订协议，向核心企业发货①②验货并将应收帐款交给银行③银行告知供应商确认是否保理④供应商申请保理⑤银行根据申请提供资金⑥核心企业支付帐款给银行应收帐款保理业务流程（核心企业主导模式）为节省成本，提高效率，可使用应收帐款保理池融资国际应收帐款融资进口商融资企业出口信用保险公司银行①投保并与银行签署权益转让协议②发货并准备单据③备齐单据,申报保险,交纳保费④向银行提供相关单证，申请押汇⑤审核单证和应收帐款,确定受信额⑥帐款到期，付款到银行帐户，银行扣除押汇、利息等出口信保押汇授信业务流程国际保理融资企业银行国外保理商进口商①融资企业和进口商签订合同②申请国际保理业务,提交进出口商情况表③申请进口商信用风险担保额度及询价④进行资信调查,初步核定信用额度⑤将核定额度及报价告知国内银行⑥发运货物，并准备单据⑦转让应收帐款债权⑧银行转让应收帐款债权⑨银行提供资金⑩进口商到期付款⑪将货款支付给国内银行⑫扣除融资本息及费用,余额付给融资企业国际保理业务流程图存货质押授信银行监管公司中小企业①签订三方合同，中小企业将原材料和产成品交付银行制定仓库，由监管公司监管②确认质押物,按设定质押率,给企业以一定敞口授信额度③监管方审核最低限额，限额以上质押物可自由进出④质押物低于限额时,向银行交纳保证金⑤银行给企业发提货单,并指示监管公司发出相应数量的货物⑥监管人员验收提货单，并根据银行指示发货存货质押授信流程图融通仓银行第三方物流监管方中小企业①三方签订融资协议和仓库管理协议，借款企业将质押物存放在物流公司仓库②物流公司核定存货价值,向银行出具动产质押证明,通知银行发放贷款③银行根据证明文件,按一定质押率发放贷款④借款企业向物流公司补充新货以维持仓库水平④借款企业分阶段向银行偿还贷款以取得存货⑤通知物流公司发放与归还金额,或补充价值相等的货物⑥第三方物流公司发出货物融通仓流程图统一授信：银行根据长期合作的物流企业的规模、管理水平、运营情况把贷款额度直接授信给物流企业。物流企业在根据客户的运营情况和担保物给予贷款，并利用客户存放在监管仓库的货物作为反担保。订单融资融资企业的上上游融资企业（供应商）核心企业银行①签订采购合同同②持采购合同申申请采购订单单融资③确认采购合同同有效性④银行审核并扣扣费为供应商商提供融资⑤购买原材料料⑥生产完成后，，交货⑦验货,并将应收货款款交给银行,确认会付款⑧银行告知供供应商,要求其确认是是否保理⑨选择某些应应收帐款,申请保理⑩续做应收帐帐款保理,保理所得先偿偿还订单融资资⑪在账期内,直接将应收账账款支付给银银行完全订单融资资模式存货融资与应应收账款融资资结合模式建建立起存货融资资项下，应收收帐款的赎货货机制。由于账期的存存在，供应商商的赎货保证证金可能不够，，在这种情况况下，银行可可以有选择的接接受供应商销销售产生的应应收账款，作为为赎货保证金金的替代。核心企业下游游经销商的融融资模式核心企业经销商银行①签订购合同，，并向银行申申请三方预付付款融资与核心企业签签订回购及质质量保证协议议②银行审查核核心企业资信信情况、回购购能力③根据银行确确定的比例缴缴纳保证金④银行签发银行行承兑汇票或或支付货款⑤核心企业向经经销商发货⑤将合格证等文文件交于银行行作为监管方方式⑥经销商销售产产品时,向银行补足货货款,银行将合格证交于于经销商,以便与产品交交于客户三方预付款模模式四方预付款模模式核心企业物流企业经销商银行①签订购销合同同，向银行申申请办理预付付款融资②对核心企业进进行资信评估估,并签订回购及及质量协议③签订货物监管管协议④经销商按一定定比例缴纳保保证金④银行签发以核核心企业为收收款人的承兑兑汇票⑤将货物发到物物流企业指定定仓库⑥缴纳提货保证证金,银行释放相应应比例的商品品提货权⑦根据提货权按按比例释放货货物供应链金融的的国际实践银行的实践渣打银行供应商融资合合作伙伴客户（核心企企业）的关键键供应商，提供发货前（（订单）融资资。客户的非关键键供应商提供供发货后融资资。进口保理合作作伙伴：规定出口商、、渣打银行以以及（买方））与经合组织织有关系的当地地银行签订协协议，规定出出口保理商购购买客户无追追索权的贸易易应收账款，并承担担应收账款的的回款风险。。暗保理担保：：在应收账款的的债务人也就就是买方不知知晓的情况下下，可以通过当地银行对对于买方信用用的评价和担担保，让出口口商获得应收收账款的融资资。荷兰银行保理：购买融资企业业的应收账款款反向保理：购买核心企业业供应商的应应收账款。核心企业的实实践通用电气20世世纪初初针针对对供应应链下下游企企业（（主要要是消消费者者）开开展小小规模模的商商业信信贷。。30年年代成成立了了通用用金融融服务务公司司，并并通过过兼并并收购购不断断扩大大。60年年代向向其下下游客客户提提供抵抵押贷贷款及及融资资租赁赁业务务。70年年代全全面开开展商商务融融资业业务。。80年年代开开始成成为“非银行行的金金融机机构”，其业业务包包括除除了存存款之之外的的所有有其他他功能能。目前其其增长长率大大大超超过其其母公公司，，提供供的融融资业业务主主要包包括库库存融融资、、应收收账款款融资资、基基于资资产的的借贷贷、库库存保保险等等。物流企企业的的实践践UPS的供供应链链金融融发展展过程程20c90s，，UPS推推出了了独具具匠心心的供供应链链解决决方案案，其其目的的在于于真正正实现现“三流合合一”。UPS在物物流和和信息息流方方面的的成熟熟催生生了资资金流流模式式。1998年年UPS资资本公公司（（UPSC）成成立。。1999年年UPSC上市市。2001年年并购购美国国第一一国际际银行行（FIB），，UPSC把其其客户户定位位为中中小企企业，，FIB丰丰富的的中小小企业业营销销经验验为UPSC提提供了了宽广广的途途径寻寻找客客户。。2002年年UPS成成立了了UPS供供应链链解决决方案案公司司，将将UPS的的业务务扩展展到第第四方方物流流管理理。UPSC的的金融融产品品主要集集中在在四个个领域域：现金流流、国国际贸贸易、、小额额商业业贷款款和贸贸易风风险管管理。。物流增增值服服务：：UPSC代代理大大型企企业向向其上上游中中小供供应商商预付付货款款，同同时UPS得到到上游游供应应商货货物清清关及及运输输权利利，然然后再再与大大型采采购企企业结结算。。垫资业业务：：UPS与与供应应商、、购买买方协协商为为供应应商支支付一一定比比率的的货款款，如如此UPS取得得了货货物的的承运运权，，购买买方提提货时时支付付全部部货款款，而而UPS不不用立立即把把剩余余货款款支付付给供供应商商，在在这段段时间间内UPS就得得到了了一笔笔无息息资金金。优势：：风险降降低，，操作作简便便，变变现便便利第三方方管理理公司司的实实践富基商商标是一家家管理理信息息系统统的提提供商商，经经过近近18个月月的努努力开开发出出了零零售业业供应应链金金融系系统平平台。。零售业业的资资金难难题：：供应应商需需要缩缩短贷贷款回回收期期；零售商商希望望延长长回款款期限限。供应链链金融融系统统平台台集合合了零零售商商和供供应商商的交交易信信息，，并完完成了了与银银行的的数据据对接接。通过这这个平平台，，银行行可以以掌握握零供供双方方的交交易情情况，，并以以应收收账款款为依依据，，按T+1模式式付款款。供应链链金融融的中中国实实践深圳发发展银银行深发展展目前前拥有有供应应链金金融产产品3大类类20余项项，是是国内内拥有有最齐齐全的的贸易易融资资体系系的银银行。。“1+N”的供应应链融融资业业务模模式从“１”到“Ｎ”，即利用用核心心企业业“１”在整条条供应应链中中的实实力，，对上上下游游客户户“Ｎ”展开融融资。。从“Ｎ”到“１”，即深发发展先先开发发上下下游客客户“Ｎ”，积累累银行行对“Ｎ”的信誉誉，从从而利利用“Ｎ”对核心心企业业的总总体影影响力力，对对“１”开展融融资业业务。。主要要针对对垄断断型或或政府府型企企业。。华夏银银行定位：：服务务中小小企业业的商商业银银行。。“融资共共赢链链”的产品品种类类1未未来货货权融融资链链控制提提货权权购供供货商商融资资。2货货权质质押融融资链链以仓单单、提提单等等货权权凭证证为质质押物物授信信。3货货物质质押融融资链链包括核核定货货值和和非核核定货货值的的质押押模式式。4应应收账账款融融资链链应收账账款转转让或或质押押融资资。5海海外代代付融融资链链委托海海外银银行代代为支支付。。6全全球保保付融融资链链利用银银行信信用为为境内内客户户提供供付款款保证证。7国国际票票证融融资链链受让出出口收收益权权为担担保。。交通银银行始建于于1908年是是国内内最早早的商商业银银行。。05年年与中中外运运签署署质押押监管管合作作协议议，引引入了了物流流监管管。“蕴同财财富之之供应应链”：围绕核核心企企业，，通过过与大大型物物流公公司、、保险险公司司、担担保公公司等等合作作为其其上下下游企企业提提供融融资服服务。。在“三大平平台”支持下下，形形成了了覆盖盖“供应商商—核心企企业—经销商商—终端客客户”的多产产品全全产业业链的的发展展模式式中国工工商银银行只要与与核心心企业业有交交易，，无论论是供供应商商还是是经销销商，，均可可为其其融资资。“财智供供应链链融资资”针对不不同行行业推推出，，其关关键是是寻找找核心心企业业，并并利用用核心心企业业的良良好信信用，，对整整条供供应链链进行行融资资。对对上下下游企企业进进行融融资时时，更更关注注与其其交易易的核核心企企业的的状况况，即即比较较看重重企业业所在在供应应链的的整体体状况况。上海浦浦东发发展银银行“企业供供应链链融资资解决决方案案”（07）为企业业提供供以下下支持持：信用服服务支支持提提高信信用度度，增增强知知名度度，扩扩大接接受度度。采购支支付支支持降降低采采购成成本，，提高高采购购效率率，提提升谈谈判地地位。。存货周周转支支持赊款回回收支支持保保障障账款款安全全，降降低账账款管管理成成本，，提高高效率率。同时，，浦发发在该该方案案中还还先期期推出出了6大支支持业业务方方案。。08年年金融融危机机，还还为中中小企企业在在特殊殊时期期的特特殊需需求量量身定定制了了金融融产品品。光大银银行“阳光供供应链链”07年年正式式命名名，并并逐步步形成成了品品牌优优势，，包括括以下下四个个融资资解决决方案案：存货类类融资资解决决方案案应收账账款类类融资资解决决方案案预付账账款融融资解解决方方案本外币币增值值保值值服务务方案案产品包包括本本外币币掉期期、远远期结结售汇汇、外外债保保值、、外币币间掉掉期、、结构构性衍衍生交交易产产品、、进口口付汇汇保值值等。。08年年至10年年，“阳光供供应链链”累计融融资额额近2000亿亿人民民币建设银银行“供应链链融资资”是一种种“全过程程”的金融融产品品，包包括十十大产产品，，简述述3种种：法人帐帐户透透支给与客客户在在约定定的账账户、、约定定的额额度内内进行行透支支。金银仓仓融资资基于核核心企企业信信用，，通过过仓单单融资资、订订单融融资、、何法法人帐帐户透透支及及银行