金祥保险营销人员培训课件第一版

1、目录保险销售从业人员监管要求保险销售从业人员监管要求道德要求及法律责任道德要求及法律责任 保险业务知识保险业务知识保险销售从业人员监管要求一、监管准则保险销售从业人员监管办法（保监会令2013年第2号）二、对销售人员的要求：1、执业前取得所在保险公司、保险代理机构发放的执业证书；2、具备完全民事行为能力（a.18岁及以上；b.60岁以下（金祥内部规定）3、遵守法律、行政法规、保监会及所在公司的有关规定。三、对公司的要求：1、对销售从业人员进行执业登记2、建立销售从业人员管理档案（含基本资料、培训资料、业务情况等）3、对销售从业人员进行培训（含业务知识、法律知识、职业道德）4、规范销售从业人员的

2、行为目录保险销售从业人员监管要求保险销售从业人员监管要求道德要求及法律责任道德要求及法律责任 保险业务知识保险业务知识道德要求职业道德要求职业道德包含：诚实信用 守法遵规 专业胜任 勤勉尽责 保守秘密 客户至上 公平竞争保险代理人员应以中华人民共和国保险法为行为准则，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德诚实信用是保险销售从业人员应当遵守的核心职业道德原则法律责任法律责任（常见）：1、伪造、变造、转让或者租借资格证书、执业证书的，由中国保监会给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。2、未取得资格证书和执业证书的人员从事保险销售的，由中

3、国保监会责令改正，依据法律、行政法规对该人员及相关保险公司、保险代理机构给予处罚；法律、行政法规未作规定的，由中国保监会对相关保险公司、保险代理机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款；对该人员给予警告，并处1万元以下的罚款。目录保险销售从业人员监管要求保险销售从业人员监管要求道德要求及法律责任道德要求及法律责任 保险业务知识保险业务知识保险概述 保险及危险（纯粹风险）（三类风险）社会危险及自然危险动态危险及静态危险（政治）基本危险及特殊危险保险学说流派1、损失说损失赔偿说海上保险（最早）损失分担说经济理论衍生损失转移说风险管理理

4、论人格保险说人身保险（人的生命=财产）2、非损失说（意-费方德）：保险技术说、欲望满足说、相互金融机构说、财产共同准备说3、二元说（德-艾伦贝格）：财产保险、人身保险二者选择其一，“择一说”保险的定义保险经典定义：1、聚集建立基金2、对特定危险的后果提供经济保障3、财务转移机制法律定义： 保险，是指投保人根据保险合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生造成的财产损失承担赔偿保险金责任的商业行为。保险分类1、财产保险2、责任保险3、信用保证保险4、人身保险1、原保险及再保险2、重复保险3、共同保险定值保险及不定值保险足额保险及不足额保险保险基本原则1、最大诚信原则

5、要约及承诺 明示保证及默示保证 弃权及禁止反言2、保险利益原则合同效力财产保险利益：投保人-财产所有人人身保险利益：投保人-血缘关系-被保险人责任保险利益：投保人-其经济赔偿责任保险基本原则3、近因原则直接原因根本原因多因事件及保险责任判定4、损失补偿原则以实际损失为限、以保险金额为限、以保险利益为限；代为求偿；保险委付；财产损失险古老、更迭别名：财产险、火灾险、损失险财产基本险：火灾、爆炸、雷击、飞行物体坠落财产综合险：基本+11种“水”灾财产一切险：除外责任以外家庭财产险：普通家财&还本家财附加水管爆裂、现金、装修、盗窃等责任货物运输险小身材、大作用别名：运输工具险、运输货物险1、机动车辆

6、保险2、船舶保险3、航空保险4、货物运输险：单笔货车火车船舶飞机承运能力低-保费低全年累计保险额度高-高规模工程险大型项目必备1、建筑工程保险交叉责任业主、主承、施工、三者保证期2、安装工程保险人为危险误操作&操作误试车期3、科技工程保险核技术工程保险责任保险非车市场主流1、公众责任险2、雇主责任险3、产品责任险4、职业责任险5、供电责任险6、7、8人身保险切身相关大类划分：意外险、健康险、人寿险期限划分：长期、1年期、短期常见条款:1、不可抗辩条款（2年）2、宽限期条款（30日）3、复效条款（2年）4、保单贷款条款5、共同灾难条款（先后死亡）人寿保险传统型1、死亡保险定期死亡（保险期间）终生死亡（分红险前身）2、生存保险生存保险（保险期限）年金保险（逐年领取）3、两全保险人寿保险创新型-投资连结1、变额人寿保险（投资收益）（终生寿险）2、万能人寿保险首期保费充足率高+现金价值3、变额万能人寿保险A计划：净危险额=保险金额-现金价值B计划：死亡保险金=净危险额+现金价值人身意外伤害保险1、四要素外来的、突发的、意外的、它意的非内在的、非预料的、非疾病的、非本意的2、三特点出险概率职业类别给付方式定额&不定额保险金额死亡&伤残健康保险保险责任：自身疾病（非外来）非先天性疾病保险种类：医疗保险：重疾、住院收入补偿：部分残疾给付金=完全残疾给付金*(残前收-残后收）/残前收保险