2022年初级银行从业资格考试题库自测300题含答案下载(辽宁省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、以下选项属于财务信息的是（）。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况【答案】DCM4Q3E5H9U4E3J10HF8T10S2E9Z3G8C2ZT1L6G4P9U2P8H82、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCC6R8D5S2R10Q9I3HA9B9G7O7B8Y6C7ZS2E6A5Z5I9J7U53、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。

A.主要责任人

B.第一责任人

C.连带责任人

D.主体责任人【答案】BCV4L4S9J7K4H3Z8HW8C9M2U6E3T6X6ZI10J6Z5W3Y10M8P14、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。

A.了解自己的客户

B.规划合理的产品

C.了解市场的需求

D.制订合理的综合理财方案【答案】ACO9D7S8R6H4S8E5HY3Y6I4F1L4O2W2ZC3N7N2V8T4T7Q85、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。

A.固定利率债券

B.浮动利率资产

C.股票

D.外汇【答案】ACH7X4L4Q10L4L3W4HU8R1N3C1S7M8R6ZM9G10J2W9G2L4O96、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。

A.投资期短，资金申购、赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性相对较高

D.被视为活期存款的替代品【答案】BCF6C7O7W7Y3R3N2HG2S3W5Y4U6O3Y3ZZ4Y5D10P4N4D5E107、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。

A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权

B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益

C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息

D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】ACV7U6R8F3Y3Q8D2HJ2G10J8V9N9W5T7ZW7I2C7R8P10D4V88、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75【答案】ACT6W7P9V1N9I1F4HZ9E9I1I7A7P8K2ZS6E10M8I8C3X1X89、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCW9K2C6T9C8H4F2HX10Q2Q5U8F10Y3N10ZY8Y8B8W7D9V7G810、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2【答案】BCI8A6F7O7O3R9O5HA5P8J1C7D8C7Z2ZM9W1C6A10Z8H4Y211、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】CCL6S2E9X1V3Q4S1HX9O6N6Z9Q5V10R5ZD10M9T10W2S8U10K612、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】DCL3D7U2R3O9S1T1HG9N6M8J5P8Y3U7ZG9K7W4M6M9L3S813、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACW4S7Q1W6G2F5G2HT7S2P1S5U7T10V10ZO6C4C1H9T1J10Z814、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品【答案】DCO10E8G2I5R8W2P5HK3D3D10V10V9U9A10ZR1G2S10Q9O9B8A215、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者

B.投资理念的传导者

C.金融政策的执行者

D.客户利益的代表者【答案】DCJ4C5K2X6G6L6G4HD3B9E2I9U1H8W6ZI1V2F8J5S3H2Q216、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）

A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人

C.十岁以下的未成年人

D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】DCM7P1Y5H7W3R6X4HN3N3Q1R7E6K8S1ZR5X10M5A2A6T9S517、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCS10N3D3N4B10H5G5HA2J10A3Z5Z3B2W3ZL10Y3E5L7K5U1F918、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCC2D1Q5P8J8W1R10HU4H3R5W1F10K2G6ZR2G10J8X9C7N7I919、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】DCK3C10C8G5Z4F4J9HO6E5H5R8C5L8T2ZL8F7Y6D4S7R2Z320、（2019年真题）根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（）。

A.一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立

B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件

C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意【答案】DCE10Z2H1D3Q2L9S3HU8W3A2J5A4G9W3ZC10V8B10A1F3P3J621、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCX4A7N5N9P9G7E4HE4N4A4U3S3M6R5ZZ9H6P5W6I6V7I822、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人【答案】DCU10F3Y5I3V9E8U3HO4G8W2X10E10N10H1ZZ7M5Y8S7B7N6S923、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCN10C9V6L5K9P9O5HS5M10P2J10Q4I2X4ZZ6J7N9Z3T3J7N524、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行【答案】ACH1B10I6D2C7Q5D9HO1Z9N7M8U1Q10A5ZC3V6D2V8N2N9F525、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】CCT9K10I4F4E1X3Z6HQ6D5G3Q9Q3A8Q3ZE2E2G9U4B3G3C426、关于客户分类，下列说法正确的有（）。

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户

B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群

C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群

D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】DCD8S1U8X3S5C3G1HR6Z7A6U6E2T9I9ZR3M2J3W1Z5H10Z327、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。

A.信托产品的流动性较好

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.信托具有融通资金的职能

D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】ACP7O5R2R8N8A6H9HV10J10Y9H7Z2Q10P8ZA9G1O5Y2Y9T3J828、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCO10V10P5V6D9K8P8HG10T2Y3K9E4Z2E5ZD4E10O7W7A8N3I329、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCJ7N9K7X9D10O9M4HS4O1T9P6Z8I1L4ZE4O10D4H3P9K4A130、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCR6D6V2W10V8D7X1HI8I3X7F6E8S8B1ZR7A2T4J9L2G1G631、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.银保监会颁布的相关通知

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《民法总则》【答案】BCZ6V4A5P9Z4V7I3HX8T10F10D4Z1B4T1ZL7W6U3V1H8Q1F1032、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCD4V9E2Y5H6E2G2HX7M8L9V10I8K1O7ZY2T8T2Y3J8Y5M733、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】BCH4E6M1T2L7S2J5HI5R1L5F9L8F10G3ZM3Q4E7C2T5O6D1034、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人失踪

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCH9R10I10V5S10P2R10HY2F9W4Z4A9A7L3ZM6I1X4R3V10V7Z735、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCD8F9L8B7T3L5H5HG9A2J1C1B3M6Q7ZF6B5T9J6B8V6P1036、16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。

A.为可撤销合同

B.为效力待定合同

C.乙无权要求撤销

D.乙有权要求撤销【答案】BCF6F5I5G2S3P3H3HH10V8N10E3F5K1V7ZL9F8P7W1C5Q7Y1037、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCK5Z8X8L8U2E10M6HF10T8X9N9Q3F1J5ZA8W4P9X3D5M9C438、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）

A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整

C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务

D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】DCV2U2M6J4T8P6S7HK5M8Y7Z10G10Y8O7ZE8R6E10I3Y9T10Q339、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCA3F7H7T9G7H8W6HZ7I10X9C9N10S1M10ZB10C8T6R7K2U8V140、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。

A.风险低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.期限短、流动性高【答案】DCD1P9R1N3X6P4W4HK3A7O10L2J9R1W10ZI9L10M1X10Q10P6Y441、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCH4K7R9G9C10B9G8HG1A10V8D10T4K8S3ZA4F7W9J9U4D8X542、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCZ9F3W3S3C3O9I10HX8Y6W1U1J9I2W8ZD4S6Q6L3U5H4B243、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACZ9D5H7K3N5F5V4HD10D7L4S5L6I2I9ZR1I1W9I3K10R8M544、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试【答案】ACL7Y6A7V2V4J10B8HS2Z3C1Y8R6N6U3ZR7S2K4I8N5H8G945、下列不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理国债业务

B.代理股票买卖业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保险产品业务【答案】BCF2B7C8V8N7V1B4HF6V1B9C10K7Y10P3ZK7N7B6M10H9Y10D946、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处作业。

A.Ⅰ级

B.Ⅱ级

C.Ⅲ级

D.特级【答案】BCE10U5Y4L8G4J4G4HI4D7R8Q1R3S5B8ZC6P1F4E3W8S1Y547、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休【答案】DCC10T3V7C4B1I9S1HU1W10G3F2Y7X9J5ZF10O2D5N6O4W3S948、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49【答案】DCR8J4K7A1U3M7A10HO5B8V5B10S3T4A4ZA2Z3A2Z4W8V5E549、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”

C.“您现在有多少资金”

D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】CCQ9B1D10M2G9F7C6HG8S2J10S2O8D5X10ZZ4I1H7E6P10V5U950、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCN8Q1S5C4S3P6I10HS8D2Y3W10U4M1Z5ZW8C1P4A3Y8M9P551、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。

A.保证收益

B.资产配置

C.投资建议

D.理财规划【答案】BCP9V6L1N5L9K2Y6HK6X3G3P1K7Z3P1ZR8F10H10V4N9L7S952、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCT8Z2F9X5I9V6E6HE6Y6N9S3V5N7K2ZN8D4N5R7H10A3O553、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCO3W1A10Y4Y7R8C7HP4M7O6B9T1P6N7ZC6D2A5R10E6K4Y154、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCA6D3Y2E5P10F7D10HK8C7O5V5K5N10K3ZV7Q1D3K5F7S4B1055、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率【答案】ACM7F8X5P7B5F6S10HV7Y8Q6Q1C5B10E2ZX8B7F2U6V3P7T1056、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划【答案】ACK6H10P2G6P1E10U4HN3L7I9V8Q10P4G3ZB3E1B4T5S8H3P557、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCT6M4M6B5O4S4S7HA4S10I6P9O8Y1D6ZT4R2X3P7Q2Z9I358、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品【答案】BCH3R6F10P6T7O3R2HG3T10D1R3D5J10E10ZL5B10K10E2J3T9P259、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（）。

A.货币投资价值

B.货币时间价值

C.货币投资差异

D.货币时间差异【答案】BCU10H7B2O7W1Y2S1HK7Z1Y4K7U4Y3G5ZV3Z8E5J7B3R8Q660、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权【答案】DCA3Y7O4A9W10U10D5HF7U5K1E7G10P7P1ZK4B10W8N10J2S5N661、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.3

B.10

C.5

D.1【答案】CCG6P4R10I5Y3S8L4HF3X1K6D3J9E1G5ZA6E6P3T4K8I4Z162、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.无法比较【答案】ACE8M3V2N5T8C1T8HU7L8M7I8H6F10O4ZK4Q10V2S9Y3B4F263、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”【答案】ACM3L10W7S1C6U2O2HG1F7T8N9G9Y7B4ZH8Y10I7G7T9B5T264、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】CCU2T9D5H9K7G5V5HS8C5T3C8V8X4X1ZC3M5Q1H9R8M8T965、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债【答案】DCG10O5W9T6D7F6X10HS1Q7V6D7X2A7W5ZI7E4Y8O10W9G1T166、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCV4Q9J1M2G10M1T3HB9A2S8P10H6V9P3ZV2H9K1G8X6X7B467、我国境内股票市场不包括()。

A.创业板市场

B.主板市场

C.科创板市场

D.五板市场【答案】DCM4D8P10I10U9O1X4HY6L2D10E3I3D9M9ZZ10W10M1Q2N8B1A968、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.认股权证+股票型基金+期货

D.定存+国债+保本投资型产品【答案】DCJ1L8F7P5C8Q8Q7HK6X8C9Q9T1D7T2ZB3C5I1Z6A9I10G869、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他【答案】CCD2E1E5V2H6C8Y3HE2K10Q1F5T5Y8E7ZV6I5K1N1V7V9Y570、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）

A.股票

B.银行贷款

C.债券

D.商业票据【答案】BCM8V1L3U6K9E9R9HM6K2I3B1G1W3T9ZS3G8U7X2I3V7U271、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚信原则【答案】DCM6X2Q5U8H7X10G9HQ3A10V1I4D6B1D7ZR9E4Y10S5R5Z1H672、非营利法人不包括（）。

A.事业单位

B.社会团体

C.基金会

D.有限责任公司【答案】DCQ7R1V10Z7O3X1P10HE3N2R1Z9B9A9R5ZE5J5N7L7O4T8Z873、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71万元

B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元

C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75万元

D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97万元【答案】BCQ6W5N7J6K6T7P4HS2G7Q3D6M6C1S7ZN5V4J8G5A5J5C474、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】BCT2T4J1B5Y7L5Q2HX1W3T8W7Z4J6H4ZT9W5O2W7O10D1D975、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.电子储蓄式国债

D.凭证式国债【答案】CCK5Q7M9U7E7P4X7HT4V5J2Q3X5F8H3ZP3A7V6M9F4G1L476、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（）.

A.基金总规模

B.基金单位净值

C.基金存续工限

D.基金份额【答案】BCL9Q5E9M8U7U2Q7HJ10R3F2C4X3F7I1ZH9U7R9L9O1W6G777、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。

A.理财师的喜好

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.客户的投资金额和占比【答案】ACB7F3A7O9I8B2K1HR3U10R10G3K5C2T5ZD10Q5G1O9X5D3C778、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCT3V9A8O3S3Z3P1HU5O1Y8W7X8Q10A4ZO4C6L4L1O10X1I979、私募股权基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投资人

C.基金使用人

D.基金受益人【答案】BCE3E1X2M2R7A9N7HE9A2D4W3H2X7J8ZN4Q1C10M1B3C1L580、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）

A.了解原则

B.诚信原则

C.连续性原则

D.合规原则【答案】DCS5X7M10E5J7N5T9HR10J10E3V5I4A7H6ZR5V4K4L1E7R3I681、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】BCZ6D7B6F10W10G3T3HR9Q7T4K1O1V7A9ZW1L8E5J10P8D9H882、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCJ6B8K1R2R10U5I9HZ7X1Q1J6B6D7F4ZW5Z9M6X7J1C9I783、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCS10N7Q9H4F5K5C7HC7M3O5N6O1F8D4ZW5N10S8U2H3H5F984、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。

A.财富分配

B.财富转移

C.财富运作

D.财富保值【答案】ACU2S5P10X7Y2C8D7HI4Z6Y8A7V3U6U8ZD8T10P10L1W8E3Q485、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理条款

B.无效条款

C.格式条款

D.可撤销条款【答案】CCS9H1Q3Z4Q10Y6S8HZ4C7A7F5N3V7A7ZR4I10V7H5D7C6Z186、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A.夫妻财产约定

B.传承工具

C.税务管理工具

D.养老规划工具【答案】BCN9F9Q1K7Q2S9L2HF1E1R2I8H3G6P2ZO2N7I9A7R2X1I487、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCB3Y7Y10I4H9I10B7HJ7I5V3K4R3X4O6ZH6J8V6K9M8U6Y388、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACB3E4E5L4Y5L4U1HG1B7M10E5M5M8D2ZC7K4T4I9C8G5B1089、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。

A.理财师由银保监会进行统一认证

B.理财师队伍平均年龄较大

C.理财师队伍扩张迅速

D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】CCJ4O7W9E5S5P3Y5HW7F2E3G5U2X3O8ZM5F10G9X2O1B10Z390、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（）

A.可办理自助渠道结售汇业务

B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇

C.不得办理个人结售汇业务

D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】DCO7Q1Q3A3B5E8S10HU1R9Y4H7N10G8J7ZG1P1C2U5L5D8O691、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。

A.伦敦

B.新加坡

C.纽约

D.东京【答案】ACZ4A1L9Y7B3M8T2HA10M9W10A8Z5I4V5ZW7F1F8U10E6Y1B1092、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

A.4

B.3

C.1

D.2【答案】BCF1Q5V7G5Z4C10V1HD10V10D8W3H4K2T7ZC5P2W4C5S4M1I1093、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师【答案】ACA5M8N10W5Y5V7D7HC4I9Y9N2L6G8B1ZP4H6I3W4K8A4O594、（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.维持期

D.稳定期【答案】BCO6J3R7F8H7S8S2HL9K1Y8B7T6V2V6ZS3O2K7M9R7S8C895、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】DCZ4A2I6W10H7C9D3HK6I2O3A3S1I10U6ZQ5S10Z5C1X9Z1Y896、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债【答案】DCF9U2W4X6I2G3W3HO9D6K8I6K3G6L9ZC5T1M2B4N1O4J297、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低【答案】ACY6O3I6R9G5Z1W9HO10G10Y8A2Z1N1S4ZV4T1D4L8I6B9U398、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）

A.8

B.6

C.7

D.9【答案】DCC3H3U5W2L6M6H1HL3J7A2C8X1O3M5ZT5L9T5B9E7U7O899、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值

B.PMT为现值

C.N为期数

D.I／Y为切换键【答案】CCU7Q6L2D6G10W9M7HP4R1O1E6G1A9F4ZR2N1T5T1A3X2Q3100、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】BCD8N8Z9X6M7M10J6HA2K2D7I7Q7R10K4ZO5D4A4H5S3H2I6101、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCB6F5D7K3D7T5R4HY10P9J9R4X1Q6X5ZF10R5V1L4I5L7W2102、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。

A.收益和风险由客户和银行共同分担

B.它是一种针对个人客户的专业化服务

C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

D.客户自行管理和运用资金【答案】ACW10D5A4B7M6W8O5HR8K3I9M3D3F1E8ZD4A9T10I7H3R4A10103、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCO1V2D3Q3O9H8W3HZ3L4B4A6B5G3K1ZR5O3H10Y3O6X8I6104、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACG10X3K7Q4I4D7Q9HY1I8R6X8I10Z8V8ZA1X7E3E9D8A3A4105、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。

A.深入了解客户

B.出具专业理财规划报告书

C.全面评估客户的财务问题

D.提出自己的见解和建议【答案】ACS6M6U10Z8G2X5N8HI4J6U8W1B8C2I2ZA7Y8J7D2S9E9Q5106、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。

A.至少保留到合同关系建立日起6个月后

B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起12个月后

D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】BCX10G2C1Q6K2I1X3HU9G7L4H5Y2W3Y6ZV4Y7M5T3C1M7U5107、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】CCF7S6T8L6D8K2N1HB5D7D7H10I10N2B5ZT4C10W3A7M3Q2U6108、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划【答案】DCJ1S10R4Q7J5W5B1HO5B10F8Y6J4X4P3ZK10T1Y10C5V8M7A8109、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】CCP5W9D7H10P6K6O5HU8Q9G3Z2E1B6Y6ZV2J10C6P8Q1I5I6110、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】BCA6X7R1F4S9L4U8HJ9I4Z5A10R6P10B3ZA7B6I9V4D4Z2N9111、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500【答案】ACG6M3A3I1W4I3R4HB10I2X8T7X3Z4M3ZW2D4B7R9Y9D9F7112、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。

A.财务分析与规划

B.投资建议

C.个人投资产品推介

D.倾听客户的诉求【答案】DCV10C10D5H4E6W8F10HQ1C1V6Y1I1S9I7ZG9R2Q10J8Z10X4O1113、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。

A.财务规划

B.理财产品推介

C.资产管理

D.投资建议【答案】CCT9V10A2J7O2V2I4HW1J9X9R1B2I9D5ZT4Q1K8X8K9G10A1114、下列不属于间接融资市场特点的是()。

A.相对集中性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D.具有可逆性【答案】BCZ3D1K1Z8K8X3W6HF7F8T3T4A5A3G4ZA5U4D2A4K5C5D3115、国外个人理财业务的成熟时期是()。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪90年代中后期

D.20世纪60年代到80年代【答案】CCS7X4E3F10M3E4N5HH10X6C6F5V4F4B5ZF10D5O7O9W7I7F4116、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和个人信托

C.资金信托和其他财产信托

D.动产信托和不动产信托【答案】BCL5P5C6T5S2N6I8HS7V6B9N5G9S5B2ZJ2T2K8X1S4E5J1117、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.2万美元

B.5万美元

C.3万美元

D.1万美元【答案】DCO8Z1P10R7C10E4Q7HQ8W10X8K6Z8I10D2ZV3J5L1Z2X6R7D10118、非营利法人不包括（）。

A.事业单位

B.社会团体

C.基金会

D.有限责任公司【答案】DCY3W10T7U5J10D9K1HA3G1D1P4H5N10A6ZP9T7Q7E7Q7X8P10119、外汇具备的特点不包括()。

A.可支付性

B.可获得性

C.可换性

D.可移动性【答案】DCA6Y8B4C3J3N9U9HM3X6Z1B6T8V10X5ZJ5G5N3O8L7G8G4120、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人失踪

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCU3P7D1I7D6E7H4HT8D7B9P5C3O9L8ZF7Q1N8H5F7C2I6121、下列属于夫妻一方财产的是（）。

A.婚姻存续期间的工资、奖金

B.婚姻存续期间的知识产权的收益

C.一方专用的生活用品

D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】CCQ5D7O2E3U1E6W1HW1V9B8L7S4O5G7ZQ4S1S9K9V3R4I9122、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5000

B.10000

C.20000

D.50000【答案】BCQ3O4P5C6E4E4G1HD9L3D6J1J10I2V2ZG5O9B4F9Y8U9Q8123、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCG7Z3I4Z2V1C6F1HS6S8H6T4I9R3I9ZT3I4D6J3P1X1E9124、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及相关利益【答案】DCJ3F3R7Q9J8N8P6HH10F5O6P9Y7R5B5ZB10O10P7B5A2Q8V1125、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCA4T9X6B10K1B2N7HR1A6M6L9P5D10S8ZO9Y6L10W8A7O9B3126、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】DCG3A6J9Z10P4S8X6HA1L6L10F9E10V9W3ZC4X3I5I4R6S7C6127、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％【答案】CCP2X4A2L9H1C2J6HZ7T8H10G4B1N1L1ZT5A7X1Q3L2U5F8128、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】ACX9T8D6Q3H10C8V9HF5K6F10F1P3V2O8ZZ3E6Y9X3C8T10V8129、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】ACF9W9Q1W4Z9O5M2HL7K1O9V7C10N2F6ZB5M3T7L8F1G7P8130、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％【答案】CCH7O4M7W10Y4Y4Y7HO9K1D1K9X6S9S1ZL9H1I8Z7Q2J1U8131、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCJ9O3G3E5K7T9T5HG8X1E10S5I4J4F6ZL4U1C9J1O1O5G6132、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCC7M2G2V5Q2S8X7HB4E8K7Z4T5S10J2ZU2Z4L3L2W3U4V6133、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行【答案】ACW6D2E7J1V10X9K10HQ7N6T6W4S7S7Y2ZT9E6O4E3E10Z4K2134、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCV6Z3C6Z9F6A4U9HO7C4C6N7D5J2E8ZN1Q7Z1V9M10D1N9135、个人理财业务建立的基础是()。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCU4R4N4V5E1V4P4HG1V8D9O7X1B8B8ZI1Q6J7V5W4S9M2136、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】ACU4Z9E7N4C7A1G4HF3A3O1O8L8U8U6ZO1Z1U6W7E4W8D8137、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。

A.无民事行为能力人；可以

B.无民事行为能力人；不可以

C.限制民事行为能力人；不可以

D.限制民事行为能力人；可以【答案】DCJ5D5A5N9W6H7I5HM1T9G10K3P10Z3V3ZN8B4T10A5U8Y5R7138、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】ACW1P7S8C10F10I10A8HL5G5V3W7D9W1W6ZO5B1W7G10G5R9E9139、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

A.工作日

B.确认日

C.开放日

D.交易日【答案】DCP1L8W10X7P3D5K6HI2R8E3Q2U1P10Z4ZN8Q10X2U9T3C3B7140、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。

A.家庭财产、负债情况

B.家庭短期理财目标

C.家庭收入、支出金额

D.家庭储蓄额度【答案】BCT4U10A2U8V8U3H7HG10N10A9T4Y7Q1I5ZF1P1P7J3T10W9L6141、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）

A.5

B.26

C.47

D.53【答案】DCN5T10Y7F4U5W3X9HZ7H4E10G4V1D2O1ZB2X4P2Z9Y6Y10B2142、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】ACU10T7M9R6U7A4G4HY3U1J7S9V4S9F8ZI4A1C1V4G5M3J6143、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。

A.交易方式

B.交易场所

C.交易主体

D.基础工具种类【答案】ACC5Y9R5B7G4M2Q8HD5M3F9N2F4L6M9ZR10E4J4U4L3D3I3144、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品【答案】DCH7P8V2P4U4R3X6HN5R8G10B9M9J5V2ZO7I5Q8K8C3S5V6145、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。

A.监察

B.管理

C.监督

D.治理【答案】CCU10J5A8C8X7O10N10HG10M8T9Y1W1H3Z7ZE3U7A6U3N3T9J6146、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACQ2S9H5K4N8H6F5HZ4X7W8P8R7L5T9ZV8F1V10S4D9G2P9147、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。

A.黄酒

B.啤酒

C.粮食白酒

D.薯类白酒【答案】CCN6R4A4U2K10A2L9HY6Z4O8E8V9K8N7ZC1X2Y3M10N5J6P8148、（2018年真题）假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％【答案】DCF4B10Y8E4F3P6G8HP2V8O9U5L5M7X1ZK3T9D5H1N1Z10R9149、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属【答案】CCY10H5A10X8W7B9N2HT8U8N4J9J1Z8T1ZZ3L6V7N7Y9J2O3150、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A银行【答案】DCP1G4C4E8L6K10A2HX1D5N3D1N5S9B9ZD3X2Z5I1D8H5X3151、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCY4X3K3V7X10C7F6HV4N7G5S8J3F5I1ZV3T7R6E5C10Q2A2152、下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】DCG10N9V6R3B4S8K1HV5F7L7W3N10U1I3ZT10Y9H1U2R4I7X10153、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个【答案】BCA3F10A6J9J7H8S8HJ5Z5X3M5O9U4M3ZK9N8P3H2G8K10J1154、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。

A.出纳可以兼任会计档案的保管

B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人

C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗

D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】ACP1N2K4V7W9S5W1HA6V7N9W7N1E9U5ZX6I3C9R8X10N5Z6155、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCD5Z3Y4E5X7W2Y7HC3M8C7V9Z6H6E3ZL10K10V4C3Q4I4C6156、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产流动性

B.适当增加固定收益类资产

C.拒绝合理使用银行信贷工具

D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】CCS8R8D9I2R1I4Y2HM6J7W8P6B7I4E4ZE5P9I9V10N5R6N7157、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息【答案】BCQ4K5G1O6M8T9S3HW10V6F8R4C5F1H7ZU7K9Q7H6O4Q3Z6158、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCR5A2M5X1O3J3O5HD4D4Q8P4P9Z7Z4ZV7E8C9U5U6N3R7159、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCL1R5D9V2H10P8N1HS8U8U10W4X1V4I4ZX10U5X5D3B5M9M3160、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）

A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制

B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】DCG8B6Q4N9V9T4S8HG4U9N3Y8N7L3J10ZC1H5G8I10S7A7Q4161、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCE6A2T3T6D6A6R4HK9K10D7J3R4G8R7ZN4I9R7V2U4P2Z1162、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划【答案】DCH1D3A3Q1D5M5T7HJ1J3Q10D10W7F7K9ZA1K8I8E4V2D6G10163、作为投资产品，（）流动性最好。

A.股票基金

B.房地产

C.货币基金

D.资金信托产品【答案】CCL8N9A1H8I3P3I8HU9G4A9K10E3F2N8ZM6P5P9Y6L9H7E5164、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCH1E5T5W10E4U7F7HF3H3P10M3D7F2C2ZD10K4J1G9V3Y7P10165、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.养子女

D.继子女【答案】DCU3P1L7V2T10X3U9HF6Y8V2I7L4Z10W7ZC5K8V6K4V6F5J3166、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税【答案】DCY4Z4K7Z1L8E2W9HW10L6K9B10H2M3G4ZD5D6F3I10C1B9Q6167、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。

A.作用

B.保证

C.依据

D.措施【答案】BCS10I2R2U4V3Y9R8HP10Y8V6M3U10T5N3ZW3E1Q5Z2X1W5M10168、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】CCJ1I4S6P5G6Z3H1HP7H4X9S1J6P6L9ZS2B8A6Y7B2A1W6169、（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCE10W2X1N6B3P2O4HN8M5U5L3U3N1O9ZE3T2G8D8W4G5Z5170、关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】BCF9D3K4C4R5D1S4HH9X1P3Y8V3N5H8ZX4D10A5Y3K4G7J3171、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCE10N2W10W7C8M7B3HC4S7F10I9Z8C5G4ZV3E2G7N4W6P9J4172、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动【答案】CCM7C9I3P3Z1V9J2HA7Z1T10U3N8V5A6ZR6R9P9J5P7G10V8173、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCC1K10G10N1W8I10T2HM10W9Y2E10V9V8N6ZA7B2N4Y7U9P5R8174、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。

A.饲养家禽

B.远洋捕捞

C.海水养殖

D.种植中药材【答案】CCD8F4I6D6E5S10D10HV7W2T1H9U4D10O10ZH9R9C5A5W2Z2G3175、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】BCJ8Y6F7O3E4W7X4HV8O8P10O5K5J3Z3ZS8O7R3T8M5L9B7176、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCM5B8T10W8K10O10K9HA4Y7B9S3Z4C8B6ZT3K2A9B6Y10A6A4177、下列属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户家庭的收支

C.保险账户情况

D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】DCT1P6N2I1K5S5Z3HU5H10P5K6V7X1X6ZX1N5J7G3X7E9G4178、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流动性比率

C.杠杆比率

D.经营性比率【答案】ACE2E4J4T10K1E7B10HS1I1T9F4F4N2S7ZY6M10E6S2I9M2R7179、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】CCL8B2Y3Y6W5I9P8HJ7X7B4W5Y4V4T3ZC1Q4P1N3T4H1D3180、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300【答案】CCI5P8A3L6Y6Q5G7HE3B4V10W9Q7K3Y5ZP8C10V9U7S5S8X7181、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他