第5章国际支付法律制度

1、第五章第五章 国际支付法律制度国际支付法律制度第一节第一节 国际贸易支付工具国际贸易支付工具一、国际支付工具的含义 国际支付工具是指从事国际商事活动的当事人之间用什么手段来进行货款的收付。国际支付工具主要包括货币和票据。二、国际贸易支付中所使用的货币货币在国际贸易中可作为计价、结算和支付的手段。但是在国际贸易中以货币作为支付工具的情形，却不多见。因为以货币清偿国际债权债务，不仅涉及到直接运送大量现金所引起的各种危险和不便，而且产生资金周转的缓慢。所以，现代国际贸易的结算，以货币作为支付工具的情形，可说是例外。三、国际贸易支付中使用的票据（一）概念1、票据一词有广义和狭义之分。广义的票据，是指商

2、业活动中的一切票证。包括各种有价证券和凭证。如：股票、债券、本票、提货单、车船票、借据等。狭义的票据，是指发票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。根据我国票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。 国际贸易支付所涉及的票据是指狭义的票据。2、票据的种类（1）汇票票据法：“汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。”（2）本票票据法：“本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。”（3）支票票据法：“支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构见票时无条件支付

3、确定金额给收款人或持票人的票据。”二、票据的特性*票据是一种无因证券。（无因性）（三）各国有关票据的立法及体系1、两大法系的主要立法（1）英美法系1882年英国票据法；1952年美国统一商法典；（2）大陆法系日内瓦统一法：日内瓦统一汇票本票法公约1930； 日内瓦统一支票法公约1931；2、两大法系的主要分歧 (1)票据分类不同(2)票据持票人权利不同；(3)对伪造背书的处理不同；(4)对票据要件的要求不同；3、我国票据法（1）、立法中华人民共和国票据法，1995年5月10日颁布，1996年1月1日起实施；（2）、涉外票据的法律适用涉外票据法律适用的原则大致为：第一，有关出票及票据的合法性适用

4、出票地法律。第二，其他票据行为适用行为地法律。因此，在我国对外经济交往中发生涉外票据关系时，既要依照我国票据法，有时也要适用别国的票据法。三、汇票（一）汇票的出票1.出票：1）制作汇票并签名 2）交付受款人2、出票产生的法律后果（1）、出票人负担保责任，当汇票不获承兑时，出票人应付偿还责任；（2）、付款人可自行决定是否承兑，持票人不能强制其承兑，但付款人一旦承兑，即成为汇票的主债务人，应承担付款的责任。（3）、收款人取得付款请求权、追索权和背书转让权；3、汇票应记载的事项(1)写明“汇票”字样(2)无条件的支付命令(3)出票地点和日期(4)付款时间（5）一定金额的货币(6)付款人名称(7)收款

5、人名称（8）出票人名称和签字（二）汇票的背书1、背书的含义 持票人在汇票上签上自己的名字，并将汇票交给受让人的行为。2.背书的种类A.记名背书与空白背书B.限制性背书与非限制性背书C、免予追索与不免予追索的背书3.背书的效力（1）背书人的义务：A.须对一切后手保证该汇票能得到承兑或付款；B.须保证一切前手的签字的真实性和背书的连续性。（2）被背书人的权利：A.可以用自己的名义向付款人要求承兑、付款；B.也可以将汇票再度转让；C.汇票遭拒付时，有权向一切前手进行追索。4、伪造背书的问题对于伪造背书，票据法所关心的是谁来承担伪造背书的经济损失问题。对此，日内瓦公约体系与美国统一商法典基本一致，而英

6、国票据则另有不同规定（1）日内瓦公约体系与美国商法典的态度A、即使背书是伪造的，对于善意而无重大过失取得该票据的人，这种背书仍是有效的，持票人可以取得票据权利；B、因此，正当持票人可以享有付款请求权和追索权；C、伪造背书的经济损失将最终由出票人承担；（2）英国票据法的态度A、任何人都不能通过伪造背书取得票据权利；B、在伪造背书下，正当持票人不想有付款请求权和追索权；C、持票人应自己承担损失；（三）汇票的提示1、提示可分为承兑提示和付款提示两种。远期汇票应先作承兑提示，然后于到期日作付款提示。2.提示必须在法定期限内进行。票据法规定：1） 见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起一个月内向付款

7、人提示承兑。汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权2）见票即付的汇票，自出票日起1个月内向付款人提示付款，非见票即付的汇票，自到期日起10日内向承兑人提示付款。3、持票人没有适当提示的后果（1）没有提示承兑的，出票人和前手背书人的承兑和付款责任免除，持票人无权再要求承兑和付款；（2）已承兑但没有提示付款的，在法律规定的时效届满前，承兑人仍需对付款承担责任；（四）汇票的承兑1.承兑的含义汇票的付款人为了表示接受出票人的付款指示，同意承担付款义务，而将此项意思表示以书面记载于汇票之上的行为。2.承兑的方式 由付款人在汇票正面横写“承兑”字样，签上自己的名字并注明承兑的日期。3.承

8、兑的作用：在于确定付款人对汇票的付款义务。（五）汇票的付款持票人必须在法定的时间内向付款人作付款提示。（六）汇票的拒付1.包括拒绝承兑和拒绝付款两种。2.拒付不仅包括付款人明白表示拒绝承兑或拒绝付款，也包括付款人避而不见、死亡或破产等情形。（七）汇票的追索1.必须在法定时间内作成拒绝证书，否则就会丧失对出票人和背书人的追索权。2.拒绝证书：是一种由付款地的公证人或法院、银行工会等作成的证明付款人拒付的书面文件。拒绝证书是持票人据以行使追索权的重要法律文件。3.持票人必须在法定时间内（3天）将遭拒付的事实通知前手，并应按法定期限行使追索权第二节第二节 支付方式支付方式 在国际贸易的支付方式中，通

9、常按资金流向和国际贸易支付工具的流向是否相同可以分为两类：顺汇法和逆汇法。（一）“顺汇”，系指支付工具的流向与货款的流向是同一个方向，是作为债务方的买方主动将进口货款，通过汇款方式汇付给作为债权人的卖方的一种方法。（二）“逆汇”则相反，是支付工具的流向与货款的流向呈相反方向。前者称“汇付法”，后者称“出票法”。 电汇、信汇、票汇均属于顺汇。托收、信用证业务则属于逆汇结算的范畴。一、汇付(一)汇付的含义又称汇款，是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定金额，通过国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。（二）汇付的种类1、信汇是汇出行应汇款人

10、的申请，将信汇委托书寄给汇入行，授权解付一定金额给收款人的一种汇款方式。信汇方式的优点是费用较为低廉，但收款人收到汇款时间较迟。2、电汇是汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报或电传给在另一个国家的分行或代理行指示解付一定金额给收款人的一种汇款方式。电汇方式的优点是收款人可迅速收到汇款，但费用较高。3、票汇是汇出行应汇款人的申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人的一种汇款方式。（三）汇付在国际贸易中的应用（三）汇付在国际贸易中的应用1、预付货款。预付货款是进口商（付款人）在出口商（收款人）将货物或货运单据交付以前将货款的全部或者一部分通过银行付给出口商，出口

11、商收到货款后，再根据约定发运货物。2、货到付款。 货到付款与预付货款相反，它是进口商在收到货物以后，立即或一定时期以后再付款给出口商的一种结算方式。也被称为延期付款，或赊销。3、凭单付汇。凭单付汇是进口商通过银行将款项汇给出口商所在地银行（汇入行），并指示该行凭出口商提供的某些商业单据或某种装运证明即可付款给出口商。二、托收（一）托收的含义托收（Collection）是委托收款的简称，出口方委托本地银行根据其要求通过进口地银行向进口方提示单据，收取货款的结算方式。 托收统一规则(国际商会出版物第522号出版物)是托收业务使用的国际惯例。(二)托收统一规则的适用1、只有在托收当事人与银行之间事先

12、有约定的情况下才能适用；2、托收指示书必须完全准确注明该笔结算业务按托收统一规则办理；3、托收指示书与托收统一规则相抵触时，以托收指示书为准；4、托收统一规则与一国或地区的法律相抵触时，以该国或地区的法律为准；（三）托收的种类1.根据托收汇票是否附带单据分为光票托收和跟单托收；2.跟单托收根据交单条件的不同，可分为付款交单和承兑交单（五）托收的当事人及其权利义务1.当事人:1)委托人 2）托收行 3）代收行 4）受票人2. 托收中的法律关系(1)委托人与付款人之间的债权债务关系 委托人与付款人在国际贸易买卖交易中，分别为出口商与进口商。他们之间的关系是买卖关系或债权债务关系。（2）委托人与托收

13、行之间的委托代理关系委托人与托收行之间的关系是委托代理关系。两者关系的依据是托收申请书。（3）托收银行与代收银行之间的委托代理关系 代收行是托收行的代理人，代收行须严格按照作为委托人的托收行所发出的托收委托书办事。 （4）委托人与代收行之间或代收行与付款人之间不存在委托代理或债权债务关系 代收银行与付款人之间并不存在契约关系或委托代理关系。付款人对代收银行应否付款，完全根据他与委托人之间所订立的契约义务而决定，即以委托人提供的单据足以证明委托人已履行了买卖合同义务为前提。（六）、托收的风险与防范1、托收中的风险不同交单条件下的托收风险（1）付款交单风险较小。（2）承兑交单风险最大。（3）假如托

14、收委托书允许远期付款交单凭信托收据借单，则风险损失如同承兑交单。（4）光票托收的风险损失是托收款和银行费用。2、托收风险的防范出口方根据具体情况可以先要求进口方预付一部分货款作为采用跟单托收方式的前提条件，有时也可以采用部分按信用证方式(这一方式下文要详细介绍)、部分按托收方式的办法，以便减少托收过程中可能产生的风险。此外，非采用托收方式时，则应力争多做D/P，少做或不做D/A。 案例一：1、国内某公司以D/P付款交单方式出口，并委托国内甲银行将单证寄由第三国乙银行转给进口国丙银行托收。后来得知丙银行破产收不到货款，该公司要求退回有关单证却毫无结果，请问托收银行应付什么责任？分析：托收银行不负

15、任何责任。分析：托收银行不负任何责任。理由如下： 根据托收统一规则，在托收方式下，银行只作为卖方的受托人行事，为实现委托的指示，托收银行可选择委托人指定的银行或自行选择或由别的银行选择的银行作为代收行；单据和托收委托书可直接或间接通过别的银行寄给代收行。但与托收有关的银行，对由于任何文件信件、或单据在寄送途中的延误和丢失所引起的后果，或由于报、电传、或电子通迅系统在传递中的延误、残缺和其他错误，以及由于不可抗力、暴动、内乱、战争或其他所不能控制的任何其它原因致使业务中断所造成的后果，不承担 义务或责任。 所以，在本案例中，托收银行只要尽到“遵守信用，谨慎从事”义务，对托收过程中所发生的各种非自

16、身所能控制的差错，包括代收行倒闭致使委托人货款无法收回且单据也无法收回，不负何法律责任。2、天津M出口公司出售一批货给香港G公司，价格条件为CIF香港，付款条件为DP见票30天付款，M出口公司同意G公司指定香港港汇丰银行为代收行，M出口公司在合同规定的装船期限内将货装船，取得清洁提单，随即出具汇票，连同提单和商业发票等委托中行通过香港汇丰银行向G公司收取货款。五天后，所装货物安全抵达香港，因当时该商品的行市看好，G公司凭信托收据向汇丰银行借取提单，提取货物并将部分货物出售。不料，因到货过于集中，货物价格迅即下跌，G公司以缺少保险单为由，在汇票到期拒绝付款。你认为M公司应如何处理此事，并说明理由

17、。 M公司应通过中行要求香港汇丰银行付款。这是因公司应通过中行要求香港汇丰银行付款。这是因为，香港汇丰银行在未经委托授权的情况下，自行为，香港汇丰银行在未经委托授权的情况下，自行允许允许G商凭信托收据先行提货，这种不能收回货款商凭信托收据先行提货，这种不能收回货款的责任，应由代收行（汇丰银行）负责。的责任，应由代收行（汇丰银行）负责。三.信用证（一）信用证的含义银行（通常是指开证行）根据申请人（ 通常是买方）的要求向受益人（一般是卖方）开立的1种有条件的付款保证；*UCP600对信用证的定义：指一项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。（二）信用

18、证的当事人1.开证申请人，即买卖合同中的买方。2.开证行，通常是开证申请人所在地银行3.受益人，即买卖合同的卖方。4.通知行，即接受开证行的委托，负责将信用证通知受益人的银行，通常是卖方所在地银行。5.议付行，即愿意买入或贴现受益人按信用证所开出的汇票的银行。6.付款行，即信用证上指定的付款银行。7.保兑行，即就开证行开出的不可撤销信用证愿意承担保兑责任的银行。（三）信用证上记载的主要事项1.信用证的种类，2.编号、开证时间、地点；3.当事人及其地址；4.金额、币种；5. 汇票条款（金额、种类、付款人)6.单据的种类、份数；（单据条款）7.货物的装运期限、装运港和目的港的名称以及是否允许分批装

19、运和转船等；（装运条款）8.信用证的有效期和交单的日期。（四）信用证支付的一般程序1.双方当事人在合同中约定信用证付款，2.申请开证开证申请书；3.开证行开证，并委托通知行代为通知；4.出口人取得符合信用证单据，议付货款；5.议付行议付货款 ，单据寄交开证行索偿6.开证行审核单据无误，偿付议付行7.开证行通知进口人付款赎单（五）信用证的种类1.可撤销信用证和不可撤销信用证2.保兑的信用证与不保兑的信用证3.即期信用证与远期信用证4.可转让信用证和不可转让信用证5.循环信用证6.备用信用证7.对开信用证（六）、信用证的性质 1、信用证是一种银行信用，开证行付第一性的付款责任；例：我国某出口公司收

20、到一份国外不可撤销信用证，该公司按信用证要求将货物装船，并取得与信用证相符的单据，在尚未交单议付时，突然接到开证行通知：因开证申请人（进口商）倒闭，本行不再承担付款责任，开证行的做法是否正确？ 不正确，只要出口商议付时单单相符、单证相符，开证行就应该履行付款义务；2、信用证是一项独立的文件，不依附于贸易合同，不受合同条款约束。例：我国某公司向美国出口一批货物，合同规定8月装船，据此，国外进口方开来信用证，信用证规定的装船日期为8月15日前。后来，出口公司发现8月15日前无船去美国，于是立即要求进口方将船期延至9月15日前装船，进口方随即来电同意修改合同，将装船期延至9月15日前。出口方按照修改

21、后的合同，在9月10日将货物装船，并取得有关单据，在向银行议付时，被银行以单证不符为由拒绝，请问银行做法是否合理；合理；根据UCP600规定的信用证的独立抽象原则，银行只对信用证负责，贸易合同的修改、变更甚至失效都丝毫不影响信用证的效力。3、信用证业务的处理是以单据为准而不是以货物为准。案例分析一：我国一家进出口公司和某外国公司订立了进口尿素5000公吨的合同，依合同规定，我方开出以该外国公司为受益人的不可撤销的跟单信用证，总金额为148万美元。1990年10月货物装船后，该外国公司持提单在银行议付了货款。货到青岛后，我公司发现尿素有严重质量问题，立即请商检机构进行了检验，证实该批尿素是毫无实

22、用价值的废品。我公司持商检证明要求银行追回已付款项，否则将拒绝向银行支付货款。问题：1.银行是否有义务追回已付货款?2.我公司是否有权拒绝向银行付款？3.我公司应如何保护自己的利益？案例分析二：1992年10月，法国某公司（卖方）与中国某公司在上海订立了买卖200台计算机的合同，每台CIF上海1000美元，以不可撤销的信用证支付。1992年12月马赛港交货。1992年11月15日，中国银行上海分行（开证行）根据买方指示向卖方开出了金额为20万美元的不可撤销的信用证，委托马赛的一家法国银行通知并议付此信用证。1992年12月20日，卖方将200台计算机装船并获得信用证要求的提单、保险单、发票等单

23、据后，即到该法国议付行议付。经审查，单证相符，银行将20万美元支付给卖方。与此同时，货船由于遇到特大暴雨和暗礁，船货全部沉入大海。此时开证行已收到议付行寄来的全套单据，买方也已得知货物全部灭失的消息。中国银行上海分行拟拒绝偿付议付行已议付的20万美元，理由是其客户不能得到所期待的货物。问题：1.开证行能否由于货物全部灭失而免除其所承担的付款义务？2.买方的损失如何得到补偿？案例分析三：中国某出口公司与科威特商人成交一批陶瓷茶具生意，共套，装箱，每箱套。条件为，并订明可分批，每批箱，分别于、月装运。该出口公司于月份装运箱，获得顺利结汇，第二批如期装运，装了箱。经向银行结汇遭到拒绝。该出口公司就打

24、电报洽商买方接受箱，买方迟迟不作答复。此时第三批货即待装船。在未获买方对第二批货物是否同意接受的情况下，第三批货按期按数装上船，该出口公司的第三批货的所有单据向银行结汇又遭拒付。试分析下列问题：（）银行是否有权拒付？（）为防止类似情况的发生，在贸易合同内应增加什么条款，以保证卖方利益？根据UCP600的规定，如信用证规定在指定的时间段内分期支款或分期发运，任何一期未按信用证规定期限支取或发运时，信用证对该期及以后各期均告失效。任何一批货物未按期出运，以后各期即告失效； 第三节第三节 信用证的主要法律问题（补充）信用证的主要法律问题（补充）一、有关信用证的立法（一）主要的惯例规范-UCP600和

25、美国统一商法典在当事人已选择的情况下，还优于一般的国内法；（二）最高人民法院关于审理信用证纠纷案件若干问题的规定二、信用证的两大核心原则（一）信用证的独立抽象原则；-信用证的独立性或无因性1、就其性质而言,信用证与可能作为其依据的销售合同或其他合同是相互独立的交易,即使信用证中含有对此类合同的任何援引,银行也与该合同毫不相关,并不受其约束。因此,一家银行作出的付款、承兑和支付汇票或议付和/ 或履行信用证项下的其他义务的承诺,不受申请人与开证行或与受益人之间的关系而提出的索赔或抗辩的约束。2、 受益人在任何情况下,不得利用银行之间或申请人与开证行之间的合同关系。”（二）信用证的表面相符原则-信用

26、证的文义性信用证的表面相符原则是在信用证独立抽象原则基础上引申出来的。所谓表面相符原则是指：信用证交易实质上是1种单据交易，信用证项下的单据必须在表面上与信用证条款的规定相符，且只要单证相符，开证行就必须付款或承兑，银行无须考虑基础合同（即买卖合同）中的具体履约行为有无违约或违法，也无义务对相关单据的真实性进行审核。这实际上也指明了银行的审单标准。三、信用证欺诈例外原则-独立抽象原则的相对性（一）何为信用证欺诈指当事人以虚构的事实或故意隐瞒事实真相，骗取开证行付款的行为。以实施欺诈行为的当事人的不同为标准进行分类：（1）开证申请人用伪造的信用证欺骗议付行与受益人（2）受益人伪造单据骗取开证行付款的欺诈行为；（3）开证行与开证申请人恶意串通，进行欺诈；根据欺诈的方式和手段不同：（1）假冒信用证；（2）软条款信用证；对于信用证软条款, 尚未形成统一、权威的定论 一般认为软条款信用证是指, 在不可撤销的跟单信用证中加列某条款, 该条款使受益人( 卖方) 无法独立完成信用证项下的任务, 要依赖于