中级经济师练习6

1、第六章 金融创创新与发展一、单项选选择题1.金融创创新以19661年美国花花旗银行首次次推出的( )为典型标标志。A.远期合合同B.大额可可转让定期存存单C.金融期期货D.金融期期权2.希克斯斯和尼汉斯认认为金融创新新的支配因素素是( )。A.制度变变革B.规避管管制C.市场竞竞争D.降低交交易成本3.诺斯等等学者认为，金金融创新就是是( )。A.规避管管制B.制度变变革C.降低交交易成本D.寻求利利润的最大化化4.金融业业务创新的核核心内容是( )。A.分业管管理制度的改改改B.商业银银行的业务创创新C.金融工工具的创新D.金融服服务的创新5.商业银银行创新表外外业务的直接接动机是( )。A

2、.追逐利利润B.转嫁风风险C.市场需需求D.规避金金融监管当局局对资本金的的要求6.商业银银行负债业务务创新的最终终目的是创造造( )。A.低成本本的存款来源源B.存款账账户的灵活性性C.存款的的获利能力D.更多的的派生存款7.商业银银行在资产业业务方面进行行创新的主要要目的在于( )。A.扩大资资金来源，创创造派生存款款B.套期保保值，回购交交易，贷款证证券化C.扩大业业务范围，强强化银企关系系D.降低风风险，服务客客户，扩大收收益8.( )是指指外国银行在在美国发行的的可转让定期期存单。A.可变利利率定期存单单B.牛市定定期存单C.扬基定定期存单D.欧洲或或亚洲美元存存单9.金融创创新中最

3、主要要的内容是( )。A.金融制制度的创新B.金融市市场的创新C.金融工工具的创新D.金融机机构的创新10.远期期合约的最大大功能是( )。A.方便交交易B.增加收收益C.增加交交易量D.转嫁风风险11.期权权与其他衍生生金融工具的的主要区别在在于交易风险险在买卖双方方之间的分布布( )。A.确定性性B.不确定定性C.对称性性D.非对称称性12.以下下四类衍生金金融工具中，( )是其他他三类衍生工工具的始祖。A.金融期期货B.远期合合约C.金融期期权D.金融互互换13.金融融深化最基本本的衡量方法法是( )。A.货币化化程度B.金融相相关比率C.流动性性比率D.资本充充足率14.金融融抑制的最

4、主主要表现是( )。A.对资金金的价格利率进行管管制B.对货币币的价格汇率进行管管制C.市场准准入放松D.资本流流动性加强15.金融融约束论的核核心思想是( )。A.强调市市场调节的作作用B.强调自自由化的作用用C.强调政政府干预金融融的作用D.强调发发展的作用16.金融约束束论同金融抑抑制论的根本本区别是( )。A.政府创创造平均租金金，为银行提提供适当激励励B.金融约约束是适度管管制，金融抑抑制是严格管管制C.金融约约束是软管制制，金融抑制制是硬管制D.金融约约束是主动的的，金融抑制制是被动的17.金融融约束论批评评金融自由化化的主要理由由是( )。A.金融自自由化不符合合发展中国家家的实

5、际B.金融自自由化只是满满足了发达国国家的需要C.金融市市场更容易失失败D.永远没没有绝对的自自由化18.实现现有保证的增增长率，要求求满足的条件件是( )。A.S=ssYB.S=IIC.I=VVyD.S=VV19.金融融深化对经济济增长的反作作用主要表现现在( )。A.对金融融机构管理缺缺乏激励机制制时，金融深深化会放大冲冲击和震动B.金融深深化在经济增增长时加速增增长，在危机机时加大危机机C.金融深深化会扩大投投机，破坏经经济平稳发展展D.金融深深化会帮助一一些机构绕开开管制，从而而破坏金融秩秩序20.我国国金融创新里里程碑式的文文件是( )。A.商业银银行法B.证券投投资基金法C.商业银

6、银行金融创新新指引D.中华人人民共和国外外汇管理条例例21.在我我国，最具有有代表性的商商业银行中间间业务创新是是( )。A.信托存存款B.质押贷贷款C.回购协协议D.信用卡卡业务二、多项选择题题1.世界金金融创新的背背景是( )。A.世界经经济危机的爆爆发B.欧洲货货币市场的兴兴起C.国际货货币体系的转转变D.石油危危机与石油美美元的回流E.国际债债务危机2.金融创创新的直接动动因是( )。A.金融管管制的放松B.市场竞竞争日趋激烈烈C.利润最最大化的驱动动D.科学技技术进步E.金融管管制的加强3.商业银银行的贷款业业务有逐步“表外化”的倾向，具具体业务包括括( )。A.票据发发行便利B.贷

7、款额额度C.回购协协议D.循环贷贷款协议E.大额可可转让定期存存单4.商业银银行贷款业务务的创新主要要表现在( )。A.贷款结结构的改变B.贷款业业务表外化C.股权转转债权D.贷款证证券化E.与市场场利率密切相相关的贷款形形式不断出现现5.金融期期货的最主要要的功能在于于( )。A.逃避管管制B.转移风风险C.追逐利利润D.价格发发现E.平衡权权益6.金融互互换的优越性性有( )。A.互换的的期限相当灵灵活B.互换能能满足交易者者对非标准化化交易的要求求C.互换能能满足交易者者对标准化交交易的要求D.进行互互换可以进行行套期保值，可可以省却其他他产品对头寸寸的日常管理理和经常性重重组的麻烦E.

8、互换的的期限相对固固定7.随着金金融机构竞争争的加剧，CCDs出现了了许多新的变变种，主要有有( )。A.不变利利率定期存单单B.可变利利率定期存单单C.牛市定定期存单D.扬基定定期存单E.欧洲或或亚洲美元存存单8.金融抑制主主要表现在( )。A.对资金金的价格利率进行管管制B.金融机机构数量增加加C.对货币币的价格汇率进行管管制D.经济出出现显著增长长E.不断出出现专业生产产和销售信息息的机构9.推动金金融发展和金金融深化的最最主要的原因因和最原始的的动力是( )。A.信息不不对称的存在在B.经济的的发展C.生产信信息的需要D.生产信信息需要交易易成本E.信息机机构的建立10.利率率管制对经

9、济济行为和经济济增长有损害害作用，其表表现是( )。A.使政府府无所适从，无无能为力B.引导生生产者、投资资者不按意愿愿持有资金C.促使人人们减少储蓄蓄D.鼓励对对贷款的超额额需求E.导致资资金外逃11.金融融自由化的条条件至少应该该包括( )。A.宏观经经济稳定B.财政纪纪律良好;法法规、会计制制度、管理体体系完善C.商业银银行符合巴塞塞尔银行资本本充足率标准准D.充分谨谨慎的商业银银行监管;E.取消对对金融体系歧歧视性的税负负12.金融融对经济增长长的作用体现现在( )等等方面。A.动员增增加社会储蓄蓄B.分配社社会资本资源源C.监督企企业经理人员员的管理活动动D.转移和和分散金融风风险E

10、.吸收存存款和发放贷贷款13.我国国的金融创新新要注意的主主要问题有( )。A.观念创创新是我国金金融创新的关关键B.实事求求是、量力而而行C.处理好好金融创新与与金融监管之之间的关系D.明确界界定金融创新新与违规操作作之间的界限限E.推动成成功的创新，规规范不成功的的创新14.我国国金融创新的的基本原则包包括( )。A.坚持合合法合规原则则B.坚持成成本可算、风风险可控、信信息充分披露露原则C.坚持遵遵守道德、维维护消费者和和投资者利益益的原则D.坚持保保密原则E.坚持公公平竞争原则则答案部分一、单项选选择题1.【正确答案案】：B【答案解析析】：金融创创新以19661年美国花花旗银行首次次推

11、出的大额额可转让定期期存单(CDD)为典型标标志。参见教材1140页2.【正确答案案】：D【答案解析析】：希克斯斯和尼汉斯提提出的金融创创新的交易成成本理论，认认为金融创新新的支配因素素是降低交易易成本。参见见教材1411页3.【正确答案案】：B【答案解析析】：诺斯等等制度学派的的金融创新理理论认为金融融创新是一种种与经济制度度相互影响、相相互因果的制制度变革。参参见教材第1141页。4.【正确答案案】：B【答案解析析】：商业银银行的业务创创新构成了金金融业务创新新的核心内容容。参见教材材P1455.【正确答案案】：D【答案解析析】：商业银银行创新表外外业务的直接接动机是规避避金融监管当当局对

12、资本金金的要求。参参见教材P11476.【正确答案案】：D【答案解析析】：商业银银行负债业务务创新的最终终目的是扩大大商业银行原原始存款的资资金来源，而而且通过各种种合理合规的的创新业务的的技术处理，减减少或逃避法法定存款准备备金率的约束束，从而创造造更多的派生生存款。参见见教材P14467.【正确答案案】：D【答案解析析】：资产业业务的创新，主主要目的是为为了降低风险险、服务客户户、扩大收益益、减少资本本充足率指标标对于商业银银行资金运用用能力的限制制，以及业务务范围方面的的监管限制等等。参见教材材P1468.【正确答案案】：C【答案解析析】：扬基定定期存单是指指外国银行在在美国发行的的可转

13、让定期期存单。参见见教材P14489.【正确答案案】：C【答案解析析】：金融工工具的创新是是金融创新中中最主要的内内容。参见教教材P147710.【正确答案案】：D【答案解析析】：远期合合约的最大功功能在于转嫁嫁风险。参见见教材第1448页。11.【正确答案案】：D【答案解析析】：期权与与其他衍生金金融工具的主主要区别在于于交易风险在在买卖双方之之间的分布不不对称性。期期权交易的风风险在买卖双双方之间的分分布不对称，期期权买方的损损失是有限的的，不会超过过期权费，而而获利的机会会从理论上讲讲却是无限的的;期权的卖卖方则正好相相反。参见教教材P149912.【正确答案案】：B【答案解析析】：远期

14、合合约是其他三三种衍生工具具的始祖，其其他衍生工具具均可以认为为是远期合约约的延伸或变变形。参见教教材P150013.【正确答案案】：A【答案解析析】：金融深深化最基本的的衡量方法是是货币化程度度。参见教材材P15014.【正确答案案】：A【答案解析析】：金融抑抑制的最主要要表现是对资资金的价格利率进行管管制。参见教教材153页页15.【正确答案案】：C【答案解析析】：金融约约束论的核心心思想是强调调政府干预金金融的作用。参参见教材1556页16.【正确答案案】：A【答案解析析】：租金创创造的直接目目的是为竞争争者提供适当当的激励，诱诱发出一种对对社会有益的的活动。这是是“金融约束”论与“金融

15、抑制”论的根本区区别。参见教教材P156617.【正确答案案】：C【答案解析析】：金融约约束论者以金金融市场更容容易失败为由由批评金融自自由化。参见见教材P155618.【正确答案案】：B【答案解析析】：保证的的增长率要求求S=I。参参见教材1558页。19.【正确答案案】：A【答案解析析】：在中低低收入国家，尤尤其是在对金金融机构的经经营活动和风风险管理缺乏乏正确的激励励机制的时候候，金融的深深化会放大冲冲击和震动的的作用。参见见教材P166120.【正确答案案】：C【答案解析析】：20006年12月月11日实施施的商业银银行金融创新新指引是我我国金融创新新里程碑的文文件。参见教教材P167

16、7。21.【正确答案案】：D【答案解析析】：自改革革开放以来，我我国金融机构构的业务创新新与工具的恢恢复和创新是是并行的，从从中间业务看看，最具代表表性的是信用用卡业务。参参见教材P1165二、多项选择题题1.【正确答案案】：BCDDE【答案解析析】：本题考考查金融创新新的经济背景景。参见教材材P1411432.【正确答案案】：ABCCD【答案解析析】：金融创创新的直接动动因有：金融融管制的放松松、市场竞争争日趋激烈、利利润最大化的的驱动和科学学技术的进步步。参见教材材P1433.【正确答案案】：ABCCD【答案解析析】：贷款业业务“表外化”具体业务有有：回购协议议、贷款额度度、周转性贷贷款承

17、诺、循循环贷款协议议、票据发行行便利等。参参见教材P11464.【正确答案案】：ABDDE【答案解析析】：本题考考查贷款业务务创新的表现现。一是贷款款结构的变化化。二是贷款款证券化。三三是与市场利利率密切联系系的贷款形式式不断出现。四四是商业银行行贷款业务表表外化。参见见教材P14465.【正确答案案】：BD【答案解析析】：金融期期货的最主要要的功能在于于风险转移和和价格发现。参参见教材P11496.【正确答案案】：ABDD【答案解析析】：本题考考查金融互换换的优越性。参参见教材P11497.【正确答案案】：BCDDE【答案解析析】：本题考考查大额可转转让定期存单单(CDs)的新品种。参参见教材P11488.【正确答案案】：AC【答案解析析】：本题考考查金融抑制制主要表现。参参见教材1553页9.【正确答案案】：ACDD【答案解析析】：信息不不对称的存在在、生产信息息的需要、生生产信息需要要交易成本是是推动金融发发展和金融深深化的最主要要的原因和最最原始的动力力。参见教材材152页。10.【正确答案案】：CD【答案解析析】：利率管管制的结果是是：使储蓄减减少;