保险反洗钱培训课件

一、反洗钱相关概念1、反洗钱：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法的规定采取相关措施的行为。2、大额交易：指本公司保险业务中单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。一、反洗钱相关概念3、可疑交易：指客户从事的交易活动与其采取的交易方式不相吻合的异常交易，通常会在金额、频率、来源、流向和用途等方面表现出异常特征。保险业务中，它可以表现为相当多的形态，且会有新的形态出现。一、反洗钱相关概念5、部分术语频繁交易：指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。短期：指10个工作日以内,含10个工作日。长期：指1年以上。大量：系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。以上：包括本数。

二、反洗钱的相关法律、法规1、《中华人民共和国反洗钱法》中对于保险公司的相关规定：（1）本法所称金融机构，是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。（2）在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。二、反洗钱的相关法律、法规2、《金融机构反洗钱规定》对于保险公司的相关规定：（1）中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。（2）金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。二、反洗钱的相关法律、法规（3）金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。二、反洗钱的相关法律、法规

（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。

（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。

（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。

（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。

（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。

（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。

（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。

（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。

（十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。二、反洗钱的相关法律、法规

第十三条在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。第十四条在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。三、公司相关管理办法3、《反洗钱考核、激励及约束管理办法》的相关内容：（1）反洗钱考核：是指为更有效的落实反洗钱内控机制，按照相关法律法规与监管规章的要求，将反洗钱工作的开展情况纳入到对机构及个人的绩效考核中，作为整体考核不可分割的一部分，与其他考核指标、考核内容具有同等的重要性。（2）分公司的考核方案由总公司法律合规部负责拟定，由总公司反洗钱工作领导小组进行审核。三、公司相关管理办法（3）考核内容反洗钱工作的计划性与达成率；考核期内反洗钱内控制度建设情况；反洗钱专项工作的整体开展情况，包括宣传、培训、稽核等各项工作的及时率、准确率；大额交易和可疑交易报告情况；客户身份识别工作的开展情况，客户身份资料及交易记录保存的完整性、规范性；季度、年度非现场监管数据表报的报送情况；反洗钱工作受处罚情况；三、公司相关管理办法（4）考核周期反洗钱考核与公司考核同时进行；总公司法律合规部可对总公司各相关部门、各分支机构反洗钱工作的开展情况进行不定期考核。总公司法律合规部对分支机构报备的考核结果进行抽查