杨薇垲 国有商业银行绿色信贷发展问题研究以浙江三家上市公

1、（2018届）毕业论文（设计）题 目：国有商业银行绿色信贷发展问题研究-以浙江三家上市公为例 姓名： 杨 薇 垲 专业： 金 融 学 班级： 金 融 N 1 4 2 学 号： 201445669433 指导教师： 郑 芳 导师学科： 国 际 贸 易 导师职称： 讲 师 嘉兴学院南湖学院教学事务管理中心20 年 月 日诚 信 声 明我声明，所呈交的论文是本人在老师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我查证，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得嘉兴学院南湖学院或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。我承诺，论文中的所有内容均真实、可

2、信。论文作者签名： 签名日期： 年 月 日2018届金融学专业毕业论文授 权 声 明学校有权保留送交论文的原件，允许论文被查阅和借阅，学校可以公布论文的全部或部分内容，可以影印、缩印或其他复制手段保存论文，学校必须严格按照授权对论文进行处理，不得超越授权对论文进行任意处置。论文作者签名： 签名日期： 年 月 日摘 要绿色信贷表示在节能减排、环保基础上发放贷款，进而加快经济稳定发展。银监会非常关注金融支持的生态文明建设活动，将绿色信贷当做方式，创造完善的绿色信贷政策系统，进而全面引导银行产业金融组织发展绿色信贷。近期,伴随浙江省经济的持续发展,资源环境等众多问题更加严重,经济发展与生态平衡之间的

3、纠纷无法调和。在上述局势下,绿色信贷成为重要的方式，利用信贷方式加快节能减排、可持续发展的环境经济政策的宣传和普及。本文主要使用经济学有关知识研究地区商业银行发展遇到的阻碍和相关因素，在筹集、汇总、学习前人文献内容的前提下，对此类银行绿色信贷的发展风险进行深入分析。利用对比绿色与传统信贷之间的差异，研究出绿色信贷的特征，便于此后对绿色信贷进行全面分析。关键词：绿色信贷，商业银行，节能减排，业务发展IABSTRACTGreen credit refers to the issuance of loans on the premise of energy-saving and emission r

4、eduction and environmental protection, in order to promote the sustainable development of the economy. The CBRC attaches great importance to the construction of ecological civilization supported by financial support. It mainly focuses on green credit as a means to build healthy green credit policy s

5、ystem, and vigorously guide banking financial institutions to develop green credit. In recent years, with the rapid development of Zhejiangs economy and society, the serious shortage of resources and environment is becoming more and more serious. The contradiction between economic development and ec

6、ological balance is becoming increasingly prominent. Under such circumstances, green credit has been promoted as an environmental and economic policy to promote energy saving and emission reduction and achieve sustainable development through credit means.Based on the theory of economics, this paper

7、analyzes the obstacles and causes of the development of commercial banks in our province, and makes a detailed research on the main risks of green credit of commercial banks based on collecting, sorting out and drawing on other scholars literature. By comparing the difference between the green credi

8、t and the traditional credit, the characteristics of the green credit are analyzed, and the further research on the green credit is carried out. Key words: Green credit, commercial banks, energy saving and emission reduction, business development目 录引 言5一 文献综述5（一） 国外的相关研究成果及动态5（二） 国内的相关研究成果及动态6二 绿色信贷

9、的前景与发展的动机8（一） 绿色信贷的前景8（二） 发展绿色信贷的动机8三 绿色信贷的业务发展现状-以浙江省三家上市公司为例10（一） 宁波兴达碳业10（二） 绍兴滨海新区印染企业11（三） 安吉吉达生物科技有限公司11四 绿色信贷的SWOT分析13（一） 绿色信贷的优势（S）13（二） 绿色信贷的劣势（W）13（三） 绿色信贷的机会（O）14（四） 绿色信贷的威胁（T）14五 绿色信贷的主要风险评估16（一） 绿色信贷的操作风险16（二） 绿色信贷的环境风险16（三） 绿色信贷的信贷风险17六 优化发展绿色信贷18（一） 落实绿色信贷原则18（二） 加强开展节能减排18（三） 推进绿色信贷持

10、续健康发展18参考文献20致谢21引 言本文最先深入研究商业银行开展绿色信贷的原因与价值。进而查找国内外专家的研究文献，全面探索绿色信贷未来发展趋势。然后以浙江省三家上市公司（宁波兴达碳业、绍兴滨海新区印染企业以及安吉吉达生物科技有限公司）为例，对上述企业的存贷款情况与类型进行分析，对商业银行绿色信贷业务发展情况进行深入研究。最终使用 SWOT研究，和上市企业的发展情况相融合，详细叙述商业银行绿色信贷的优越性和出现的问题，指出促进绿色信贷发展的合理方案与意见。1 文献综述（一） 国外的相关研究成果及动态Lan Xu（2013）1发现通过“绿色信贷”的政策可以减少资源消耗和污染的生产。甚至更多，

11、属于合理选择，可以促进国家与社会长久稳定发展。Han Botang+,与Ding Weina（2015）2表明，绿色信贷表示全新的金融观点，是金融组织专注于完成经济社会稳定发展目标的责任体现。此类信贷是当代金融产业的关键特点，也是对之前金融产业的改革和延伸。M Aizawa 和C Yang （2010）3发现，针对中国的深刻的环境问题，中国领导人将在5年规划的环境目标和尝试市场化的机制来补充传统的命令。EJ Cilliers（2012）4研究发现绿色信贷工具被评估为一种量化绿色空间价值的方法，并确定在城市空间规划项目中如何替.代或补偿这些绿色空间值。设计/方法/方式-阿默斯福特地方自治市创造了

12、绿色信贷工具，以确保保护和加强城市绿色整体。基于价值矩阵、价值收集和绿色补偿三个核心要素对该工具进行了描述和评价。结果是基于在Parkweelde和Randerbroek的案例研究（阿默斯福特，荷兰）。结果-绿色规划不只是关于动植物的，而且是关于经济利益的规划，因此需要有可量化的价值。JY Liu（2015）5建立了一个金融可计算一般均衡模型，定量地计算了绿色信贷政策的系统效应。将惩罚性高利率作为绿色信贷政策应用于能源密集型产业。这项研究的重点是下列行业：造纸、化工、水泥和钢铁。根据短期，中期与长期的情况开展实验，代表绿色信贷方针。Q Wang 和 KK Lai（2011）6指出，绿色贷款等绿

13、色金融产品在近5年来在世界范围内迅速发展。绿色信贷至今已在中国超过1兆元，巨大的增长预期与低碳经济的进一步发展。由于绿色贷款承担着环境保护和节能等社会责任，是决策的关键因素之一，传统的信用评分体系和风险评价模型不能使用，因为这里只考虑财务和管理因素。本文提出了一种引入新的环境和能源因素的绿色信用评分系统。在此基础上建立的一个SVM风险评估模型。最后，应用真实世界数据集对绿色信用评分系统和支持向量机风险评估模型进行了测试。（二） 国内的相关研究成果及动态“绿色信贷”是2007年以后才缓慢进入公众视线的话题，当前在学术领域对其进行的深入研究并不多。总而言之，现在分析方向全部汇聚在方针叙述、对现有运

14、作形式叙述与文献汇总、对主体关系的分析与制度修订等部分。张燕姣（2018）7在绿色信贷：商业银行的战略选择中提出以下内容:第一贷款公司或项目也许因为环境污染导致相应的亏损，进而导致银行发展遇到阻碍。第二假如此类银行没有关注环保相关条件，为开展相应的调查，随便将资金投放到具有环保风险的公司或项目，也许就会因国家政策的改变而停产或者搁浅，资金也无法顺利收回。 贾艺衡（2016）8、向鹏（2016）9和张越（2016）10提及提及，近期，我国持续发展的工业化和环境质量退化导致大众开始充分关注到环境与社会成本,政府随之制定众多宏观政策,此时“绿色信贷”主要是从金融角度来促进信用发展。浦发银行上海分行（

15、2013）11在浅析商业银行绿色信贷文章指出此类银行自主参加且全面加快绿色信贷业务的发展，便于寻找全新的业务发展形式，且得到新的效益增长点。 宁亚楠（2016）12与葛潇逸（2016）13对中国建设银行常州分行绿色信贷业务进行深入分析之后指出，伴随世界经济的紧密联系与持续发展，人们开始关注到经济质量。全球经济开始从“褐色经济”进入“绿色经济”时期,我们开始进入低碳经济社会。这两位学者主要研究了绿色信贷对重污染企业 债务期限和投资行为的调整作用，深化了对绿色信贷执行效果的认识，对于我国绿色金融 体系的完善和重污染企业的转型均有一定现实指导意义。范达强（2013）14在我国商业银行发展绿色信贷的分

16、析文章中指出大多数银行把实施绿色信贷当做国家要求或公益活动，并非关键的运营策略。对环保、承担社会责任等部分存在不正确的看法和观点，并未清楚了解到对组织此后发展的积极作用。 龙淑娟（2016）15和赵萌词（2016）16认为，绿色发展是我国未来的重要发展理念之一,也是供给侧结构性改革的重要内容。目前，国内社会进入全面绿色化的发展时期。开展绿色信贷业务,引导资金投向绿色经济领域、严控“两高一剩”贷款,是商业银行主动顺应国家政策导向、实现自身可持续发展的重要选择。在商业银行的绿色信贷业务国别发展差距拉大的时候,对各国商业银行的绿色信贷业务发展情况进行深入对比研究,寻找出目当前国内商业银行筹备此类信贷

17、业务受到的阻碍,且学习以及借鉴其他国家的经验。郑冲（2013）17与于飞（2015）18在我国商业银行绿色信贷建设的思考与政策建议中从环保资金需求增加，环保监管更加严苛，环境经济方针持续健全等部分全面叙述目前国内商业银行开展绿色信贷所具有的发展机遇。 郭成大（2016）19、熊惠平（2017）20和王洁（2016）21认为，目前人类工业化进度加快，在经济持续发展的时候，也出现环境问题、资源损耗和浪费问题，在上述宏观环境中，绿色信贷随之出现。总而言之，绿色信贷是商业银行推出的一种为人类长远利益考虑的业务发展模式，以更好地创造生态经济效益。刘传岩（2016）22、胡海若（2016）23和淡妮（20

18、16）24共同提出，“绿色信贷”是金融杠杆在环保行业的详细化，在金融信贷行业创建环境准入标准，对限制和淘汰类新建业务，禁止提供信贷资金；对淘汰类业务，需要暂停多种形式的授信支持，此外通过相关方式收回之前下发的贷款，从根源上处理高损耗和高污染产业的发展、随意扩张问题，进一步斩断切违法者资金链条，随之限制其投资活动，全面处理环境问题。陈柳钦（2016）25和李庶勇（2016）26清楚表明，利用信贷发放来调节产业结构。“绿色信贷”方针对银行业来说不只是考验，还是发展时机，是众多环境经济制度创建的开端。二 绿色信贷的前景与发展的动机（一） 绿色信贷的前景绿色贷款等绿色金融产品在近5年来在世界范围内迅速

19、发展。绿色信贷至今已在中国超过1兆元，巨大的增长预期与低碳经济的进一步发展。因此我们就可以知道，绿色信贷的发展空间较大，在我国也是这样，绿色信贷表示前所未有的金融观点，还是金融组织专注于促进经济科学发展的责任体现。此类信贷就是目前金融发展的突出特点，还是对原本发展观念的变革和延伸。（二） 发展绿色信贷的动机1 传统信贷对环境的影响 传统信贷一般对环境产生下述影响：第一贷款公司或项目也许因为环境污染导致相应的亏损，进而导致银行发展遇到阻碍。第二假如此类银行没有关注环保相关条件，为开展相应的调查，随便将资金投放到具有环保风险的公司或项目，也许就会因国家政策的改变而停产或者搁浅，资金也无法顺利收回。

20、 因而，传统信贷愈来愈不能满足当今社会的发展了。2 工业化进程对环境的影响最近一段时间，我国持续发展的工业化和环境问题开始让大众了解到环境和社会成本，经济在发展但是日常生活环境却受到伤害，谁想要这样呢？因此，政府开始制定众多方针政策，此时“绿色信贷”主要从金融角度上促进信用发展，也是目前我们重点使用的政策手段。3 绿色信贷带来新的利润增长点绿色信贷的实施可以得到众多好处，首先，可以促进环保，加快环保事业的发展，此外也可以得到一定的经济效益。假如此类银行自主参加且全面加快绿色信贷的持续发展，也可以帮助组织发展全新业务，此外寻找全新效益增长点。4 世界经济走向低碳发展伴随世界经济稳定发展，经济发展

21、能力开始提高。全球经济从“褐色经济”开始进入到“绿色经济”时期，从只关注经济进步变成关注环保和经济共同发展。低碳发展逐渐成为当前重要的经济发展趋势。5 绿色信贷成为金融重要推动力供应链金融将绿色信贷当做重点的绿色金融是国内经济发展的主要动力，通过绿色信贷来促进绿色发展就是经济全新局势下稳定发展的最佳方式。发展绿色信贷，重点是促使市场在资源配置中发挥效果，在一定程度上激发政府的功能，把金融资源配置激励制度与财税、价格、产业等宏观调控制度全面融合在一起，此时大量资源、资本进入到绿色、低碳、环保行业，促进生态美、百姓富的全面融合。商业银行需要承担社会环境责任，通过科学信贷理念来引导信贷发展，健全绿色

22、信贷体制，创建绿色信贷组织系统，健全绿色信贷管理系统，培养绿色信贷理念。在上述信贷发展方式中，商业银行需要把公司承担环保责任的情况当做授信的主要基础要素，对贷款项目和公司实施“环保一票否决制”；且开展公司环保名单管理，根据公司生产经营对环境产生的影响差异，实施不同的信贷政策；最终寻找绿色信贷全新收入增长点，自主改善和创新节能环保行业金融业务，促进环保和公司经济的共同发展。三 绿色信贷的业务发展现状节能减排局势更加严峻，基于上述问题，浙江省最初在2007年就提倡“绿色信贷”观念，利用在金融信贷行业创建环境准入制度，把环保添加到信贷发放的重要考量内容中，在一定程度上加快生态文明发展与产业结构转型。

23、绿色信贷是目前浙江银行业筹备“转型升级年”项目的重要亮点，将利用信贷杠杆加快浙江地区环保产业的转型升级。银行业需要尽早促进信贷结构调节与发展模式转型发展，持续彰显金融对资源配置的引导作用，在一定程度上促进浙江经济进步与社会发展。表1 三家上市公司绿色信贷的SWOT分析优势（S）劣势（W）机会（O）威胁（T）宁波兴达碳业沿海地区，发展前景广阔。缺少竞争，导致垄断问题绿色需求旺盛，市场广阔。地方政府保护主义泛滥。绍兴滨海新区印染企业财务杠杆率不高，资本充足率大。绿色机制和制度尚未完善。环境管理水平高，执法力度加强。政策的推行力度较小。安吉吉达生物科技有限公司新型能源，得到我国重点支持，此外流动性比

24、率高。缺少具备现实效果的经济规章制度。民众环保观点不断强化。缺乏法律制度保障。（一） 宁波兴达碳业宁波兴达炭业是目前重点开展竹炭研发活动的领军公司。去年5月，企业开始进行内部改造，从设施更新和技术改造着手，因此需要较多的资金。农村信用社在了解此公司情况之后，自主表示给予信贷支持资金1250万元，帮助其提升发展生产力，为其提供相应的资金支持。“新设备具有效率高、产量高、生产费用低等优点。在正式使用以后，会得到良好的成效，全新机械窑的生产周期从原本的15天到20天减少到4到6小时。”公司管理者清楚指出，不仅可以确保绿色低碳、节能环保，此外购买新设施还可以提高公司产能，帮助公司得到更大的发展，提升公

25、司经济效益。于此可见，现如今绿色信贷已经能一定程度上解决各中小企业融资难的发展现状，值得被支持和推广。 下表为近三年，农村信用社的市场贷款占有率以及绿色信贷占比（%）2015年2016年2017年市场贷款占有率26.3226.5926.39绿色信贷占比1.982.32.57（二） 绍兴滨海新区印染企业2014年的某日，绍兴滨海新区印染企业某相关负责人来到了工商银行，来申请一笔贷款。客户经理不仅和往常一样开展相应的日常检查，此外也打开“绍兴市环保绿色信贷信息共享系统”。此后，在其中输入公司名字之后，随之进入全新页面。上述页面会显示公司是否接受过环保处罚，次数是多少，和什么项目通过环境评价等信息。

26、“上述查询即便不是信贷时必须进行的流程，然而对职员来说，就是比较专业的参考。可见，绿色信贷原则已经慢慢成为银行服务人员衡量客户的一个砝码。工商银行管理者指出，高污染产业始终和夕阳产业相联系。另外，环保相关检查更加严苛，部分污染问题严重且不进行整改的组织，就要接受相应的惩处，甚至不能继续运营。那么，银行就要为此进行慎重考虑。现在，银行数次对部分被罚且不进行整改的污染公司压缩授信额度，从一定程度上打压上述公司。压缩上述公司的信贷，主要目标是促使公司关注环保整治。上述问题在绍兴区域相对常见，大部分银行给予污染公司贷款的时候，会开启“绍兴市环保绿色信贷信息共享系统”，且借鉴里面的内容。例如工商银行绍兴

27、分行在信贷所有流程中贯彻“环保一票否决”制，某个公司，即便其发展情况较好，只要其在节能减排部分之前留下不良记录，银行就可以进行否决。华夏银行绍兴分行就指出各经营组织把绿色信贷信息平台的查找和应用当做重要工作，在日常工作中就需要关注到公司节能减排内容。假如发现公司环保信息不足的问题，需要和公司进行沟通，且进行补充与修改，要求信贷业务的有关人员在登记授信业务时，将查找结论标注在授信调查报告中，便于后续服务的顺利进行。下表为近三年，中国工商银行的市场贷款占有率以及绿色信贷占比（%）2015年2016年2017年市场贷款占有率19.7321.3521.11绿色信贷占比1.32.212.49（三） 安吉

28、吉达生物科技有限公司2017年5月，中国农业银行向安吉吉达生物科技有限公司发放首笔排污权抵押贷款，数值是150万元。这就是湖州市农信系统首次下发的排污权抵押贷款。根据相关信息可知，本地中国农业银行将“环保一票否决制”添加到信贷管理的所有环节，也指出众多绿色信贷业务发展的指导意见，因此我们就可以了解到其对绿色信贷的关注。中国农业银行坚持贯彻绿色发展观念，在2016年5月，在省内创建第一家绿色金融事业部，把持续促进绿色信贷当做贯彻实施“美丽安吉，美好生活”、“绿水青山就是金山银山”等战略的主要方式，促进安吉大部分银行的发展和扩张。现在，国内绿色信贷产品一般涵盖传统能效贷款、绿色融资租赁、碳金融产品

29、和清洁发展制度应收账款的保理融资等，之后也开始创新节能减排收益权质押融资、排污权质押融资与合同能源管理融资等众多形式，随着时间的增加，与绿色环保相关的产品不断增加，促进环保事业的长久稳定发展。比如兴业银行利用众多方式，将非信贷融资绿色金融融资产品进一步推广到市场中；上海浦东银行制定绿色信贷综合服务方案2.0版，主要包含能源融资、可再生能源融资、环保金融等多个方面，此外包含碳交易财务咨询和排污权抵押贷款相关产品，上述产品都表现出明显的特征。开发银行也随之推出面向大众的“已注册清洁发展机制项目转卖减排量顾问”的业务。不同银行开始激烈竞争，共同促进绿色信贷，营造和谐稳定的发展环境。下表为近三年，中国

30、农业银行的市场贷款占有率以及绿色信贷占比（%）2015年2016年2017年市场贷款占有率15.8713.0713.08绿色信贷占比0.831.31.3925四 绿色信贷的SWOT分析（一） 绿色信贷的优势（S）1 资金实力强大、管理水平高在对外开放之后，国内银行产业出现前所未有的改变，在我国经济发展中具备相对关键的积极影响。一直到2015年7月，全部商业银行的加权平均资本充足率从2013年的2.9%左右提高到现在的11%左右，拨备覆盖率也随之出现明显增加，现在是186%。此时，在英国银行家期刊世界前1000家银行名单之中，来自我国的组织从1989年的八家，到现在增加到八十四家。国内商业银行更

31、加关注管理内容，价值观念、风险管理观念、资本约束观念和品牌观念被金融领域所重视，此外经济增加值等众多领先的管理方式，都得到银行业的关注。持续健全银行的管理结构、提高内部职员专业性、持续改善业务操作程序，便于服务大众，提供更加专业的信贷服务。资金储备组、管理能力高，就是发展绿色信贷最明显的优点。在2007年之后，工商银行浙江省分行首先提倡“绿色信贷”观念，开始创建高效的“绿色信贷”长效制度，进一步实施“行长负责、一票否决、全程管理、区别对待、金融创新”绿色信贷方针，将加快环保发展、资源节约、降低碳排放、民众和职业健康等当做信贷决策的关键凭证。2 银行业审慎监管框架正在逐步成熟近期，银监会开始创建

32、包含资本充足率、财务杠杆率、大额风险集中度比例管控和流动性比率等的完善且高效的风险监管指标系统，来创建银行业审慎管理的结构，之后开始制定“三个办法、一个指引”的规则，上述规章制度对贷款风险管理和支付环节来说就是重要的革命性变化。此时，银监会变成巴塞尔银行监管委员会和金融稳定理事会成员，根据上述成就我们就尅知道，银监会的综合并表监管水平开始得到世界各国的关注和承认，在一定程度上表现出国内银行业的监管框架更加健全，符合世界经济化的发展需求。（二） 绿色信贷的劣势（W）1 缺乏专门人员与激励机制浙江地区的商业银行一般缺少与绿色信贷相关的专业职员、规章制度，因为此类人员对于环保规章制度的了解较少，现在

33、人才结构无法全面满足于绿色信贷项目的开展和节能减排环境保护的需求，长久下去，上述局势在一定程度上限制了绿色信贷的普及和发展。另外，日常生活中缺少促进绿色信贷的奖励制度，无法为此事业的发展提供充足的资金，对环保具有好处或者加快此类事业发展的公司，比如：资源综合使用、节约能源等相关公司，银行也并未制定扶持政策与措施。此外对于污染严重的企业，银行也缺少科学的惩处制度。这样一来，企业的动力就被大大打压了。2 缺乏指导目录与评级标准现在，浙江地区商业银行绿色信贷的要求大部分是理论内容，我国还没有制定清晰的指导目录和环境风险评级要求，因此银行无法制定与之相关的监管举措与相关审查内容。此外现在众多银行重视依

34、照央行确定的发放理念来贯彻与实施，此时众多银行都逐渐制定单独的信贷审核标准，如此，绿色信贷评级要求不统一，也会阻碍银行绿色信贷服务的发展。（三） 绿色信贷的机会（O）1 信贷市场前景广阔国内绿色信贷产业发展空间大，与之相关的现实需求也不断增加。浙江地区人口众多，对此类业务的需求也不断增加。当前自然环境污染问题更加严重。节约能源与保护环境已成为我国社会发展的主要目标，人们越来越重视对资源与环境的保护，由此可知，绿色信贷市场的前景不容小觑。2 良好的宏观政策环境现在浙江地区位于战略转型阶段，绿色信贷业务的普遍开展不只可以加快我国商业银行的转型升级，此外也便于加快国内社会经济的稳定发展。在政府制定的

35、宏观政策扶持下，宏观政策环境更加适合绿色信贷的发展。在这样的政策环境下，浙江地区的环境管理水平显著提升、环保执法力度持续加强、广大民众参加环保事业的意识不断提升、环境行业也开始引入市场机制，上述众多因素在一定程度上加快绿色信贷的稳定发展。（四） 绿色信贷的威胁（T）1 地方政府保护主义泛滥不容忽视的是，目前大部分地区政府依旧直接将GDP的增加当做政府政绩的关键考核指标，部分高污染，高损耗产业是地区经济发展的支柱产业。因此，国内地方政府对于上述高损耗产业的保护主义相对明显，此外环保组织和银行业会受到政府组织的管理与影响，因此会受到政府给予的负面影响，甚至在一定程度上限制了国内银行此类绿色信贷业务

36、的发展。2 缺乏法律制度保障在浙江地区，银行业缺少绿色信贷的法律体制基础。即便在2005年之后，国内中央到地方不断修订与绿色信贷相关的规章制度，然而政策普及范围较窄，也没有被各界人士所关注和支持。五 绿色信贷的主要风险评估（一） 绿色信贷的操作风险银监会在2007年制定商业银行操作风险管理指引中指出绿色信贷要求商业银行根据环保组织所提供的内容，减少对污染公司发放的贷款，且尽早调节信贷管理，此外将公司环保守法状况当做审批贷款的主要标准。但是，在绿色信贷的现实操作环节。环境风险识别制度缺少、绿色信贷风险管理职员缺少、污染公司贿赂问题都在一定程度上导致操作风险的出现。这是十分危险的。根据现实情况进行

37、分析，我国节能减排工作一般依靠行政方式，社会代价较高，此外降低了公司与各界人士参加节能减排的自主性。怎样利用税收、补贴等多种方式提升绿色项目投资回报率，降低污染型项目产生的回报率，此外提高公司投资期；需要怎样加强公司的责任意识，且利用披露信息和法律等方式来促使公司承担社会责任等，上述问题都需要尽早处理、不容忽视。（二） 绿色信贷的环境风险自从改革开放以来，表面看，中国经济正在大步迈进，然而，粗放型经济发展模式也带来生态环境日益恶化的问题，由此绿色信贷得以出现，被视为促进我国节能减排、保护环境的重要市场举措，主要通过金融杠杆来开展环保活动。绿色信贷环境和社会风险管理要求银行业承担环境责任与义务，

38、对于环境风险的预防表示绿色信贷和普通银行信贷不同的独特之处。因为绿色信贷坚持科学发展的重要原则。然而现在，银行领域绿色信贷环境和社会风险管理依旧受到众多阻碍，比如管理水平不高，环境责任承担方互相推卸，和环保组织的信息交流受阻，缺少相同的绿色信贷要求，银行对绿色信关注度不高等现象。上述问题也需要尽早处理。法律假如不确定环境责任的实际承担方和具体形式，就不能让污染公司付出代价，因此就无法激励银行为了组织利益，进一步考虑企业环境风险，在发放信贷资金时候靠站严苛的监控，尽可能减少环境风险。国内目前没有使用“谁污染谁治理”“个人责任个人承担”等规则，并未修订严苛的排污排废责任制度，公司过度排污排废也没有

39、得到相应的惩处，减排缺少奖励。因此公司无法得到最高利润，主要是自身并未关注排污排废导致的环境破坏问题，导致环境和社会承担一定的损失，因此公司也无法得到更高的经济效益。（三） 绿色信贷的信贷风险商业银行信贷风险是经济项目发展风险在产业的现实表现，表示其在贷款时期遇到众多不确定性条件，银行在信贷运营与管理时期真实收益和预期目标不符合，遇到信贷亏损的概率。信贷风险的高低和借款人品格、资本能力、抵押、经济环境和经营水平等众多因素相关，因此其容易出现在现实生活中。比如污染处理成本与污染受害方的索赔活动对公司综合经营成果和财务情况造成的影响，借款公司承担的压力也开始变大，最终影响商业银行的资金安全。总而言

40、之，企业要从方方面面防范信贷风险，保持良好的品格素质，拥有较强的经营能力与资本实力，在安全的经济环境中进行交易，如此便于全面加快公司的发展，进一步激发商业银行的贷款自主性和自信。六 优化发展绿色信贷（一） 落实绿色信贷原则制定严苛的信贷准入环保要求。当商业银行挑选信贷顾客和项目时，需要全面进行审查，即便利益诱惑再大，只要涉及环境污染，就需要坚持环保一票否决制。对于与大气污染物排放相关的产业，在对其修订具体政策时，需要充分了解相关环保准入要求，不只要对客户准入分类名单进行高效管理，此外也需要体现出政策所具备的前沿性，不只要贯彻执行当前制定的政策与规则，此外还要根据产业特征进行相应的调节，进而全面

41、适应环保标准更加严苛的趋势。在前文提到的宁波兴达碳业中，既然实施新能源能够提高效率、加强产能，符合国家的政策与环保的标准，那么，作为国有商业银行的农村信用社，应该给予支持和推广。众所周知，绿色信贷不能只出现在政策中，也需要全面贯彻到现实生活中。传统信贷虽然操作简单，不必瞻前顾后，同时也能促进经济发展。但是，这就在一定程度上影响人类此后的发展利益，我们不能只关注短期发展，而忽视对环境、对未来、对子孙发展的负面影响。绿色信贷便是顺应社会趋势应运而来的，落实并坚守绿色信贷原则，同时加快信贷调整，这样能大大地防治环境污染，拥有未来更长远的发展空间。（二） 加强开展节能减排商业银行需要扶持便于处理过剩产

42、能与节能减排公司的并购重组；扶持高污染、高损耗和资源性产业以并购重组、直接投资等形式向海外转移国内的产能。将公司循环式生产、园区内循环式发展和产业循环式组合等当做支持关键点，进而加快循环型工业系统的创建。目前社会经济持续发展，发展需求持续增加，节能减排开始变成各界人士重视的内容。中国农业银行牢固地树立了绿色发展理念，深化落实了“绿水青山就是金山银山”的环保战略，给其他银行树立了好榜样。我们需要从身边做起，减少资源，避免有害气体排放，绿色出行，坚持环保理念，发展环保事业。如果可以，尽量对资源进行循环使用，我们要改变自然规律是不可能的，但我们可以在尊重生态的基础上，减少消耗，以此更好的保护环境。（

43、三） 推进绿色信贷持续健康发展 为了更好地推进绿色信贷持续健康发展，最重要的是要充分结合浙江省重大环保战略、强化绿色信贷扶持作用，建议政府能够提出支持项目的清单，供银行查询并主动服务。金融组织需要持续创新绿色信贷产品服务，持续延伸绿色信贷产业链条。最终，促使政府承担起制定绿色信贷政策的责任。绿色信贷在持续健康发展的前提下才能发挥其最大作用与益处，从而更稳健地推动浙江省经济增长，同时能优化浙江省的环境状态，可谓一举两得。参考文献1On the Evaluation of Performance System Incorporating “Green Credit” Policies in Chinas Financial Industry.Journal of Financial Risk Management January 2013.Lan Xu.2The Production Design of Green Cr