XX银行资金业务系统操作规程

1、XX银行资金业务系统操作规程第一章总则第一条 为规范和指导本行资金业务系统操作，防范风险，根据全国银行间债券市场债券交易管理办法、XX银行授权管理实施细则（2013）版、XX银行债券投资交易管理办法、 XX银行债券投资交易业务操作流程、 XX银行债券交易市 场风险管理细则（试行）、XX银行内部资金业务实施细则、 XX银行理财业务管理办法、XX银行资金业务管理办法、XX银行外币资金存放业务操作规程、XX银行外币资金拆 借业务操作规程、XX银行同业机构理财产品投资业务暂行 管理办法、XX银行同业间存款业务暂行管理办法及银行 间债券业务其他相关法规和规定特制定本办法。第二章 债券一级市场业务第二条债

2、券投标（一）债券交易员通过中国债券信息网站及时获取债券发行 信息，在发行日前向部门负责人报告债券发行情况。（二）在债券发行招标前，交易员广泛联系客户，及时获取 反馈信息。通过内部讨论会的形式，拟定本行投标策略，交易员 根据各自计划提交债券投标申购函。（三）交易员根据讨论结果，结合本行和客户的债券投标 申购函在资金业务系统中录入投标信息，经风险中台审核后， 提交有权人审批通过。（四）在债券发行招标时间，运营管理部后台清算员登录资金业务系统并打印审批单后登陆中央国债登记结算有限公司（以下简称：中央国债公司）综合业务系统，凭审批单进行投标操作（系统内审批单应在投标结束前 10分钟提交）（五）发行结束

3、后，若中标，运营管理部后台清算员及时查 询并打印资料（发行招标书、债券投标书、承销额度 统计表、发行认购额和缴款通知书、发行招标情况一览 表）。（六）若出现故障无法通过中央国债公司综合业务系统完成 正常交易，需通过后台应急程序完成操作。第三条债券承销（一）债券交易员在资金业务系统录入债券承销要素，上传 发行办法和发行认购额和缴款通知书，并提交风险中台（二）风险中台就债券承销业务的限额、发行人等进行合规 性审核，经有权人审批后，交易员再次核对并提交给运营管理部。（三）运营管理部后台清算员在资金业务系统中打印审批单、 发行办法和发行认购额和缴款通知书，核对无误后进行划款和记账。（四）交易员在结算当

4、日下午 4点半之前通过电话与运营管 理部清算员进行联系，跟踪债券或资金是否划付到位。（五）若出现故障无法通过中央国债公司综合业务系统完成 正常交易，需通过后台应急程序完成操作。第四条债券分销卖出（一）发行结束后，若中标，与分销客户签订债券分销协 议，交易员将分销要素录入资金业务系统，上传债券分销协 议，提交风险中台，风险中台就债券分销业务限额、交易对手等进行合规性审核，提交有权人审批，交易员再次核对后提交给 运营管理部后台清算员。（二）运营管理部后台清算员在资金业务系统下载附件，在 附件包中打印审批单和债券分销协议，审查债券分销业务无 误后，进行后台券款的交割操作和记账。（三）交易员在结算当日

5、4点半之前通过电话与运营管理部 清算员进行联系，跟踪债券或资金是否划付到位。（四）若出现故障无法通过中央国债公司综合业务系统完成 正常交易，需通过后台应急程序完成操作。第五条 债券分销买入（一）交易员及时获取债券发行信息，在发行日前向部门负 责人报告债券发行情况。（二）在债券发行招标前，交易员联系主承销商，及时获取 反馈信息。通过内部讨论会的形式，拟定本行投标策略。（三）债券发行日，债券交易员联系承销商，拟定投标委 托书或认购函，交有权人审批通过。（四）债券交易员将审批后的投标委托书或认购函 及时传真至承销商。（五）发行结束后，若中标，债券交易员与承销商联系商定 债券交割方式。若需分销，签订债

6、券分销协议，在资金业务 系统录入债券分销买入交易，风险中台就债券认购业务的限额、偏离度等进行合规性审核后， 提交有权人审批，审批完成后交易 员提交给运营管理部。运营管理部后台清算员在资金业务系统中 打印审批单及债券分销协议，核对无误后进行券款的交割和 记账。（六）交易员在结算当日下午 4点半之前通过电话与运营管 理部清算员进行联系，跟踪债券或资金是否划付到位。（七）若出现故障无法通过中央国债公司综合业务系统完成 正常交易，需通过后台应急程序完成操作。第三章现券交易第六条现券买入交易（一）债券交易员根据拟订的投资计划、我行资金状况，锁 定目标债券，并向其他同业机构进行询价。（二）在大致确定购买债

7、券的相关要素后，登录资金业务系 统进行要素录入，复核人复核后提交风险中台， 风险中台就现券 买入业务限额、偏离度等进行合规性审核后，提交给有权审批人 进行电子签批。（三）经有权审批人批准后，交易员通过中国银行间本币交 易系统（前台子系统）录入交易要素（或核查交易对手发过来的 交易要素），发送/点击成交交易。（四）交易员在资金业务系统上传现券买卖成交单，录 入交易编号，提交运营管理部。（五）运营管理部后台清算员在资金业务系统中打印审批单、 现券买卖成交单，核对无误后进行券款的交割和记账。（六）交易员将审批单和现券成交单打印出来归档整理。（七）交易员在结算当日下午 4点半之前通过电话与运营管 理部

8、清算员进行联系，跟踪债券或资金是否划付到位。（八）若出现故障无法通过银行间本币交易系统（前台子系 统）完成正常交易，需通过同业拆借交易中心应急形式达成交易第七条现券卖出交易（一）债券交易员根据拟订的投资计划、锁定目标债券，通 过网络及电话向同业机构报出卖券计划。（二）在大致确定债券卖出相关要素后，交易员通过资金业务系统进行要素录入，复核人复核后提交风险中台， 风险中台就 现券卖出业务限额、偏离度等进行合规性审核后， 提交给有权审 批人进行电子签批。（三）经有权审批人批准后，交易员通过中国银行间本币交 易系统（前台子系统）录入交易要素（或核查交易对手发过来的 交易要素），发送/点击成交交易。（四

9、）交易员在资金业务系统上传现券买卖成交单，录 入交易编号，提交运营管理部。（五）运营管理部后台清算员在资金业务系统中打印审批单、 现券买卖成交单，核对无误后进行券款的交割和记账。（六）交易员将审批单和现券成交单打印出来归档整理。（七）交易员在结算当日下午 4点半之前通过电话与运营管 理部清算员进行联系，跟踪债券或资金是否划付到位。（八）若出现故障无法通过银行间本币交易系统（前台子系统）完成正常交易，需通过同业拆借交易中心应急程序达成交易。第四章债券回购业务第八条 债券正回购交易（一）资金调度员根据全行资金情况测算当日资金状况，并 向债券交易员提出资金需求。（二）债券交易员根据资金需求，安排当日

10、正回购交易，并 向分管副总进行口头汇报。（三）根据与交易对手初步达成的正回购意向金额，债券交易员登录资金业务系统，从我行持仓债券中挑选拟质押债券， 经 复核人复核后提交风险中台， 风险中台就债券正回购业务质押券 及价格偏离度等情况进行合规性审核，并提交有权审批人进行审 批。（四）待审批结束后，债券交易员在中国银行间本币交易系 统（前台子系统）录入交易要素。交易成交后，交易员在资金业 务系统上传质押式回购成交单，录入成交编号，提交运营管 理部。（五）运营管理部后台清算员在资金业务系统中打印审批单 及质押式回购成交单，审核无误后进行券款的交割和记账。（六）交易员将审批单和质押式回购成交单打印出 来

11、归档整理。（七）交易员在结算当日下午 4点半之前通过电话与运营管 理部清算员进行联系，跟踪债券或资金是否划付到位。（八）若出现故障无法通过银行间本币交易系统（前台子系 统）完成正常交易，需通过同业拆借交易中心应急程序达成交易。第九条债券逆回购交易（一）资金调度员根据全行资金情况测算当日资金状况，并 向债券交易员提出资金需求。（二）债券交易员根据资金需求，安排当日逆回购交易，并 向分管副总进行口头汇报。（三）我方交易员按照本行规定核查质押债券的合规性，原 则上确保回购金额不大于估值净价。（四）我方交易员根据初步达成的交易意向，核对对手方发送的交易要素，确保信息无误后登录资金业务系统， 录入逆回购

12、 交易，经复核员复核后，涉及到用信的业务需经同业授信岗审批， 并提交风险中台，风险中台就债券逆回购业务质押券、 价格偏离 度等情况进行合规性审核后，提交给有权人进行审批。（五）待审批结束后，交易员在中国银行间本币交易系统 （前 台子系统）进行逆回购交易要素的核对和确认，交易成交后，交 易员在资金业务系统上传 质押式回购成交单，录入成交编号， 提交运营管理部。（六）运营管理部后台清算员在资金业务系统中打印审批单 及质押式回购成交单，审核无误后进行券款的交割和记账。（七）交易员将审批单和质押式回购成交单打印出 来整理归档。（八）交易员在结算当日下午 4点半之前通过电话与运营管 理部清算员进行联系，

13、跟踪债券或资金是否划付到位。（九）若出现故障无法通过银行间本币交易系统（前台子系 统）完成正常交易，需通过同业拆借交易中心应急程序达成交易。第五章 同业拆借第十条拆入业务（一）资金调度员根据全行资金情况测算当日资金状况，并 向债券交易员提出资金需求。（二）债券交易员根据资金需求， 安排当日需做的拆入交易， 并向分管副总进行口头汇报。（三）交易员根据初步达成的交易意向， 登录资金业务系统， 录入拆入交易，经复核员复核后，提交风险中台，风险中台就拆 借业务限额、价格偏离度进行合规性审核，并经有权审批人进行 审批。（四）审批结束后，交易员在中国银行间本币交易系统（前 台子系统）录入拆入交易。成交后交

14、易员在资金业务系统上传拆 借成交单，录入成交编号，提交运营管理部。（五）运营管理部后台清算员在资金业务系统打印审批单及 拆借成交单，收到款项并审核无误后进行记账。（六）交易员将审批单和信用拆借成交单打印出来 整理归档。（七）交易员在结算当日下午 4点半之前通过电话与运营管 理部清算员进行联系，跟踪资金是否到位。（八）若出现故障无法通过银行间本币交易系统（前台子系 统）完成正常交易，需通过同业拆借交易中心应急程序达成交易。第一条 拆出业务（一）资金调度员根据全行资金情况测算当日资金状况，并 向债券交易员提出资金需求。（二）债券交易员根据资金需求， 安排当日需做的拆出交易， 并向分管副总进行口头汇

15、报。（三）交易员根据行内准入名单，与交易对手初步达成交易 意向，登录资金业务系统，录入拆出交易，经复核员复核后，提 交同业授信岗进行授信审批， 然后提交风险中台，风险中台就拆 借业务限额、价格偏离度进行合规性审查核后提交有权审批人进 行审批。（四）审批结束后，交易员在中国银行间本币交易系统（前 台子系统）点击成交，然后在资金业务系统上传 拆借成交单， 录入成交编号，提交运营管理部。（五）运营管理部后台清算员在资金业务系统中打印审批单及拆借成交单，审核无误后进行划款和记账。（六）交易员将审批单和信用拆借成交单打印出来 整理归档。（七）交易员在结算当日下午 4点半之前通过电话与运营管 理部清算员进

16、行联系，跟踪资金是否划付。（八）若出现故障无法通过银行间本币交易系统（前台子系 统）完成正常交易，需通过同业拆借交易中心应急程序达成交易。第六章 上存下借业务第十二条上存下借业务概述（一）各分行当日办理内部资金业务，需在每个工作日下午4时前在资金业务系统提出申请，并完成分行内部资金业务系统 的审批流程，同时将当日所办理的资金业务按照要求登记电子台 帐，通过邮件报送给金融市场部资金调度员。 各分行资金调度人 员应对上存下借业务录入的各项信息的真实性、准确性负责。（二）总行金融市场部资金调度员、金融市场部主管负责人 对各分行在资金系统中提交的利率、期限等要素进行审批后提 交，总行后台清算人员，进行

17、最终业务确认。（三）除发生分行透支急需办理借款或提前支取业务的特殊情况外，总行原则上不接受分行上存下借业务申请后的变更。同时，总行对于迟报、错报、漏报上存下借业务的分行进行月度考 核扣分处理。（四）如遇资金业务系统升级或其他原因导致资金系统无法 办理业务，分行资金调度人员应及时以电话与邮件的形式将分行 上存下借业务上报总行金融市场部资金调度人员。（五）各分行资金调度人员应妥善保管上存下借的全部资料， 随时接受总行计划财务部、金融市场部、运营管理部对历史数据 的检查。同时，各分行应按月与总行金融市场部核对上存下借业 务台账。第十三条约期存款存入（一）各分行资金调度人员将需要办理的存入业务要素录入

18、资金系统并提交申请；分行部门负责人在资金系统内进行初审； 分行主管行领导在资金系统内进行复审。分行清算人员通过核心系统发送存入申请指令。（二）总彳了金融市场部资金调度人员在资金系统中对存入相 应要素进行初审。（三）总行金融市场部主管负责人在资金系统中对存入相应 要素进行复审（四）总行运营管理部后台清算员于每个工作日下午5时查看资金业务系统提交的存入申请并打印审批单。审批单打印后， 清算人员登录核心系统查看分行清算人员发送的存入申请指令， 核对核心系统的申请指令与资金业务系统的审批单无误后，执行核心系统与资金业务系统的双边确认，留存审批单。（五）对于超过下午5时上存约期存款的情况，总行金融市场

19、部资金调度人员应及时告知总行运营管理部后台清算员。第十四条约期存款提前支取、到期支取或自动转存（一）各分行资金调度人员根据分行实际头寸需求确定是否进行提前支取或到期支取。各分行资金调度人员将需要办理的支 取业务要素录入资金系统并提交申请； 分行部门负责人在资金系 统内进行初审；分行主管行领导在资金系统内进行复审。分行清算人员通过核心系统发送支取申请指令。系统默认行为：约期存款到期后未做支取，系统将自动按原有约期种类进行续存。（二）总行金融市场部资金调度人员在资金系统中对支取相 应要素进行初审。（三）总行金融市场部主管负责人在资金系统中对支取相应 要素进行复审。（四）总行运营管理部后台清算员于每

20、个工作日下午5时查看资金业务系统提交的支取申请并打印审批单。审批单打印后，清算人员登录核心系统查看分行清算人员发送的支取申请指令， 核对核心系统的申请指令与资金业务系统的审批单无误后，执行核心系统与资金业务系统的双边确认，留存审批单。（五）对于超过下午5时提前支取、到期支取约期存款的情况， 总行金融市场部资金调度人员应及时告知总行运营管理部后台 清算员。第十五条系统内借款借出（一）各分行资金调度人员将需要办理的借款业务要素录入 资金系统并提交申请；分行部门负责人在资金系统内进行初审； 分行主管行领导在资金系统内进行复审。 分行清算人员通过核心 系统发送借款申请指令。（二）总彳了金融市场部资金调

21、度人员在资金系统中对借款相 应要素进行初审。（三）总行金融市场部主管负责人在资金系统中对相应借款 要素进行复审。（四）总行运营管理部后台清算员于每个工作日下午5时查看资金业务系统提交的借款申请并打印审批单。审批单打印后，清算人员登录核心系统查看分行清算人员发送的借款申请指令。核对核心系统的申请指令与资金业务系统的审批单无误后，执行核心系统与资金业务系统的双边确认，留存审批单。（五）对于超过下午5时借出借款的情况，总行金融市场部资 金调度人员应及时告知总行运营管理部后台清算员。第十六条系统内借款归还（一）各分行资金调度人员需紧密关注分行借款到期情况， 将需要办理的还款业务要素录入资金系统并提交申

22、请；分行部门负责人在资金系统内进行初审；分行主管行领导在资金系统内进行复审。分行清算人员通过核心系统发送还款申请指令。避免借款逾期造成的损失。（二）总行金融市场部资金调度人员在资金系统中对相应还 款要素进行初审。（三）总行金融市场部主管负责人在资金系统中对相应还款 要素进行复审。（四）总行运营管理部后台清算员于每个工作日下午5时查看资金业务系统提交的还款申请并打印审批单。审批单打印后，清算人员登录核心系统查看分行清算人员发送的还款申请指令。核对核心系统的申请指令与资金业务系统的审批单无误后，执行核心系统与资金业务系统的双边确认，留存审批单。（五）对于超过下午 5时归还借款的情况，总行金融市场部

23、 资金调度人员应及时告知总行运营管理部后台清算员。第七章同业业务第十七条同业存放（一）同业业务经办人员根据XX同业间存款业务暂行管理 办法和XX银行同业账户管理操作细则办理同业存放业务。总行流程：1、在和交易对手达成意向后，拟定金额、利率和期限等要素， 并在开立账户后，金融市场部同业业务经办人员录入资金业务系 统；2、提交金融市场部同业室风险中台进行合规性审查；3、提交金融市场部同业室室经理复核；4、提交总彳了金融市场部负责人及总行有权人审批。落地分行流程：1、在和交易对手达成意向后，拟定金额、利率和期限等要素， 并在开立账户后，落地分行录入资金业务系统并报总行审批；2、按上述总彳了流程完成审

24、批。（二）如果对手方从未发生过交易，需要先录入对手方机构 信息。（三）资金汇划对于已经完成申请审批、合同签订的同业间存款业务，各级 运营管理部根据划款信息审批指令办理资金清算及账务处理。第十八条同业存放支取和到期（一）经办人员根据XX同业间存款业务暂行管理办法和XX银行同业账户管理实施细则办理同业存放业务支取或者 到期管理。（二）经办人员在资金业务系统中进行相应信息的录入或者 根据资金系统提示进行相应业务操作。（三）资金汇划根据与交易对手签订的业务合同及客户提供的材料，各级运 营管理部办理资金清算及账务处理。第十九条存放同业（一）根据XX同业间存款业务暂行管理办法和XX银行 同业账户管理实施细

25、则办理存放同业业务。总行流程:1、金融市场部同业业务经办人员在和交易对手达成意向后， 拟定金额、利率和期限等要素，金融市场部同业业务经办人员录 入资金业务系统；2、提交总行金融市场部同业授信岗进行用信审查；3、提交总行金融市场部风险中台进行合规性审查；4、提交总行金融市场部同业室室经理复核；5、提交总行金融市场部负责人及总行有权人审批。分行流程：1、在和交易对手达成意向后，拟定金额、利率和期限等要素, 分彳了录入资金系统并提交总彳了审批；2、按上述总彳了流程完成审批。（二）如果对手方从未发生过交易，需要先录入对手方机构 信息以及授信额度。（三）资金汇划对于已经完成申请审批、合同签订的同业存款业

26、务，各级运 营管理部根据划款信息审批指令办理资金清算及账务处理。第二十条存放同业支取和到期（一）同业业务经办人员根据XX同业间存款业务暂行管理 办法和XX同业账户管理实施细则办理存放同业业务支取或者到期管理。（二）在资金系统中进行相应信息的录入或者根据资金系统 提示进行相应业务操作。（三）资金汇划根据与交易对手签订的业务合同及客户提供的材料，各级运 营管理部进行相应的账务处理。第八章 外汇业务第二十一条外币存放同业（一）业务经办人员和交易对手达成意向后，拟定交易对手、 币种、金额、价格和期限等要素，录入资金系统，并提交风险中 台，风险中台就存放同业限额、 存放同业机构等代付进行合规性 审核，提

27、交有权人进行审批；（二）总行金融市场部同业授信管理员及有权审批人审批相关要素；（三）业务经办人员在审批通过后，在国际结算系统中进行 实际业务的办理；（四）业务人员保留相关材料复印件并归档备查。第二十二条外币同业存放（一）业务经办人员在和交易对手达成意向后，拟定交易对 手、币种、金额、利率和期限等要素，录入资金系统，提交风险 中台，并提交有权人进行审批；（二）有权审批人审批相关要素；（三）业务经办人员在审批通过后，在核心或相关系统中进 行实际业务的办理；（四）业务人员保留相关材料复印件并归档备查。第二十三条人民币外汇即期交易（六）理财业务人员保留相关材料复印件并归档备查（六）理财业务人员保留相关

28、材料复印件并归档备查（四）业务人员保留相关材料复印件并归档备查（四）业务人员保留相关材料复印件并归档备查（一）业务经办人员在和父易对手达成意向后，拟定父易对 手、买卖方向、起息日、外币币种、金额及拟成交价格等要素， 录入资金系统，提交风险中台，并提交有权人进行审批；（二）有权审批人审批相关要素；（三）业务经办人员在审批通过后，在国际结算系统中进行实际业务的办理；（四）经有权审批人批准后，交易员通过外币交易中心系统 录入交易要素（或核查交易对手发过来的交易要素），与交易对 手达成交易。（五）交易员在资金业务系统上传外汇交易成交确认单， 提交运营管理部。（六）运营管理部清算员在资金业务系统中打印审

29、批单、外汇交易成交确认单，核对无误后进行人民币收、付操作。（七）若出现故障无法通过交易系统完成正常交易，需通过 应急形式达成交易。（八）业务人员保留相关材料复印件并归档备查。第二十四条外币套汇与即期外汇买卖（一）业务经办人员在和交易对手达成意向后，拟定交易对 手、起息日、买入币种、买入金额、卖出币种、卖出金额、汇率 等要素，录入资金系统，提交风险中台，并提交有权人进行审批；（二）有权审批人审批相关要素；（三）业务经办人员在审批通过后，在国际结算系统中进行实际业务的办理；第二十五条外币资金拆放（一）业务经办人员在和交易对手达成意向后，拟定交易对 手、币种、金额、利率和期限等要素，录入资金系统，并

30、提交风 险中台，风险中台就拆放同业限额、 拆放同业机构等进行合规性 审核，提交有权人进行审批；（二）总行金融市场部同业授信管理员及有权审批人审批相 关要素；（三）业务经办人员在审批通过后，在国际结算系统中进行 实际业务的办理；（四）业务人员保留相关材料复印件并归档备查。第二十六条外币资金拆入（一）业务经办人员在和交易对手达成意向后，拟定交易对 手、币种、金额、利率和期限等要素，录入资金系统，提交风险 中台，并提交有权人进行审批；（二）有权审批人审批相关要素；（三）业务经办人员在审批通过后，在国际结算系统中进行 实际业务的办理；（四）业务人员保留相关材料复印件并归档备查。第二十七条外币代付他行（

31、一）业务经办人员在和交易对手达成意向后，拟定交易对 手、币种、金额、利率和期限等要素，录入资金系统，并提交风 险中台，风险中台就代付同业限额、 代付同业机构等进行合规性 审核，提交有权人进行审批；（二）总行金融市场部同业授信管理员及有权审批人审批相关要素；（三）业务经办人员在审批通过后，在国际结算系统中进行 实际业务的办理；（四）业务人员保留相关材料复印件并归档备查。第九章理财业务第二十八条理财产品设计（一）理财产品经办人员根据XX银行理财业务管理办法 及其他相关管理办法进行需求申请、产品立项等前期工作。（二）产品立项工作完成后，在资金业务系统录入相关产品信息，理财产品复核人进行产品信息的复核

32、，复核后系统自动发送到理财销售系统。（三）理财业务人员保留相关材料复印件并归档备查。第二十九条理财产品募集确认（一）理财产品经办人员根据XX银行理财业务管理办法 相关管理办法进行产品的发行和销售。（二）理财销售系统在募集成立日将募集结果的总金额以及 对公、对私金额通过接口传递给资金业务系统。（三）理财产品管理员进行募集确认。（四）如果募集不成功，或者接口不成功，在资金业务系统 中进行手工募集处理。（五）运营管理部后台清算员在资金业务系统中打印审批单， 指令确认募集成功第三十条理财产品资产买入（一）理财产品经办人员根据XX银行理财业务管理办法 相关管理办法进行资产的买入。（二）理财产品经办人员将

33、拟买入的资产名称、金额、 价格、 期限等信息录入资金业务系统。（三）提交总行金融市场部同业授信岗或信用风险审查岗进 行用信审查；（四）提交总行金融市场部理财室风险中台进行合规性审查；（五）提交总行金融市场部理财室室经理复核；（六）提交总行金融市场部主管领导及总行有权人审批。（七）理财产品经办人员将划款信息表、成立通知书送至运 营管理部。（八）运营管理部后台清算员在资金业务系统中打印审批单， 与划款信息表、成立通知书核对无误后进行账务处理并在核心系 统进行资金的出行划拨。（九）理财业务人员保留相关材料复印件并归档备查。第三一条理财产品资产卖出（一）理财产品经办人员根据XX银行理财业务管理办法 相

34、关管理办法进行资产的卖出。（二）理财产品经办人员将拟卖出的资产名称、金额、 价格、 期限等信息录入资金业务系统，取得有权人审批通过。（三）理财产品经办人员将划款信息表、理财产品收益分配 表送至运营管理部。（四）运营管理部后台清算员在资金业务系统中打印审批单， 与划款信息表、理财产品收益分配表及大额来账核对无误后进行 账务处理。（五）如果理财产品已经到期，理财销售系统可以根据产品 收益进行客户本息兑付。（六）理财业务人员保留相关材料复印件并归档备查。第三十二条理财产品兑付（一）理财产品经办人员根据XX银行理财业务管理办法 相关管理办法进行理财产品的兑付。（二）理财兑付客户收益总额从理财销售管理系统中通过接口传递给资金业务系统，理财产品经办人员将拟兑付理财产品的 费用、兑付客户收益、中间业务收入等录入资金业务系统，取得 有权人审批通过。（三）