银行卡统计分析系统测试报告

PAGEPAGE12银行卡统计分析系统测试报告为解决各级行银行卡数据手工录入问题，确保统计数据的准确性、及时性，以便为领导决策和经营管理更好地提供参考，总行组织开发了“银行卡统计分析系统”。该系统预计于2007年4月初投入试运行，为确保系统开发符合业务需求，并能够支持经营管理实际需要，按照领导安排，我们在系统基本开发完毕后，对该系统各项功能进行了业务测试，现将测试情况报告如下：一、测试安排（一）测试人员：（二）测试时间：2007年1月26日-2月4日。（三）测试地点：广东分行科技园（四）测试安排：1月26日-1月28日业务测试组熟悉系统各模块功能，并就数据准确性进行校验；1月29日初步总结第一次测试结果，具体就系统各模块待改善、完善部分提出业务需求，并对数据准确性进行总结，将测试意见反馈给系统技术开发人员；1月30日-2月3日配合技术开发人员修改完善系统；2月4日对修改完善之后的系统进行二次测试（由于各程序修改进度不统一，测试系统并未全部重新生成各项数据，为此，我们仅针对发卡量、存款余额、业务收入、准贷记卡透支余额等数据的准确性进行了程序修改后二次测试）。二、测试情况：受测试环境系统运行能力的限制，本次测试技术开发人员仅使用了河北分行2006年11月30日一天的生产数据，因此我们此次测试主要侧重两方面内容，一是数据准确性校验。仅对系统层级统计（即行部归属关系）、发卡量、存款余额、业务收入、准贷记卡透支余额等数据的准确性进行校验，交易量相关数据的准确性从一天数据上无法进行验证。鉴于测试系统没有历史数据，所以我们也无法验证表内、表间数据平衡关系是否正确，如月末卡量=上月卡量+本月新开卡-本月销卡、比上月、比年初、比同期等；二是系统各模块功能设计是否符合业务需求。（一）数据准确性校验１、系统数据行部归属关系一次测试问题：系统数据行部归属关系与实际情况不一致。该系统是通过ABIS中BDT表提取的行部归属关系，但事实上各行进行行所撤并之后，还需要通过ABIS《网点撤并控制表》进行行部归属的调整，而ABIS的BDT表行部归属并非及时更新维护。经测试，我们发现系统中使用的行部归属关系与河北分行目前实际情况不一致。例如实际情况是：河北衡水分行胜利支行已撤除了中心街、河东分理处，城中支行合并了中心街分理处，撤除了新华路分理处，西城支行合并了新华路分理处，滏阳支行合并了河东分理处。而系统中该行行部归属关系却并非如此：河北衡水分行胜利支行并未撤除中心街、河东分理处，城中支行尚未合并中心街分理处，也未撤除新华路分理处，西城支行没有合并新华路分理处，滏阳支行也没有合并河东分理处。建议：利用BDT表、《网点撤并控制表》等及时更新维护系统中行部归属关系，确保与各行实际情况一致。2、发卡量数据（1）借记卡发卡量一次测试问题：借记卡发卡量与实际情况存有较大偏差。从103、9559、62等各卡种发卡量统计情况看，当月新开卡、销卡、月末卡存量数据均已实际情况不一致，且自网点、支行、市分行到省分行等各层面卡量统计均存在问题。整个河北分行累计发卡量少统计了164732张，其中：103卡少统计33223张；9559卡少统计了169889张，当月新开卡多统计了152138张，当月销卡多统计了384387张；62卡多统计了38380张，当月新开卡少统计了3681张，当月销卡多统计了55732张。具体看，只有62卡当月新开卡数据与实际中62卡人民币新开卡数据保持了一致，但系统却没有统计62卡复合币种新开卡，所以导致62卡当月新卡数据比实际少统计了3681张。但除了62卡当月新开卡统计数据不正确是上述原因导致外，其它各项统计有误均不属于此类型。另外，河北分行并未发行IC智能卡，但系统统计出该类型卡有234242张。建议：修改现有系统统计口径，重新维护IC智能卡统计定义，确保发卡量数据统计的准确性。二次测试系统实现情况：一次测试相关问题已得到解决，从系统生成的河北张家口分行各项数据情况看，103、9559、62等各卡种的当月新开卡、注销卡、月末卡存量、睡眠卡等均与河北分行所掌握数据（河北数据取自总行软开二部开发的业务数据分析系统）一致。（2）准贷记卡发卡量一次测试问题：准贷记卡发卡量与实际情况存有较大偏差。从万事达、维萨等各卡种发卡量统计情况看，当月新开卡、销卡数据均与实际情况不一致，且自网点、支行、市分行到省分行等各层面卡量统计均存在问题。整个河北分行累计多统计了5307张，其中：万事达卡当月新开卡多统计了3212张，当月销卡少统计了220张；维萨卡当月新开卡多统计了1055张，当月销卡少统计了34张。建议：重新修改现有系统统计口径，确保发卡量数据统计的准确性。二次测试系统实现情况：一次测试相关问题已得到解决，从系统生成的河北张家口分行各项数据情况看，万事达、维萨等各卡种的当月新开卡、注销卡、月末卡存量、睡眠卡等均与河北分行所掌握数据（河北数据取自总行开发的业务数据分析系统）一致。３、银行卡存款余额（1）借记卡存款一次测试问题：借记卡存款数据与实际情况存有较大偏差。自网点、支行、市分行到省分行等各层面统计均存在问题，整个河北分行月末存款余额少统计了403484万元（统计口径按照会计科目46601+48201）。建议：修改程序，确保借记卡存款数据统计的准确性。二次测试系统实现情况：鉴于目前河北分行对借记卡存款余额统计口径（河北数据取自FARS系统会计科目46601与48201之和）与本系统业务需求规定统计口径（要求统计借记卡主账户下贷方余额，包括卡折合一存款余额和电子钱包存款余额）不一致，所以未能核对该项数据的准确性。从我行实际情况看，借记卡主账户下贷方余额必然大于46601与48201之和，因此系统生成数据必须大于河北分行已统计数据，目前系统生成的河北张家口分行该项数据确实符合上述条件。如果要准确校验该项数据的准确性，还需通过技术数据测试实现。（2）准贷记卡存款一次测试问题：准贷记卡存款数据与实际情况存有较大偏差。自网点、支行、市分行到省分行等各层面统计均存在问题，整个河北分行月末存款余额多统计了5886万元。建议：修改程序，确保准贷记卡存款数据统计的准确性。二次测试系统实现情况：一次测试相关问题已得到解决，从系统生成的河北张家口分行各项数据情况看，系统生成数据与河北分行目前掌握的数据（河北数据取自FARS系统计报表）一致。４、银行卡业务收入本次测试仅校验了市分行和省分行级别的银行卡收入，未能校验网点、支行级别收入。从河北分行全省汇总数据看，整个河北分行月末收入少统计了31万元，从各市分行汇总数据看，偏差在2万元至17万元不等（仅509999一个行收入偏差较大，系统多统计了17万元，实际应为385万元，而系统统计了402万元），与实际存有偏差。（1）借记卡收入一次测试问题：从《借记卡业务收入统计表》统计情况看，各收入明细项合计为36093.1万元，但表中“小计”为35261.63万元，表内平衡关系出现了问题，“小计”中没有加上个人借记卡小额账户收费项目。按照借记卡各收入明细项合计数与河北分行会计报表对比，整个河北分行月末收入少统计了24万元。建议：修改程序，确保借记卡收入数据统计的准确性。二次测试系统实现情况：一次测试相关问题已得到解决，系统生成数据与河北分行实际数据一致。（河北分行所掌握数据取自FARS系统，但由于FARS系统未及时对该行当月新增网点进行维护，因此导致有两个新增网点数据未反应在会计报表中，即河北分行所掌握数据小于河北实际数据。本系统程序修改后，系统重新生成数据与河北分行掌握数据比较，借记卡收入多统计了43719.12元。其中，借记卡消费手续费收入多统计了118.42元，借记卡年费收入多统计了1366.1元，借记卡现金及转账交易手续费收入多统计了41803.3元，借记卡其他收入多统计了431.3元，只有个人借记卡小额账户收费收入系统统计与河北分行现有数据一致。但上述各项数据与河北分行实际数据一致。）（2）准贷记卡收入一次测试问题：整个河北分行月末收入少统计了18万元。建议：修改程序，确保准贷记卡收入数据统计的准确性。二次测试系统实现情况：一次测试相关问题已得到解决，系统生成数据与河北分行实际数据一致。（河北分行所掌握数据取自FARS系统，但由于FARS系统未及时对该行当月新增网点进行维护，因此导致有两个新增网点数据未反应在会计报表中，即河北分行所掌握数据小于河北实际数据。本系统程序修改后，系统重新生成数据与河北分行掌握数据比较，准贷记卡收入多统计了139.5元，差额集中体现在现金及转账交易手续费收入上。但上述数据与河北分行实际数据一致。）另外，鉴于目前河北分行对准贷记卡透支利息收入统计口径（河北统计的是实收息，数据取自FARS系统会计科目7711002+7711003+77111+7720114+7720115+7730114+7730115）与本系统业务需求规定统计口径（即7711002+7711003+77111）不一致，所以未能核对该项数据的准确性。（3）贷记卡收入一次测试问题：整个河北分行月末收入多统计了13万元。从《贷记卡收入统计表》看，透支利息收入为0，与实际不符。建议：修改程序，确保贷记卡收入数据统计的准确性。二次测试系统实现情况：一次测试相关问题已得到解决，系统生成数据与河北分行实际数据一致。建议：由于贷记卡收入涉及外汇兑换问题，为确保本系统数据与行内会计报表数据一致，建议本系统在外币折合人民币时采取FARS系统目前使用方法，即汇率取自当月末日外汇牌价数据。（4）收单收入一次测试问题：整个河北分行月末收入少统计了1万元。建议：修改程序，确保收单收入数据统计的准确性。二次测试系统实现情况：一次测试相关问题已得到解决，系统生成数据与河北分行实际数据一致。（河北分行所掌握数据取自FARS系统，但由于FARS系统未及时对该行当月新增网点进行维护，因此导致有两个新增网点数据未反应在会计报表中，即河北分行所掌握数据小于河北实际数据。本系统程序修改后，系统重新生成数据与河北分行掌握数据比较，收单收入多统计了2.99元。但上述数据与河北分行实际数据一致。）5、准贷记卡透支余额一次测试问题：准贷记卡透支户数、余额与实际情况存有较大偏差。整个河北分行累计少统计了10977户、25135万元。另外，FKFX14与FKFX12合计数不一致，FKFX12中正常类透支应该加上FKFX14中的M0数。建议：重新修改现有系统统计口径。二次测试系统实现情况：一次测试相关问题已得到解决，系统目前生成数据与河北分行现有数据（河北数据取自总行ABIS系统U18A报表）一致。6、交易量统计河北分行目前ATM的转账交易只有卡卡转账，受理的转账支出交易笔数不等于转账存入交易笔数。（二）系统各模块功能1、电子报表模块（1）电子报表分类需要调整：共分八类报表，96张①卡量统计分析表：7②存款余额分析表：5③财务收支分析表：6④透支统计分析表：7⑤发卡交易统计分析表：35⑥收单交易统计分析表：28—收单交易分析总表：1—国内卡收单交易统计分析表：22—国际卡收单交易统计分析：4—受理查询交易统计表：1⑦商户设备网点统计表：3张⑧其他报表：5—银行卡业务状况分析表（101）：1—排名表∶3将卡量分析表中KL08、KL09卡量存款分析表调整到存款余额分析表中，将表内卡量分析置在存款分析项目之后，卡量分析中将新开卡、注销卡去掉。（2）建议将表下的“制表人”取消。（3）在“其它报表”中增加“1104工程”监管报表系统GF0550报表，该表为季报，要求报表样式、统计数据项定义均要以GF0550要求一致。（4）名称：将“信用卡（准代记卡）透支风险分析表”和受理交易统计报表的名称需要调整，调整名称见具体的报表清单。2、公共报表模块（1）模块名称改为：公共信息栏（2）公共报表中的17张运行表的表样和具体内容需要进一步确认，且未有境外卡交易成功率统计表。（3）排名表中应增加“信用卡透支情况排名表”（4）排名表中的透支率排名改为透支收入排名。3、数据项查询模块（1）发卡交易基础数据项查询缺少以下项目境外取现：按国家分类境外消费：按国家分类零售类消费：按百货、餐饮、超市、汽车、批发结算分类非金融交易建议：非金融交易分为挂失交易和密码交易：挂失交易：按书面挂失、电话挂失、网上银行挂失分类，密码交易：按密码重置、密码挂失、柜台改密、ATM改密、网上银行改密。商户数量统计：按商户分类统计运输类商户零售类商户，其中：百货类、餐饮类、娱乐类、超市类、汽车类、批发结算类服务类商户，其中：宾馆酒店类商业服务类商户，其中：房地产类娱乐游艺类商户专业服务类商户金融类政府服务类（2）卡量、账户数查询部分系统仅添加了9559、62、103和准贷记卡等卡种的当月新开户、不动卡、准睡眠户、睡眠户、过期卡和挂失卡等卡状态的卡量账户数，而没有针对9559、62、103和准贷记卡等进行卡BIN上的细分，且缺少统计明细项，详细如下：①9559卡应细分成955997、955998、955990、955991、955995、955993、955994、95597、95595、95596、95599IC卡。②62卡应细分成622847、622845、622848、622846、622843、622821、622823、622824、622825卡。其中：622847、622845卡统计项：卡量、卡账户数、当月新开户、不动卡、不动户、准睡眠户、睡眠户、挂失卡、注销卡；622821、622823、622824、622825、622848、622846、622843卡统计项：包括a)项全部统计项，并增加理财卡项；③103卡缺少注销卡数据项。④IC卡缺少注销卡数据项。⑤缺少地方性借记卡注销卡数据项。⑥准贷记卡未细分成单位金卡、单位普卡、个人金卡、个人普卡、个人员工