3.中国邮政储蓄银行公司授信业务调查报告(2015版)-流动资金(三流合一)精要

1、中罔邮政赭蓄嵌行中罔邮政赭蓄嵌行 # WTPOSTALSAVINGSBANKOFCHINA编号:公信调2015*号中国邮政储蓄银行公司授信业务调查报告申请人名称：业务类型：评级/受信/流动资金贷款经办机构：POSTALSAVINGSBANKOFCHINA年月日声明与保证本人在此声明与保证：本人与借款申请人为非关系人，在实地调查和报告编写过程中，严格按照本行规章制度执行调查工作。此报告是按照本行公司授信业务基本操作规程及其他相关规定，根据申请人提供的和本人收集的资料，经审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告阐述客观公正，全面反映了客户最主要、最基本的信息，文中没有虚假记载、误导性陈述或重大疏漏

2、，也没有隐瞒我们已经知道的主要风险因素，本人对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。因上述信息存在任何虚假，导致信贷资金损失的，本人愿意承担相应责任。本人已系统参加了中国邮政储蓄银行举办的职业道德教育培训，全面学习了中国邮政储蓄银行公司授信业务责任认定与责任追究管理办法，完全了解各种违规行为的构成要件及处罚办法。对因本人违反职业道德要求或中国邮政储蓄银行公司授信业务责任认定与责任追究管理办法应受处罚的，本人将不以未接受相关培训、未了解相关办法为由进行抗辩。本人已接受了中国邮政储蓄银行举办的法律知识培训，全面学习了中华人民共和国刑法及其修正案和司法解释，完全了解贷款业务相关职务

3、犯罪与经济犯罪的构成要件及刑事责任。对因本人触犯刑法规定应承担刑事责任的，本人中罔邮政储蓄嵌行 中罔邮政错耆嵌行POSTALSAVINGSBANKOFCEIINA将不以未接受相关培训、未了解相关法律法规为由进行抗辩。主调查人签字：.年月日辅调查人签字：年月日刖台经营机构负责人签字：年月日调查报告摘要表申请人摘要公司名称客我关系注册资金实际控制人主营业务所属行业征信情况逾期记录：有尢；不良贷款记录：有尢；欠息记录：有尢是否总行级重点客户是否客户星级分类我行信贷政策鼓励进入类适度进入类审慎进入类禁止进入或退出类未涵盖财务数据及主要财务指（单位:元）BOSIALSAVINS脱涨年度20*年20*年2

4、0*年20*年*季行业平均值总资产流动资产总负债流动负债所有者权益应收账款银行贷款营业收入主营业务收入投资收益净利润经营性净现金流投资性净现金流筹资性净现金流毛利率总资产收益率净资产收益率流动比率资产负债率主要财务指标评价：概述资产负债结构质量、盈利能力、偿债能力、营运能力、成长4性等主要财务指标。（行业平均值来源于行业信贷政策）申报内容申报类型首次授信续期续议复议业务类型首次评级授信评级授信重检单笔业务授信方案摘要（单一客户适用）信用等级风险限额保证限额般风险额度敞额度直接授信额度1固定资产贷款额度*乙兀，授信期限，担保方式为2流动资金贷款额度*乙元，授信期限，担保方式为间接授信额度1买方保

5、理额度*乙元，授信期限，单笔业务融资主体业务品种流动资金贷款业务形式自营银团贷款信贷资产转让贷款用途申请金额币种贷款期限提款期宽限期曉中罔邮政赭蓄嵌行PAQTATRAWAHnriNil中罔岬政储蓄嵌行中罔岬政储蓄嵌行 POSTAL辭YINGS脱NICOFCIHNA选择填写）1固定利率中国人民银行*-年期2随浮，中国人民银行规定的利率贷款利率人民币贷款基准利率利率调整方式调整日当日调整上浮/下浮*%3按年调整，调整日为首次/每次提款日在每年的对日;4按年调整，每年*月*日调整按季度结息，每季度末付息方式月的20日为结息日,21日为付息日还本方式担保方式支付方式提款计划还款计划收益分析风险点及防范

6、措施单笔支付超过*万元的采取受托支付方式风险及收益概述存量业务及本次业务将带来的利息及综合收益。概述本次授信的主要风险点及相应防范措施主调查人办公电话:移动电话:辅调查人办公电话:移动电话:前台经营机构负责办公电话:移动电话: 第一章中罔邮政赭蓄嵌行POSTALSAVINGSBANKOFCHINA营销背景及客我关系一、营销背景（一）营销过程年月日，分行支行部门）,在（地点）,通过主动营销/通过_人推荐/申请人通过_方式得知我行授信业务主动申请，与申请人部门人）建立了联系。营销初衷为。目前客户我行落地分行及相关客户经理及联系方式。（二）贷前调查过程经过次营销，客户于年_月_日向我行提出授信申请（

7、或我行于年_月_日对该客户发起主动授信）。我行于年_月_日开始收集贷前调查资料。经过_次资料收集、_次现场调查/方谈，于年月日完成了该授信业务的贷前调查工作并完成了贷前调查报告撰写。（贷前调查过程见附件4，必填项，含照片粘贴）二、银企关系（一）存款与结算业务合作情况1.账户基本信息从公司客户营销管理系统中查询该客户的存款与结算业务合作信息，填写下表账号1币种账户余额年日均余额开户行现金管理类业务合作情况：使用哪些现金管理产品、是否银企直连、是否开通企业网银、结算类业务合作量（代收付）等。（二）授信类业务合作情况1截止到，客户在我行存量表内授信业务情况如下（外币币种折算为人民币）：业务类别业务名

8、称合同编号合同金额合同余额期限利率担保方式表内授信业务流动资金贷款固定资产贷款债券投资国际/国2截止到，客户在我行存量表外授信业务情况如下:业务类别业务名称合同编号合同金额表外授信业务银行承兑汇票人民币保函国际保函、信用证等合计合同余额手续费期限反担保方式3截止到，我行通过发行理财产品，为客户提供债务性融资累计亿元，结余亿元。理财产品名称发行金额发行日期到期日余额中罔邮政铸蓄嵌行三）客户与我行其他业务合作主要阐述我行对客户提供财务顾问服务（如果有）的情况我行集中采购客户的某些产品或服务情况签署战略合作协议情况、联合举办某些活动的情况等（四）客户过去三年给我行带来的收益（从分行角度进行计算分析）

9、该部分要计算列示客户在过去三年给我行带来的综合收益。客户给我行带来的收益=存款利差收入+贷款利差收入+其他资产利差收益+中间业务手续费收入（五）合作前景阐述我行与借款人未来合作前景，包含客户做出的各类业务承诺。三、客我关系类型（一）政策因素：从当前央行的货币政策是否宽松、分行信贷规模是否宽松、客户所在行业在我行信贷政策中属于哪一大类，分析客我关系；（二）客户自身因素：从客户实际控制人的实力、资产和收入规模、行业地位（体现行业地位的主要是行业排名和市场占有率）、区域地位、融资渠道和同业授信总额几方面分析客户自身实力；（三）从角度定性描述客我关系类型，客我关系可分为高度我求人型、我求人型、客我互求

10、型、客求我型。客我关系类型打分表见附件童中国岬政赭耆嵌行HTPUSJALSAVINGSBANKOFCUINA第二章申请人基本情况一、申请人基本信息项目上次评级授信申请人名称成立时间注册地址经营实体所在地主营业务所属行业实际控制人所属集团客户纳入我行集团客户管理的填写所属集团客户名称是否融资平台是否退出营业执照号码稅务登记证号营业期限实收资本（元）注册资本元）是否上市公司是上市公司应写股票代码法定代表人童中国邮政铸耆嵌行pn尺TJJMrVTNCMRANf介17niTNd法人身份证号码组织机构代码证号二、历史沿革阐述申请人发展历程。三、股权结构及股东情况分析一）股权结构序号股东名称承诺缴纳注册资本

11、金额（元）目前实缴注册资本金额（元）比例（%）出资方式化货币实物名称无形资产12合计二）股东情况建立股权关系结构图，追溯至实际控制人。分析各股东的主要情况，并说明最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度。四、公司治理及组织结构项目内容公司治理结构重大事项决策程序重要内控制度财务及资金管理制度中罔邮政赭蓄嵌行POSTALSAVINGSBANKOFCHINA五、高管团队申请人及实际控制人、高级管理层及财务负责人的个人简历，近三年核心管理人员的变动情况。民营企业实际控制人，尤其需要详细说明其创业发家历史六、信誉状况（一）信用记录我行于年月日查询征信报告。主要信息如下：正常类汇总关注类汇总

12、不良类汇总合计笔数金额笔数金额笔数金额笔数金额贷款贸易融资保理票据贴现银行承兑汇票信用证保函合计中罔邮政铸蓄嵌行中罔邮政铸蓄嵌行 # POS用L5川1臨5昭皿DF匸【1冶笔，合计亿元列举主要被保证人，如下:对外担被保证人1:提供担保金额被担保公开授法院执被保证人1:提供担保金额笔，合计亿元列举主要保证人，如下:保证人1:保证人1:笔，合计被担保金额被供担保金额亿元列举主要授信银行金额授信银行1:*亿元授信银行2:*乙元有无历史有，但结清欠息时间1:欠息时间2:查询时间:有存在原因存在原因无历史有，但结案行信息存在原因若有欠息记录或不良贷款，详细调查说明原因。中罔邮政赭蓄嵌行 童中国邮政赭耆嵌行

13、HT?OS1ALSAVINGSBANKOFCUINA对于担保情况，要分析对外担保主要对象及被担保原因。对于存在法院执行信息的，详细调查说明原因。（二）融资能力阐述申请人银企关系、融资渠道（贷款、发债、上市公司等）、融资能力信息。列示申请人同业授信信息：包括但不限于银行授信、用信、担保方式、期限、利率、发行债券（品种、发行时间、期限、发行利率、用途）等信息，并列明信息来源：包括但不限于客户提供、向同业了解、通过中债网查询等方式。同业授信情况明细：授信银行授信额度已用额度品种或用途担保方式期限到期日利率债券信息明细：发行品种主体评级债项评级发行时间发行利率期限到期日七、媒体形象重点关注是否有负面报

14、告，如有，列明信息来源第三章申请人业务情况一、行业概况结合客户信用评级表中定性分析部分阐述主要行业信息POSTALSAVINGSBANKOFCHINA行业政策：参考指标包括产业政策、税收政策、土地政策、环保政策、劳工政策、质量标准等；行业环境：分析上下游关系、行业竞争力、壁垒；行业数据：行业规模、增长率、利润率等；行业驱动因素及发展趋势；行业制约因素及风险。二、申请人行业地位、主要竞争对手及核心竞争力分析列示申请人主要竞争对手，分析各自经营差异及优劣势，包含但不限于：技术水平、装备能力、市场地位等。三、生产经营状况（一）经营分析阐述申请人商业模式、利润来源等。从供、研、产、销、投等方面分析企业

15、经营现状。集团公司应分板块、分子公司描述。供，分析采购模式、上游客户对借款人影响程度、结算方式、主要运输方式、价格水平、采购周期、存货管理、前5大上游客户等；研，分析公司研发投入规模、比例、人员、成果、规划等；产，分析生产模式、核心竞争力、产品毛利、设备运行、利用率等情况；销，分析销售模式、促销策略、定价策略、主要下游客户等；投，分析当前投资现状、融资模式、投资计划等。（二）发展战略和投资计划阐述申请人发展战略（规划）及主要投资计划，阐述在建、拟建项目情况集团公司应分板块、分子公司阐述。=F中国邮政赭耆嵌行HTPOSJALSAVINGSBANKOFCUINA（三）重大事项申请人其他方面的重大事

16、项及可能对我行授信安全性产生影响的其他因素进行分析与评价。如重大负面报道，重大人事变动、资产重组、或有项目，法律起诉、账户冻结等。（四）环境与社会风险评价根据监管部门和我行标准，分析客户整体经营对环境和社会的有无负面影响。具体包括：1、客户自身是否建立了对环境影响的评估体系与制度。2、客户生产经营对周边环境和社会是否产了负面影响，如果有负面报到，请特别指出。具体影响包括如下八个方面：环境和社会风险与影响的评估和管理；劳工和工作条件；资源效率和污染防治；社区健康、安全和治安；土地征用和非自愿迁移；生物多样性保护和生物自然资源的可持续管理；土著居民；文化遗产。第四章申请人财务调查及财务分析一、报表

17、质量1、会计报表审计单位审计年度审计单位XX年XXXX会计师事务所XX年XXXX会计师事务所XX年XXXX会计师事务所2、报表质量说明包含但不限于会计事务所变更原因、审计意见类型（标准无保留、带强调事项无保留、有保留、否定及无法表示意见）、其他重大调整等。3、其他情况说明中罔邮政铸蓄蔽行中罔邮政铸蓄蔽行 #POSTALSAVINGSBANKOFCHINA如存在：报表期初数与上年的年末数不符、部分科目进行了调整、缴税比例的变化或影响报表数据变动的其他原因等进行具体说明二、财务分析（一）资产结构及质量分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月货币资金占流动资产比例应收票据应收帐款占流动资产比例预付帐

18、款其它应收款占流动资产比例存货占流动资产比例流动资产合计占总资产比例长期股权投资固定资产净额占总资产比例在建工程无形资产 结合财务报表附注，重点分析：货币资金、应收账款、其他应收款、存货、长期股权投资、在建工程、固定资产等科目的金额、内容、变化趋势、占总资产的比重等指标及变化情况，如有异动，详细分析原因（二）负债结构及质量分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月短期借款占总负债比例应付票据应付帐款预收帐款其他应付款流动负债合计长期借款占总负债比例非流动负债合计总负债分析流动负债、非流动负债占总负债的比重变化情况，并说明原因；结合财务报表附注，重点分析：短期借款、应付账款、其他应付、长期借款pF

19、中国邮政储耆嵌行PUSTALSAVINGSBANKOFCHINA的金额、内容、结构、占总负债的比重等并重点分析变化情况，如有异动，详述原因。三）现金流量分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月经营活动净现金流量投资活动净现金流量筹资活动净现金流量净现金流量分析各类活动现金流入、流出结构、规模及变化的原因，如有异动，需详述（四）盈利能力分析年度（万兀）XX年XX年XX年XX年/XX月行业平均值主营业务收入一投资收益一营业外收入一利润总额一净利润一毛利率%净利润率净资产收益率%总资产收益率销售获现比率销售获现比率=销售商品、提供劳务收到的现金/营业收入；行业平均值取童中国邮政赭耆嵌行HTPOSJA

20、LSAVINGSBANKOFCUINA自当年“行业信贷政策吓同。收入结构分析分析企业主营业收入结构，包括板块占比、板块毛利水平、变化原因等；如果投资收益与营业外收入规模较大，需分析原因。分析主要盈利能力指标及变化情况，并与行业平均水平或行业标杆企业做对比，分析盈利能力情况。五）偿债能力分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月行业平均值流动比率速动比率资产负债率EBITDA利息保障倍数现金流动负债比率或有负债一（现金流动负债比率二经营活动净现金流/流动负债；EBITDA利息保障倍数=EBITDA/利息费用）分析主要偿债能力及指标变化情况，并与行业平均水平或行业标杆企业做对比，分析偿债能力情况。如

21、有异常指标，需详细分析（六）营运能力分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月行业平均值应收帐款周转率中罔邮政赭蓄嵌行童中国邮政赭耆嵌行HTPOSJALSAVINGSBANKOFCUINA中罔邮政铸蓄蔽行 下厂POST亂5AVIMS|存货周转率1总资产周转率成本费用占营业收入比例期间费用占营业收入比例分析主要营运能力指标及变化情况，并与行业平均水平或行业标杆企业做对比，分析营运能力情况。如有异常指标，需详细分析（七）成长性分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月行业平均值总资产增长率所有者权益增长率主营业务收入增长率净利润增长率分析成长性指标及变化情况，并与行业平均水平或行业标杆企业做对比，分析

22、企业成长性。如有异常指标，需详细分析。（八）对外担保情况分析分析借款人自上次授信日至目前为止对外担保（包括对集团对其他成员单位担保以及对集团外部单位担保）的余额变化情况。（九）关联交易情况分析分析借款人自上次授信日至目前为止关联交易的余额、交易对手和交易价格等变化情况。第五章授信方案调查一、授信申请情况客户向我行申请或我行主动申报的授信业务品种、币种、金额、期限、利率、担保方式等情况。二、授信方案调查（根据客户申请的具体产品类别填写以下各项，如无则不填写。）固定资产贷款额度介绍在额度授信有效期内，客户的资本性支出计划（新建、扩建、改建、技术改造等），该项资本性支出计划对客户现有生产能力、技术经

23、济水平产生什么样的影响，并对固定资产项目情况进行简介，主要有1.项目概况，2.项目合法合规性，即个项目审批程序进展情况：3.融资方案，包括总投资、各股东的出资比例及形式、其他股东出资能力、资本金比例、其他银行拟贷款额度等。流动资金贷款额度介绍属于临时季节性需求、经常性的营运资金需求或其他，并分析具体用途和相应的依据。根据银监会要求，测算流动资金需求量。银行承兑汇票额度对申请人商品交易情况进行介绍。调查并核实申请人历史开票量，开票量占采购总量的比例情况，调查申请人采购合同关于采购量、价、支付方式的约定，分析额度合理性。国际贸易融资额度POSTALSAVINGSBANKOFCHINA对申请人从事国

24、际贸易的历史经验、上下游稳定程度，进出口商品类别情况，付款周期和应收款周期的衔接，是否已签订销售合同，历史进出口量、金额，周转速度、现有库存的产品情况、交易对手、委托代理关系等情况进行分析说明。对借款人历史国际结算量和采用的融资品种比例情况进行分析，判断国际贸易融资需求合理性。债券投资额度应对拟给予申请人的具体债券投资产品、使用目的等情况进行说明。国内贸易融资额度应对拟给予申请人的具体融资产品、贸易背景等情况进行说明，调查历史贸易量、结算方式、相应的交易协议、交易对手情况等。保证业务额度应对保证业务的用途、种类、过去业务量、履约能力等方面进行说明，调查相应的交易背景、协议等。其他额度除上述产品

25、外，是否有其他明确用途的额度，如对下游经销商或终端用户提供的车辆按揭担保（回购）额度需求，上游供应商可能会将对公司的应收账款进行保理而产生的额度需求，计划通过我行渠道发行理财而需预留的需求。通过上述分析，提出授信方案预案，对客户申请的授信额度金额、期限、担保方式是否合理进行判断。提出对具体授信品种设定的利率、费率底线，简述授信品种间的额度调剂。三、授信方案征求各业务部门意见情况阐述上述授信方案征求各业务部门意见情况：国际业务部、金融市场部、金融同业部等。四、担保方式评价每一个非信用方式核定的分项额度均要做担保方式评价。（一）担保人与申请人的关系保证人或抵押人、出质人与申请人的关系，提供担保的原

26、因、代偿意愿。（二）担保人生产经营状况参照申请人生产经营状况部分。（三）担保人财务状况参照申请人财务调查及财务分析部分。（四）担保人的信用状况1担保人在我行的信用状况列示我行对担保人的信用评级、客户风险限额、授信总额度、已经使用授信额度、贷款余额、担保额度、担保期限、是否有逾期及不良信贷记录、五级分类情况等。2人行征信系统查询情况列示担保人在各家银行融资、对外提供保证和财产抵质押情况，包括贷款币种、贷款余额、贷款保证条件、有否有逾期及不良信贷记录、五级分类情况等。3对担保人的负面报道列示互联网、新闻媒体及其他渠道对担保人的负面报道。（五）担保人授信方案列示担保人评级情况及授信方案，明确担保额度

27、占用；并判断对本笔业务是否具备担保能力。（六）抵押物价值评估这部分仅需要写抵押物价值评估的初步结论。抵押物在我行首次设定抵押POSTALSAVINGSBANKOFCHINA的，需要同时提交抵押物价值评估报告，存量的抵押物需要同时提交抵押物价值重估报告。五、授信合理性评价结合他行授信额度、期限、品种、价格等信息，分析我行授信合理性，重点关注上述指标是否明显异于同业、期限是否位于集中还款期内。第六章贷款业务情况调查一、贷款申请情况客户向我行申请要素如下：用途、金额、币种、期限、利率、用途、担保方式、提款计划、还款方式、还款计划等。二、贷款用途及资金需求调查具体的贷款用途，如采购原材料。用途真实性调

28、查，是否已提供证明材料，如相关的商业计划、可研报告、预算报告、购销合同和发票。贷款用途真实性需进行形式上和实质上的调查，不仅仅是否提供形式上的交易资料，还需对交易的真实性进行核实，采用多种方式进行交叉验证，例如供货方与借款人的历史合作记录，借款方是否有采购用品的真实需求，相关产能及业务是否匹配。供货方的产能与业务是是否与交易内容向匹配等等。交易合同对于采购标的、金额、数量、结算方式是否有约定？交易内容是否与申请人生产经营相关？是否为合理的交易结构？约定是否与我行贷款各项要素相符？交易双方是否为关联交易？三、贷款要素合理性调查与同业授信情况及我行测算结果相对照，阐述各要素合理性，建议贷款要素如下

29、：金额、币种、期限、利率、用途、担保方式、提款计划、还款方式、还款 # dF中国邮政赭蓄嵌行HTPOSJALSAVINGSBANKOFCUINA计划与支付方式等。价格方面，需明确利率计算过程，提供按行内规定流程审批的利率审批表。还款安排（一次偿还/分次偿还/滚动使用/展期或借新还旧），具体的还款计划是否与申请人还款来源在时间、金额等方面相匹配，我行是否能控制资金流程，需要详细描述流程控制的具体方案；四、还款来源及还款能力调查分析第一还款来源的可靠性和合规性。五、资金支付与监管调查阐述我行贷款资金支付及监管方式。六、本次贷款担保方式（一）本次贷款担保方式列示担保方式、抵/质押物明细、产权归属、抵

30、/质押物评估价值、评估机构评估日期、担保价值、抵/质押物现状、抵/质押率、抵/质押物变现能力及真实性核查等情况。对抵押物的价值评估，需明确评估机构是否我行准入合作机构，并与周边土地、房屋等价值进行对比，价值评估是否存在高估情况。担保方式抵质押物名称产权归属及证号评估价值评估人名称评估日期抵/质押物所有权人同意抵/质押的书面文件情况抵/质押率担保价值中罔邮政赭蓄嵌行中罔邮政赭蓄嵌行 #卩的T訂种抵/质押物现状抵/质押物详细情况：包括商品种类、购买年份、价格、总价、抵/质押变现能力等。二）担保人基本情况担保人与申请人的关系保证人或抵押人、出质人与申请人的关系，提供担保的原因、代偿意愿。担保人生产经

31、营状况参照申请人生产经营状况部分。担保人财务状况参照申请人财务调查及财务分析部分。担保人的信用状况1）担保人在我行的信用状况列示我行对担保人的信用评级、客户风险限额、授信总额度、已经使用授信额度、贷款余额、担保额度、担保期限、是否有逾期及不良信贷记录、五级分类情况等。2）人行征信系统查询情况列示担保人在各家银行融资、对外提供保证和财产抵质押情况，包括贷款币种、贷款余额、贷款保证条件、有否有逾期及不良信贷记录、五级分类情况等。3）对担保人的负面报道列示互联网、新闻媒体及其他渠道对担保人的负面报道。担保人授信方案列示担保人评级情况及授信方案，明确担保额度占用；并判断对本笔业务是否具 dF中国邮政赭

32、耆嵌行HTPOSJALSAVINGSBANKOFCUINA备担保能力。（三）担保评级情况根据押品覆盖敞口权重、押品剩余风险系数，明确申请的担保覆盖率及担保评级。七、债项评级与五级分类初分列示债项评级及五级分类初分结果。第七章收益与风险评估一、收益分析如有存量业务，把存量的收益列出来。分析本次授信将带来的利息收入、其他综合收益等。二、主要风险及防范措施阐述申请人面临的主要风险及相应防范措施：包含但不限于政策风险、经营风险、偿债风险等。第八章结论与建议一、授信方案建议（一）授信方案经贷前调查分析，我部评定其信用等级为，风险限额为亿元，建议给予客户授信额度亿元，明细信息如下：授信方案般风险额度敞额度

33、信用等级风险限额保证限额1额度使用前提条件应针对客户的实际风险点提出具体的前提条件，可参考如下条款（1）拟采取或已落实的各项担保措施，如对担保人的信用等级、资产规模销售收入等要求，或抵质押率的要求（2）贷前承诺，如承诺在贷款偿还欠限制利润分配比例、偿还贷款前不归还固定借款、实现资金封闭管理（3）账户管理类，如需在我行开立基本结算户或一般结算户，并承诺保证一定的结算比例等。4）其他2额度使用持续条件应针对客户的实际风险点提出具体的前提条件，可参考如下条款宦中国邮政赭蓄嵌行也PUSALSAVINGS脱NICGFCHINA1）持续的信用评级水平2）持续的财务状况，如规定银行负债/股东权益的比例上限、

34、资产负债率上限及有关流动性指标，一旦突破以上限定水平，应立即核减或冻结未使用额度直至恢复财务状况（3）持续的或有负责水平（4）持续的股权与管理层结构（5）其他二、单笔业务建议（一）贷款建议建议给予本笔流动资金贷款债项评级*级，债项风险限额*万元，专门用于，期限为*年。并建议同意向申请人发放贷款，贷款要素如下:贷款用途我行贷款金额不超过*万兀提款期贷款利率付息方式担保方式支付方式提款计划还本计划贷款期限宽限期利率调整方式还本方式（二）限制性条件1签约条件2放款条件中罔邮政赭蓄嵌行POSTALSAVINGSBANKOFCHINA（二）注意事项明确提请需要特别注意的事项。中罔邮政赭蓄嵌行POSTAL

35、SAVINGSBANKOFCHINA附件附件1.信用评级表2.风险限额测算表3.现场调查情况记录（必填）4.利率审核表流动资金需求测算表债项评级表担保评级表中国邮政铸蓄嵌行POSTALSAVINGSBANKOFCHINA附件3.现场调查情况记录根据实地调查情况，填写下表：现场查访时间（多次调查需分次填写）现场勘察地点本行参与调查人员1.主办客户经理：2.协办客户经理：3.4.:授信客户接受调查人员、企业主要负责人1职务姓名2职务姓名二、企业主要业务部门人员1部门职务姓名2部门职务姓名3部门职务姓名与企业主要负责人面谈主要内容及对主要负责人的评价1面谈内容：2主要负责人评价：企业经营场地调杳情况

36、：一、是否考察企业经营场地办公场地口厂（生产或贸易及仓储场地）两者均考察两者均未考察二、企业经营场地考察情况办公地址：办公面积：办公场所权属：自有租用租约月租金：万T厂（牛产或贸易场地）地址：厂房面积：厂房权属：自有厢用租约月租金：万一、企业生产或贸易情况现场考察评价：宦中国岬政赭耆嵌行企业财务现场调杳情况：、支行是否抽杳企业账簿：是否未抽杳的原因：二、杳验企业账簿类型纸质账簿电子财务系统无电子财务系统软件品牌：三、抽杳企业帐簿主要财务数据描述项目上年末账簿余额最近月份账簿余额备注（调杳要求详见“企业财务状况调杳分析”要求）货币资金杳询主要银行账户存款余额及近期对账单应收账款大额凭证需复印并提

37、供预付账款大额凭证需复印并提供存货实地杳看库存其他应收款大额凭证需复印并提供固定资产（固定资产在总资产中占比超过15%时请填写）主要资产需复印权属证明资料并提供中罔邮政铸蓄嵌行PflCTAlT尺占1RAN#ORQHTNil预收账款大额凭证需复印并提供其他应付款大额凭证需复印并提供其他资产科目1（占比15%以上）/其他资产科目2（占比15%以上）/净资产查看科目明细、了解净资产结构，如资本公积规模较大，需说明其入账是否合理主营业务收入核实主营业务收入真实规模，如报表收入与纳稅数据差异较大，需说明原因，如有其他渠道收入，需提供相应对账单净利润/（注：未能提供相关大额凭证及其他资料复印件须说明原因：

38、）抽查科目与报表科目数据不符原因说明：四、是否抽查企业存货出入库记录、实地盘点:是否仓库一：未抽杳的原因：1、仓库地址：；仓库面积：2、出入库单抽杳：产品一月份累计入库量为累计出库量为，存货周转周期（经办行调杳提供企业经验数据）：（天数）；3、实地抽杳存货数量如下：存货1：_（品名）（数量）万兀（估值）存货2:_（品名）（数量）万兀（估值）存货3:_（品名）（数量）万兀（估值）仓库：1、仓库地址：；仓库面积：2、出入库单抽杳：产品一月份累计入库量为累计出库量为，存货周转周期（经办行调杳提供企业经验数据）：（天数）；3、实地抽杳存货数量如下：存货1：_（品名）（数量）万兀（估值）存货2:_（品名

39、）（数量）万兀（估值）存货3:_（品名）（数量）bosuurnmasbasicqeemu蛊中国邮政赭耆嵌行中罔邮政铸蓄嵌行万元（估值）（提示：如有多处仓库，请按上述格式逐一说明）抽查情况与企业存货明细账簿是否相符：是否不相符的原因：抽查中是否发现存货积压情况：是否五、是否抽查企业主要固定资产产权凭证、并实地核实企业主要生产设备、型号、数量及生产能力：是否未抽查的原因：抽查固定资产情况描述：（各项固定资产需完整说明）房产：房产1:（名称）位于，面积：，目前用途为自用出租；是否已抵押：未抵押已抵押，房产证号：，如尚未办理TOC o 1-5 h z产权证，查看的产权证明文件：，房屋所有权人/购买人：，目前市场价格：（总价及单价）：；房产2:（名称）位于，面积：，目前用途为自用出租；是否已抵押：未抵