当前形势下政府购买保险问题研究(共15页)

1、PAGE 公共管理学院MPA公共经济学课程论文-杭州班2015年7月当前(dngqin)形势下政府购买保险(boxin)问题研究作者姓名（学号, Email） 摘要(zhiyo) 我国政府购买保险服务起步晚，但发展比较快,当前，人民群众日益增长的公共 HYPERLINK /yjbg/moref15f2f10ff1.html HYPERLINK /report/20140327/110037871.html 服务需求，亟需政府构建多层次,多方式的 HYPERLINK /report/20131205/133841904.html 公共服务供给体系。政府购买公共服务是一种新的制度安排和市场化的手段

2、，是实现政府自身变革,有效回应民众需求的重要手段。其中，保险服务又是政府购买服务的重要组成部分，对社会服务领域产生了深刻影响。新国十条中明确提出鼓励政府利用多种方式购买保险服务。责任保险,养老医疗,农业保险,资金运用,保证保险和行业发展环境,支持政策又是重中之重,这也是在新的政策和环境下,保险与社会治理,与三农,与社会保障,与实体经济的切实结合,让保险真正的服务到社会生活的方方面面。对于 HYPERLINK /yjbg/moref15f10f40ff1.html 商业保险机构 HYPERLINK /yjbg/moref15f2f11ff1.html 运营效率更高的公共服务，政府可以委托保险机构

3、经办，也可以直接购买保险产品和服务;对于具有较强公益性，但市场化运作无法实现盈亏平衡的保险服务，可以由政府给予一定支持。关键词：政府 购买保险 社会治理一、政府(zhngf)购买保险服务的研究(ynji)背景和意义（一）政府购买保险(boxin)服务的背景 2014年上半年末，共有13家保险公司在全国26个省260个统筹地区开展大病保险，覆盖人口4.7亿，保障水平平均提高1015个百分点。目前，政策性农险补贴品种达16个，2013年农作物承保面积11亿亩,占全国主要播种面积的42%,补贴区域覆盖全国所有省区，财政补贴比例占农险保费的80%左右。我国农险保费规模已居世界第二，成为全球最重要的 H

4、YPERLINK /report/20140114/110446774.html 农业保险市场之一。2015年，全行业责任险保费收入266.8亿元，在 HYPERLINK /report/20140321/101254996.html 财产险市场占比9.4%，共有雇主(安全生产)责任险,公众责任险,职业责任险,产品责任险等4大类别100多个品种。如果没有政府支持和财政补贴，我国的农业保险就不可能获得深度和广度的发展。政府购买保险服务起源于上世纪六十年代的欧美国家，至今已有四十多年的实践。目前，政府购买保险服务正成为一种国际趋势。近年来,天津市高度重视和支持保险服务业发展,不断完善保险经济补偿机

5、制,强化风险管理核心功能,保险业实现了平稳健康发展，保险市场体系不断完善。积极培育市场经营主体,促进保险市场繁荣发展。为提升居民防灾抗灾能力，日前，红桥区民政局作为政府职能部门为辖区56万居民购买民生保险，成为市内六区中首个为百姓投保民生保险的城区。据了解，该民生保险的投保对象为红桥区内56万常住人口，按每人每年1元钱的标准计算保费，每年共计56万元，由区财政出资埋单。该保险责任包括投保对象因雷击,暴风,暴雨,洪水等达到一定等级,不可抗力的自然灾害，在自然灾害中抢险救灾，见义勇为等原因造成人身伤亡，每人每次赔偿限额由1万元至10万元不等，全区单次事故赔偿限额100万元，全区年度累计责任限额10

6、00万元。与此同时，保险公司还特例为红桥区发生意外火灾爆炸事故造成投保对象死亡设立附加险，每人每次按照天津市临时救助政策规定救助标准的两倍予以额外补偿，逐步实现由事后救助向事前保障，由财政民生向社会民生的转变。下一步，红桥区民政局将聘请专业法律顾问为各街讲解民生保险合同的履行方法和程序。国务院和省政府先后出台了加快发展现代保险服务(fw)业的意见,立足经济社会发展全局,对发展现代保险服务业的思路目标和工作重点进行了全新定位和全面部署。天津市将认真贯彻落实国务院和省政府决策部署,以改革创新的思路和举措,加快建设富有创造力和竞争力的现代保险服务业体系,更好地发挥保险业服务实体经济,保障改善民生(m

7、nshng)的重要作用。（二）政府购买保险(boxin)服务的研究的意义政府购买保险服务有利于实现政府职能的转变，由大包大揽的全能政府转向政社分开,职责更加明晰的有限政府，使政府由公共风险服务的直接提供者，变为政策的制定者,购买者和监督者。目前,我国保险市场上也逐步出现了保险公司的多元化，大型化，政府发展趋势,激烈的国内国际竞争压力和保险公司的快速发展使保险企业的金融政府经营成为国内保险业发展的重要特征但是在产权制度。利用在道路事故,食品药品安全,公众安全,环境污染,安全生产等社会风险管理中引入保险机制,可以由保险公司承担事故赔偿责任,及时实施对受害者的经济补偿,矛盾调处和权益保障,有效预防和

8、化解社会矛盾,减轻政府的社会管理压力。内控建设以及经营模式等方面存在诸多问题,因此,在我国发展金融政府经营,必须先从我国国情出发,找到一种合适的经营模式,才一能从各个方面进行调整和完善。本文以我国保险公司为研究对象,从政府经营的角度出发,运用政府理论，政府经营等理论以及比较分析，规模分析研究的方法,对我国保险公司政府保险经营模式进行了较为系统的理论探讨和规范研究,并将研究的落脚点放在我国大型保险公司金融政府经营发展的模式上,得出构建我国保险公司政府经营模式的层次途径,其中对我国大型保险公司以金融控股公司为主要经营模式进行了系统分析,并在此基础上提出政策性建议。保险是现代经济的重要产业和风险管理

9、的基本手段,是社会文明水平,经济发达程度,社会治理能力的重要标志。下一步,我市将以完善保险经济补偿机制,强化风险管理核心功能和提高保险资金配置效率为目标,加快完善现代保险服务业体系,进一步释放和激发行业持续发展和创新活力,为保障经济社会健康发展提供有力支撑。确立保险支持经济转型升级的新方向。发挥保险经济助推器作用,大力拓展和延伸保险服务领域,优化保险资金配置,有力推动淄博经济转型升级。建立保险资金运用服务机制,强化与保险资产管理机构的沟通对接,充实完善投资项目库,为保险资金投入开辟有效渠道。实施垂直一体化的动因(dn yn)包括节省交易成本，实现规模经济效益。其潜在利益在于利用(lyng)向上

10、游或下游业务扩展，在一定程度上避免(bmin)投入品价格，供应量波动对企业成本及业务水平的影响，降低经营风险。同时也存在一定的负效应减少改变交易对象的灵活性,提高推出障碍,增加成本,弱化激励。在政府公司的经营战略选择问题上，结合我国保险业政府发展的现状，最需要阐明和判断准确的是发展战略的选择，竞争战略的选择。因为利用对于这两个战略的分析和判断，决了保险政府公司经营过程中的主要问题发展战略的选择解决了保险政府公司总体发展向，竞争战略的选择解决了我们要用什么产品在已定的各个业务领域竞争。 保险公司竞争的目的是利用为客户提供保险或风险保障服务实现客户，员工和股东价值最大化。迈克尔波特在他的竞争战略一

11、书中提出了三种基本战略成本领先战略，差异化战略和聚焦型战略。取得了初步的发展，但是边际成本是 U 型的，在我国保险政府公司在刚成立时大都采用了成本领先的竞争战略，很快的占领很大的市场份额，在没有达到最优规模前可能随着市场份额的扩大，边际成本降低，但是一旦超越了最优规模，边际成本就会上升，所以到现阶段我国保险政府公司应当适时的采取差异化战略，细分消费者市场，提供具有特色的产品，满足不同消费者的需求，占领各个细分市场，提高自身的经营效率，保持持久的竞争力。我国洪水，地震，干旱等自然灾害的社会风险迅速上升，民生工程的需要，政府防范和化解公共风险的任务更加繁重，改善政府公共风险管理体制，创新政府风险保

12、障服务方式显得尤为迫切。政府购买保险服务，首先有利于实现政府职能转变，使政府由公共风险服务的直接提供者变为政策的制定者，购买者和监督者,政府利用有效的制度安排，引进市场与社会的力量，形成公共服务有效供给体制，以实现公共透明高效地为全社会提供优质公共产品和服务的政府。其次，政府购买保险服务有利于节约服务成本，提高服务效率，可以充分利用保险公司已有的人力资源，服务网络，技术力量和管理经验，减少政府在自办保险模式下的机构设置，人员编制等行政经费投入,政府购买保险还可以提高财政救灾资金使用效率，使得财政救助资金的投入效应得到明显放大。此外，政府购买保险服务还有利于发挥保险在国家公共风险管理中的作用，在

13、发达国家商业保险补偿在自然灾害损失中占30%-40%，而在我国仅5%左右，90%以上的自然灾害损失由政府承担，不仅(bjn)加重政府财政负担，而且不利于实现社会风险单位的减灾救灾激励目标。我国政府购买保险服务起步晚，但发展比较迅速，市场前景广阔，与之相呼应的服务管理机制亟待跟进，加之保险新十条的发布更是如虎添翼，大有作为。二 、政府主要购买(gumi)保险服务的类别(libi)（一）城镇补充医疗保险 21世纪随着财政实力的增加，政府购买保险服务已渐入政府工作平台。有三类一是，农村合作医疗险等方面的医疗保险。到2014年下半年，宣城市共有5个县市近300万人参加了商业城镇医疗补充医疗保险和新型农

14、村合作医疗保险，已经获得医疗补偿人员已近10万人，这些保险都涉及民生工程，政府采取自付部分和政府财政补贴部分筹集保费，政府在采集好投保信息后，统一采取招标评估方式，选择保险公司购买保险服务，此项政府购买保险服务开办三年来，参保人员逐年上升，赔付比例逐年加大，现在这类医疗保险已经成为老百姓的后盾，是政府忘不了，群众离不开的保险了。（二）自然灾害方面的保险我国政府购买保险服务还有政策性农业保险和农村房屋，家具，家禽等防。例如北京宣武区为农户住房，家禽及人身意外伤害投保购买了农村治安保险，此举很快被中央多家媒体报道，被称为为农民办实事的新举措。政策性农业保险自开展试点工作以来，我市逐步提高政策到位率

15、和理赔兑现率，尽可能减轻农民保费负担，减少农民因灾损失。根据我市农业生产(shngchn)实际和保险业特点，2015年试点品种为水稻,玉米(ym),棉花(min hua),大豆,小麦,油菜,能繁母猪,奶牛。同时，鼓励各县区根据我省农业产业政策,当地农业生产特色以及本地财力状况，本着量力而行的原则，自主选择上述品种以外的其他种养品种开展特色农产品保险试点。在保费补贴筹集方面，种植业保险保费,养殖业保险保费的八成由各级财政补贴，种植场(户),养殖场(户)承担2成。我市鼓励有条件的县区适当提高农户特别是五保户,特困户的保费补贴比例，减轻农户保费负担，鼓励龙头企业,农村经济合作组织替农户承担一部分保费

16、。方案要求，各级,各有关部门和保险经办机构要严格坚持投保自愿原则，充分发挥种养大户,龙头企业,农村经济合作组织的示范带动作用，引导农户自愿参与农业保险，严禁以各种方式欺骗,误导或者强制农户投保，严禁违规代垫保费,抵扣补贴,抵扣赔款。发生灾情后，保险公司须加快理赔款支付进度，对与被保险人已达成赔偿协议的赔案，应在10日内将赔款利用银行转账或一卡通方式发放到户。不得以现金方式发放赔款，不得随意调整理赔公示确认后的分户赔款，杜绝截留,侵占,挪用农业保险赔款行为发生。参保农户遇何种情况可获保险赔付?据介绍，政策性农业保险中，种植业保险责任为人力无法抗拒的自然灾害对投保农作物造成的损失;养殖业保险责任为

17、重大病害,自然灾害,意外事故以及强制扑杀所导致的投保个体直接死亡。市财政局要求，农户一旦受灾，保险经办机构应当采取有效措施，及时足额支付应赔偿的保险金，不得违规封顶赔付。政策性农业保险采取保险公司自营模式，保险经办机构在政府保费补贴政策框架下，自主经营，自负盈亏。国元农业保险股份有限公司芜湖中心支公司,人保财险芜湖市分公司为我市政策性农业保险业务的经办机构。（三）政府购买信用险与责任险2015年国务院出台了一系列保护小微企业的政策。湖北政府和宣城市政府也拿出相应的措施，出资为出口300万美金以下的小微企业买了出口信用责任险。人保财险宣城分公司获得此项业务竞标后，立即服务上门，到相关小微企业宣传

18、解释，承保签单，共为天津市98家小微企业系上了保险带。湖北民政厅领悟了保险 新十条用市场方式管控化解风险的要领，与人保财险安徽分公司签订了 安徽养老机构综合责任险，由省，县两级民政部门分摊出资保险费，为养老机构投保责任险及被养老人意外伤害险，解除了养老院的后顾之忧，找到了困绕养老机构多年的解决办法。1审慎监管。审慎监管是金融监管机构主要依靠被监管机构按要求报送的材料，现场抽查，聘请外部人员审核等材料，检查被监管机构的财务，经营状况，内部控制，公司组织结构，管理者素质等是否符合法定最低要求。三 政府购买保险工作(gngzu)中存在的问题（一）保险宣传还不够(bgu)保险意识有待(yudi)加强保

19、险宣传还不够保险意识有待加强,我国政府灾后救助，灾后拨款，现在要变成事先防灾，事前出资买保险，划不划算的疑问常在很多政府官员的大脑中折腾，产生消极买保险和不愿买保险的情绪。保险宣传还不够保险意识有待加强,政府买保险工作已经启航，但运行上出现的问题，无时不在影响和阻碍这一新生事物的推进。如何用科学的管理方式转变多年的救灾习惯，是个急需引导的工作。我国政府购买保险服务起步晚，只有解决好政府官员思想上的疑惑，让保险理念，科学防灾深入人心，明晓事理，才能将政府买保险服务扎实开展起来。（二）政府和保险公司人员专业化工作水平丞待提高政府和保险公司人员专业化工作水平丞待提高,就算是保险效果显著的农业保险,仍

20、存在保费规模较小,主要险种覆盖面不足,保险金额偏低且不够灵活,政府和保险公司人员专业化工作水平丞待提高责任范围有限,理赔服务有待加强等问题。同时,收益保险,农产品质量责任保险,农田水利设施保险,农机具保险等新型险种,在山东省都还尚未开展。所以,整个的保险行业还是有很大的开拓空间,政府和保险公司人员专业化工作水平丞待提高,要科学规划设计保险承保理赔方案。既要使政府买保险服务运用保险功能化解风险，被保险人受惠，又要使经营的保险公司整体能够轻微盈利，长期共存发展，就需要有一个周密细致的科学工作规划。目前，承保保险条款普遍仅从短期内考虑居多，缺乏综合长期考虑。经营保险公司要么大盈利要么严重亏损，政府和

21、保险公司都不情愿，设计出一个政府与保险公司双赢的承保理赔方案，才能经得起市场，时间的考验。政府和保险公司人员专业化工作水平丞待提高才能健康稳定的发展。目前许多险种还处于起步阶段,覆盖面低,机制尚待健全,进展缓慢。（三）市场(shchng)监督机制有待(yudi)加强政府(zhngf)购买保险服务以民生工程居多，保险公司经营利润空间很小，有的还有亏损，市场监督机制有待加强要长期下去，光有好的愿望是不够的，政府出台大的预算计划的时候，还应该给予经办无利可图的保险险种政策上的倾斜，减少经营民生工程保险项目的经营成本，如采取税收的减免政策，简化竞标成本等等。规范政府购买保险的市场秩序。金融保险政府监管

22、是金融监管的核心。防止监管重复和监管盲点是金融保险政府监管模式选择的基本出发点，进而，也是决定一国金融监管模式的重要因素。市场监督机制有待加强需要从金融监管模式的分析切入，分析金融保险政府监管面临的种种问题。（四）现行法律法规尚未系统统一地明确政府的定义和分类现行法律法规尚未系统统一地明确政府的定义和分类，我国的政府实践几乎一直走在金融监管法律制度的前面。这一模式在上一节已经详细阐述。只不过，与之相比，我们三大监管机构之间的合作层次更低。现行法律法规尚未系统统一地明确政府的定义和分类，中国对金融保险政府的监管制度中最重要的法律文件中国银监会，证监会，保监会联合发布的在金融监管方面分工合作的备忘

23、录（以下简称备忘录），在信息收集与交流方面的相互合作，以及监督联席会议的工作机制。备忘录明确了分业监管，职责明确，合作有序，规则透明，讲求实效的原则。现行法律法规尚未系统统一地明确政府的定义和分类，由于政府购买的保险服务块头大，一直是各家保险公司竞争的香饽饽，很多地方的保险公司出现重承保，轻服务，重数量，轻优质的现象，严重影响了保险公司的信誉。四 改善政府购买保险服务问题的对策（一）利用运用市场化机制，降低公共服务运行成本要建立准予和退出的竞争机制，利用运用市场化机制，降低公共服务运行成本，作为外部风险管理的手段，研究保险控股公司的监管需要解决两个问题采用怎样的监管模式，要加强监管，严防恶性竞

24、争。商业保险一般利润比较微薄，必须严格禁止低价竞争的手段和策略。支持利用优质的服务竞争来取得消费者的权益保护和消费者的支持。只有这样，才能有一个完善公平，利用运用市场化机制，降低公共服务运行成本，政府购买保险才能长此以往。内部风险管理是保险控股公司从内部进行的风险管理，是其自身的风险管理，也是通常意义上的风险管理。保险控股公司的内部风险管理应该由三个部分构成公司治理，内部控制和狭义的风险管理公司治理体系，优化保险企业风险管理的内部环境，公司治理机制是利用建立良好的从战略高度设定合理的风险管理目标，同时保证风险管理组织体系的顺畅运作。 保险控股公司的外部风险管理即为通常意义上的监管，是从控股公司

25、的外部对其风险进行监督和管控(un kn)，也是其风险管理体系的重要组成部分。以提供一个有效的监管环境,采用怎样的监管手段，以有效的控制保险控股公司(kn n s)的风险。 对于具有较强公益性，但市场化运作无法实现盈亏平衡的保险服务，可以由政府(zhngf)给予一定支持。利用运用市场化机制，降低公共服务运行成本加大顶层沟通力度，建立政府购买保险服务的联动机制，使保险真正成为灾害事故救助体系中的重要环节，成为安全高效的社会保障网络的重要支柱。 加大信息共享力度，可以优化政府购买保险服务的基本流程。商业保险机构提供社会保险公共服务是社会政策性很强的一项工作，商业保险机构加强业务管理,防范经营风险，

26、并针对政府公共服务的需求，提供一站式服务,全过程管理，在保险方案设计,信息系统建设等方面不断改善，利用运用市场化机制，降低公共服务运行成本不断提升技术水平，不断加强自身的专业化建设，以凸显商业保险机构在社会管理和风险救助方面的优势。必须规范政府购买保险服务的市场秩序，加大市场监管力度，建立市场准入和退出机制。要严格遵守法律法规，强化内部控制,强化组织体系建设，建立完善基层服务网络和专业人才队伍,加强协同配合，同一区域同一农业保险产品条款费率原则上保持一致,进一步改进农业保险服务流程，简化承保理赔手续，及时足额支付赔款。要加强与农业,林业,民政,气象,地质,畜牧,水利等部门的合作，加强遥感等先进

27、技术的应用，提升农业保险查勘定损及防灾防损工作水平。 利用(lyng)运用市场化机制(jzh)，降低公共服务运行成本要结合当地实际积极创新农业保险产品，大力开发商业性农业保险产品作补充。此外，还要加强(jiqing)监管，严防恶性竞争。商业保险机构经办此类业务利润微薄，应该禁止价格竞争因此，商业保险公司不能随意进入或退出，参与经办的商业保险机构必须具有较强的经营实力,完备的机构网点,稳健良好的经营状况,齐备的的专业人才队伍,良好的服务能力与水平。（二）地方结合当地实际，发挥保险的风险管理功能加大信息技术和科技手段如大数据,云计算,卫星遥感,无人机等在政府购买保险服务中的运用，做好商业保险公司与

28、各级政府及相关部门数据与信息平台对接。地方结合当地实际，发挥保险的风险管理功能为了推动政府购买保险服务的良好发展，政府应创造更好的政策支持措施和环境，鼓励商业保险公司大胆创新,踊跃参与。政策支持首先是立法支持，地方结合当地实际，发挥保险的风险管理功能出台鼓励政府购买保险服务的相关法律法规是财税支持，对政府购买保险服务的相关业务在财税政策上给以优惠支持，亦可以考虑给予适当的财政津贴。对各级员工在遵守法律，道德标准等方面进行明确要求，并针对如何在实际工作中贯彻执行准则提出了指导性规定。保险政府人力资源层面的制定约束包括针对要害人员制定制度约束，针对普通员工制定制度约束，有明确的部分来保证行为准则的

29、贯彻，针对核心部门制定制度进行约束，制定核心业务流程指引，对主要风险的管控制定指引，建立风险评估报告制度及业务检查制度。选择什么样的金融监管模式，是和该国政治经济体制。对金融监管体制的研究是随着世界先进国家金融的不断发展而逐步深入的。金融经营的综合化，国际化，虚拟化，信息化等趋势给金融监管带来了前所未有的挑战，如何维护金融秩序，发挥金融对资源配置，财富增值保值的作用，防范金融风险，是金融监管面临的基本问题。不同的监管模式有着不同的优缺点，应用条件不同，不适当的监管模式容易引起监管职责不清，监管成本高，监管竞争套利问题等问题。对于食品安全责任保险范围还没有出台相关文件,制度,处于点对点,零星推进

30、阶段,缺乏全省范围整体层面的推动和支持。因此，一国的监管模式的选择应该从本国的国情出发，科学地判断本国金融发展阶段和市场状况，结合本国的已有制度和其他因素选择可行的监管模式。保险公司(bo xin n s)的水平一体化。是指保险公司在原有经营范围内，利用(lyng)兼并，联合其他保险公司，形成具有多经营范围的保险政府(zhngf)以扩大规模。水平一体化最大的优势在于其操作简单，可以利用横向并购或横向联合实现。传统理论认为专业化是一种存在较大风险的经营战略，其原因就在于特定产业与市场的容量有限，产业的发展有其周期性，相应企业政府的发展也会陷人不良的周期性波动的境地。因此，多元化理所当然地成为多数

31、企业政府发展的战备取向。充分发挥保险资金长期投资的独特优势,鼓励和支持保险资金利用债权投资计划,股权投资计划等方式,为各类市场主体提供资金支持,积极发展各类科技型企业,战略性新兴企业,中小微企业贷款保证保险,信用保险等业务,加大对重大基础设施建设,棚户区和老旧小区改造,城镇化建设等民生工程的参与力度。支持保险中介机构加快发展,鼓励我市保险中介机构在齐鲁股交中心托管,挂牌或进行企业展示,助推企业快速发展。全力支持太平洋保险服务科技有限公司在淄博设立华北运营中心和第三方支付平台,充分发挥其在扩大就业,增加税收和促进产业结构调整等方面的积极作用。创新保险业支农惠农方式,稳步推进种养两业保险,失地农民

32、养老保险等需求迫切的险种,积极开发农产品目标价格保险,天气指数保险等新兴农险产品,落实农业保险大灾风险准备金制度,完善农村小额信贷保险,农房保险,农机保险以及农民养老健康保险,农村小额人身保险等普惠保险业务,逐步建立全覆盖的农业保险制度。 多头监管模式的优势可以发挥专业化分工的优势，但容易监管重复和成本过高,综合监管有利于消除监管重复和降低监管成本，减少监管套利，但忽略金融机构的差异，容易产生一刀切和因监管竞争不足导致的监管机制停滞和监管目标的冲突等问题。牵头监管适合各类控股型政府的监管。而双峰监管模式则从监管目标出发，在审慎性监管方面也具有统一监管的特点，过于强调金融机构的共性，因此和综合监

33、管一样适合在金融综合经营程度高的国家实施。（三）积极开展政府向商业保险公司购买服务的探索当前国内国际经济形势变化错综复杂，长期看，随着我国经济增速逐步放缓，人口红利逐步消失，资本中长期收益率也将呈现下降趋势，短期看资本市场波动增加，这些都对保险资金运用带来严峻挑战。保险机构要对目前市场环境有清醒的认识，吸取过去利差损的教训，充分评估低利率市场环境对保险资产配置带来的影响，按照资产负债匹配管理要求配置大类资产，积极开展政府向商业保险公司购买服务的探索选择好投资管理人。保险委托方要在业务发展过程中牢固树立起风险意识，要花大力气做好内部控制和风险管控工作，切实防范资金运用风险。只有将监管目标明确定义

34、，积极开展政府向商业保险公司购买服务的探索，并且准确无误地将实现监管目标的责任委托给监管机构，监管才有可能有效地进行,只有在监管责任明确的前提下，积极开展政府向商业保险公司购买服务的探索才能讨论监管责任的有效性和透明度,只有监管机构明确各自的监管目标各监管目标之间的冲突,为了实现各监管目标，监管技术和监管理念差异很大，而如果由单一的监管机构进行监管，很当前，在各类风险不确定性加大和偿二代新的环境下，保险公司作为保险资金投资委托方更应担负好资金所有者的主体责任，理顺委托方与受托方的目标和定位，建立合理有效的委托受托模式，不断加强寿险资金资产负债管理和大类资产配置能力。与会代表还从保险资金投资范围

35、,境外投资和信息披露等方面提出有益建议，与监管部门进行了有效沟通。难说它能否很好地处理这方面的问题。故此，积极开展政府向商业保险公司购买服务的探索金融监管体制的最终评判标准，应当是这种监管模式在实现监管目标方面所体现的效率和有效性。所以，应当根据监管目标设立监管体制。（四）尽快(jnkui)建立保险政府(zhngf)监管(jingun)制度和机制统一监管模式目前对中国的金融发展阶段不相适应，导致监管目标和监管文化的内部冲突，统一监管内部信息沟通改善有限，监管垄断带来效率低下尽快建立保险政府监管制度和机制十分必要，由此，我们建议采用类似美国伞形监管模式的监管体系成立一个专门负责监管政府的正部级事

36、业单位，这些机构成员由三大监管机构抽调工作人员组成。该单位的规模可以比较精简，但可以随政府的发展适时调整。对我国保险业而言，目前行业发展还处于初级阶段，保险政府在发展速度快的情况下，存在治理结构不完善，内部管理水平不高等问题，各类风险更加凸现。而我国目前对保险政府监管在制度和机制方面还处于空白状态，这极大的影响了我国保险业的发展和防范风险能力的提高，也不利于我国保险政府参与国际市场竞争。我国保险业的快速健康发展和对外开放客观上要求尽快建立保险政府监管制度和机制。完善保险参与民生改善和社会治理的新功能。尽快建立保险政府监管制度和机制保险在增强社会风险保障,完善公共服务和社会管理方面的作用日益凸显

37、,要统筹发展养老,医疗和意外等保险服务,努力构筑保险民生保障网,完善多层次社会保障体系。在公共服务领域,探索利用政府向商业保险公司购买服务方式,推进具有资质的保险机构开展养老,医疗保险经办服务和城乡居民大病保险委托承办工作。尽快(jnkui)建立保险政府(zhngf)监管制度和机制深化商业保险定点医院合作,完善保险机构与定点医院合作机制,搭建电子(dinz)病历平台,建立保险政府监管制度和机制加快实现医疗卫生部门,医保管理部门和保险机构间信息系统对接与信息共享。支持有条件的企业建立商业养老健康保障计划,支持符合条件的保险机构投资养老服务产业,促进保险服务业与养老服务业融合发展。拓展公众责任保险

38、,重点发展与公众利益关系密切的环境污染,食品安全,校园安全责任险,探索发展符合我市实际的化工企业,矿山企业安全等特色责任险。将保险纳入灾害事故防范救助体系,大力推广企业财产保险,工程保险,机动车辆保险,家庭财产保险,意外伤害保险,增强全社会抵御风险的能力。发挥政府指导和财政支持作用,探索建立以商业保险为平台,多层次风险分担为保障的巨灾保险制度。 尽快建立保险政府监管制度和机制营造促进现代保险服务业发展的新环境。将现代保险服务业创新发展纳入经济社会发展规划和社会保障,综合治理,防灾救灾,应急管理,安全监管等工作体系,建立现代保险服务业工作联动机制,协同推进现代保险服务业创新发展。建立现代保险服务

39、业发展激励机制,落实有关扶持奖励政策,完善保险纠纷诉讼,仲裁与调解有效对接机制,坚决打击保险诈骗,保险领域非法经营等违法犯罪行为。加大保险知识宣传教育,提升城乡居民利用保险应对灾害事故风险的意识和水平。全面加强对保险市场的风险预警,预防,严守不发生系统性,区域性风险的底线。结论总而言之，我国目前对保险政府监管在制度和机制方面还处于空白状态，这极大的影响了我国保险业的发展和防范风险能力的提高，也不利于我国保险政府参与国际市场竞争。我国保险业的快速健康发展和对外开放客观上要求尽快建立保险政府监管制度和机制。一国选择什么样的金融监管模式，是和该国政治经济体制，尤其是金融发展阶段和市场发育水平分不开的。并且提出了理论模式变革的路径金融发展的初级阶段，金融机构业务泾渭分明，金融经营往往不规范，此时应该对应适用机构型监管和分业监管,当金融发展的中高级阶段，机构经营日渐模糊当金融市场高度发达，金融混业达到较高的水平，并且市场秩序良好的时候，该国可以考虑适用目标型监管，应该采用混合监管，甚至统一监管。对我国保险业而言，目前行业发展还处于初级阶段，保险政府在发展速度快的情况下，存在治理结构不完善，内部管理水平不高等问