保险公司内控合规部：对反洗钱关键岗位培训教学课件

1、反洗钱关键岗位培训总公司内控合规部五、疑似灰名单的排查问题目 录 一、现场检查的主要问题二、主要应对措施三、可疑交易人工分析四、非现场监管报表的审核一、现场检查的主要问题（一）制度和工作机制问题（二）客户风险分级问题（三）客户身份识别及身份资料保存问题（四）代理人身份识别问题（五）客户基本信息采集不完整（六）未按规定对可疑交易报告进行人工分析（七）报送报表不及时、数据不准确五、疑似灰名单的排查问题目 录 一、现场检查的主要问题二、主要应对措施三、可疑交易人工分析四、非现场监管报表的审核（一）、关于制度和工作机制1、反洗钱领导小组名单更新2、确定牵头部门3、制定岗位职责4、制定反洗钱工作绩效考核

2、管理办法5、反洗钱工作年度总结和年度工作计划6、执行总公司和分公司的各项制度和操作规程（二）、关于客户风险分级1、现场检查的重点内容（1）分四级（2）四个重点：地域、业务、行业、外国政要（3）高风险客户2、现场检查暴露的主要问题 不会介绍、不会查询（特别是中支机构）（二）、关于客户风险分级（一）公司客户风险分级情况介绍分级规则：不可接受客户、特殊级风险客户、普通级风险客户和一般客户，共四级（新保合20092号）其中，前三级每级又细分四级。工作机制：系统时时筛查和人工分析相结合，每日业务终了，人工分析结果在核心业务系统批处理并分配至各机构。（二）、关于客户风险分级（二）分级的主要方法：以客户为中

3、心（客户号、重复投保史）地域（如安理会反恐黑名单、新疆的反恐名单、重庆打黑名单）业务（客户分四级，一级拒保，其他三级可保）行业（行业骗保黑名单。其他正在积累数据，如发生过大额和可疑交易的客户全部列为洗钱的一般风险行业，在这一级还细分了四级，分别是C01、C02、C03、C04，目的是建立数据模型，找出一些规律）外国政要总公司在系统理单列了一级为“特殊级”，还可扩展三级（二）、关于客户风险分级（三）客户风险分级的主要内容1、不可接受客户A01 不可接受的联合国黑名单A02 不可接受的公安黑名单A03 不可接受的金融机构黑名单A04 不可接受的行业黑名单（二）、关于客户风险分级2、特殊级风险客户B

4、01 特殊级-公安部发布B02 特殊级-金融机构发布B03 特殊级-外国政要（对外籍职业为“国家机关、党群组织、企事业单位负责人”）B04 特殊级-公司内部（二）、关于客户风险分级3、普通风险客户-人工分析+批处理C01 普通级-发生多次大额或可疑交易（2次以上）C02 普通级-达到大额和可疑交易标准（2次以上）（只反映 历史存量客户，大额标准不变，可疑按金额5万元标准筛选）C03 普通级-发生过大额或可疑交易报告C04 普通级-达到大额或可疑交易标准（三）、关于高风险客户的监控1、高风险客户：不可接受和特殊级风险客户2、名单监控（名单来源：安理会、公安系统、央行、行业协会）3、专人负责、高级

5、经理审核（解除、确认）4、回溯性调查5、采取合理措施了解其资金来源和用途，至少每半年做一次客户基本信息审核。（新保合20091号第十条）（四）、监控系统介绍四、监控系统介绍四、监控系统介绍四、监控系统介绍四、监控系统介绍四、监控系统介绍四、监控系统介绍五、客户身份识别与资料保存现场检查所暴露的主要问题：1、识别标准2、身份证复印件留存（客户、代理人）3、登记的客户信息要素不齐全4、登记代理人信息要素不齐全(五) 关于客户身份识别与资料保存根据保险业务特点解读法规（法规12条）标准：新契约单个被保险人的保费 现金2万，转账20万关键点：当期保费 合同保费（期缴保费*交费期数） 人行平安的复 函、

6、地方保监局反洗钱工作指引法规：34条 本办法由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会解释(五) 关于客户身份识别与资料保存新契约客户身份识别： 应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件(五) 关于客户身份识别与资料保存退保客户身份识别标准：1万元以上，不分缴费方式 不分团、个、代 保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申

7、请人的身份。(五) 关于客户身份识别与资料保存3、理赔和满期给付标准：1万元以上，不分缴费方式及团、个、代 保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。(五) 关于客户身份识别与资料保存自然人客户的身份基本信息 1、姓名、2、性别、3、国籍、4、职业、5、住所地或者工作单位地址、6、联系方式，7、身份证件或者身份证明文件的种类、8、号码、9、有效期限（原有客户的信息更新）。 客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地 (五)

8、关于客户身份识别与资料保存对自然人基本信息现场检查的重点职业：分类（真实性问题）住所：境外客户在境内居所的核实验证身份证有效期限：原有客户信息的更新(五) 关于客户身份识别与资料保存对公客户的基本信息 1、客户的名称、2、住所、3、经营范围、4、组织机构代码、5、税务登记证号码； 6、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、7、号码、8、有效期限； 9、控股股东或者实际控制人、10、法定代表人、11负责人和12授权办理业务人员的姓名、13、身份证件或者身份证明文件的种类、14号码、15、有效期限 (五) 关于客户身份识别与资料保存对公客户基本信息现场检查的重

9、点有效身份证件的种类执照的更新期限法定代表人于负责人授权办理业务人员相关责任人的信息采集(五) 关于客户身份识别与资料保存委托其他金融机构识别 金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。 (五) 关于客户身份识别与资料保存 委托第三方识别客户身份要求：能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得

10、客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。(五) 关于客户身份识别与资料保存对代理人的识别（检查重点、高风险）职业代理行为（除外保险代理人）代理人与被代理人识别的强制性要求 应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的（1）姓名或者名称、（2）联系方式、（3）身份证件或者身份证明文件的种类、（4）号码。 五、疑似灰名单的排查问题目 录 一、现场检查的主要问题三、可疑交易人工分析四、非现场监管报表的审核二、主要应对措施（六）关于可疑交易的人工分析现场检查的主要问题没有人工分析的痕迹（台帐）金额过低（收入类的5-10万以上） （各种形式的转他人帐户2万以上）外籍人员与高风险国家地区有业务联系频繁交易问题 特征说明：频繁投保、退保，变换险种或保险金额行为描述：1、投保人在一个工作日内累计投保3次（取投保日期）及以上。 2、投保人为同一人或者被保险人为同一人的3张（含3张）以上保单，在一天内发生退保或减保。 3、投保人连续3个工作日每日均投保（取投保日期，注意重复问题）。（六）关于可疑交易的人工分析例如：可疑特征1302五、疑似灰名单的排查问题目 录 一、现场检查的主要问题四、非现场监管报表的审核二、主要应对措施三、可疑交易人工分析四、非现场监管报表的审核表和表之