授信发起流程及所需维护的系统课件

授信发起流程及所需维护的系统风险管理部2012年2月25日一、本次培训的目的由于目前我行授信业务发起、审批和发放等各环节上报各类系统较多。新进客户经理较多，从事公司业务客户经理年限较短，跑冒滴漏现象时有发生。为了进一步提高各系统上报的及时性，防止漏报现象的发生，现将授信业务发起、审批和发放等环节需上报的系统进行了梳理。公司授信业务流程第一阶段贷前调查第二阶段贷时审查第四阶段贷后检查第三阶段发放审核二、授信申请阶段需维护的系统（一）发起信用评级（二）如是新客户需授信客户准入（三）如是集团客户成员，需进行集团客户识别、申请集团客户限额（四）通过NOTES信箱向风险管理部发送项目预审二、授信申请阶段需维护的系统（一）发起信用评级上报系统及材料通过CCMS系统中“客户管理”模块中“评级发起”发起信用评级报送部门风险管理部最终审批部门省分行、总行二、授信申请阶段需维护的系统（一）发起信用评级相关文件1、皖中银发（2010）1021号《关于发送《中国银行安徽省分行公司客户信用评级实施细则（2010年版）》的通知》2、皖中银发（2010）638号《转发总行《关于发送<中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级动态评级更新指引(2010年版)>和<中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级推翻指引(2010年版)>的通知》》3、皖中银发（2011）753号《关于在全辖开展对仅叙做低风险授信业务客户评级工作的通知》二、授信申请阶段需维护的系统（二）新客户发起授信准入实施客户准入管理的业务范围包括：各类贷款、可用于贷款业务的授信额度、贸易融资、开立银行承兑汇票等，低风险授信业务除外。新客户定义：指与我行新建立第七条规定内的授信业务关系的客户，或第七条界定的授信业务已结清超过一年、重新提出授信申请的客户。二、授信申请阶段需维护的系统报送部门公司业务部最终审批部门市分行、省分行、总行备注行发文（二）新客户发起授信准入

行业分类客户最低准入标准积极增长类B-级选择性增长类B-级维持份额类BB-级压缩类原则上不接受新客户准入

二、授信申请阶段需维护的系统二、授信申请阶段需维护的系统（二）相关文件1、中银险[2004]125号《关于发送《中国银行授信客户准入与退出管理办法》的通知》2、中银发〔2010〕1184号《关于发送《中国银行股份有限公司行业信贷投向指引（2011年版）》的通知》3、信贷投向指引中所列各类行业客户准入标准为最低标准，如具体行业信贷政策中已明确客户准入标准，适用二者中评级高者。二、授信信申请阶阶段需维维护的系系统（三）集集团客户户管理提前判断断是否是是集团客客户，如如是及时时与集团团客户牵牵头行做做好沟通通，确保保信用评评级批复复之后，，即可发发起限额额申请上报系统及材料集团客户申请表

报送部门公司业务部或

风险管理部最终审批部门集团客户牵头行二、授信信申请阶阶段需维维护的系系统如是安徽徽省二级级分行为为牵头行行的集团团客户，，符合以以下条件件的报牵牵头行所所在地的的市分行行风险管管理部集团整体及成员是否超限额模型测算值集团整体授信限额申请金额集团整体及集团成员授信限额均未超过限额模型测算值30亿元（含）以内集团整体授信限额未超过限额模型测算值，且任何一个集团成员授信限额均未超过限额模型测算值的150%集团整体授信限额超过限额模型测算值10亿元（含）以内集团整体授信限额未超过限额模型测算值，但有一个或一个以上集团成员授信限额超过模型测算值的150%二、授信信申请阶阶段需维维护的系系统总行列入入重点监监控、重重点关注注名单的的集团客客户以及及不符合合上述条条件的集集团客户户，仍按按现行审审核流程程执行。。二级分行行公司业业务部将将限额申申请材料料纸质件件和电子子版报送送本行风风险管理理部，同同时将申申请材料料电子版版发送省省分行风风险管理理部。二、授信信申请阶阶段需维维护的系系统相关文件件1、皖中银银险〔2009〕50号关于发发送《中国银行行安徽省省分行集集团客户户授信管管理实施施细则（（2009年版）》的通知2、皖中银银发〔2011〕30号关于发发送《中国银行行安徽省省分行二二级分行行集团客客户授信信限额审审核操作作规定》的通知二、授信信申请阶阶段需维维护的系系统上报系统及材料通过NOTES信箱发送项目预审，中国银行安徽省分行授信项目衔接预审表（2011年版）报送部门风险管理部最终审批部门省分行（四）发发送项目目预审三、授信信审批阶阶段需维维护的系系统（五）在在CCMS系统“授授信审批批”模块块中发起起授信（六）同同时在CCMS系统中““授信审审批”模模块中发发起债项项评级预预评级（七）在在利率审审批系统统中发起起“授信信总量申申请”（八）在在CCMS系统中““债项评评级”模模块中正正式发起起债项评评级（九）通通过NOTES系统“核核批系统统”发起起核批三、授信信审批阶阶段需维维护的系系统（五）在在CCMS系统“授授信审批批”模块块中发起起授信皖中银险险〔2011〕23号《关于CCMS授信审批批模块影影像功能能投产后后授信项项目材料料报送要要求的通通知》新资本协协议贷款款RAROC测算、信信用风险险缓释效效果测算算上报系统及材料在CCMS系统“授信审批”模块中发起授信，系统与纸质材料同时报送报送部门公司业务部、风险管理部最终审批部门省分行、总行三、授信信审批阶阶段需维维护的系系统（六）同同时发起起债项评评级预评评级需在正式式提交授授信审批批前发起起债项评评级预评评级。在在“授信信方案””中有““LGD””违约概率率数值，，如无则则未发起起债项评评级。需需由公司司业务部部主任复复核，上上报债项项评级需需写明意意见，如如有保证证、抵押押等金额额拆分的的需注明明。上报系统及材料同时在CCMS系统中“授信审批”模块中发起债项评级预评级报送部门公司业务部最终审批部门省分行、总行需上报债项的授信品种范围短期流动资金贷款、中期流动资金贷款、开立银行承兑汇票额度、银团贷款和中长期固定资产贷款三、授信信审批阶阶段需维维护的系系统相关文件件皖中银发发（2010）1002号《关于发送送《中国银行行股份有有限公司司安徽省省分行公公司客户户债项评评级实施施细则（（试行））（2010年版）》的通知》三、授信信审批阶阶段需维维护的系系统（七）在在利率审审批系统统中发起起“授信信总量申申请”皖中银发发（2011）97号《中国银行行安徽省省分行公公司业务务条线利利率审批批实施细细则（2011年版）》超权限需需要省分分行公司司业务部部、财会会管理部部、风险险管理部部会签三、授信信审批阶阶段需维维护的系系统（八）在在CCMS系统中中“债债项评评级””模块块中正正式发发起债债项评评级关注授授信流流程，，如到到尽责责调查查人员员，需需点击击“正正式发发起债债项评评级””，并并告知知市分分行风风险管管理部部相关关人员员三、授授信审审批阶阶段需需维护护的系系统（九））通过过NOTES系统““核批批系统统”发发起核核批1、核批批范围围：省省分行行审批批权限限内，，纳入入授信信总量量管理理的授授信品品种，，全部部纳入入公司司类授授信业业务核核批范范围。。其中中不需需要报报总行行核批批的项项目包包括：：（1）总行行审批批权限限的授授信；；（2）委托托贷款款；（（3）授信信总量量中全全部为为贸易易融资资和保保函的的授信信；（（4）低风风险授授信；；（5）占用用金融融机构构授信信额度度的授授信。。2、特别别提醒醒，总总量延延期、、融资资性担担保公公司和和小额额贷款款公司司、融融资类类保函函和资资金业业务授授信额额度、、小企企业授授信（（淡马马锡新新模式式除外外），，均需需上报报总行行核批批。3、除总总行审审批项项目和和只有有贸易易融资资授信信的项项目外外均需需在批批复之之日起起10个工作作日（（省分分行要要求15个工作作日））内发发起授授信核核批。。三、授授信审审批阶阶段需需维护护的系系统注：银银行承承兑汇汇票授授信总总量不不属于于贸易易融资资授信信！三、授授信审审批阶阶段需需维护护的系系统相关文文件皖中银银险邮邮（2011）136号《转发总总行<关于发发送〈中国银银行公公司类类客户户授信信业务务核批批范围围（2011年版））〉的通知知>》皖中银银险邮邮（2011）175号《关于发发送<核批速速查手手册（（2011年版））>的通知知》四、发发放审审核阶阶段需需维护护的系系统（十））在利利率审审批系系统中中发起起“贷贷款申申请””（十一一）发发起合合同预预审（十二二）如如是担担保方方式抵抵押、、质押押方式式，需需在CCMS系统中中“押押品估估值””模块块中发发起押押品评评估（十三三）在在CCMS系统中中“发发放审审核””模块块中发发起发发放审审核（十四四）放放款当当日CCMS系统中中“合合同统统计””模块块中维维护合合同信信息（十五五）放放款后后在CCMS系统中中“分分类准准备金金”模模块中中发起起贷款款分类类，提提交省省行复复核四、发发放审审核阶阶段需需维护护的系系统（十））在利利率审审批系系统中中发起起“贷贷款申申请””在授信信批复复的利利率下下限的的基础础上，，如拟拟定价价水平平超出出总行行公司司金融融总部部利率率授权权，需需在对对客户户做出出实质质性法法律承承诺报报价（（包括括签订订贷款款合同同、正正式投投标、、出具具实质质性承承诺函函等））之前前向总总行公公司金金融总总部提提交超超权限限利率率申请请，并并在总总行公公司金金融总总部批批复的的有效效期内内对客客户做做出实实质性性法律律承诺诺报价价。如如超出出有效效期，，需重重新申申请。。四、发发放审审核阶阶段需需维护护的系系统（十一一）发发起合合同预预审请注意意发起起材料料的完完备性性四、发发放审审核阶阶段需需维护护的系系统（十二二）如如是担担保方方式抵抵押、、质押押方式式，需需在CCMS系统中中“押押品估估值””模块块中发发起押押品评评估需联机机更新新CCMS系统与与BANCS系统提前发发起上上报四、发发放审审核阶阶段需需维护护的系系统（十三三）在在CCMS系统中中“发发放审审核””模块块中发发起发发放审审核根据批批复上上报市市分行行风险险管理理部或或省分分行授授信执执行部部四、发发放审审核阶阶段需需维护护的系系统（十四四）实实际放放款前前CCMS系统中中“合合同统统计””模块块中维维护合合同信信息需将““合同同统计计”模模块产产生的的CCMS流水号号关联联到BANCS系统中中重点关关注借借款种种类、、贷款款投向向等重