第5章金融机构体系

1、以中央银行为核心，政策性金融以中央银行为核心，政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机为主体，多种金融机构并存的金融机构体系。构体系。1 1中央银行中央银行中国人民银行中国人民银行 （1）国有商业银行：国有商业银行： 中国工商银行中国工商银行 中国农业银行、中国农业银行、 中国银行、中国建设银行中国银行、中国建设银行 无论在人员和机构网点数量上，还是在无论在人员和机构网点数量上，还是在资产规模及市场占有份额上，在我国整个银资产规模及市场占有份额上，在我国整个银行体系中均处于举足轻重的地位；在世界上行体系中均处于举足轻重的地位；在

2、世界上的大银行排序中也处于较前列的位置。的大银行排序中也处于较前列的位置。 （2）其他商业银行：其他商业银行： a. 采取股份制形式；其中有的已经采取股份制形式；其中有的已经上市。上市。 b. 绝大多数以各种形式的国有资本绝大多数以各种形式的国有资本有主。有主。 c. 已有外资参股股份制商业银行。已有外资参股股份制商业银行。 （3) 以城市名命名的商业银行以城市名命名的商业银行 a. a.由政府投资设立由政府投资设立, ,根据政府的决策根据政府的决策和意向和意向, ,专门从事政策性金融业务的银专门从事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的不同，服务于行；并且根据具体分工的不同，服务于特定的领

3、域。特定的领域。 b.b.在从事业务活动中，均贯彻不与在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。微利的基本原则。 c. .共有三家：共有三家： 国家开发银行国家开发银行 中国进出口银行中国进出口银行 中国农业发展银行中国农业发展银行 d.d.资金来源有三：一是财政拨付，二是资金来源有三：一是财政拨付，二是组建时划归的资本金，三是发行金融债券。组建时划归的资本金，三是发行金融债券。 （1）证券公司（）证券公司（投资银行）投资银行） （2）保险公司）保险公司 （3）信托投资公司信托投资公司 （4）农村信用合作社、城市信用合作社农

4、村信用合作社、城市信用合作社 （5）邮政储蓄）邮政储蓄 （5）投资基金）投资基金 （6）财务公司财务公司、金融租赁公司、金融租赁公司 （7）金融资产管理公司金融资产管理公司：华融、长城、东方、信达：华融、长城、东方、信达通过组建中国人民银行、通过组建中国人民银行、合并解放区银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、没收官僚资本银行、改造私人银行与钱庄改造私人银行与钱庄建立农村信用社等途径实现。建立农村信用社等途径实现。 19531953年我国开始大规模有计划地发展国年我国开始大规模有计划地发展国民经济以后，便按照民经济以后，便按照苏联模式苏联模式实行高度集中实行高度集中的计划管理体制及相应的管理

5、办法。的计划管理体制及相应的管理办法。 与此相适应，金融机构也按照当时苏联与此相适应，金融机构也按照当时苏联的银行模式进行了改造，并建立起一个高度的银行模式进行了改造，并建立起一个高度集中的国家银行体系，这种银行体系被称为集中的国家银行体系，这种银行体系被称为“大一统大一统”的金融体系。的金融体系。1 1建立独立经营，实行建立独立经营，实行企业化管理企业化管理的专业银的专业银行，并在此基础上将其转变为国有商业银行。行，并在此基础上将其转变为国有商业银行。2 2建立建立中央银行中央银行体制，体制，19841984年独立，并在年独立，并在19981998年年1111月，对分支机构设置进行了重大改革

6、。月，对分支机构设置进行了重大改革。3 3在国有商业银行之外，组建在国有商业银行之外，组建其他商业银行其他商业银行。4 4组建一批组建一批政策性银行政策性银行。5 5引进大批引进大批国外金融机构国外金融机构。6 6建立包括建立包括保险公司、证券公司、企保险公司、证券公司、企业集团财务公司、信用合作社、金融租赁公业集团财务公司、信用合作社、金融租赁公司、投资基金司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构。等在内的诸多非银行金融机构。7 7建立建立金融资产管理公司金融资产管理公司，专门处理，专门处理国有商业银行的不良资产。国有商业银行的不良资产。1、中央银行、中央银行 是一国金融机构体系的核心是一国金

7、融机构体系的核心 2、存款货币银行、存款货币银行商业银行是典型的存款货币银行商业银行是典型的存款货币银行.l 集中经营指定范围内业务并提供专门性金融服务的集中经营指定范围内业务并提供专门性金融服务的金融机构。金融机构。1 1）专门办理工商业投资和长期信贷业务的专门办理工商业投资和长期信贷业务的投资银行投资银行（在英国称（在英国称商人银行，在日本称证券公司）；商人银行，在日本称证券公司）；2 2）专门经营土地、房屋及不动产抵押的）专门经营土地、房屋及不动产抵押的不动产抵押银行；不动产抵押银行；3 3）专门吸收居民闲置货币和小额储蓄的）专门吸收居民闲置货币和小额储蓄的储蓄银行储蓄银行；4 4）专门

8、为国家建设性项目和开发提供贷款的）专门为国家建设性项目和开发提供贷款的开发银行开发银行（带政策（带政策性）；性）；5 5）专门为本国对外贸易提供信用的）专门为本国对外贸易提供信用的进出口银行进出口银行（不一定是政策（不一定是政策性的）。性的）。6 6）专门为农业发展提供信贷支持和金融服务的）专门为农业发展提供信贷支持和金融服务的农业银行农业银行（带政（带政策性）。策性）。l 相对于银行金融机构而言，指不是以相对于银行金融机构而言，指不是以吸收存款为主要的负债业务，而是以某吸收存款为主要的负债业务，而是以某种特殊方式吸收和运用资金，能够提供种特殊方式吸收和运用资金，能够提供特色金融服务的机构。特

9、色金融服务的机构。l 保险公司、租赁公司、信用合作保险公司、租赁公司、信用合作社、养老或退休基金、投资基金等社、养老或退休基金、投资基金等 （一）国际性金融机构最早建立于（一）国际性金融机构最早建立于19301930年年, ,在在国际经济和金融事务中发挥了积极作用国际经济和金融事务中发挥了积极作用19301930年年5 5月在月在瑞士巴塞尔瑞士巴塞尔成立了国际清算银行成立了国际清算银行四、国际性金融机构四、国际性金融机构（二）二次世界大战后建立了布（二）二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币体系，先后建立起雷顿森林国际货币体系，先后建立起四家四家世界性国际金融机构世界性国际金融机构。1国际货币

10、基金组织国际货币基金组织：促进国际货：促进国际货币合作；增进国际贸易扩大和平衡发展；币合作；增进国际贸易扩大和平衡发展；稳定国际汇兑，避免竞争性货币贬值；协稳定国际汇兑，避免竞争性货币贬值；协助建立多边支付制度，消除外汇管制；协助建立多边支付制度，消除外汇管制；协助会员国克服国际收支困难。助会员国克服国际收支困难。2国际复兴开发银行国际复兴开发银行（简称世界银行）有两个附属机构：国际开发协会和国际金融公司。三者统称世界银三者统称世界银行集团。主要向成员国提供长期优行集团。主要向成员国提供长期优惠贷款。惠贷款。3国际开发协会国际开发协会专门对较穷的专门对较穷的发展中国家发展中国家发放条件优惠发放

11、条件优惠的长期贷款。的长期贷款。4国际金融公司国际金融公司主要是对属于发展中国家的会员国中私主要是对属于发展中国家的会员国中私人企业的新建、改建和扩建等提供资金，促人企业的新建、改建和扩建等提供资金，促进外国私人资本在发展中国家的投资，进外国私人资本在发展中国家的投资，促进促进发展中国家资本市场的发展发展中国家资本市场的发展。（三）（三） 从从19571957年到年到7070年代，欧洲、亚洲、非洲、年代，欧洲、亚洲、非洲、拉丁美洲、中东等地区先后建立起拉丁美洲、中东等地区先后建立起区域性国际金融机区域性国际金融机构。构。1 1亚洲开发银行亚洲开发银行通过发放贷款和进行投资、技术援助，促进本地通

12、过发放贷款和进行投资、技术援助，促进本地区经济的发展与合作。区经济的发展与合作。2 2非洲开发银行非洲开发银行为成员国经济发展、社会进步提供资金，协调各为成员国经济发展、社会进步提供资金，协调各成员国经济发展规划，以逐步实现非洲经济一体化。成员国经济发展规划，以逐步实现非洲经济一体化。3 3欧洲投资银行欧洲投资银行主要任务是发展共同体内不发达地区的主要任务是发展共同体内不发达地区的经济，各成员国不易举办的新工业企业或共经济，各成员国不易举办的新工业企业或共同项目提供资金，改造保护现有企业，开辟同项目提供资金，改造保护现有企业，开辟新的生产途径。新的生产途径。4 4泛美开发银行泛美开发银行集中美

13、洲各国的资金力量，对需要资金集中美洲各国的资金力量，对需要资金的国家和地区的经济社会发展计划提供资金的国家和地区的经济社会发展计划提供资金和技术援助，促进成员国的经济发展。和技术援助，促进成员国的经济发展。l 金砖国家新开发银行金砖国家新开发银行又名金砖银行，是在又名金砖银行，是在2012年提年提出的，目的是金融危机以来，金砖国家为避免在下一出的，目的是金融危机以来，金砖国家为避免在下一轮金融危机中受到货币不稳定的影响，计划构筑的一轮金融危机中受到货币不稳定的影响，计划构筑的一个共同的个共同的金融安全网金融安全网，可以借助这个，可以借助这个资金池资金池兑换一部兑换一部分外汇用来应急。分外汇用来

14、应急。l 2015年年7月月21日，金砖国家新开发银行开业。日，金砖国家新开发银行开业。l 首任行长：印度人（瓦曼卡马特，首任行长：印度人（瓦曼卡马特，K.V.Kamath） l总部：上海l2015年6月29日，亚洲基础设施投资银行协定签署仪式在北京举行，亚投行57个意向创始成员国财长或授权代表出席了签署仪式。截至2015年10月27日，共有54个国家正式签署亚投行协定，科威特、菲律宾、南非三国尚未签署亚投行协定。 各方商定将于2015年年底之前，经合法数量的国家批准后，亚投行协定即告生效，亚投行正式成立。l 丝路基金是由丝路基金是由中国外汇储备中国外汇储备、中国投资有限责任中国投资有限责任公

15、司公司、中国进出口银行中国进出口银行、国家开发银行国家开发银行共同出资，依共同出资，依照照中华人民共和国公司法中华人民共和国公司法，按照市场化、国际化、，按照市场化、国际化、专业化原则设立的中长期开发专业化原则设立的中长期开发投资基金投资基金，重点是在，重点是在“一带一路一带一路”发展进程中寻找投资机会并提供相应的发展进程中寻找投资机会并提供相应的投融资服务。投融资服务。l 首期资本金首期资本金100亿美元中，外汇储备通过其投资平亿美元中，外汇储备通过其投资平台出资台出资65亿美元，中投、进出口银行、国开行亦分别亿美元，中投、进出口银行、国开行亦分别出资出资15亿、亿、15亿和亿和5亿美元。亿美元。l 2014年年12月月29日，丝路基金有限责任公司在北京注日，丝路基金有限责任公司在北京注册成立，并正式开始运行册成立，并正式开始运行金琦金琦出任公司董事长出任公司董