中国保险业现状课件

1、中国保险业现状中国保险业现状 典当班47号 姚朝阳中国保险业现状 第一篇：第一篇：东升的旭日第二篇：第二篇：必破的晨雾保费增长情况社会经济发展需要保险保险机构及从业人员的变化保费规模快速增长中国发展最快的行业政策的扶持与开放建立诚信体系人才不足亟待发展的再保险结构不均盈利渠道单一中国保险业现状东升的旭日之：保费增长情况n 1990年以来保费收入年均增长年以来保费收入年均增长27.19%，而，而19902000年世界保年世界保n 险业的平均增长速度为险业的平均增长速度为6%n 中国保险业现状东升的旭日之：中国发展最快的行业保险业是国民经济发展最快的行业之一。改革开放初，全国保费收入仅亿元，占当年

2、总量的0.113，2010年保费收入达到了1.45万亿元，占总量的3.64，保费收入的国际排名上升到世界第位。 2011年1-6月，全国实现保费收入8056.6亿元，同比增长13。其中，财产险业务保费收入2359.6亿元，同比增长16.9；人身险业务保费收入5697亿元，同比增长11.4。保险公司赔付支出1959亿元，同比增长33。截至6月末，保险公司总资产5.75万亿元，较年初增长7.1。保险业的规模迅速扩大，成为资本市场中举足轻重的重要力量。中国保险业现状东升的旭日之：保费规模快速增长n 2014年是中国保险业发展最好的一年，全年保费收入突破2万亿元，行业总资产突破10万亿元行业增速达到1

3、7.5%，是国际金融危机以来最高的一年；行业预计利润2046.6亿元，同比增长106.4%。周延礼透露，依据这一统计数据，2015年中国保险市场规模应进入世界前三甲。中国保险业现状东升的旭日之：保险机构及从业人员的变化 截至今年上半年，保险业从业人员354万人，从业人员数量位居金融行业之首，与此同时，各保险公司不断加强对从业人员的专业技能培训和监管，从业人员素质得到大幅提高。截至2011年末，我国保险公司共有152家，是2002年的3.5倍。保险市场主体既有综合类的产险、寿险、再保险公司，也有专业类经营的养老、健康、汽车保险、责任保险、农业保险公司；既有股份制、有限责任类公司，也有相互制、农村

4、保险互助社。保险产品更是迎来历史上种类最齐全时期，数量达2万余个。截至今年上半年，全国有保险专业代理公司1812家，经纪公司420家，公估公司319家，兼业代理近20万家。2012年上半年，保险中介渠道实现保费7000多亿元，占全国保费收入80%以上。中国保险业现状东升的旭日之：社会经济发展需要保险社会变迁： 外生变量不可阻挡的提升保险需求 家庭小型化增加单个家庭风险，提升家庭保险需求。家庭小型化是中国现阶段的基本社会特征之一。逐渐缩小的户均人口，是由以下几个因素造成的：第一，由于计划生育基本国策的实施，人口增长放缓。第二，近年来，中国城市家庭结构发生了巨大的变化，三代同堂的家庭逐渐减少，更多

5、的是一对父母带一个孩子分离出新的家庭，这样，家庭绝对数量呈现逐渐增加的趋势现阶段，我国保险需求更多的还是靠城市家庭推动的。家庭小型化使得个体家庭遭遇风险的因素加大，扩大了家庭的保险需求。中国保险业现状东升的旭日之：社会经济发展的需要保险经济变迁：制度革新中延续保险需求爆发增长低保险深度预示保险需求爆发增长将近保险是市场经济的产物，从产业划分角度看，保险业属于第三产业金融业的子行业，保险业的发展有很大的特殊性，与国民财富存在着很大的关联性，可以说保险业是财富效应带动下的产业。 人均收入 比较高的国家同时保险消费也比较高，随着收入的增加，保险集中度也同时上升保险的增长快于潜在经济的增长，当人均国民

6、生产总值超过10000美元以后，人均GDP的增加将引起保险深度一个爆发式的增长。当人均国民收入在2000美元到10000美元的时候，平均保费增长是国民收入增长的一到两倍。中国保险业现状东升的旭日之：政策的扶持与开放中国保险业现状必破的晨雾之：结构不均-保险密度中国保险业现状必破的晨雾之：结构不均-地区不均PS:数据来源中国知网数据来源中国知网中国保险业现状必破的晨雾之：结构不均-公司排名1.中资为主2.国有为主3.外资和民资少1.中国本土公司占有保险市场高达82%以上！2.主要是国有大保险公司所占市场份额多，光中国人寿公司就分去了中国近三分之一的保险市场。3.几乎在占市场份额前十一的保险公司中

7、，基本不到民营资本的影子。更不用说外资了。PS：数据来源百度文库中国保险业现状必破的晨雾之：建立诚信体系t 诚信作为保险业的生存基石不甚牢靠诚信作为保险业的生存基石不甚牢靠 保险诚信体系有待完善。造假问题屡禁不止、惜赔现保险诚信体系有待完善。造假问题屡禁不止、惜赔现象时有发生、误导问题并未根治、道德风险防范困难象时有发生、误导问题并未根治、道德风险防范困难t 制度建设是夯实诚信体系的根本出发点制度建设是夯实诚信体系的根本出发点 社会信用制度建设滞后制约保险诚信体系完善，征信社会信用制度建设滞后制约保险诚信体系完善，征信数据采集困难，信用法规缺失，失信行为缺乏有力惩治；数据采集困难，信用法规缺失

8、，失信行为缺乏有力惩治；保险经营管理制度落后阻碍诚信体系建设，以保费收入为保险经营管理制度落后阻碍诚信体系建设，以保费收入为核心的考核体系诱发代理人产生失信行为核心的考核体系诱发代理人产生失信行为 中国保险业现状项 目美国 日本 德国 法国 英国 瑞士 承保盈利率 (%)-8.20.330.51-11.6-8.82-8.48投资收益率 (%)14.448.488.7213.0113.2911.55综合盈利率 (%)5.84.564.991.384.523.07必破的晨雾之：盈利渠道单一项 目 美 国英 国日 本寿险财险寿险财险寿险财险有价证券(%)72.379.360.497.44147不动产

9、(%)17.48.53.5-5.84.7贷 款(%)5.53.127.41.739.421.6银行存款(%)4.89.15.10.711.516.5 过去保险业的发展主要依靠承保业务，资金运用渠道限于银行储蓄，购买过去保险业的发展主要依靠承保业务，资金运用渠道限于银行储蓄，购买国债等。近年来，保险资金运用渠道逐渐拓展，投资涉及银行存款、国债、金国债等。近年来，保险资金运用渠道逐渐拓展，投资涉及银行存款、国债、金融债、企业债、股票、基金、公司股权及境外投资等多个领域。融债、企业债、股票、基金、公司股权及境外投资等多个领域。 但是，但是，截至月末，保险公司资金运用余额截至月末，保险公司资金运用余额

10、5.35.3万亿元，较年初增长万亿元，较年初增长12.612.6，其中银行存款占，其中银行存款占33.533.5，债券占，债券占45.845.8，证券投资基金和股票投资占，证券投资基金和股票投资占13.213.2。1-61-6月，实现资金运用收益月，实现资金运用收益1031.11031.1亿元，平均收益率亿元，平均收益率2.12.1，保险资金运用，保险资金运用总体上实现了安全性和稳健性的要求。总体上实现了安全性和稳健性的要求。中国保险业现状必破的晨雾之：盈利渠道单一 我国保险资金的运作效率低、投资渠道窄，保险市场我国保险资金的运作效率低、投资渠道窄，保险市场与资本市场缺乏有效互动。与资本市场缺

11、乏有效互动。2003年，银行存款占到保险资年，银行存款占到保险资金的金的49.82%，投资于国债的比重为，投资于国债的比重为15.42%，投入证券投，投入证券投资基金的比率为资基金的比率为5.06% 一般发达国家保险公司的资金运用率高达一般发达国家保险公司的资金运用率高达85% 。投资。投资自由度较大，可自由度较大，可自由自由投资于投资于股股票、债券、房地产甚至期货票、债券、房地产甚至期货、期权等金融衍生产品、期权等金融衍生产品国内现状国内现状国际比较国际比较中国保险业现状必破的晨雾之：亟待发展的再保险 需求潜力巨大而有效供给不足需求潜力巨大而有效供给不足 再保险业务的增长远低于直接承保业务的

12、增长。再保险业务的增长远低于直接承保业务的增长。2001年境年境 内各保险公司商业再保险共分出保费内各保险公司商业再保险共分出保费 25.54亿元，其中向境内亿元，其中向境内分出分出3.61亿元，向境外分出亿元，向境外分出21.93亿元，占总业务的亿元，占总业务的85.87% 市场格局：从垄断到竞争市场格局：从垄断到竞争 按按“入世入世”承诺，再保险市场将在承诺，再保险市场将在2006年全部开放。自年全部开放。自2003年始，年始，20%的法定分保以每年的法定分保以每年5%的速度逐步取消。而法定分的速度逐步取消。而法定分保费一直占中国再所有业务保费一直占中国再所有业务95%左右，随着慕尼黑再、

13、瑞士再等左右，随着慕尼黑再、瑞士再等外资再保险公司掀起进华热潮，中国再将不得不让其他中外对手外资再保险公司掀起进华热潮，中国再将不得不让其他中外对手“分一杯羹分一杯羹”中国保险业现状必破的晨雾之：人才不足 从业人员素质令人担忧从业人员素质令人担忧 我国保险营销人员的总体素质更不容乐观。据估计,目前我国保险营销人员中,大专以上学历不到30%,总体文化水平不高。不少营销人员过去没有相关工作经验,相当一部分是他工商企业的下岗职工,在进入保险行业之后并未接受系统的专业培训,普遍缺乏保险专业知识,有些甚至对他们所销售的保险产品的功能、价值、意义也说不准确,讲不清楚。 从职称结构看,中高级职称的人员所占比例偏低,缺口较大.据中国保险年鉴2008, 2007年底在各保险公司拥有的正式职工中,具有高级职称