金融实务习题答案

精品精品感谢下载载感谢下载载第一章金融概论一、填空题、货币源于（商品），是商品交换过程发展的必然产物，并在商品经济的矛盾运动中产生和不断发展。现代商品经济实质是（货币）经济，是（金融）经济。、从货币形态的演进过程来看，货币依次经历了（实物货币）、（金属货币）、（纸质货币）和（存款货币）的演变。、由于价值基础的不同，历史上的纸币包括（可兑换的纸币）和（不可兑换的纸币）两种类别。、信用货币作为一般的交换媒介须有两个条件：一是（人们对此货币有信心），二是（货币发行的立法保障）。、根据货币价值与币材价值的关系，可以将各种形态的货币分为三大类:（实质货币）、（代用货币）和（信用货币）。、货币形态的演变呈现出两个规律性：（币材不断优化）和（币材不断节约）。、货币具有（价值尺度）、（流通手段）、（支付手段）、（贮藏手段）和（世界货币）五个方面的职能。、货币发挥价值尺度的职能，表现和衡量商品的价格必须借助于（价格标准）。作为价值尺度的货币可以是（观念）的货币。、商品的价值通过一定数量的货币表现出来就是（价格），价格的变化依存（商品价值）和（货币价值）的变化。、作为流通手通的货币必须是（现实）的货币，但可以是（价值符号）。、货币用于清偿债务、支付税金、租金、工资等所执行的职能，即为（支付手段）职能。、在货币的五个职能中，（价值尺度）和（流通手段）是最基本的职能。、金属货币制度可分为（银本位制）、（金本位制）和（金银复本位制）三种类型。、各国放弃银本位制的主要原因：一是（银价不稳定），二是（白银体大值小，难以满足商品流通扩大的需要）。、金银复本位制可分为（平行本位制）、（双本位制）和（跛行本位制）三种类型。、金本位制可分为（金币本位制）、（金块本位制）和（金汇兑本位制）三种不同形式，其中（金币本位制）是典型的金本位制。、布雷顿森林体系建立了以（美元）为中心的国际货币制度。、不兑现的信用货币一般是由（国家）发行的本位货币，国家法律规定具有（无限法偿）的能力。、中国人民币制度的建立是以（1948年12月1日）人民币的发行为标志的。、信用是以（偿还和付息）为条件的特殊的价值运动形式，是从属于（商品货币经济）的一个经济范畴。、信用的职能表现为（分配）职能、（调节）职能和（提供和创造货币）的职能。、按信用的主体划分，可以分为（商业信用）、（银行信用）、（国家信用）、消费信用和其他信用等形式。、商业信用是一种（直接信用），其信用主体是（企业），信用形态是（商品），信用形式主要有（赊购赊销）、（分期付款）和（预付货款）。、银行信用是一种（间接信用），其信用主体是（银行及其他金融机构），信用形态是（货币），信用形式主要有（吸收存款）和（发放贷款）。、银行信用在信用（规模）、（方向）、（期限）和（范围）等方面都优越于商业信用。、国家信用包括（国家筹资信用）和（国家投资信用）两种形式。、消费信用的主要形式有（商品赊销）、（分期付款）、（消费贷款）。、利息虽然产生于借贷关系，但实质上来源于（利润），是（剩余价值）的转化形式。、利率按借贷期内是否变动划分为（固定利率）和（浮动利率）。、按债权人承担风险的程度利率可分为（名义利率）和（实际利率），二者的关系是（实际利率=名义利率-通货膨胀率）。、按利率是否随市场规律自由变动可分为（市场利率）、（官定利率）和（公定利率）。、按利率所起的作用可分为（基准利率）、（普通利率）和（优惠利率）。、（平均利润率）是决定利率的基本因素。影响利率变化的主要因素有：（借贷资本供求状况）、（通货膨胀率）、（国家的经济政策）、（国际市场的利率水平）等。、我国现行的利率体系分为（中央银行基准利率）、（银行间利率）、（商业银行等金融机构的存贷款利率）和（市场利率）四个层次。、依金融中介机构在融资活动中所起的作用不同，企业的各种融资活动可以分为两大类：（间接融资）和（直接融资）。、金融机构体系具有以下功能：（资金流通的媒介）、（提供和创造货币）和（稳定金融经济）。、一国的金融机构体系一般由（银行金融机构）和（非银行金融机构）两部分组成，而前者又可分为（中央银行）、（存款货币银行）和（专业银行）三大类。、中央银行的职能是由其性质决定的，作为管理机关，中央银行具有（发行的银行）、（银行的银行）和（政府的银行）三个基本职能。、从世界范围来看，中央银行制度基本有四种类型，即（单一中央银行制度）、（复合式中央银行制度）、（准中央银行制度）和（跨国中央银行制度）。、在具体的业务活动中，中央银行奉行（非营利性）、（流动性）、（主动性）、公开性和安全性的原则。、中国人民银行是（1948年12月1日）在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。从（1984年）起，中国人民银行专门行使中央银行的职能，标志着我国现代金融体系的形成。、我国的商业银行体系大体包括两大类：国有独资商业银行和其他商业银行。处于我国金融机构体系中主体地位的是四家国有独资商业银行，即（中国工商银行）、（中国建设银行）、（中国银行）和（中国农业银行）。、目前我国已形成了一个以（中央银行）为核心，（政策性金融与商业性金融）相分离，以（国有独资商业银行）为主体，（多种金融机构并存）、（分工协作）的金融组织体系。、非银行金融机构的种类很多，主要有（保险公司）、（农村信用合作社）、（证券公司）、信托投资公司、基金公司、财务公司、融资租赁公司、典当行等。、具体地说，金融市场是办理（各种票据）、（有价证券）和（外汇）买卖，以及同业之间进行货币借贷的场所。、与其他市场一样，金融市场也包含（交易对象）、（交易工具）、（交易主体）和（交易价格）等基本要素。、金融市场交易主体主要有（企业）、（居民家庭和个人）、（政府部门）、金融机构和国外部门。其中（企业）和（政府部门）主要是市场资金需求者，（居民家庭和个人）是市场资金供给者。、金融市场具有（媒介资金融通）、（支持规模经济）、（价格发现）和（调节经济）等功能。、货币市场是指期限在（一年以内）的短期资金交易市场，而（资本市场）与之刚好相反。、证券或票据等金融工具最初发行的市场，我们称之为（发行市场或一级）市场。、由众多市场主体以拍卖的方式定价的市场，我们称之为（）市场。、场外交易的形式有三种，即（议价市场）、（店头市场）和（第四市场）。、现货市场和期货市场的区别在于（交割时间）的差别。二、判断题（对的打X,错的打，）TOC\o"1-5"\h\z1、作为价值尺度，货币解决了在商品和劳务之间进行价值比较的难题。（V）2、信用货币形态有银行存款和各种信用工具。（X）3、货币发挥价值尺度的职能，表现和衡量商品的价格必须借助于价格标准。（V）4、作为流通手段的货币可以是观念上的货币，但作为价值尺度的货币必须是现实的货币。（X）5、世界货币是货币的一个单独的职能。（X）6、在商品交换过程中，当货币发挥媒介作用时，执行支付手段的职能。（X）7、当货币作为价值的独立形态单方面转移时，执行流通手段的职能。（X）8、信用货币自身没有价值，所以不是财富的组成部分。（X）9、我国货币的发行量取决于央行拥有的黄金外汇储备。（X）10、在金银复本位制下，当两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通时，实际价值较低的通货必然会退出流通，而实际价值较高的通货，则充斥市场。（x）11、人民币发行坚持高度集中统一和坚持超经济发行的原则。（x）12、电子货币也是一种信用货币形态，它与存款货币没有本质差别。（，）13、“货币天然是金银”是指货币一产生就由金、银来充当币材。（x）14、在金本位制下，货币自由交换是指纸币和其他信用货币持有者可自由地无限制地兑换黄金，在此基础上由国内货币自由兑换延伸到国际货币的自由兑换。（V）15、信用货币发挥价值贮藏手段的职能可以提高储蓄的效率。（V）16、在信用货币制度下，货币的投放和回笼都是通过信贷途径实现的。（V）17、有偿付出是信用这一经济范畴区别于如财政、社会救济等行为的最主要的特征。（V）18、在社会再生产中，信用处于交换环节。（x）19、商业信用是一种间接信用。（x）20、商业信用是我国最基本的信用形式。（X）21、利息产生于货币借贷，货币本身能够增值。（X）22、当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率表现为负数。（V）23、资金供求状况是影响利率变动的重要因素，它决定着某一时刻利率的高低。（V）24、浮动利率是指在借贷期内随市场利率的变化而自由变化的利率。（X）25、商业银行是金融机构体系的核心。（X）26、中央银行是金融机构体系的基础与主体。（X）27、在现代市场经济中，商业银行在各种金融机构中活动范围最广，资本最雄厚，数量最多，对经济的影响最深刻，是中央银行实施宏观调控的主要传导机构。（V）28、专业银行是社会分工发展在金融业的具体化体现。（V）29、中央银行作为国家机关，一般以直接管理为主，间接的经济管理为辅。（X）30、中央银行是国家的最高金融管理机关，是国家唯一掌握货币发行与货币流通活动的机构。（，）、广义的金融市场包括社会的一切金融业务，即金融机构之间，客户之间，以及金融机构和客户之间所有的以资金商品为交易对象的金融活动。（V）、随着商品经济的日益发展，以金融机构为中介的间接融资将占主导地位，而直接融通的作用将越来越小。（X）33、货币市场是指期限在一年以内的金融工具交易和流通的市场。（V）34、资本市场是指期限在一年以内的金融工具交易和流通的市场。（X）35、政府主要通过其自身来对金融市场进行监督和调控。（X）36.交易工具的流动性与收益性成正比。（X）37、流动手段和支付手段是货币最基本的职能。（X）38、金融市场的交易对象是货币资金，通过各种金融工具的买卖改变货币资金的所有权。（X）39、企业发行股票、债券都是通过银行或其他金融机构来完成的，所以是间接融资。（X）40、发行市场上的金融工具是新的金融工具，而流通市场上的金融工具是旧金融工具。（，）41、发行市场和流通市场都会增加金融工具总量。（X）三、单项选择题1、货币是C的必然产物，并在商品经济的矛盾运动中产生和不断发展A、国家政权B、商品C、商品交换过程2、现阶段人们手持的现金货币属于A、实物货币C、信用货币3、信用货币作为一般交换媒介须有两个条件:A、由权威机构发行C、以足值货币为发行基础4、电子货币是现代商品经济高度发达和A、银行转账结算技术C、高科技通讯技术D、人为意识C。B、代用货币D、电子货币是人们对此货币的信心，二是DB、中央银行统一发行权D、货币发行的立法保障A不断进步的产物。B、电子计算机技术D、金融工具创新5、商品的价值通过一定数量的货币表现出来就是商品的价格，价格的变化依存商品价值和D的变化。A、商品数量B、货币数量C、价格标准D、货币价值6、现代信用货币作为贮藏手段具有完全C的特征。A、收益性B、固定性C、流动性D、安全性7、金银复本位制下，由于两种货币同时流通，因而会产生“劣币驱逐良币”现象。“劣币”是D“良币”是指D。A、名义价值和实际价值较低；名义价值和实际价值较高。B、名义价值和实际价值较高；名义价值和实际价值较低。C、名义价值较低实际价值较高；名义价值较高实际价值较低。D、名义价值较高实际价值较低；名义价值较低实际价值较高。8、货币制度的稳定基础是D。A、稳定的政权B、统一的发行权C、有十足价值的金属货币用货币发行基础D、流通中的货币要与生产和交换的实际需要相适应9、欧元取代欧元成员国货币，成为欧元国唯一法定货币的时间是CA、1999A、1999年1月1日C、2002年7月1日10、中国人民币制度建立于AA、1948年12月1日C、1950年1月1日11、典型的金本位制是 DQA、金块本位制C、虚金本位制B、2002年1月1日D、2004年1月1日B、1949年12月1日D、1955年3月1日B、金汇兑本位制D、金币本位制12、本位货币在商品流通和债务支付中具有_B的特点。A、有限法偿B、无限法偿C、债权人可以选择是否接受D、债务人必须支付13、在社会再生产中，信用处于B环节。A、生产B、分配C、交换D、消费14、C在信用体系中处于主导地位。A、商业信用B、国家信用C、银行信用C、消费信用15、习惯上用B表示月利率。A、百分比B、千分比C、万分比16、A 是决定利率16、A 是决定利率的基本因素A、平均利润率B、借贷资金供求状况C、通货膨胀率D、国际市场利率水平1717、信用在分配社会资金的过程中，具有C职能。A、提供货币 B、创造货币C、调节 D、调整18、实行规范化的商业信用制度，应把商业信用纳入 B 的管理轨道。A、国家信用 B、银行信用C、消费信用 D、国际信用19、国家信用的债务人是A 。A、国家 B、企业C、银行D、个人C通常被称为“金边债券”。A、公司债券B、金融债券C、政府债券D、企业债券B是影响利率变动的重要因素，它决定着某一时刻利率的高低。A、平均利润率B、资金供求状况C、通货膨胀率D、国际市场利率水平TOC\o"1-5"\h\z22、利息是资金的B。A、价值B、价格C、指标D、水平23、利率是一种重要的A。A、经济杠杆B、政治手段C、法制手段D、经济措施24、最早独占货币发行权的银行是C。A、美国联邦储备体系B、瑞典里克斯银行C、英格兰银行D、法兰西银行25、金融体系的核心是A。A、中央银行B、商业银行C、投资银行D、政策性银行26、在单一型中央银行制中实行二元制中央银行的国家是D_A、新加坡B、日本C、法国D、美国

27、金融机构体系的主体是B。A、中央银行B、商业银行C、投资银行D、政策性银行28、B是一种介于国家机关与金融企业之间的金融机构。A、A、商业银行C、中央银行29、我国的中央银行是A、中国人民银行C、中国银行B、政策性银行D、投资银行A 。B、中国农业银行D、中国建设银行30、1986年我国组建了首家全国性的综合股份制商业银行A、A、光大银行B、招商银行C、交通银行D、民生银行31、D实行的是准中央银行制。A、日本B、德国C、英国D、新加坡32、政府在金融市场上参与目的没有下列哪一个D。A、资金需求者B、资金供给者C、监管调控者D、套期保值者33、B是指没有固定场所、相对分散的市场，双方的买卖活动要通过直接谈判而成交。A、公开市场B、议价市场C、店头市场D、第四市场四、多项选择题1、下列属于货币范围的有ABCDEA、银行存款B、手持现金C、股票CC、股票E、国库券FBAD2、从货币形式的演进过程来看，货币类型的演进进程依次是FBADA、A、纸质货币B、金属货币C、C、电子货币D、存款货币E、E、信用货币F、实物货币3、下列货币形态中属于现代信用货币形态的有3、下列货币形态中属于现代信用货币形态的有ABDFA、A、银行存款B、纸制现钞C、银行券DC、银行券D、银行本票E、黄金F、外汇4、货币作为一般等价物，一般具有以下职能4、货币作为一般等价物，一般具有以下职能ABCDEA、价值尺度A、价值尺度B、流通手段C、C、贮藏手段D、支付手段E、世界货币BDAC5、按货币制度的演进过程划分，货币制度可分为以下类型BDACA、金本位制B、银本位制C、信用货币本位D、金银复本位制E、金属本位F、金币本位制6、信用货币本位制度具有以下特点ABCEA、流通中的货币是不兑现的信用货币B、信用货币是本位货币具有无限法偿能力C、信用货币不能兑换黄金，不规定含金量D、信用货币发行以黄金作保证E、信用货币是通过信贷程序发行的7、货币制度的构成要素有ABCDA、货币材料B、货币单位C、发行权的规定D、本位币和辅币E、中央银行8、中国人民币制度的基本内容有ABCE。A、人民币是本位货币B、人民币是唯一法定货币C、人民币是信用货币D、人民币是中央政府统一发行的货币E、人民币是管理通货F、人民币是以黄金为发行准备9、现代信用货币可以是ABCDE等形式。A、钞票B、定期存款C、信用卡D、支票存款E、电子货币10、货币的支付手段职能ABCDE。A、使商品交易双方的价值的相向运动有一个时间间隔B、加剧了商品流通过程中爆发危机的可能性C、使进入流通的商品增加时，流通所需的货币可能不会增加D、克服了现款交易对商品生产和流通的限制

E、使商品买卖变成了两个独立的行为11、金本位制包括EBC。A、复本位制B、金块本位制C、金汇兑本位制D、跛行本位制E、金币本位制12、信用的两个基本特征是AB。A、偿还性B、支付利息C、无偿性D、强制性13、若考虑通货膨胀的因素，利率分为CDA、固定利率B、市场利率C、名义利率D、实际利率E、官定利率14、利率按决定的主体不同可分为ADEA、A、市场利率C、浮动利率E、官定利率B、固定利率D、公定利率15、在资本自由流动的条件下,内。A15、在资本自由流动的条件下,内。A、局于，流入C低于，流入16、消费信用的主要形式有A、商品赊销国内利率水平 ADB、高于，流出D、低于，流出ABC 。B、分期付款国际利率水平时，会引起货币资本AD国C、消费贷款17、商业信用的特点有A、借贷双方都是企业C、消费贷款17、商业信用的特点有A、借贷双方都是企业C、与产业资本动态一致18、影响利率变化的因素主要有A、借贷资金供求状况D、ABCD预付货款C、国家的经济政策B、以商品形态提供信用D、是一种直接信用ABCD 。B、通货膨胀率D、国际市场利率水平19、中央银行的职能有ACDB、信用创造AB、信用创造C、银行的银行D、国家的银行20、实行准中央银行制的国家和地区有ABCDA、新加坡B、香港C、马尔代夫D、利比里亚21、金融市场的构成要素包括ABCDA、交易对象B、交易工具C、交易主体D、交易价格22、下列属于金融市场交易主体的有ABCDEFA、企业单位B、居民个人C、国家财政D、中央银行E、商业银行F、证券公司23、金融市场具有如下功能ABCD。A、媒介资金融通B、支持规模经济

C、价格发现D、调节经济24、按照金融交易的交割时间来划分，可以把金融市场划分为BDA、发行市场B、现货市场C、流通市场D、期货市场25、一国金融体系大体包括两部分，即beA、A、中央银行C、商业银行E、非银行金融机构26、中央银行的经营原则有A、安全性C、盈利性E、公开性27、间接融资的主要优点有A、安全性较强C、及时方便五、问答题B、银行体系D、专业银行F、保险公司ABDEF 。B、流动性D、非营利性F、主动性ACD 。B、受公平性原则的约束D、保密性强.分析货币形态的演变及其规律性。.货币有哪些职能？货币最本质的职能是什么?.试述信用的职能。.比较不同信用形式的特点。.试述决定和影响利率水平的因素。.比较直接融资与间接融资的优缺点。.简述金融体系的功能。.试述中央银行的性质、职能和原则。.试述金融市场的功能。.试述金融市场的构成要素。．一般意义上说，金融体系是由哪些机构组成的？．中央银行的制度类型有哪些?．结合实际分析我国利率的市场化问题。．金融市场的主体有哪些，各自的目的是什么？．为什么说货币天然是金银？．试述货币制度的演变过程及内容。六、计算题1、某人借款10000元，年利率为4%，借款期限为2年。请用单利法计算借款人到期应支付的利息。利息=10000X2X4%=800（元）2、一笔贷款为60000元，贷款利率为年息6%，期限为5年，分期计息，到期一次还本付息，利息转换期为半年。请用复利法计算借款人应支付的利息额。本利和=60000X（1+6%/2）10=80634.984（元）利息=80634.984-60000=20634.984（元）第二章商业银行业务一、填空题．（控股公司制）是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行，这些银行在法律上仍保持独立性，但业务经营都由同一股权公司控制的银行组织形式。．活期存款是指不规定存款的期限，客户可随时提取或支付的存款，这种存款通常采用支票提取或转账，所以也称为（支票）存款。．商业银行资金不足，必要时可向中央银行借款，一般采用两种方法：（再贷款）和（再贴现）。．（优惠利率）是对信誉等级最高的大公司提供的短期流动资金贷款的最低利率，（违约风险贴水）是对非基准借款人收取的费用，（期限风险贴水）是指对长期贷款的借款人所收取的费用。．票据贴现实际上是（债权债务）的转移，即银行通过贴现间接贷款给票据金额的支付人。．通常商业银行以现金、（存放中央银行）、存放同业以及（托收中现金）作为应付提存的第一准备。．按我国商业银行法的规定，商业银行不得从事（境内信托投资）和（股票）业务。．关于资本的具体构成，在《巴塞尔协议》中将资本划分为两类：一类是（核心资本），另一类是（附属资本）。．对于商业银行贷款的分类，按贷款的保障程度可以分为（担保）贷款和（信用）贷款。．信用卡具有（先消费，后付款）的特点。二、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分）独家银行制的银行主要集中在（A）A.美国B.英国C.德国D.日本下列项目中，不属于商业银行主动性负债的是（C）A向中央银行借款B同业拆借C.吸收存款D.发行金融债券支付结算的工具不包括（D）A.支票B.银行本票C.商业汇票D.中央银行票据巴塞尔协议规定，协议签署国银行的核心资本对风险资产比率不应低于（A）A4%B7%C8%D50%按偿还期限可以对银行贷款进行分类，不符合其要求的贷款是（B）A.活期贷款B.透支C.定期贷款D.固定资金贷款目前，最具规模、影响最大的国际性金融市场是（B）A.亚洲货币市场B,欧洲货币市场C.非洲货币市场D.美洲货币市场对银行来说，最稳定的存款类型是（B）A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.通知存款

8价格领导模型的利率基础是AC9英国早期银行业产生于AC10AC11AC12AC13AC14AC15D)B中央银行的再贴现率D若干大银行统一的优惠利率A)B信用贷放业D货币汇兑业B)B现金资产D贷款C)B信托收入D租赁收入A)B托收中的现金D存放同业存款A)B受托人的财产D上述三方当事人之外所有者的财产B)B中央银行D商业银行与中央银行协商D)

A．单一银行制B．连锁银行制C．银行持股公司制D．分行制．借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保称为（BA.质押B.抵押C.保证D.承诺．商业银行进行证券投资的首要目的是（C）A．分散风险B．增强流动性C．获取收益D．稳定银行地位．下列关于表外业务描述正确的是（C）A．表外业务虽不列入资产负债表，但影响资产负债总额B．表外业务获得利息收入C.表外业务提供资金的金融服务D．《巴塞尔协议》将商业银行表外业务的监督管理纳入到资本充足率的框架中TOC\o"1-5"\h\z最能反映商业银行经营活动特征的职能是（A）A.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能下列可以作为商业银行信誉基本保证的是（D）A.固定资产B.准备金C.备付金D.现金资产商业银行进行证券投资的最佳投资种类是（A）A.国家债券B.政府机构债券C.地方政府债券D.公司债券租赁的基本特征是（B）A.租金的分次归流B.租赁物所有权与使用权分离C.具有独特的资金运动形式D.承租人具有对租赁标的物的选择权下列属于商业银行附属资本的是(A)A.未公开储备B.未分配利润C.公积金D.股票发行溢价根据《巴塞尔协议》要求，银行的附属资本总额最高不得超过全部资本的(CA.30％B.40％C.50％D.60％银行对抵押品失去控制的贷款属于(A)A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款商业银行最典型的中间业务是(D)A.出口押汇业务B.贷款业务C.担保业务D.结算业务按贷款组合余额的一定比例提取的呆账准备金称为(C)A.特别准备金B.专项准备金C.普通呆账准备金D.风险准备金贷款五级分类法的分类依据是(A)A.贷款质量B.贷款期限C.贷款对象D.贷款方式商业银行的信托收益来源于(D)A.信托业务的投资收益B.信托业务的部分收益C.信托财产D.信托业务的手续费

30．一般情况下，只有期限在5年以上的附属债务工具可以包括在附属资本之中，但其比例最多只能相当于核心资本的（B）A.10%B.50%C.8%D.4%A.10%B.50%C.8%D.4%3131．在商业银行的负债业务中，处于最重要地位的是（A吸收存款B资本金A吸收存款B资本金发行债券向央行借款3232．商业银行向中央银行借款的方式之一是（A再贴现B回购协议A再贴现B回购协议贴现发行债券3333．商业银行最重要的资产业务是（A证券投资B贷款同业存放贴现34．表外业务与中间业务的最大区别在于（B）不同A证券投资B贷款同业存放贴现34．表外业务与中间业务的最大区别在于（B）不同A经营目的B承担的风险C收入的来源D财物的处理35.关于呆账准备金，叙述正确的是（35.关于呆账准备金，叙述正确的是（A.提取目的是弥补贷款损失B.呆账准备金的提取应在损失实际发生、B.呆账准备金的提取应在损失实际发生、需要冲销贷款时进行C.C.普通呆账准备金反映了贷款的真实损失程度D.贷款质量高，呆账准备金就多36．（B）年，巴塞尔银行监管委员会正式通过了《有效银行监管的核心原则》，为规范银行监管提出国际统一的标准。A．A．1988 B.1997 C.2001D.200637．解决商业银行因汇划款项未达和清算资金不足而引起的临时性资金短缺的再贷款种类是指（D）A向央行借款B年度性借款C季节性借款D日拆性借款．写出书面调查报告是在贷款业务流程的（A）阶段。A.贷前调查B.贷款初审C.贷款决策D.贷款发放.在西方商业银行的全部资金中，存款负债形成的资金来源大致要占银行金融资产总额的（D左右。A.15-20%B.35-40%C.55-60%D.75-80%．（B）是金融机构之间发生的短期或临时性借入或贷出款项的行为。A转贴现B同业拆借C再贷款D日拆性借款三、多项选择题（在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分）．银行在进行抵押品管理时，需要注意（ABCDE）A银行对抵押物的控制情况B抵押物的流动性C抵押物的变现价值D抵押物的抵押率E抵押人和借款人的关系．信托业务的种类可以从不同角度按不同标准进行划分（ABCE）A按成立信托关系的方式，可分为任意信托和特约信托B按组成信托关系的对象，可分为个人信托和法人信托C按受益对象，可分为公益信托和私益信托D按信托对象的数量不同，可分为大单信托和小单信托E按信托资产的不同，可分为资金信托、动产信托和不动产信托．银行卡的种类包括（ABCE）A智能卡B信用卡C支票保证卡D金卡E记账卡．在现代经济活动中，商业银行发挥的职能包括（ABCD）A信用中介职能B支付中介职能C信用创造职能D金融服务职能E交易媒介职能．在贷款五级分类法中，属于不良贷款的有（CDE）A正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款D可疑类贷款E损失类贷款企业可以选用的融资性租赁形式是（ACDE）A自营租赁B服务性租赁C转租赁D回租租赁E衡平租赁商业银行的资产业务有（ABCE）A现金资产业务B贷款C贴现D存款E证券投资影响商业银行资本需要量的因素有（ABCDE）A法律规定B宏观经济形势C银行资产负债结构D银行的信誉

E银行的规模商业银行的主动负债包括(A活期存款C向中央银行借款E在金融市场上借款银行呆账准备金的类型包括A普通呆账准备金C特别准备金E专项准备金商业银行的核心资本包括A股本C普通准备金E长期附属债务BCDE)B同业拆借DBCDE)B同业拆借D发行金融债券(ACE)B专项储备金D存款准备金(AD)B未公开储备D公开储备A从发放的贷款中获得的利息收入B向股票持有者发放现金股利所支付的现金C银行出售其投资证券以及投资证券当年到期所取得的现金收入D银行买入房屋、设备等固定资产而产生的现金流出E增值税销项税款和出口退税属于银行代理业务的是(ABCE)A代客买卖B代理收付款和清理债权债务C现金管理D提供设备租赁服务

E银行保管箱业务商业银行的资产管理理论经历的阶段有（ABDE）A资产管理理论B负债管理理论C资产转移理论D资产负债综合管理理论E资产负债外管理理论现金资产管理在具体操作中，应当坚持如下基本原则（ABD）A适度存量控制原则B适时流量调节原则C盈利性原则D安全性原则E分散风险原则现金资产是可以随时用于支付的银行资产，它包括（ABCE）A库存现金B存放在中央银行的准备金C存放同业E托收中的现金C存放同业E托收中的现金银行资本中，附属资本包括下列哪几项（A未公开储备C普通准备金E长期附属债务商业银行面临的风险主要有（A国家风险C利率风险和汇率风险E经营风险和竞争风险ABCDE）B重估储备D混合资本工具ABCDE）B信用风险D流动性风险19.传统的活期存款具有以下哪些特点（ABCDE）

A只能由商业银行经办CA只能由商业银行经办C用支票提取或转账E根据约定，存户可透支20．定期储蓄的形式主要有（A整存整取C定活两便D不付或少付利息ABDE）B零存整取D存本取息E整存零取21．通常商业银行用以作为应付提存的第一准备是指（ABCE）A现金B存放中央银行C存放同业D债券E托收未达款22．可供银行选择的证券投资种类主要有（ABCDE）A政府债券和公司债券B股票C商业票据D银行承兑票据E创新金融工具．汇兑业务依汇出行将付款命令通知汇入行的方式不同，可分为（ADEA电汇B代汇C邮汇D票汇E信汇．结算工具一般是指“三票一卡”，包括（二票一ABCE）A银行本票B银行支票C银行汇票和商业汇票D支票卡E信用卡．最常见的是传统的中间业务主要有（ABDE）A汇兑B信用证C贴现业务D代客买卖E代收业务．狭义的、通常提及的表外业务是指金融创新中产生的一些有风险的业务，主要包括（ABCDE）A互换B期权C期货D远期利率协议E贷款承诺四、判断题TOC\o"1-5"\h\z.中央银行是金融体系的主体。（X）．负债管理理论是在20世纪50年代金融创新过程中发展起来的一种指导商业银行兼顾土性”的经营管理理论。（X）．商业银行的资金来源，除银行资本属自有资金以外，其余资金都要以负债形式予以筹集，它是银行活动的基础。（V）.存款是商业银行最主要的资金来源，也是商业银行最主要的负债。（V）．从商业银行的业务处理角度看，单位活期存款的业务处理大体包括开户、转账、销户等环节。（V）．目前我国商业银行的证券投资业务对象主要是政府债券和中央银行、政策性银行发行的金融债券等，也有少量境内信托投资和股票业务。（x）．如今不少西方国家大银行的表外业务量已大大超过其表内业务量，且不少银行的表TOC\o"1-5"\h\z外业务收入远远超过其表内业务收入。（V）．除小额款项仍有使用电汇、信汇或票汇形式的必要外，大笔资金基本上都是通过电子资金调拨系统处理。（V）．再贷款和再贴现的利率（西方国家通常是再贴现率）是中央银行行使宏观调控的重要政策工具，其利率的上升或下降，可以起到放松或紧缩银根的作用。（X）.银行卡因其均以塑料制成，故又有“塑料货币”之称。（V）五、简答题简述商业银行的经营原则。答：目前，各国商业银行已普遍认同了经营管理中所必须遵循的“三性”（安全性、流动性和盈利性）原则。安全性是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。流动性是指商业银行能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力。盈利性是指商业银行作为特殊的金融企业必须以追求盈利为目标。商业银行在经营管理过程中要尽量协调好三者的关系，在追求盈利性目标的同时，兼顾安全性和流动性。．简述商业银行资本的构成和作用。答：（1）商业银行资本的构成：在《巴塞尔协议》中将资本划分为两类：一类是核心资本，另一类是附属资本。其中，核心资本包括股本和公开储备；附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债务。（2）作用：①资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地。②资本为银行的注册、组织营业、以及顾客进入前的经营提供启动资金，诸如土地获得、建设办公楼或租用、安装设备等。③银行资本有助于树立公众对银行的信心，它向银行的债权人显示了银行的实力。④银行资本为银行的扩张、银行新业务、新计划的开拓与发展提供了资金。⑤银行资本作为银行增长的监测者，有助于保证单个银行增长的长期性和可持续性。简述商业银行非存款类负债的构成。答：商业银行非存款类负债的构成：（1）向中央银行借款；（2）同业拆借；（3）转贴现和转抵押；（4）发行金融债券；（5）从国际金融市场借款；（6）证券回购；（7）短期资金占用。简述商业银行贷款信用分析“6C”原则。答：商业银行贷款信用分析“6C”原则是指：品质（character）、能力（capacity）、现金（cash）、抵押（collateral）。环境（conditions）和控制（control）。商业银行对贷款进行检查，应检查哪些内容？答：商业银行对贷款进行检查，应检查的内容有：（1）检查贷款在企业的运用情况；（2）关注企业经营状况、经营环境的变化及行业发展的状况；（3）分析企业的财务会计报表；（4）重新测算贷款风险度。简述商业银行贷款定价不同方法的特点。答：商业银行贷款定价不同方法的特点：（1）成本加成贷款定价法。用这种方法在对贷款进行定价时，银行管理人员必须考虑其筹集可贷资金的成本和银行的其他经营成本。简述商业银行贷款业务的操作流程。答：商业银行贷款业务的操作流程如下：（1）贷前调查；（2）贷款初审；（3）贷款决策；（4）贷款发放；（5）跟踪检查；（6）收贷；（7）处理有问题贷款。六、计算题1．某商业银行以6%的利率吸收了一笔200万元的存款，准备把这笔资金贷放出去。银行经营成本为2%，该笔贷款可能发生的违约风险损失为2%，银行预期的利润率为2%。若使用成本加成贷款定价法，试计算该笔贷款的利率。6%+2%+2%+2%=12%2．某客户向银行申请100万元的信用贷款，贷款利率为16%，客户实际使用资金额100万元，那么银行贷款的税前收益率为多少？当银行决定要求客户将贷款额度的15%作为补偿余额存入银行并对补偿余额收取1%的承担费，该银行贷款的税前收益率为多少？⑴贷款收入=100X16%=16(万元)借款人实际使用资金额为100万元,银行贷款的税前收益率为:(100X16%)/100=16%(2)贷款收入=100X16%+100X15%X1%=16.15(万元)借款人实际使用资金额=100—(100X15%)=85(万元)银行贷款的税前收益率=16.15／85=19％3．某商业银行发放了一笔100万元的贷款，其中有50万元为次级类贷款，按普通呆账准备金提取比例1％计算，应提普通呆账准备金多少万元?银行应提准备金总量为多少万元?(1)普通呆帐准备金二(100-50X20%)X1%=0.9(万元)(2)呆帐准备金总量=(100-50X20%)X1%+50X20%=0.9+10=10.9(万元)第三章货币市场业务一、填空题1、货币市场是1年期以内的短期金融工具交易所形成的供求关系及其运行机制的总和。2、票据是具有一定权力的凭证：付款请求权、追索权。3、商业票据评级是指对商业票据的质量进行评价,并按质量高低分成等级。4、企业衡量流动性的几个主要比率指标有：流动比率、速动比率、应收账款周转率、存货周转率等。5、企业备用流动性的内容有：企业营运创造的现金及其稳定性、公司可依赖的贷款方的—借贷能力—等。6、企业长期偿债能力重点评价的是资本结构，即企业自有资金与借入资金的比重。7、企业盈利能力主要用营业利润率和总资产报酬率来衡量。8、商业汇票是基于合法的商品交易背景而产生的票据,它是买卖双方之间根据交易合同约定的各要素而开具的反映债权债务关系并到期清偿的票据。9、商业汇票的付款期限最长不得超过6个月。10、付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑,商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起10日内。11、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。12、我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元（含）。13、银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费,不足10元的按10元计。14、银行承兑汇票承兑期限最长不超过6个月。15、承兑人在异地的要另加3天的划款日期,贴现到期日遇节假日顺延。16、第一张大额可转让定期存单是由美国花旗银行于1961年创造的。扬基存单是指外国银行在美国的分支机构发行的一种可转让的定期存单。欧洲美元存单是指美国境外银行（外国银行、美国银行在外的分支机构）发行的以美元为面值的一种可转让定期存单。19、国库券主要有3个月、6个月、9个月和一年期四种，一般都为贴现债券，即属折价发行，发行价格与票面价格的差额为投资者利息收益。20、短期融资券是指企业在6艮行间债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券。21、企业发行的短期融资券将实行余额管理，即待偿还融资券余额不超过企业净资产的40%。22、短期融资券采用实名记账方式在中央结算公司登记托管。23、中国人民专艮行依法对短期融资券的发行、交易、登记、托管、结算、兑付进行监督管理。24、短期融资券中介费用低，一般为融资额的6~9%o。25、发行短期融资券仅需一个会计年度盈利记录,无硬性附加条件。26、企业近三年没有违法和重大违规行为才可以发行短期融资券。27、我国同业拆借市场于80年代中期形成，1996年全国统一同业拆借市场开始运行。28、同业拆借是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。29、参与拆借的机构基本上在中央银行开立存款账户,同业拆借交易的资金主要是金融机构存放在该账户上的多余资金。30、同业拆借市场是迄今为止中国货币市场中发展最快、成交额最大的一类市场。31、同业拆借利率是拆入方支付给拆出方在拆借期间融入资金的利息与融入资金的比例，以年利率表示，计算利息的基础天数为360天。32、同业拆借交易单位为万元，资金清算单位为元，保留两位小数。33、根据我国中国人民银行的《银行间债券回购业务暂行规定》，回购的期限主要为7天、14天、21天、1个月、2个月、3个月、4个月，共计7个品种，最长不得超过4个月。34、债券回购业务交易的主要对象是国债、政策性金融债和中央银行融资券以及其他经中国人民银行批准的可用于办理回购业务的债券。35、参与回购业务的交易成员必须在中央结算公司开立债券托管账户,并存入真实的自营债券。36、债券回购以年利率作为报价单位，一般在2%上下浮动。37、债券回购业务单笔最小交易资金为10万元。38、我国买卖货币市场基金一般都免收申购费,认购费、赎回费都为零,一般只收取0.33%的管理费和0.1%的托管费。二、判断题1、在货币市场上交易的短期金融工具，一般期限较短，最短的只有1天，最长的也不超过1年，较为普遍的是3~6个月。（，）TOC\o"1-5"\h\z2、商业票据一般是由债权人签发的。（X）3、商业票据可以背书转让，也可以向银行贴现。（X）4、商业票据的权利与义务是不存在任何原因的，只要持票人拿到票据后，就已经取得票据所赋予的全部权力。（V）5、各国的票据法都要求对商业票据的形式和内容保持标准化和规范化。（V）6、商业票据的评级等级越高，利率越高；评级等级越低，利率越低。（x）7、衡量备用流动性的几个主要比率指标有：流动比率、速动比率、应收账款周转率、存货周转率等。（X）8、企业自有资金与借入资金的比重较高，则说明资本结构健全，长期偿债能力较强；反之则弱。（，）TOC\o"1-5"\h\z9、如果所筹集资金是用于季节性流动资金的需要，商业票据评级级别就可评高一些。（V）10、随卖随买法是指发行公司把本票交给交易商，让发行公司收到占面值的一定比率的价款，等本票全部出售后，余款减掉手续费再给发行公司。（x）11、商业汇票商品交易合同背景必须真实有效。（V）12、商业汇票出票日期和汇票到期日可以小写。（X）13、商业汇票的付款期限最长不得超过1年。（x）14、付款人须在商业承兑汇票正面签署承兑”并签章，承兑时可附有条件。（X）15、在实务中，一般以由付款人签发的商业承兑汇票居多。（V）16、付款人于汇票到期日前须将票款足额交存开户银行，如账户存款余额不足时，银行将比照空头支票处以罚款。（V）17、我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为5000万元（含）。（X）18、银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足50元的按50元计。（X）19、承兑期限最长不超过1年。（X）TOC\o"1-5"\h\z20、银行承兑汇票的出票人一般是银行。（X）21、银行承兑汇票的出票人在申请承兑时需要提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票。（V）22、银行承兑汇票的出票人在申请承兑时可能要按要求存入一定比例的保证金。（V）23、银行承兑汇票承兑申请人无须提供商品交易合同和有关货物发运单据。（X）24、商业汇票贴现申请人无须提供企业代码证复印件。（X）25、商业汇票贴现申请人需要提供贷款证（卡）及其复印件。（V）26、商业汇票贴现银行无须向商业汇票承兑行发出承兑查询。（X）27、商业汇票到期日若是在周五则贴现计息天数不另加，在周六则加2天，在周日加1天。（，）28、大额可转让定期存单发行对象只是企事业单位。（X）29、大额可转让定期存单共分为3个月、6个月、9个月三种期限。（X）30、大额可转让定期存单通常是不记名和可以转让的。（V）31、大额可转让定期存单金额则都是整数。（V）32、大额可转让定期存单可以提前支取。（X）33、扬基存单是指美国境外银行（外国银行、美国银行在外的分支机构）发行的以美元为面值的一种可转让定期存单。（X）34、大额可转让存单成本费用比债券同期买卖低。（V）35、我国短期国债的典型发行方式是拍卖方式。（X）36、中央银行认购国库券主要是为了进行公开市场操作。（V）37、商业银行购买国库券主要是为了调节流动性资产储备，实现流动性与盈利性的协调平衡，同时也代理客户进行国库券买卖。（V）38、证券承销商认购国库券，一部分是属于自营性买卖，另一部分为代客买卖。（V）39、国库券一般都为贴现债券，即属折价发行，发行价格与票面价格的差额为投资者利息收益。（V）40、登记式国库券不需要进行实体发行，可以是无纸券。（V）41、记名式国库券是指在国库券上记载持有人的名称，转让时除了交付国库券外，还需要经过持有人背书。（V）42、美国国库券发行的时间是每周发行一次。（X）43、非竞争性投标，是指国库券投资者愿意用中等水平的价格，获得希望得到的一定数量的国库券时所进行的投标。（V）44、非竞争性投标主要是在价格上不参与竞争，投标书只标明金额而不标明价格，成交时以财政部TOC\o"1-5"\h\z所接受的竞争性投标价格的平均数作为成交价格。（V）45、美国财政部首先分配国库券给准备继续投资的外国政府机构及联邦储备银行，以替换即将到期的旧国库券。（V）46、短期国债是货币市场最活跃、流动性很高的短期证券。（V）47、交易商（如证券公司）买进或卖出国库券的价格主要通过金融杂志和报刊刊登出来。（V）48、短期融资券是面向社会公众发行。（X）49、短期融资券发行可以由企业自行销售。（X）50、企业待偿还融资券余额不超过企业净资产的50%。（X）51、短期融资券发行利率比同期商业银行贷款高。（X）52、短期融资券仅需一个会计年度盈利记录，无硬性附加条件。（V）53、短期融资券发行必须经过股东大会的通过。（X）54、短期融资券需抵押、担保。（X）55、短期融资券短期融资长期使用。（V）56、短期融资券发行后发行主体可以变更，债务可以转移。（V）57、、短期融资券募集资金必须有明确的用途。（X）58、企业申请发行短期融资券时必须近五年发行的融资券没有延迟支付本息的情形。（X）59、中国证监会依法对短期融资券的发行、交易、登记、托管、结算、兑付进行监督管理。（X）60、同业拆借是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于长期投资资金问题。（X）61、同业拆借市场融通资金的期限最短为几个小时。（V）62、同业拆借市场的重要作用在于，它使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。（V）TOC\o"1-5"\h\z63、同业拆借市场是迄今为止中国货币市场中发展最快、成交额最大的一类市场。（V）64、同业拆借交易单位为万元，资金清算单位为元，保留两位小数。（V）65、债券回购业务交易的主要对象是国债、政策性金融债和中央银行融资券。（V）66、债券回购业务单笔最小交易资金为100万元。（X）67、投资者参加集合债券回购业务资金起点为5000元。（X）68、集合债券回购业务中，投资者可以马上提取现金。（X）69、债券回购以年利率作为报价单位，一般在1%上下浮动。（X）70、货币市场基金主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。（V）71、我国买卖货币市场基金一般要收手续费，认购费、申购费和赎回费。（X）72、货币市场基金分红免收所得税。（V）三、单选题、货币市场中期金融工具期限一般不超过（C）。A：6个月B：9个月C：1年D：2年、商业票据评级中，不是衡量企业短期偿债能力的指标是（D）。A:流动比率B:应收账款周转率C:存货周转率D:流动负债与所有者权益的比率、商业汇票的付款期限最长不得超过（A）。A：6个月B：9个月C：1年D：2年、我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为（C）。A：5000万B：2000万C：1000万D：500万、乙方金融机构将持有的尚未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票背书转让给甲方金融机构的业务行为是指（A）。A:转贴现买断B:买入返售（逆回购）C:转贴现卖断D:转贴现融资（正回购）、下列不属于商业汇票特征的是（D）。A:设权凭证B:要式凭证C:可流通凭证D:有因凭证、下列不属于大额可转让定期存单特点的是（B）。A:金额则都是整数B:记名C:不记名D:不得提前支取、美国境外银行（外国银行、美国银行在外的分支机构）发行的以美元为面值的一种可转让定期存单是指（B）。A：国内存单B：欧洲美元存单C:扬基存单D:储蓄机构存单、不属于国库券主要形式的是（D）。A：不记名式B：记名式C：登记式D：记账式、货币市场最活跃、流动性很高的短期证券是（A）。A：短期国债B：短期融资券C：货币市场基金D：银行承兑汇票、下列关于短期融资券交易规则错误的是（D）A:短期融资券不对社会公众发行，只对银行间债券市场的机构投资人发行B：短期融资券发行由符合条件的金融机构承销，企业自主选择主承销商C:短期融资券发行利率或发行价格由企业和承销机构协商确定，接近于票据贴现利率水平D：企业发行的短期融资券将实行余额管理，即待偿还融资券余额不超过企业净资产的60%。、下列关于短期融资券融资优势错误的是（D）。A:无需抵押、担保。B：短期融资长期使用，C:发行后发行主体可以变更，债务可以转移D：募集资金限定用途。、下列不属于同业拆借市场特点的是（B）。A:融通资金的期限比较短B：同业拆借交易的资金主要是银行存放在本行的多余资金C:同业拆借资金主要是用于短期、临时性需要D：同业拆借基本上是信用拆借、中国货币市场中发展最快、成交额最大的一类市场是指（D）。A：短期票据市场B：国债回购市场C:货币市场基金市场D:同业拆借市场、不属于债券回购业务交易的主要对象的是（B）A:国债B:金融债C:政策性金融债D:中央银行融资券、不属于货币市场基金的产品特征的是（B）。A：货币市场基金在各类基金中风险是最低的B：货币市场基金收益率比一般基金高C：货币市场基金投资成本低D：货币市场基金基金面值永远保持1元，收益天天计算、不属于货币市场基金投资策略的是（A）。A：当货币市场资金紧张，不可买入货币市场基金B：当股市低迷且有通胀时，可买入货币市场基金C：买货币市场基金时，要看基金公司产品线是否完善D：活期存款客户、银行定期存款客户、国债投资者是购买货币市场基金主要对象、货币市场基金投资业务流程中错误的是（C）。A:到证券公司开立资金账户B：到银行开立资金托管账户C：在基金购买的T＋0日开始计算收益D：赎回货币市场基金后，T＋2日资金即可到账四、多选题、货币市场是金融市场的重要组成部分，对资本市场的健康稳定发展也有积极的支持和促进作用。其作用表现是：(ABCD)A:货币市场利率带有指标或称风向标的性质B：可以成为资本市场的资金支撑C:资本市场提供进行风险管理的有效工具D：是货币政策操作的主要领域、下列关于商业票据说明正确的是(AD)A:金融公司或某些信用较高的企业开出B：有担保短期票据C:能向商业银行贴现D：商业票据有时也以折扣的方式发售、下列关于商业票据的特点说明正确的是(ABCD)A:有一定权力的凭证B：票据的权利与义务是不存在任何原因的C:票据的形式和内容保持标准化和规范化D：票据是可以凭背书和交付而转让4、商业票据的权力主要包括(ABCD)。A:持票人对票据的主债务人有付款请求权B持票人对参加承兑人有付款请求权C:持票人及背书人对前手人有追索权D经付了款的保证人对被保证人及其前手有追索权、商业票据评级的意义有(ABCD)A:有助于投资者评价票据风险B有利于发行企业降低融资成本C:降低市场的非系统风险D可吸引外国机构投资者参与我国票据市场、评价发行企业商业票据的短期偿债能力指标有(ABCD)A:流动比率B:速动比率C:应收账款周转率D:存货周转率、商业票据的发行有(ABCD)A:卖断法B:随卖随买法C:定率出售法D:直接出售法、下列关于商业汇票正确的是(ABC)A:基于合法的商品交易背景而产生的票据B到期后支付一定金额为标的的债权凭证C:持有人在行使商业汇票权利时无须证明其取得汇票的原因D商业汇票的付款期限最长不得超过1年、银行承兑汇票的出票人具备的条件有(ABCD)A:在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织B与承兑银行具有真实的委托付款关系C:能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票D：能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金、商业汇票承兑申请人申请时需要提供的资料有(ABCD)A:提供营业执照B：商业银行签发的银行承兑汇票C:商品交易合同和有关货物发运单据D：企业近期的财务报表、商业汇票贴现申请人贴现时需要提供的资料有(ABCD)A:提供商业汇票B：营业执照副本、原件C:贷款证(卡)D：交易合同及相关税务发票、下列关于国库券说明正确的是(AB)A:一般都为贴现债券，即属折价发行B：登记式国库券不需要进行实体发行C：国库券每月发行一次D：国库券发行中非竞争性投标中要标明价格、美国国库券投标单中各项内容有(ABCD)A：注明期限类别B：注明参加竞争性投标或非竞争性投标C：注明所购买的国库券到期时，是否愿意再进行投资D：投标人的社会安全号码、下列关于集合债券回购业务说明正确的是（ABC）A:一种新型的个人投资者参入货币市场业务方式B：集合债券回购业务收益不征收利息所得税，且交易费用极低C：债券回购业务可获取高于银行同期存款利息的收益D：证券公司在操作集合债券回购业务账户时参与所有回购业务、选货币市场基金的原则有（ABC）A:看管理人的品牌和过往业绩，重点是风险控制能力B：看基金公司产品线是否完善C:避免收益率至上的观点。D：选择成立时间长的货币市场基金五、简答题、试述货币市场的重要作用？、商业票据有哪些特点？、试述商业票据评级的有什么意义和内容。4、试述商业汇票主要特征？、试述大额可转让定期存单的特点和优势。、国库券的种类与发行方式有哪些？、试述美国国库券的发行程序。、短期融资券融资有什么优势？、试述同业拆借市场的特点和作用。、试述货币市场基金的产品特征和投资策略。、试述货币市场基金投资业务流程？第四章资本市场一、填空题、资本市场是以期限在（一年以上）的金融资产为交易工具的中长期资金融通市场。、资本市场是金融市场的（核心）市场。资本市场可分为（中长期信贷）市场、（证券）市场。、股票就其性质来看，代表着股东对公司的（所有权），是代表一定经济利益分配请求权的（资本证券），是资本市场上流通的一种（有价证券）。、股票按照股东所享有的权益不同，分为（普通股票）和（优先股票）。、股票按照（是否记载股东姓名）分类，可以分为记名股票和不记名股票、按是否在股票面额上表明金额分类，可以分为（有面额）股票和（无面额）股票。、按照是否有实物载体分类，可以分为（实体）股票和（记账）股票。、A股的正式名称是（人民币普通股票），它是由我国（境内）的公司发行的，以（人民币）认购和交易的普通股票。、B股是以人民币标明面值、以（外币）认购和买卖的，在上海证券交易所以（美元）交易，在深圳证券交易所以（港元）交易。、股票市场的发行制度可以分为（注册制）和（核准制）两大类。TOC\o"1-5"\h\z、中国现在的股票发行制度是（核准制）并配之以发行（审核制度）和（保荐人制度）。、股票的发行方式按照发行对象的不同可以分为（公募发行）和（私募发行）两种方式。、股票的发行方式按照是否有中介机构的介入又可以分为（直接）发行和（间接）发行两种方式。、股票流通市场按照组织程度不同分为（证券交易所）和（场外交易市场）。、我国上海和深圳的证券交易所均实行（会员制）。、股票上市以后，如果不能满足证券交易所关于股票上市的条件，它的上市资格可以被取消，交易所停止股票的上市交易被称为终止上市或（摘牌）。、证券交易必须遵循（价格优先）和（时间优先）原则。18、我国的上海和深圳证券交易所的开市时间是（9:30-11:30）和（13:00-15:00）、我国上海和深圳证券交易所规定股票每（100）股为一手，零股可以一次性卖，但不得买入。、我国上海证券交易所规定，A股的价位为（0.01）人民币，B股的价位为0.001美元；、我国深圳证券交易所规定，A股的价位为0.01人民币，B股的价位为（0.01）港元。、我国的上海和深圳证券交易所采取开盘价由（集合）竞价产生、交易日其他价格由（连续）竞价方式产生的制度，集合竞价过程中没有成交的委托，自动进入连续竞价过程。、我国上海和深圳证券交易所规定，在交易所交易的股票（除了ST类）除首日上市以外，在一个交易日内，每只股票的交易价格在上一个交易日收盘价的上下（10％）浮动。ST类股票的交易价格在上一个交易日收盘价的上下（5％）浮动。、证券交易委托是投资者通知经纪人进行证券买卖的指令，其主要种类有（市价）委托和（限价）委托。、在证券交易所进行股票交易要经过开户、（委托）、竞价成交、结算、（过户登记）等程序。、股票的投资收益由股息收入、（资本利得）和公积金转增股本的收益组成。、与股票投资相关的所有风险统称为总风险，总风险可以分为（系统风险）和（非系统风险）两大类。、“换手率”也称“周转率”，指在一定时间内市场中股票转手买卖的频率，是反映股票（流通性）强弱的指标之一。、市盈率又称股份收益比率或本益比，是（股票市价）与其（每股收益）的比值。、债券是按照法定程序发行的要求发行人（也称债务人或借款人）按约定的时间和方式向债权人或投资者支付利息和偿还本金的一种（债务）凭证。、债券票面的基本要素主要有票面价值、票面利率、偿还期限以及（债券发行者名称）。、债券按发行主体不同可分为政府债券、公司债券和（金融债券）。、债券按（利率是否固定）可分为固定利率债券和浮动利率债券。、债券按利息的支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和（零息债券）。、债券根据有无实际担保可分为（信用债券）和（担保债券）。、债券根据（是否内含选择权）可分成可赎回债券、偿还基金债券、可转换债券和带认股权证的债券。、债券发行市场主要由发行人、投资者（认购者）和（承销商）等中介人三部分构成。、现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取（间接发行）的方式。主要有承购包销、（招标发行）等方式。、目前世界各国常用的交易方式有：现货交易、期货交易、（期权交易）、信用交易等。、债券