分红保险知识

1、分红保险知识分红保险知识课程目标：课程目标：课程目标：课程目标：掌握分红保险的基础知识掌握分红保险的基础知识 了解了解分红保险的红利分配方式与类型分红保险的红利分配方式与类型授课形式：讲授、互动授课形式：讲授、互动课程大纲：课程大纲：v 什么是分红保险什么是分红保险v 分红保险的基础知识分红保险的基础知识v 分红保险的红利分配方式与类型分红保险的红利分配方式与类型v 分红保险的监管规定分红保险的监管规定什么是分红保险什么是分红保险分红分红保险保险 是指保险公司将其实际经营成果优于定是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的价假设的盈余盈余，按一定比例按一定比例向保单持有人向保单持有人进进行分配

2、行分配的人寿保险产品。的人寿保险产品。课程大纲：课程大纲：v 什么是分红保险什么是分红保险v 分红保险的基础知识分红保险的基础知识v 分红保险的红利分配方式与类型分红保险的红利分配方式与类型v 分红保险的监管规定分红保险的监管规定分红保险的起源分红保险的起源最初源于最初源于17761776年年 英国公正生命保险社第一次将盈利的英国公正生命保险社第一次将盈利的1010% %返还给投返还给投保人，被公认为世界上保人，被公认为世界上最早最早的的寿险分红寿险分红。 分红保险的发展分红保险的发展 20 20世纪世纪7070年代后逐渐成为世界保险市场主流年代后逐渐成为世界保险市场主流 分红险是东南亚地区最

3、受客户欢迎的产品之一分红险是东南亚地区最受客户欢迎的产品之一 在北美地区占有在北美地区占有80%80%的份额的份额 在德国占在德国占85%85% 在香港占在香港占90% 90% 分红保险的特点分红保险的特点 具有保障和投资双重功能具有保障和投资双重功能 专家理财专家理财 抵御各种金融风险抵御各种金融风险 抵御利率变动调整对您的损失抵御利率变动调整对您的损失 产品具有较高的透明度产品具有较高的透明度 分红型保险从某种意义上来说是最分红型保险从某种意义上来说是最“便宜便宜”的保险的保险红利的来源红利的来源红红利从何而来呢？ 三差分红：三差分红：利差益利差益死差益死差益费差益费差益红利红利我红利红利

4、我爱你爱你保单的保单的红红利多寡利多寡 取决于保险公司业务经营能力的强弱取决于保险公司业务经营能力的强弱利差益利差益 保险公司实际投资收益率大于预定利率而产生的投保险公司实际投资收益率大于预定利率而产生的投资利润。资利润。我国我国保险法保险法第一百零六条：保险公司的资金运用第一百零六条：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。必须稳健，遵循安全性原则。红利的来源红利的来源保险公司的资金运用限于下列形式：保险公司的资金运用限于下列形式：（一）银行存款；（一）银行存款；（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；（三）投资不动产；（三）投

5、资不动产；（四）国务院规定的其他资金运用形式。（四）国务院规定的其他资金运用形式。红利的来源红利的来源 死差益死差益 实际死亡率小于预定死亡率而产生的收益。实际死亡率小于预定死亡率而产生的收益。 根据保险监督管理委员会的规定：在中华人民共和国境根据保险监督管理委员会的规定：在中华人民共和国境内经营人寿保险业务的保险公司必须统一使用内经营人寿保险业务的保险公司必须统一使用“中国人寿保险中国人寿保险业务经验生命表（业务经验生命表（2000200320002003）” 费差益费差益 实际营业费用少于预计营业费用所产生的利益。实际营业费用少于预计营业费用所产生的利益。死差（收）益死差（收）益 实际费用

6、率实际费用率 预定利率预定利率利差（收）益利差（收）益实际死亡率实际死亡率 预定死亡率预定死亡率实际实际假设假设利源利源 产生产生优于优于红利的来源红利的来源 银行利率变动银行利率变动分红保险的功用分红保险的功用分享经营成果分享经营成果监管保证监管保证70%70%风险有保障风险有保障生存有领取生存有领取抵御通货膨胀抵御通货膨胀补偿利率波动补偿利率波动课程大纲课程大纲: :v 什么是分红保险什么是分红保险v 分红保险的基础知识分红保险的基础知识v 分红保险的红利分配方式与类型分红保险的红利分配方式与类型v 分红保险的监管规定分红保险的监管规定分红保险红利分配方式分红保险红利分配方式现金红利来源现

7、金红利来源可分配盈余是保险公司用于可分配盈余是保险公司用于分配给分红保单持有人的那分配给分红保单持有人的那部分盈余部分盈余现金红利领取方式现金红利领取方式现金领取现金领取累积生息累积生息抵交保费抵交保费增额交清增额交清n 长城保险分红保险的红利领取方长城保险分红保险的红利领取方式是累积生息。式是累积生息。n 累积生息：红利将进入每个投保累积生息：红利将进入每个投保人的分红累积帐户，并按公司确定的人的分红累积帐户，并按公司确定的红利累积利率，以年复利方式累积生红利累积利率，以年复利方式累积生息至主险合同中止。息至主险合同中止。现金红利领取时间现金红利领取时间条件：条件：保险合同有效；保险合同有效

8、；已缴付所有应交保险费。已缴付所有应交保险费。现金分红见利现金分红见利快快自由领取更灵自由领取更灵活活复利累计增值复利累计增值快快积少成多利益积少成多利益高高累积生息整笔累积生息整笔钱钱现金红利优势卖点现金红利优势卖点保额分红的基本概念保额分红的基本概念v保额分红：在保单周年以保额的形式进行红利分配，且一经分配就不可取消；并且，还可在合同终止时以现金形式给付终了红利。年度红利终了红利分配时点保单周年日合同终止时分配形式增加保额现金分配特点增加的保额作为红利一旦公布，则不得取消终了红利保额分红图示：保额分红图示：终了红利的三种形式终了红利的三种形式合同终止原因终了红利形式保单满期满期红利（随满期

9、保险金给付）身故/高残保险责任关爱金（随身故/高残保险金给付）退保或其他原因导致保单终止特别红利 （随现金价值给付）不同之处：红利来源不同之处：红利来源费 差 益 死 差 益 利 差 益 可分配盈余其它各项差益 费 差 益 死 差 益 利 差 益 可分配盈余保额分红保额分红VSVS现金分红现金分红不同之处：分配形式不同之处：分配形式年度红利年度红利增加保额（无核保、增加保额（无核保、复利递增）复利递增）终了红利终了红利合同终止时现金给合同终止时现金给付付 现金现金保额分红保额分红VSVS现金分红现金分红不同之处：领取方式不同之处：领取方式所有分红产生的利所有分红产生的利益在合同终止时一益在合同

10、终止时一次领取次领取累积生息累积生息现金领取现金领取抵交保费抵交保费增额交清增额交清保额分红保额分红VSVS现金分红现金分红红利来源红利来源 广广分红基数分红基数 大大复利增值复利增值 快快预期回报预期回报 高高红利分配红利分配 稳稳保额分红的优势卖点保额分红的优势卖点分红保险的类型分红保险的类型 年金型年金型 终身型终身型 两全型两全型课程大纲课程大纲: :v 什么是分红保险什么是分红保险v 分红保险的基础知识分红保险的基础知识v 分红保险的红利分配方式与类型分红保险的红利分配方式与类型v 分红保险的监管规定分红保险的监管规定保监会监管规定保监会监管规定 保险公司应当保险公司应当根据过去的经

11、验，采用高、中、低三个不同的利根据过去的经验，采用高、中、低三个不同的利率进行分红利益演示，率进行分红利益演示， 分红保险的利益演示应当分红保险的利益演示应当用醒目字体表明该利益演示基于公司用醒目字体表明该利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，为对未来的预期， 并说明该演示并说明该演示利率纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，利率纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是不确定的。分红是不确定的。 保险公司不得使用保险公司不得使用分红率、投资回报率等比例性指标描述分红分红率、投资回报率等比例性指标描述分红保险的红利分配情况。保险的红利分配情况。保监会监管规定保监会监管规定 保险公司应当保险公司应当在保险合同条款中约定，每年至少向保单持有在保险合同条款中约定，每年至少向保单持有人提供一份红利通知书。人提供一份红利通知书。 分红保险产品销售说明：分红保险产品销售说明： 分红保险保单应当附带产品说明书，用非专业语言说明产品分红保险保单应当