3非车险核保制度与流程

1、非车险核保制度与流程1目录非车险主要险种特点2非车险核保管理制度3非车险承保操作流程4公司非车险业务概况12公司非车险业务概况2012年10月签单保费（万元）同比增长保费占比历年制赔付率常规业务570997.73%41%62%定位业务83343-11.52%59%35%合计140442-4.59%100%46% 非车险业务占公司总体保费收入的29.7%。 定位业务指电力、能源、基础设施项目、航空航天四个大行业的非车险业务，其中电力业务占比86%。 常规业务指除定位业务以外的非车险业务。3公司非车险业务概况2012年10月签单保费 同比增长保费占比历年制赔付率（万元）企财险96216 -0.53

2、%69%35%工程险8677 -42.41%6%48%责任险9753 7.33%7%50%家财险906 -15.02%1%17%货运险4071 -13.36%3%58%船舶险2264 -32.47%2%403%意健险18440 8.81%13%47%合计140442 -4.59%100%46% 非车险业务以企财险为主，占比将近70%，其次是意健险、责任险及工程险。 非车险属于效益险种，各大主要险种赔付情况都较好。 我司货运险业务规模较小，且承保业务以国内公路运输货物为主，导致赔付率偏高。船舶险属于高风险业务，应谨慎承保。4目录非车险主要险种特点2非车险核保管理制度3非车险承保操作流程4公司非车

3、险业务概况15非车险主要险种特点 非车险主要险种：基本险、综合险及财产一切险 企财险建筑工程一切险、安装工程一切险 工程险公众责任险、雇主责任险、产品责任险 责任险国内货运险、进出口货运险 货运险意外险、健康险 意健险6非车险主要险种特点企业财产险的特点保险标的的多样性风险具有行业性、地域性责任范围广，企业的风险管理水平非常重要保额的确认方式多样风险查勘的重要性7非车险主要险种特点8建安工险险种特点保险期限长且不确定保险责任范围大危险性大，除自然灾害还要受人为因素影响保险涉及的关系方多技术性强无延续性非车险主要险种特点9责任险的特点司法管辖承保方式事故发生制索赔发生制赔偿限额非车险主要险种特点

4、10货运险的特点保险标的的流动性保险期限与货物运输约定运程相一致保险责任的多样性涉及的关系方多（发货人、收货人、承运人）法律关系复杂非车险主要险种特点11意健险的特点风险按职业类别来划分险种、产品繁杂多样健康险一般与意外险搭配销售非车险主要险种特点12目录非车险主要险种特点2非车险核保管理制度3非车险承保操作流程4公司非车险业务概况113非车险核保管理制度 行业自律 大型商业风险纯风险损失率 危险单位划分方法指引 大型商业保险和统括保单业务监管规定核保政策核保细则再保制度 定位业务核保政策 常规业务核保政策 意健险业务核保政策 各大险种核保细则 各险种再保合约 再保险管理规范 再保成本试算工具

5、14保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营非车险业务。共保、大型商业保险或者统括保单可异地承保。货运险可异地承保商业楼宇财产险电厂、电网财产险港口财产险石油化工财产险地铁、道路、铁路工程险各地非车险行业自律费率底线免赔要求手续费要求保险行业监管规定行业自律纯风险损失率大商风、统括保单每一危险单位自留额不得超过公司实有资本金加公积金总和的10%，超过部分应办理再保险。危险单位的划分应当符合保险监管机构的规定危险单位划分15核保政策 逐单上报总公司承保的险种 营业中断险、计算机保险、船舶险、船建险、航天、航空险类、医疗责任险、律师责任险、会计师责任险、建筑工程设计责任险、董事及高级职员责任

6、险等职业责任保险类业务、雇员忠诚险、产品质量保证保险、药物试验责任保险、安全生产责任险、补充工伤保险、珠宝商保险、高尔夫球场综合险（含一杆进洞）、码头责任险、船舶污染责任险以及本年度新开发的险种。 禁止承保的险种 保赔保险类、信用保险类、履约保证保险、信用卡保证险、土木工程完工险、预期利润损失险（ALOP） 16分公司可以根据市场情况灵活制定承保条件承保分公司在进行风险评估的前提下制定承保条件承保分公司在做好风险评估的前提下上报总公司审批后方可承保不得承保的险种及业务鼓励承保谨慎承保逐单上报总公司承保禁止承保核保政策核保政策结构17一般行业大中型制造企业金融、研究所、学校、医院、事业单位、邮政

7、行业星级以上宾馆酒店、办公楼、住宅大型商业及购物中心、大型餐饮业银行抵押的房屋建筑物（占用性质为非危险类）工业风险等级一至三级行业、中小企业综合保险鼓励承保谨慎承保逐单上报禁止承保烟花爆竹厂、火柴厂、炸药厂、海绵制造厂、木质家具厂、发泡胶厂、泡沫厂、废品收购站及其加工厂、木结构建筑及其他不明结构建筑非法或违规临时建筑1000万元以下的危险品仓库、油料仓库、皮棉仓库、木材仓库等，存储爆炸品、一级易燃品的仓库云南、贵州省的公路印刷电路板厂、地下采矿风险工业风险等级为四级的行业中小型台资企业、民营企业、商场玻璃及玻璃制品制造、金属冶炼及压延业游乐场、室内娱乐场所、无星级酒店和宾馆商品批发市场、仓储物

8、资的露堆财产公路、铁路、桥梁、隧道、水闸、加油站KTV、歌舞厅、夜总会、纺织厂、运动鞋制鞋厂主要材料、半成品或产成品含有易燃易爆危险品的医药制造业危险品仓库、油料仓库（不包括加油站）、皮棉仓库、木材仓库沿海非钢混建筑及财产、酒厂标的中窖池的台风、暴雨责任前三年平均赔付率在65以上的项目，保险期限超过18个月的保单金银珠宝、古董古玩、艺术作品等特约承保标的下游化工厂、半导体/多晶硅/单晶硅/TFT/LCD风险含营业中断险的业务，输送油、燃气的陆上管线企财险常规业务核保政策18发电企业大型煤炭企业大型石化企业大型煤化工企业鼓励承保谨慎承保禁止承保发电企业所属送出工程公路、铁路、桥梁、隧道、水闸、涵

9、洞电网业务保额在500万以下的易燃易爆的业务运行三年以上的风电、沿海、海上风电有中国利益的境外发电业务煤气或液化气工程及设施陆上管线（输油、输气）二手设备且运行二十年以上的燃油燃气电厂使用超过二十年且保额在500万元以下的工厂危坝和病坝的水电站；政府要求关、停的电厂；财务制度不健全、管理不规范的企业未按政府有关规定进行规划、设计、施工的临时建筑石油、天然气开采钻具井下设备、单独承保煤炭井下设备小型、私营或个体性质的煤炭企业近三年平均赔付率大于65的输配电线路企财险定位业务核保政策19一般行业大中型企业设备银行、办公楼、酒店、商场设备家电制造业、机械制造业、轻工业（包括食品行业、制药行业）、电子

10、设备制造业处于质保期且生产商售后服务有保障的标的鼓励承保谨慎承保逐单上报禁止承保在承保前发现存在设计或原材料缺陷的项目亏损企业，设备陈旧过时、出险频率高的企业机损险单独承保的业务工业风险等级为五级、六级的工业没有双回路供电或没有充足自备电源的玻璃厂、铝厂、炼铁厂、炼钢厂印刷电路板制造、业地下采掘设备行业风险高且管理水平低、规模小的企业，如小型纸品厂、纺织厂、农药厂水泥厂、石料加工厂、砖厂、铝型材厂、陶瓷厂等建材行业非高温高压的化工行业（非五级、六级工业）高精密度电子设备、进口精密医疗仪器选择部分设备投保的业务高温高压化工设备、玻璃厂、铝厂、炼铁厂、炼钢厂单独承保大型吊装、起重机械设备、工程施工

11、机械设备海上以及离岸技术风险；航空、航天以及和太空相关风险；原型机；半导体、多晶硅、单晶硅制造业机损险附加营业中断险核保政策机损险常规业务20大中型发电企业供电企业变电站资产大型煤炭企业 大型石化企业大型煤化工行业鼓励承保谨慎承保禁止承保未完成机组改造的GE公司9FA机型的燃气轮机项目在承保前发现存在设计或原材料缺陷的项目燃气轮机本体为二手设备的所有燃气轮机电厂以及检修中使用二手的动叶、静叶及热通道部件的燃汽轮机电厂。使用（或曾用）重油燃料且投运年限超过十年（含十年）的燃气轮机电厂项目投运年限超过十五年（含十五年）的燃气轮机电厂项目。在全球投运数量较少或者该型号机组已经停止生产的燃气轮机电厂项

12、目。除“热电联产机组”外，禁止单独承保机组容量在50MW(含50 MW)以下的燃煤电厂柴油机驱动的燃油电厂、小型煤炭企业，私营或个体性质的煤炭企业亏损企业，设备陈旧过时、出险频率高的企业，行业风险高 且管理水平低、规模小的企业单独承保机损利损险中型煤炭企业（设计生产能力介于3090万吨/年低瓦斯矿并且井下资产需设定赔偿限额）中小型石化企业燃油电厂（指采用燃气轮机的燃油电厂）、燃气轮机电厂选择性投保的企业运行三年以上的风力发电业务石油、天然气开采业务前三年每年发生赔付，且三年的平均赔付率在70以上的项目有中国利益的境外发电企业。机损险定位业务核保政策21大中型住宅楼、办公楼、综合楼等民用和商用建

13、筑物的建筑安装工程13 级工业企业的建筑安装工程城市内道路、高架桥等市政工程鼓励承保谨慎承保 逐单 上报禁止承保设计、施工单位无资级的项目未经报批的违规施工项目在承保前发现存在设计或原材料缺陷的项目大型设备吊装工程设计施工单位资级为乙级、丙级或三级、四级的项目工业险等级为四级工业企业的建筑安装工程工业险等级为五级、六级工业企业的建筑安装工程海上以及离岸技术风险、海上安装保单、涉水、邻水（海岸、湖泊、河流、运河）工程的建设、疏浚公路、铁路、地下管线工程单独承保基坑工程或深基础工程、单独承保港口机械的安装工程原型机、地铁、半导体风险，工期超过60月（含保证期）的业务工程险常规业务核保政策22火力发

14、电厂（含燃机电厂）；核电站的建筑安装工程业务；大中型石化企业；煤化工工程险业务。鼓励承保谨慎承保禁止承保小型水电站（5万千瓦及其以下装机）无分段赔偿限额限制的隧道包括但不限于：引水隧洞、矿井、地下通风道、水井等设计、施工单位无资级的项目未经报批的违规施工项目在承保前发现存在设计或原材料缺陷的项目单独承保爆破工程或拆除、平移、抬升等特殊工程；选择性投保高风险标的（隧道或涉水桥梁，且桩号不连续的）涉水比例超过60%的工程项目（扩展涉水工程条款的另议）大中型水电站（需满足合约最低免赔要求）海上以及离岸技术风险、海上安装保单、涉水、邻水（海岸、湖泊、河流、运河）工程的建设、疏浚，例如防浪堤、防波堤、码

15、头、港口、排水口、桥梁、围垦、船闸等；设计施工单位资级为乙级、丙级或三级、四级的项目沿海、海上风力发电场；电网业务燃煤火电厂脱硫、脱硝项目；采用最新技术设计施工的项目工业险等级为五级、六级工业企业的建筑安装工程业务；公路、铁路（含高铁、城际铁路）、隧道、轨道交通单独承保基坑工程或深基础工程的业务;地下管线工程（含输油、输气、输水管线等）、引水或灌溉渠道工程 工程险定位业务核保政策23鼓励承保谨慎承保 逐单 上报禁止承保货运险核保政策按货物大类分为轻工品、纺织品、普通机器设备等 按航程分为往返与港澳台日韩新美加欧洲等 按运输工具分为班轮、集装箱运输、集装箱卡车或全封闭式卡车运输的货物 承运船改变

16、用途或报废前最后一个航次运输的货物 鲜活动植物、原木运输无中国利益的境外至境外业务 来往于受联合国制裁国家的货运险业务承运船为无动力船舶的货运险业务 珠宝、军火、金银等贵重金属、古董、文物、高级艺术品、玉雕、石雕二十五年以上船舶承运的货物 倒签单未提供保函的业务手机、芯片、平板电脑、笔记本电脑、硬盘、液晶显示器、工程货物 旧设备、钢材及其制品、铜、铝、铁制品矿石、纸张制品、玻璃、瓷器等易碎品舱面货物化工品、食品、药品、化妆品、茶叶、烟草、皮草、大豆、豆粕、鱼粉、植物油等特殊货物船龄为21-25年的承运船24房屋楼宇类、金融、邮政公众场所、宾馆酒店、仓储、工业1-4级使用公共营业场所火灾责任险的

17、区域性统保业务鼓励承保谨慎承保逐单上报禁止承保军火、火药、炸药、赛璐珞和硝化纤维的企业与电磁场、转基因生物、疯牛病、二氧化硅、铅制品有关的责任由网络风险保险产生的责任餐饮业、大型超市 网吧、游戏厅钢铁、建筑、安装、高空作业等各种户外装置活动机场、跑道、船坞、码头、高速公路的营运滑雪、探险、赛车活动、拓展训练、射击场、赛马场海上场所、航空、航天、深水作业、采矿、勘探易燃、易爆、剧毒、易辐射行业对交通工具、交通工具停放及行驶场所及其零件的所有权、操作、产品、工程、技术维护、安装或修理塔、桥、隧道、水坝和烟囱的建设、维护和拆除公众责任险核保政策25职业风险等级在一至三级的业务使用教职员工校方责任险承

18、保的业务鼓励承保谨慎承保逐单上报禁止承保烟花爆竹厂职业风险等级为S类及R类的业务 所有废弃物处理点的业务与电磁场、转基因生物、疯牛病、二氧化硅、铅制品有关的责任 冶炼、机械制造、造船、纺织、建材、五金加工、家具、餐饮等行业建筑、安装、装卸、起重等行业 船舶建造、修理人员、船员职业风险等级四（含四级）至六级的业务 航空、航天、核电站、勘探、探险、高空石棉厂、化工厂、农药厂、水泥厂、石油钻井易燃、易爆、有毒、高压、易辐射行业地下工程、水下工程作业人员武装力量（军队，警察）、消防队保险期限超过12个月的雇主责任险核保政策26日用百货、纺织品、办公用品、日用陶瓷产品大型家电工业机械设备、工业用电子产品

19、、金属产品、仪器仪表鼓励承保谨慎承保逐单上报禁止承保产品召回、产品设计风险婴儿玩具交通工具及其部件、电梯保安系统和设备 易燃易爆品电脑、饲料、添加剂饮业建筑材料使用中需要添加水的家用电器销售历史长、投保历史短的产品难以区分以往与现投保的产品和已被仿冒的产品食品、保健品、石棉及其制品、血液及其制品、基因产品、药品、医疗器械、农药、涂料、保护装置、防盗装置、汽车轮胎及刹车装置、安全头盔化妆品、美容产品、美发产品烟草、食品添加剂和饮食补充品娱乐和运动设备、家具、燃气热水器、电热水器产品责任险核保政策271-3类职业类别的意外险业务旅游意外险、公共交通意外险、借款人意外险等业务建工意外险中：平原地区不

20、含隧道施工及桥梁施工的公路工程;室内装饰装修工程；25米以下的房屋建造工程（农村自建房除外）；封闭式的公路维修养护工程。鼓励承保谨慎承保逐单上报禁止承保任何含与疾病原因有关的健康险公共交通工具意外险附加航空旅客旅行不便保险除大学、高中及职业院校以外的学平险业务飞行机组人员、海上作业、船员、矿工的意外险出境劳务人员、残疾人、孕妇建工意外险中：包含有隧道、桥梁、围堰的工程项目；水利工程；工程施工中采用尝试性新技术的项目风险等级为4、5类的意外险大学、高中及职业院校的学平险被保险人为出境（含赴港、澳、台地区）非劳务人员、港、澳、台人士、外籍人士的业务职业类别为R级的意外险以不计名方式投保的业务未取得

21、施工资质的施工企业的建工意外险证照不齐、年产量在6万吨以下的小煤矿业务；采石场业务军人核保政策意健险28合约承保能力险种/项目类别最大合约承保能力常规财产险17.5亿电力行业财产险21.6亿机损险14亿工程险15亿隧道工程8亿涉水工程（小于15%）8亿责任险3000万（每次事故）货运险1.8亿船舶险9000万船建险7500万此处列出仅为最大合约承保能力，实际合约承保能力根据业务类型、承保方式有所不同。29承保能力的解决方案超赔分保非比例临分比例临分溢额合约分保比例合约是自动承保能力的主要来源较好地实现了风险均质，保护分出公司业绩比例临分是溢额承保能力不足时候的补充临分分出意向的达成需要时间和充足的核保资料仅适用于出险频率低、损失严重性大的业务合约承保能力30目录非车险主要险种特点2非车险核保管理制度3非车险承保操作流程4公司非车险业务概况131承保流程销售人员获取投保信息，收集必要资料，了解项目风险补充资料、安排查勘或拒绝