支付宝调查报告

构附评的丈率钱江学院

本科生实训调查报告（2012级）调查报告题目 大学生支付宝使用情况调查作 者分 院理工分院专业班级 数学与应用数学专业1201班指导教师（职称）论文字数11355字论文完成时间2015年11月16日杭州师范大学钱江学院教学部制大学生支付宝使用情况调查数学与应用数学1201班指导老师摘要：在每一个行业中，都有着一个市场领导者。支付宝在在线支付行业中就处于这一地位，现在越来越多的人已习惯使用这个快速便捷的支付平台。自从2004年12月成立浙江支付宝网络技术有限公司之后，经过10年左右的挣扎与进步，支付宝的客户已开始超越性别、职业和年龄的界限，它似乎已进入了一个无比高光的时代。本文通过对杭州师范大学学生使用支付宝现状进行调查问卷,对学生使用支付宝的相关情况进行探讨说明，对支付宝的现状和问题进行尽可能客观的分析,指出其可能存在的优势、机会、弱点和危机,最后提出前景预测及一些可以改进的举措。关键词：大学生；支付宝使用；问卷调查TOC\o"1-5"\h\z1弓1言 1选题的目的 1选题的背景 1\o"CurrentDocument"2调查过程 1\o"CurrentDocument"3调查结果分析 2\o"CurrentDocument"数据来源分析: 2\o"CurrentDocument"支付宝使用情况了解 4支付宝现有的魅力 7\o"CurrentDocument"大学生对支付宝的了解 9\o"CurrentDocument"支付宝面临挑战 10\o"CurrentDocument"4支付宝当前面临的问题 14\o"CurrentDocument"5结论和建议 165.1研究结论 165.2策略建议与前景预测 16参考文献 17附录 18大学生支付宝使用情况调查数学与应用数学1201班指导老师1引言选题的目的通过对大学生使用支付宝情况的调查，了解大学生对第三方支付平台（主要是支付宝）的态度及其使用行为。这次大学生支付宝使用情况调查研究的目的，是为了研究大学生使用第三方支付平台的使用行为并对其进行分析，了解当代大学生对第三方支付平台的态度，正确指导大学生使用第三方支付平台，以及对支付宝为代表的第三方支付平台提出合理的建议。选题的背景第三方支付平台是指具备一定实力和信誉保障的独立机构在与各大银行签约后，提供与银行支付结算系统对接的交易支持平台。第三方支付平台作为电子金融市场的重要组成部分，成为交易双方资金流通的桥梁，对电子商务中可能出现的风险（经济风险、服务风险等）起到规避作用。随着网络购物、电子交易的兴起，第三方支付平台因其能够安全便利地实现银行、商家、消费者间的支付、现金流转、资金清算等行为，成为交易及其他电子金融服务的基础之一。2012年2月，占据中国大陆市场份额前两位的第三方支付平台支付宝和财付通同时关闭了信用卡向第三方支付平台充值的通道，旨在规范互联网支付业务，避免将资金转入支付平台套现的行为，一时间第三方支付平台的安全性、规范性遭到大众的质疑，甚至出现媒体和专家唱衰第三方支付平台的现象。与此同时，随着实体银行相继开通网上银行、手机银行等业务，购物网站也推出了诸如网银直接转账、货到刷卡支付、货到现金支付等支付模式，越来越快捷便利的支付手段正在威胁着第三方支付平台的生存。鉴此，通过问卷调查了解大学生对第三方支付平台的认知与态度，分析其使用行为特征，以便为第三方支付平台增强对大学生的影响，扩大市场份额提出参考意见。2调查过程本次调查大致来说可分为准备，实施和结果处理三个阶段。（1）准备阶段：在网上查找相关资料，由小组成员讨论调查方案，设计问卷；（2）实施阶段：根据调查要求，采取多种形式，由全组人员广泛的收集与调查活动的有关信息；（3）结果处理阶段将收集的信息进行汇总，归纳，整理和分析，并将以调查报告的方式展现出来。各阶段的时间安排如表2-1所示。表2-1时间安排表时间安排工作内容负责人员9.17-9.18调查方案设计全队9.19-9.21小组分工发放问卷全队9.22-10.12小组分工输入全队10.13-10.25数据校验全队10.25-10.31数据整理分析全队11.1-11.11调查报告定稿全队3调查结果分析数据来源分析：本次的数据分析主要来源来自于对钱江学院在校大学生的问卷调查的结果，我们的目的是要分析给出大学生对于支付宝的使用情况。从数据来源的分析结果可以得到接受调查的学生年级分配情况如图3-1。年级比例大四 大一21^^^^k29% .大一大三大二 ■大四24% 26%图3-1年级比例图从图3-1中，我们可以看出各个年级段的调查问卷占比比较均匀，其中大一占比为29%，大二占比26%，大三占比为24%，剩下大四占比为21%。通过对其中年级段的男女分布情况的占比分析得到表3-1。表3-1：Q1*Q2交叉制表计数Q2大一大二大三大四合计Q1 男合计69851546176137735813149641132522835352

其中各个年级段的男女占比大致接近。说明随机调查问卷的分析来源可靠，调查面较为全面，完整。接受调查的500多名学生的专业分布情况，主要来自理工科，文科以及经济类这三类学科，占比如图3-2。图3-2图3-2专业比例由表3-2可看出理工科占比为35%，文科占比将近32%，而经济类为33%，学生专业分布较为均匀合理。从大学生的的经济情况分析可以得到图3-3和图3-4。华司个月的土活赞有麴少400-300-S1SUJ200-S1SUJ200-100-600-15D0 -1500-2000 2000悠何个H晌尔话邂布多少图3-3生活费分布情况

2000元以上每个月的生活费800元以

下

9%2000元以上每个月的生活费800元以

下

9%1500-2000元22%800-1500元

60%800元以下800-1500元1500-2000元2000元以上图3-4生活费占比从图3-4中，我们可以了解到，大学生的月费用主要还是集中在800-1500元之间，占比为60%，其次是1500-2000元之间，占比为22%。这个符合杭州大学生普遍的消费水平。支付宝使用情况支付宝已经越来越多地影响着我们身边的生活，然而大学生又是从什么时候开始接触支付宝的，对支付宝又有着多少的了解，对支付宝的喜欢程度等等，本文通过收集的数据进行分析，得到图3-5。您从出我时候开始他用支付宝的200-AL 主您从什么您从出我时候开始他用支付宝的200-AL 主您从什么小J■恢州:好怏用支用宝的图3-5使用支付宝各时期人数从上图中，我们可以发现，大学生开始使用支付宝一般都是在高中或者大学开始使用支付宝。而只有极少一部分大学生是从初中开就开始使用支付宝的，而从不使用支付宝的也有极少一部分。为此，我们进一步进行分析。表3-2使用时期和了解渠道的交叉制表您是从什么渠道了解到支付宝的Total网购的时候报纸杂志电视广告另吐人推荐其他您从什么时候开始使用 初中282138424

支付宝的高中141335033230大学115256932223从不使用支付宝1102111640Total29571113389535从上表中，我们可以发现，对支付宝了解到的聚道主要还是在网购的时候，其次是通过别人推荐的，而最后剩下其他方式较少。我们通过对支付宝的使用频率做了一个分析，可以得到如下表3-3。表3-3使用时期和频率的交叉制表您每月使用几次支付宝Total每天都用20-30次10-20次10次以下初中18128442923464230高中04682865224您从什么时候开始大学使用支付宝的99从不00000使用支付宝Total17874137107496从上表中能够大致看出：在一般情况下，支付宝每天都在使用的将近达到了1/3,而一个月在10次以下的约有1/4，从上表中，我们也可以看得出来，支付宝对我们大学生生活的影响起着非常重大的作用，同时也在不断地改变的大学生的生活方式。接下来我们对使用支付宝的一类人进行分析，再一次对使用支付宝的大学生在支付宝中绑定的银行卡数量进行分析，得到图3-6。

图3-6图3-6绑定银行卡数量人数从上图中，我们可以知道大部分大学生在支付宝中绑定银行卡数量，一张和一张以上的人数将近平分。而同时，大学生在支付宝中会放入多少资金，这也反映出大学生对支付宝的信任程度或者是消费程度等等。这对支付宝有着非常重要的意义通过分析，我们得到图3-7。您一般会在支付宝中放入一少资金2SU-9E0EB150-100-9E0EB150-100-500I-.',r nnn-iaaa iooo-2raa 2口口。•ity.卜像一般会在支付东中放入窸少资金图3-7存入各数目资金人数从上图中，我们可以发现，大多数的学生愿意放在支付宝的金额还是有限的，主要还是集中在500以下的，其次是500-1000的，这可能体现出了两个问题：（1）大学生的消费水

平或者愿意放在支付宝的金额有限(2)大家对于支付宝的信任程度还是低于银行卡的信任程度。进一步，我们对大学生的消费水平与支付宝的存款金额进行一个相关性检验。表3-4消费水平与支付宝的存款金额的相关性检验您每个月的生活费有多少您一般会在支付宝中放入多少资金Pearson1.209**Correlation您每个月的生活费有多少 。।Sig.(2-tailed).000N535496Pearson.209**1您一般会在支付宝中放入多Correlation少资金 Sig.(2-tailed).000N496496**.Correlationissignificantatthe0.01level(2-tailed).从检验的结果可以看出，sig=0说明了大学生的消费金额与存入支付宝的金额是存在着相关性的，从中我们也可以看出，如果大学生的消费金额越高，其存入支付宝的金额越大。支付宝现有的魅力在这个互联网+的时代，支付宝的出现给人们带来了许许多多的方便。人们的生活的方式也发生了巨大的变化。为此，我们也通过问卷调查，体现支付宝的魅力程度。人们选择使用支付宝，那么支付宝的好处又在哪里，人们对于频繁的使用支付宝，那么支付宝最吸引人们的又是什么呢？表3-5使用支付宝原因频数表ResponsesPercentofCasesNPercentQ9(A)39927.2%80.4%Q9(C)1238.4%24.8%您选择使用支付宝的原因有哪Q9(D)22615.4%45.6%些a Q9(E)29019.8%58.5%Q9(F)1459.9%29.2%Q9⑻28419.4%57.3%Total1467100.0%295.8%a.Dichotomygrouptabulatedatvalue1.

从上表中我们课可以知道，大家使用支付宝主要还是集中在：操作方便，客户端平台较多，而其次是大多数购物网站支持支付宝，转账耗时短，手续费少。从以上几点可以看出，支付宝的一大魅力所在，就是支持多平台，快捷，方便吸引了广大大学生的喜爱。而大学生主要将支付宝使用在哪方面呢？表3-6支付宝使用频数表ResponsesPercentofCasesNPercentQ12(A)45423.3%91.5%Q12(B)32916.9%66.3%Q12(C)1869.6%37.5%您主要在哪些方面使用支付 Q12(D)25012.8%50.4%宝？a Q12(E)38920.0%78.4%Q12(F)28014.4%56.5%Q12(G)311.6%6.3%Q12(H)281.4%5.6%Total1947100.0%392.5%a.Dichotomygrouptabulatedatvaluel.从上表中发现大学生主要将支付宝使用在了网上购物(淘宝，天猫等)占91.57%，而其次是付款、转账占78.47%，由此可见支付宝对大学生的主要作用还是集中在了这两个功能上，还有一些其他的功能，大学生也在偶尔会有所使用。我们假设在淘宝不能使用支付宝付款的情况下，分析得到大学生的选择如图3-8。如果购物网站不支持使用支付宝，您会没有影响，

会选择使用

支付宝的替

代品

32%将不会在

此网站进

行购物

19%没有影响，

会选择使用

支付宝的替

代品

32%将不会在

此网站进

行购物

19%会减少在此网站

的购物次数

38%将不会在此网站进行购物会减少在此网站的购物次数只在此网站购买特定产品没有影响，会选择使用支付宝的替代品只在此网站购买

特定产品

11%图3-8假设网站不支持使用支付宝的使用情况

其中将近38%的人认为将会减少购物次数，将近19%的人将不会在此购物网站购物，11%的人只会购买特定的产品，而32%的人会选择其他的产品。由此可见，一家网站是否可以用支付宝支付对消费者有着很大的影响。而从另外一面，大学生是否会控制自己的消费呢？您会控制在支付宝上的消费金额吗控制且效果好控制但效果不理想有想过但没实际行动听之任之图3-9控制消费金额不同方式的人数比例将近39%的人将会很好地控制在支付宝上的消费金额，而将近30%的人在支付宝上的控制消费不怎么理想。15%的人有这个想法，而没有真正的实施过。由此可见，大部分同学在支付宝上的消费控制能力不是很强。大学生对支付宝的了解大学生对支付宝的了解程度体现了大学生对支付宝的重视程度。主要调查了大学生对支付宝功能，推出的各种活动等了解情况。支付宝有着许许多多的功能，大学生对这些功能有多了解，主要知道哪些活动。表3-7支付宝功能了解频数表ResponsesPercentofCasesNPercentQ14(A)32421.1%65.3%Q14(B)31920.8%64.3%您知道支付宝有哪些活动a Q14(C)28718.7%57.9%Q14(D)37024.1%74.6%Q14(E)23415.3%47.2%Total1534100.0%309.3%a.Dichotomygrouptabulatedatvalue1.

从上表中，我们可以知道，大学生主要知道支付宝的快捷支付，优惠充值，领红包，餐饮业电影优惠券这些，而其他活动也都有关注，只是关注占比相对偏低。如果在支付宝上有新的活动的时候，大家对这些活动的看法如图3-10。图3-10参加活动态度的人数不难发现，大部分的学生都是看情况的，由此可见支付宝的活动需要达到一定的吸引力才能吸引大学生对该活动的认同与使用。支付宝面临挑战同时，支付宝也存在着巨大的挑战，现在随机互联网技术的不断发展，金融不断地进步。越来越多的第三方的支付产品出现。支付宝同时面临着巨大的挑战。支付宝主要存在着的挑战主要来自同平台的挑战以及支付宝功能与APP之间的挑战。10

从上图中，我们可以发现，其中35%的人将会使用支付宝，而单单仅专^PP的只占到了17%。由此可见其实支付宝这个平台对APP平台冲击力还是很大的，而当支付宝有着新此对于这些，支付宝的功能和活动如果能够满足大学生的一般性的需求，可能能够吸引很多人。进一步，我们对大学生面对新功能时对支付宝和APP的选择上与是否愿意尝试新功能进行一个相关性检验：表3-8使用APP或支付宝与愿意尝试新功能的相关性更喜欢使用专门的APP还是支付宝乐意去尝试支付宝的新功能么更喜欢使用专门的APP还是支付宝 Pearson相关性1.274**显著性（双侧）.000N496496乐意去尝试支付宝的新功能么 Pearson相关性.274**1显著性（双侧）.000N496496**.在.01水平（双侧）上显著相关。显著性sig=0，可见两者显著相关，说明越是选择坚持用支付宝的越乐意尝试支付宝的11

新功能。而支付宝最大的强敌不仅仅是APP对于支付宝的影响，最大影响还是来自第三方的支付平台。现在大学生主要在使用的第三方支付平台主要有表3-9使用各种第三方平台频数表ResponsesPercentofCasesNPercentQ21(A)39549.0%73.8%Q21(B)15519.2%29.0%您有使用以下的哪些第二方支Q21(C)16120.0%30.1%付平台2 Q21(D)162.0%3.0%Q21(E)162.0%3.0%Q21(F)637.8%11.8%Total806100.0%150.7%a.Dichotomygrouptabulatedatvaluel.其中支付宝占74%，而微信支付占到了29%，而财付通占到了30%，也就是说目前主要的第三方平台来自阿里和腾讯。而在那么多的第三方支付平台中，对于大学生更加倾向于哪41.1%mTTw个支付平台也作出相应调查。感职倾向于以下娜力第方文忖呼台41.1%mTTw个支付平台也作出相应调查。感职倾向于以下娜力第方文忖呼台?£CC-tcxt3CCl=1C0-您更领向于以下嘶个第三1方支句下台W太9宝44209.11%图3-13使用不同平台倾向人数从上图可以发现，大家对第三方支付平台更加倾向于支付宝，其中支付宝占有将近89%的人数，而其他的第三方支付平台仅占有11%。而对于不使用支付宝的原因，也做出分析。12

不使用支付宝的原因高口从来不网购不使用支付宝的原因高口操作流程复杂□付款转账费时36%图3-14不使用支付宝原因比例13从不使用的支付宝的原因可以看出：36%的人认为账户安全性不高，其次是24%的人是从来不网上购物的。由此可以看出，有一部分人对支付宝的安全程度还是存在着质疑的。

13微信财付通微信财付通银联在线快钱易宝支付从不使用任何第三方支付平台微信28%从不使用任何第三方支付平台39%财付通12%银联在线易宝支付 21%0%快钱0%图3-16其他支付平台使用比例从中可以看出，39%的人是从不使用第三方支付平台的，而28%的使用微信，21%的人使用银联在线，12%的人使用财付通，说明支付宝还是存在竞争压力的。4支付宝当前面临的问题虽然支付宝现在风光无比，每日交易量从2004年至今一直在稳步提升，甚至于2013年11月11日当天所谓的“双十一”交易量达到了惊人的350亿人民币，但是在这高光的背后还是隐藏着一些隐患甚至于危机。（一）支付宝的安全问题第三方支付的安全性是个老生常谈的问题了。人们对于支付宝这种网络支付方式始终都有着戒心，总有一些人不能完全信任这种网络上的东西，因为会有一些风险:如信息窃取、信息被篡改、基金的盗窃、骚扰电话和广告等，并且社会上各种各样的负面新闻也不绝于耳，新颖的欺诈手段络绎不绝，同时也有一些黑客将目光聚焦于支付宝上。如何提高支付宝的安全性，一直是有关方面非常关心的话题。如果不能很好地解决其安全性问题，今后对支付宝业务的进一步发展肯定会产生负面影响。（二）行业同行竞争（横向）2011年5月18日至2013年7月6日，人民银行7次发放“非金融机构支付业务许可”，获牌企业共达250家。在在线支付行业里，并不需要自己直接生产产品，而是通过商家的交易来收取一定比例的服务费，因此，各同行之间其实在经济层面上的差异不大。支付宝只是较早进入市场而占得先机和主动权。但是，从国家在两年内就颁发了250个牌照这一点来看，国家其实是希望这一行业具有更多的新兴血液注入，或许也希望抑制支付宝的垄断地位，因此，在这种竞争日益激烈的情况下，如果支付宝不能取得更大的进步或出现更多的创新点，14后来者就很有可能对他的地位造成直接威胁。例如，2007年出现“财付通”，其最大的资本就是拥有国内最大即时通讯软件QQ这样庞大的用户群，他在客户资源上可与支付宝进行竞争。因为支付宝并没有如此强大的聊天工具为其提供源源不断的客户，因此，与财付通相比，支付宝客户的上升空间可能不足。并且目前财付通还强势联手微信公司，推出微信支付，并加以强势宣战。其策略是，先从线下移动支付开始攻略，毕竟微信支付有一个较之于QQ更为新潮也更有市场的微信聊天工具为其提供客户。它与支付宝有很大的区别。总体而言，支付宝走的是“复杂”之路，其线下移动支付的代表“支付宝钱包”，更像一个保本的金融理财产品，希望自己成为一个客户的资金管理中心。而“微信支付”更加直接、简单甚至粗暴，其线下移动支付就是将自己定位于一个“支付通道”，并将目标定位于“快速”上面，只要客户打开自己的微信，利用里面的二维码扫描功能，客户就能非常快速地实现购买物品及支付等功能。同时，“微信支付”可以让客户的感知性更加好一些，因为相对于支付宝半“强制性”地要求客户使用自己的产品而言，“微信支付”更多地让客户自己去尝试，他们在使用过“微信支付”之后，自然就会觉得非常直接简单，如此，客户在感知的比较上就会更加倾向于“微信支付”，而且，如果再让自己庞大的客户群互相运转起来，其发展前景是十分乐观的。从以上种种来看，微信支付在未来很有可能成为支付宝的巨大威胁。（三）支付宝与银行的竞争（纵向）支付宝与银行间的竞争，已经从之前的“暗斗”变成了“明争”。支付宝与工行的竞争早已为人所知。工行已逐步关闭支付宝在工行体系的快捷支付接口数量，全行拥有快捷支付业务接口的分行数量已从5家减少到1家，其使用权限已由总行统一上收，只安排支付宝所在地浙江分行专门维护和管理。另外，其他四大银行也集体调低支付宝快捷支付额度。而且，现在各大银行之间也都各自推出快捷支付产品，如中国银行推出“中银快付”，单笔和日累计限额均为5000元;工商银行推出“工银e支付”单笔和日累计限额均为3000元。这些都表明，各大银行已经不能满意自己与支付宝之间的关系，正如建设银行副行长胡哲一所说，他们“合作不够，达不到双赢”。其实，支付宝是非常需要得到银行支持的，因为银行在现代电子商务中是必不可少的重要组成部分，银行的支付结算服务是电子商务得以开展的必要条件。在目前“资金沉淀”的情况下，支付宝需要有银行作为其备付金管理机构。如，2014年5月21日，中国建设银行与支付宝就签署了第三方支付机构备付金存管框架协议。另外，除建设银行外，支付宝还与160多家银行机构之间建立了合作关系。如此，一些矛盾就产生了。一方面支付宝与银行有密不可分的关系，另一方面，支付宝又时刻威胁着银行的利益。支付宝对银行最有杀伤力的武器就是上文所提到的“余额宝”，毕竟目前银行所拥有的活期存款，其最高年利率只不过是0.38%，而余额宝的年化收益率一般在4%到5%左右，甚至最高可达6%。如此，普通百姓就可能会把闲散资金放到余额宝，这对十分需要存款的银行来说，就十分不利。因此，目前支付宝如何处理好与银行的关系，也是非常值得关注的。155结论和建议研究结论本研究采用问卷调查、描述统计和均值比较等研究方法探析杭州高校大学生对第三方支付平台的态度倾向和使用行为特征后发现：（1）在大学生中的知晓度和使用度位列前3位的第三方支付平台依次是支付宝、银联在线支付和微信支付。其中，支付宝在大学生中的知晓度和使用率遥遥领先于其他支付平台。（2）大多数大学生十分认同第三方支付平台的便利性，而对其安全保障性和对大学生消费行为的积极影响则持中立的态度，但对其在大学生中的推广使用前景看好。（3）多数大学生使用第三方支付平台的时间在2年以下，主要用于购物、充值与缴费和转账。并且使用频率较高，看出支付宝对我们大学生生活的影响起着非常重大的作用，同时也在不断地改变的大学生的生活方式。（4）大学生对第三方支付平台的知晓程度、态度倾向以及使用行为均呈现出不同程度的差异性。女性大学生明显比男性大学生更担心其安全保障性。（5）大学生的消费水平或者愿意放在支付宝的金额有限，也极有可能是大家对于支付宝的信任程度还是低于银行卡的信任程度。（6）如果大学生的消费金额越高，其实存入支付宝的金额越大。（7）支付宝的活动需要达到一定的吸引力才能吸引大学生对该活动的认同与使用。策略建议与前景预测依据本研究结果，第三方支付平台服务商要想进一步扩大在高校学生中的影响力，促成更多的大学生信任和使用第三方支付平台，建议：（1）进一步增强第三方支付平台的安全性能，降低客户的使用风险，调查发现大学生对第三方在支付平台的便利性普遍看好，而对其安全保障性表现出不同程度的担心与忧虑。因此，要让第三方支付平台得到更多大学生的认可并在消费活动中更加广泛地使用它，第三方支付平台必须采取更加有效的技术手段增强其安全性能，严守客户信息和保护客户的隐私，消除大学生的风险知觉。（2）扩展第三方支付平台的功能，满足大学生的多样化需求第三方支付平台于大学生而言是一个非常有效的支付工具，但其创收功能体现得并不充分。因此，第三方支付平台可针对大学生推出记账工具、理财工具乃至金融服务等服务项目，强化其创收功能，使之既能满足大学生消费支付的需要，又能让大学生运用第三方支付平台实现理财增收的意愿。从而吸引更多的大学生使用第三方支付台。（3）和学校多建立联系，现在大学生多使用校园卡和相关银行卡来进行学校里的活动，所以支付宝可以尝试着取代上述两样物品，使得学生可以仅仅通过支付宝或者说支付宝钱包就能完成自己在校园里的充值、缴纳学费、电水费支付等活动，这样就可以更多的吸引大学生使用支付宝。16(4)理财产品应进一步细化，在尝到了余额宝的甜头之后，或许支付宝可以多打打这种内嵌理财产品的“擦边球”，在自己的支付宝中，内嵌更多的理财产品，如注入债券型基金、混合型基金，甚至于可以和多家基金公司进行互利合作。如此，一方可得到资金，另一方可得到客户，这样才会慢慢地成为广大客户心目中的资金管理中心。参考文献：[1]罗文平.从支付宝看手机通宝:“全能“不如“单项”[J].通信世界,A2009(25):14〜16.[2]曾文螟，张凯.第三方支付公司的困境和对策一一从“支付宝”谈起[J].中国经贸,2010(20):56〜58,[3]张春燕.第三方支付平台沉淀资金及利息之法律权属初探一一以支付宝为样本目.河北法学,2011,29(3):88〜91.[4]何月.基于大学生群体的移动支付使用意向实证研究[0.成都:西南财经大学,2008.[5]刘志雄.大学生网络消费安全支付的存在问题及对策[J].经济导读,2012(3):14〜15.[6]刘亮，葛文秀,杜美霞，等.大学生网络消费及支付方式调查[J],中国信用卡,2012(4):66〜70.[7]高健.第三方支付应用下的消费者网上购物风险感知一一基于山东大学学生的实证研究[J].中国商贸,2010(23):243〜244.[8]江超.手机支付使用意愿影响因素分析[D].哈尔滨:哈尔滨工业大学,2012.17附录关于大学生支付宝使用情况的调查问卷近