太平洋保险股份公司产险承保管理流程手册

1、太平洋保险股份公司产险承保管理流程手册WTD standardization office WTD 5AB- WTDK 08- WTD 2C承保管理流程（产险）-（讨论稿）编制人：授权人：1版本：生效日期：此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可,不彳朝南概述1定义与范围定义财产保险的承保，是指保险人同被保险人进行接洽，根据被保险人的 投保意向，结合相应的保险条款、办法，双方进行协商取得一致的意 见后，签订保险合同的过程。承保过程主要包括投保受理、核保、出单、收入确认和退改保，相关 的定义如下： 投保，是指对保险标的具有保险利益的自然人或法人，向保险 人申请订立保险合同的行为。 核保，是指

2、核保员依据国家有关的法规、各险种保险条款及相 关的业务规定，在授权范围内，对投保人和投保标的物的风险 因素进行辩识、评估与承保条件的决定，选择保险客户的过 程。核保的险种限于经中国保监会或中国人民银行制定、总公 司统一制定并经中国保监会或中国人民银行同意报备，以及向 总公司报备并经当地保监办或人民银行批准开办的险种。核保 对象为相应险种所有的保单及批单。 出单.保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向 被保险人出具保险单的过程。 保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发生的 事故.因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，为 此保险人向投保人收取的保险费所形成的经济利益的

3、总流入。 退改保，保险单签发后，保险事项若有变动，如被保险人名 称、保险金额、保险财产座落存放地址、保险财产危险程度等 发生变化时，被保险人申请办理批改手续，以及批单受理、核 保、审核的过程。 清分.是指保险人将已确认承保的保单、发票及其他相关单证 的各个联次分别分交至被保险人和保险人内部各有关岗位的过 程。工作范围本手册根据现有承保业务流程的步骤和次序，从财务控制的理念和方 法上进行了规范，包括相关的控制手段、应该使用的标准单据、管理 报告和相应的关键考核指标。本流程不包括涉及核保过程中的专业判 断方法等,但为了体现流程控制的完整性，诸如此类的制度以索引的 形式，列示于本手册的附件中。财务管

4、理 政策承保工作应积极遵循以下基本原则:- 严格风险控制；- 集中管理；- 分级授权；- 超权限上报。承保流程涉及到的会计核算科目为保费收入.按照现有的财政部规 定，保费收入的会计确认政策为：(1)保险合同成立并承担相应保险责任；(2)与保险合同相关的经济利益能够流入公司；(3)与保险合同相关的收入能够可靠地计量。2职能说明共同职责业务拓展、 业务管理、 两核中心、 共享服务- 财务中心所有相关人 员控制承保风险，合理确定保费；规范承保工作，提高 承保质量；满足客户需求，提供优质服务；特殊职责业务拓展业务员 为客户的投保过程提供支持和服务，并初步复核 投保单内容 初步拟定投保意向书和保险方案

5、掌握投保标的物及投保人的基本情况，初步评估 投保标的的风险程度 跟踪、协调保单的生成和处理 跟踪、协助客户收款两核中心核保岗 对于承保过程中保险标的的承保条件、责任免 除、承保时间、费率、特别约定内容、相关的协 议等各个环节加以严格审核，以确保每一笔业务 符合规定的保险条款和承保条件； 对于风险较高、保额较大的业务进行初步的风险 评估，并上报风险管理部门。 对保险标的可能发生的危险因素进行预测、识别 和处理，为分保和今后可能发生的理赔工作提供 依据。 对于下属两核中心上报的超权限的案件进行核保 对于超越核保权限的案件，上报其上级两核中心 进行核保和审批业务管理出单/业务 内勤岗 接收业务拓展的

6、投保单、批改申请书，并办理登 记 清分保单及批单 及时完成保险信息的补录共享服务- 财务中心出纳岗 及时进行现金和银行存款收付； 保管现金，保证现金的完整和安全； 保管支票、电汇单和其他银行付款凭证，保证银 行存款的完整和安全； 负责现金的日常盘点，编制周末、月末的现金盘 点报告C 登记、保管现金日记帐；3承保运作分类 承保的运作可分为：控制环境运作分类具体工作控制程序-经营另魏念、方法和风格-组织结构-权限和责任分配-监控方法内部审计人事政策和实务 投保单/保险方 案 录入投保单 办理续保文件设计和记录独立复核-授权文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工-授权文件设计和记录1-独立

7、复核-资料管理和接触控制-职责分工授权 电脑核保 人工核保 承保或拒保文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工-授权文件设计和记录1独立复核资料管理和接触控制-职责分工-授权文件设计和记录1独立复核资料管理和接触控制职责分工-授权控制环境运作分类具体工作控制程序开具保单和发票清分保单和发票收款收入记账收入报告退改保申请文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工授权文件设计和记录-独立复核资料管理和接触控制-职责分工-授权文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制-职责分工-授权文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制 职责分工捋权文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工-授

8、权文件设计和记录1独立复核资料管理和接触控制职责分工-授权退改保核保- 文件设计和 记录- 独立复核- 资料管理和 接触控制- 职责分工- 授权开具批单与发票- 文件设计和 记录- 独立复核- 资料管理和 接触控制- 职责分工- 授权清分批单与发票 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权加费处理- 文件设计和 记录- 独立复核- 资料管理和 接触控制- 职责分工- 授权退费处理- 文件设计和 记录- 独立复核- 资料管理和 接触控制- 职责分工- 授权退改保报告 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权业务流程/投保受理 流程图理解客户才赊意向

9、投保单、保险方案查验标的拟定投保建 议书/保险方 案去投保建议 /保险方案录入投保单办理续保核保（投标项目）保费计算递交投保单 续保卜 查脸标的填写续管理方法管理原则遵循“诚信原则”，向被保险人充分履行告知义务 充分了解被保险人及保险标的的有关情况并评估相关 风险 严格控制擅自改变保险条款内容，合理确定保额及保 险费率 确保投保资料的完整性和真实准确性，确保投保资料 传递的保密性、及时性管理职能业务拓展、业务管理管理文件投保受理流程中包括以下文件:投保单填写投保单投保人业务员1-1-1保险标的查险 报告查验标的业务员核保员1-1-2投标建议书审 批表拟定投保建 议书/保险 方案业务员核保员1-

10、1-3预审预报表保险方案拟 定核保岗再保部人员1-1-4保单到期（续 保）通知书续保计划与通知业务员/附件续保分析报告续保计划与 通知综合业务系 统自动编制出单员/业 务内勤系统自 动生成续保详细分析续保计划与综合业务系出单员/业系统自清单通知统自动编制务内勤动生成流程描述1了解客户 投保意向业务员了解客户投保需求，并评估 相关风险业务员根据被保险人投保意向，协 商选用适当险别、最佳投保方案以 及相应的保险条款和办法低业务拓展- 业务员1查验标的业务员在充分了解投保人的投保意 向和标的之后，在指导投保人填写 投保单的同时，根据客户购买的险 种和标的，查验与保险标的相关的 书面资料，初步核定保险

11、金额对于保险标的金额超过X,或者根中1-3业务拓展- 业务员快险标的查|1验报告 J据业务员初步判断属于高风险的标 的，实施现场查验标的物；查验内 容包括（1）查看标的实物状况；（2）检查标的证件的真实与完整； （3）保户的安全管理情况；（4）财产是否符合承保要求。业务员将查验结果填写保险标的查 验报告,并签名拟定投保建议书/保险方案 业务员与竞标项目管理共同协商. 使用标准模板拟定投标建议书（标 书）,并且填写投标建议书审批表 金额超过XX,或特殊标的、特殊风 险的竞标项目，由竞标项目管理牵 头组建竞标项目小组，项目小组由 经办业务员、法律顾问、相关行业 专家等组成 根据保户的需求和项目的性

12、质，大 小，设计保险方案。 业务员根据设计的保险方案.在公 司项目建议书模板中，生成方案草 案中1-3业务拓展- 业务员 |投标建议书|1审批表 J保标项目） 将投标建议书或保险方案上报两核 中心，依照核保规程实施核保，详 细步骤参见核保 核保人员对保险方案草案的条款进 行复核。重大项目需要办理临时分 保的，填写预审预报表上报总公司 再保部。再保询价，确定分保的费 率和条款后，书面通知两核中心， 是否已落实分保，可以承诺保险方 案的费率和条款。 法律顾问审核投标建议书并签字确 认;保险方案的特殊附加条款须经过 公司法律部门的人员审阅。 组建竞标项目小组的，由竞标项目 小组审核确认并签字中1-3

13、两核中心一 核保岗经审核确认后的投标建议书及其投 标建议书审批表交由委托授权发标 人，委托授权发标人复核投标建议 书审批表经恰当审核-委托授权发标人签章,并向客户 递交投标建议书-业务员与客户及时沟通，并跟进 客户的反馈信息，并及时修改投标 建议书，修改事项须重复上述审核 过程两核中心核定后的保险方案.或已 得到再保部书面通知落实分保的项 目，可以通知业务人员与客户确认 签署保险方案.-定稿后的保险方案由授权人员复 审，盖有公司印章-未成功的保险方案，业务经理需 定期分析原因。中业务拓展-递交 投保建议书/ 保险方案1-3业务员空白的投保单存放于出单员或者业中业务拓展-务内勤处，业务员需要时向

14、其领取业务员向投保人介绍投保单各项条 款，将保险责任和除外责任明确告 知投保人，提示投保人履行如实告 知义务投保人逐项亲自填写投保单并签 章，如果投保人无法填写则需有授 权书给业务员，由业务员代为填写 业务员复核投保单填写内容完整、 清晰，包括：投保人签章、填单曰 期、投保人单位全称或个人姓名、 具体联系地址，未包涵在保单背面 的特别保险条款以及保险合同中的 特别约定事项，以书面形式在投保 单中做提示性说明，投保单涂改处 须由投保人签章业务员对于投保单中某些承保内容 是否复核公司制度、是否可以通过 核保无法确定的时候，应当事先将 这些内容与核保人员进行沟通，以 避免核保不通过导致的时间耽搁填写

15、 投保单业务员投保单IL_J1保费计算 确定保险金额。根据被保险财产的 帐面原值或其加成数，或者重置重 建价值确定。（具体可参照不同险 种的规定） 依照“费率标准和费率浮动范围规 范'，初步计算费率；费率标准及浮 动范围规范由保监会制定，或由当 地保险同业协会拟订经保监会备 案，由总公司统一下发 计算保险费，根据不同险种的公式 计算应缴纳的保险费。中 1-1业务拓展- 业务员业务员在投保单填写好后将投保单 和投保资料传真或交至业管部出单 员；对于允许在营销服务部或支公 司进行远程核保和出单的险种，业 务员将投保单交至相关的业务内勤n出单员或业务内勤办理投保单交 接，济在业务系统的承保管

16、理模块 中作签收登记，登记要素包括：投 保人、投保单号、险种、金额、投 保人提供的证明资料清单等切出单员或业务内勤每月从综合业务 系统中审阅投保单受理记录低业务拓展- 业务员 业务管理- 出单/业务 内勤岗1递交 投保单1.3.2录入投保单i复核 投保单出单员或业务内勤收到投保单和相 关资料时，检查以下内容：- 业务员交单的曰期是否为填写好 投保单的当天或第二天；如果不 是，即业务员延期交单- 投保单的填写是否有遗漏的地方- 所有修改的地方是否有责任人的 确认- 同一人的所有签名是否有明显的 不一致出单员或业务内勤将审核未通过的 投保资料返还业务员进行修改，防 止不正确、不完整、不符合承保规

17、则的投保单流入到出单作业中低业务管理- 出单/业务 内勤岗投保信息录入出单员或业务内勤-1将投保单信息 簿人综合业务系统的承保管理模 发，系统记录操作人名称；业务系 统内预先设定对于投保人的编码规 贝IJ,给予每一个投保人唯一的编码 ）出单员或业务内勤-2对输入综合业 务系统效承保管理模决的投保信息 与原始投保单进行核对，如果发现 录入错误，则告知出单员-1进行修 改，系统记录复核人名称中1-2业务管理- 出单/业务 内勤岗 业务拓展- 业务员1.3.3办理续保业务系统的承保管理模块肉0生成低续保计划 与通知距离保险期结束X个月的清单，对 于规定有无赔偿优待的险种，续期 保单清单上应列明出险、

18、赔款记录W 出单员或业务内勤定期从非务系统 的承保篦陶第决中打印续期保单清 单，并分发有关业务人员； 业务员制定续保计划，并逐个客户 填保费到期（续保）通知书与客 户联系续保 出单员或业务内勤定期从非务系统 的承保篦型模次中打印续保分析报 告（）和续保详细分析清单（）， 对续保的业务情况进行分析。续保详细 分析清单J续保通知111续保 查验标的详细步骤同新保业务“查验标的”需要重点查验标的是否变动，对某 些变动较大的财产需要重新询价。中业务拓展- 业务员1填写续保 投保单详细步骤同新保业务“填写投保单”中业务拓展- 业务员1续保保费 计算详细步骤同新保业务“保费计算”此外，如果被保险人在保险期

19、限内 或自保险起期至续保之时无赔偿和 无已受理而未决赔案1业务员按照中业务拓展- 业务员各险种无赔偿优待规定的比例计算 无赔偿优待金额，在保单中内扣。续保时如有卜列情况之一，不早受 无赔偿优待：- 原保险期限不足一年- 在原保险期限内已发生赠款或已 出险受理而未决的赔案- 在原保险期限内保险财产所有权 已发生转移如果被保险人在续保时已享受无赔 偿优待，但事后发现在原保险期限 内发生过赔款或期满后补报赔案， 理赔人员则应在支付赔款时扣除已 付的无赔偿优待金额递交续保投俣单详细步骤同新保业务“递交投保单”低业务拓展- 业务员复核续保投俣单详细步骤同新保业务“复核投保单”低业务管理- 出单/业务 内

20、勤岗续保信息录入详细步骤同新保业务“投保单录入"低业务管理- 出单/业务 内勤岗管理方法管理原则-风险控制、集中管理、分级授权、超权限上报严格执行“承保管理规定.的核保专业标准确保核保部门及核保人员的专业化，核保人员持证上 lXj冈管理职能两核中心、业务管理管理文件核保流程中包括以下文件:核保业务统计 报告电脑核保 条件承保 拒绝承保 核保统计综合业务系 统自动生成核保岗系统自动 生成2.3.1电脑核保流程描述两核中心- 核保岗核保业务统计报告综合业务系统的核保模块买京为千 等待核保的投保件执行电脑核保 -出单员将投保单信息录入系统 内，系统自动将该信息提交到两核 中心的核保模块c核

21、保程序即对该 投保单信息予以判断，是否复核标 准件要求。- 满足要求的标准件，系统立即 反馈信息“通过核保: 并同时生成 保单号；- 要素不齐全或存在错误的标准 件，系统反馈信息“投保单要素不 齐全，出单员需对相关信息修改 后再提交核保；- 未通过核保的标准件，系统反 馈，“投保单未通过，转人工核 保”，同时将核保员姓名反馈给出 aS = 军贝/- 超出电脑核保权限的标准件或 非标准件，系统反馈信息“超出权 限，转人工核保”，同时将核保员 姓名反馈给出单员；- 电脑核保依照承保管理关于费 率的规定，设定了承保费率的最低 限；口完成电脑核保后，综合业务系统的 核保模块总动生成核保业务统计报 告（

22、）,记录电脑核保通过件数、 未通过件数、转人工核保件数#）核保员复核电脑核保报告，并核对 收到的投保资料与电脑核保报告记 录的转人工核保件数相符，并执行 人工核保程序过件综合业务系统跟踪记录未通过件 数，出单员每天打印电脑核保报 告，查明电脑核保未通过的原因， 对存在录入错误的投保单，进行修 改后重新求入低业务管理- 出单岗人工核保核定条款及费率依照中国保监会颁布实施或总公司 已经中国保监会备案或批准同意的 险种条款，核定保险条款；具体条 款核定的专业标准.参见总公司下1-1两核中心- 核保岗发“承保管理规定-险种条款的核保”-依照中国保监会制定或由当地保险 同业协会拟订的费率以及规定的上 下

23、浮动范围，核定保险条款；具体 费率核定的专业标准，参见总公司 下发“承保管理规定-保险费率的核 保.核定其他承保内容根据“承保管理规定-其他核保项受，核定下述承保内容:O保险金额和赔偿限额O投保人提供单证的完整性。核定投保人资信及标的以往损失 记录O核定附加险和特别约定O免赔额O该投保人是否进入“理赔黑名单”O其他项目中两核中心- 核保岗依照“核保审批权限.进行逐级审核;ISJ两核中心- 审核 一对于不符合通常承保条件的业务依 照“核保审批权限,的有关规定，进行核保岗及 授权审核 人特别地审核；综合宓务系统的核保模块限制超越 当前操作人权限的业务的核保和审 核，并自动上报至上一级授权核保 和审

24、核人#1 分保-依照总公司“再保管理政策;对需要 再保的业务进行再保处理.综合业 务系统的核保度块将超过限定需要中再保部进行再保的业务自动上报至总公司 和集团再保部门#承保或拒保1正常承保核保员经核保后确认接受投保，在 综合业务系统的核保模块中点击“同 意承保”的指令；口系统记录保单信息,并生成保单号低两核中心- 核保岗核保员经核保后确认应当修改部分低两核中心-i条件承保投保条件，在综合业务系统的核保 模绕中点击“修改”的指令； 系统生成核保意见。（#） 系统每天汇总条件承保的核保意见，并生成核保业务统计报告（） 核保员将核保业务统计报告（）后 附相应投保单.并返回经办业务员1亥保岗核保业务

25、统计报告1拒绝承保 核保员经核保后确认应当拒投保. 在综合业务系统的核保模块中点击 “拒绝承保”的指令； 系统生成拒保意见，并自动提交到 上级核保中心，经批准后予以拒 保。（#）口系统每天将拒保信息汇总生成核保 业务统计报告（）W 核保员将核保业务统计报告（）后低两核中心- 核保岗核保业务1 统计报告J附相应投保单.并返回经办业务员口综合非务系统统计核保相关的数 据，每天出具核保业务统计报告,核 保统计报告的内容包括：-核保通过率；包括核保件数，一 次核保通过率、返回核保通过 率；-条件承保保件比率；-拒绝承保保件比率；中两核中心- 核保岗j核保报告核保业务1 统计报告J图 单程 出流开具保单

26、和发票保发分敢清分保单和发票出单报告管理方法 管理原则管理部门管理文件 保险单证出具的准确性 保险单证清分与递交的及时性 严格交接登记制度.保证保险单证的完整性业务管理、共享服务-财务中心、两核中心、业务拓展流程描述保单签收回执保单递交客 户业务员/被 保险人/1-3-1出单统计报告出单报告综合业务系 统自动生成出单/业务 内勤岗系统自动 生成承保处理状态 跟踪报告出单报告综合业务系 统自动生成出单/业务 内勤岗系统自动 生成出单流程中包括以下文件:331 开具保单和发票j生成保单通过核保的业务在综合电务系统的低业务管理-保单及发票模决中保险单自动生 效，出单员打印保单正副本.打印 完毕后，将

27、保单正本的保险单流水 号抄入与之相对应的投保单上；对 于由营销服务部或支公司远程出单 的业务，由业务内勤打印保单口出单员或业务内勤在综合非务系统 的保单及发票模绕中登记生成的保 单的信息，包括打印出的保单号 码、出单员或业务内勤的名字等出单员或业务内勤如确认生成的保 单为无效，则视同退保，通过批单 程序进行核销，具体步骤参见退改 保出单/业务 内勤岗1生成发票财务开票在综合业务系统的保单及 发票模块中执行打印发票的指令， 发票金额与保单金额（或首期付 款）相一致；对于由营销服务部或 支公司远程出单的业务，由业务内 勤打印发票口财务开票或业务内勤在综合求务系 统的保单及发弱博块中登记发票的中共享

28、服务- 财务中心- 财务开票/ 业务内勤信息，包括打印出的发票号码、财 务开票人等出单员/业务内勤根据综合必务系统 的保单及发票模玦中记录的保单/发 票的流转信息对保单正副本数量进 行清点，并审核每张保险单上的内 容及条款是否正确.核对发票内容 正确等将保单正副本交由负责保管公章的 内勤人员，在保单正副本上加盖总 经理名章及合同专用章出单员/业务内勤将保单正副本和发 票进行清分高业务管理- 出单/业务 内勤岗复核3.3.2清分保单和发票分发保单和发票保单及发票的各联分别用于下述用 途：。保单正本与发票第二联由客户留 存。保单副本一与发票第一联分别装 订，交由业管单证管理员保存， 每半年交送档案

29、室归档。保单副本二与发票第三联交财务 作为记账联。发票第四联交由财务，由财务收 到款项后盖收讫章，再返还业管 单证管理员，附于保单副本一后 面。发票第五联交由业务员，通知客 户付款业务管理- 出单/业务 内勤岗出单或业务内勤在综合义务系统的 保单及发票模块中登记保单编号、 发票编号、领用人、领用时间等信 息保单递交 客户业务员将保单正本送交客户，并要 求客户签署保单签收回执,并注明 预计交费日期及交费形式，业务员 将保单收到回执交回保单签收回执一式两联，第一联由 客户签署由业管出单或业务内勤保 存，第二联由业管出单或业务内勤 签字确认收到后返还业务员留存；口出单或业务内勤在综合必务系统的 保单

30、及发票模块中登记回执签署的 日期，并将回执编号、归档IJ发票递交 客户 业务员领出发票第五联（通知付款 联），向客户通知付款； 如果客户要求先收到正式发票第二 联再付款，业务员需向业务经理申 请。业务经理审核同意后，业务员 可以领取正式的第二联发票联，交 给客户 出单员或业务内勤在综合业务系统 的保单及发票模块中登记发票通知 付款联和发票联的领用人，并注明 款未到、先开发票， 每月底业务员或业务内勤打印每个 业务员已领出正式发票而款项未收 到的明细交由相关业务员及业务经 理审阅 财务开票在收到客户付款后，在发 票第四联上盖收讫章，并将该联发 票送交出单员或业务内勤 未领取正式发票联的客户，出单

31、员 或业务内勤通知业务员领取，并在 综合业务系统的保单及发票模块中 登记发票正式联的领用人高1出单报告综合业务系统的保单及发票模块统 计录单错误率及保单出单时间，并 每天出具出单统计报告（）.作为 出单及业务内勤的业绩考核指标之 一#出单员或业务内勤每X周从综合业 务系统中系统中打印承保处理状态低出单统计 报告保单签收 回执业务管理- 出单/业务 内勤岗业务拓展- 业务员 业务管理- 出单/业务 内勤岗业务管理- 出单/业务 内勤岗承保处理状态跟踪报告跟踪报告（），该报告记录每份录 入系统的投保件当前所处的状态， 同时列示下列基本信息：O投保基本信息、录单人。核保结果（统一、条件承保或拒 保）

32、、核保人O如有退改，基本退改信息及退改 核保人、审核人等流程图收取保费收款缴存收款缴存收款确认收款缴存保费收款4 收入确以保费录入收入记账业务信息 转入记账款单匹配保费收款核销收入报告管理方法 管理原则管理职能管理文件代理业务保费 月结清单收款缴存代理人业务管理- 代理人管理1-4-1承保业务统计 报告保费收入报 告财务统计岗相关管理层附件收入确认流程中包括以下文件:流程描述 款项收取的及时性与安全性 保费收入记账的准确性与及时性 保险单证及会计凭证保存的完整性共享服务-财务中心、业务管理、业务拓展业务员收到的保费有现金、支票和 转账三种，-收取现金的，业务员应辩别现金 的真伪，防止收到假钞，

33、为以后 的工作带来不利；-收取支票的，应严格检查支票的 各个要素填写是否完整、规范；-业务拓展- 业务员收取保费1收款缴存保费集中汇交到收入账户：-自营业务的现金和支票的保费收 款交至财务部出纳或业务内勤，高共享服务- 财务中心- 财务出纳/由出纳或业务内勤存入指定的收 入账户；-代理机构的现金和支票的保费收 款交至财务部出纳或业务内勤， 由出纳或业务内勤存入指定的收业务管理-代理人 管理员入账户；或者存入代理保险合同 中指定的专用银行账户，每X天 将款项自动划至主收入账户；代 理机构的保费收取有如下管理要 求：。代理人代理收取的保费（现金 或支票）须在当曰存入保费专 用账户，且建立收取代理保

34、险 费台帐，如实记录每一笔代理 业务保费的收取情况1代理业务保1 费月结清习4.3.1 收款O代理人管理员建立代理人代理 保费台帐，以便清楚了解每一 兼业代理人的代理保费收入情 况O清算代理保费时，保险代理人 根据其代理保险费收入台帐， 填写代理业务保费月结清单, 一式二份，并附有关单证；代 理人管理部门核对清单无误后 双方盖章确认，一份由代理人 留存，一份由代理人管理部留 存；具有出单权的保险代理人 开出的保险单张数应与清单记 载的保险单张数及保费金额一 致，并与投保单一一对应1财务出纳，在已收到款项的保费发票 第四联上加盖收讫章，并返还业务管 理单证管理员，并附于保单副本和发 票第一联一同

35、存档低共享服务- 财务中心- 财务出纳收款确认1432收入记账保费录入财务出纳在“出纳管理-收付款处理” 模块中将收到款项的基本信息录入购 务系统，包括金额、保单号码、付款 人等财务出纳在“出纳管理-出纳帐确认” 模块中确认款项收到低共享服务- 财务中心- 出纳11业务信息1 转入财务收入会计在“保费业务处理-保 费业务管理-保费业务转入”模块 中，将综合必务系统中的承保业务信 息装入财务系统财务系统自动生成保费收入会计凭 证：借：应收保费贷：保费收入（如果以实际收到款项确认保费收 入，则分录为：借：现金/银行存款贷：保费收入）低共享服务- 财务中心- 财务收入 会计11款单匹配财务收入会计将

36、发票和保单副本与收 款凭证相配对共享服务- 财务中心- 财务收入 会计1财务收入会计在“保费业务处理-收 款销账管理-收款帐销保费业务”模 块中，进行逐笔收款核销保费阴中共享服务- 财务中心- 财务收入 会计保费收款 核销1记帐财务收入会计在“保费业务处理-销 账凭证-销帐清单查询打印,模块 中，打印出销账清单财务收入会计在“保费业务处理-销 账凭证-凭证打印”模块中，生成会 计凭证-保单已开，款项已付的业务，会 计分录为：借：现金/银行存款贷：应收保费-保单未出，款项已付的业务，会 计分录为：借：现金/银行存款贷：预收保费会计凭证复核人员（通常未主管会 计）复核会计凭证，并打印；财务经理对于

37、重点科目的重点凭证， 进行抽查复核;低共享服务- 财务中心- 财务收入 会计财务经理4.3.3 收入报告妁务系统每月统计承保业务统计报告-承保业务统一,计报告共享服务- 财务中心- 财务统计审阅收入报告业务拓展及业务管理的相关管理人员 审阅承保业务的统计分析数据，并及 时调整业务管理措施退保和改保 流程图退改申请退改保申请退改申请退改保核保开具批单及发票 清分批单及发票批单录入4 .详细步骤参见保单的核保5 .详细步骤参见开具保单和发票6 .详细步骤参见清分保单和发票7 .详细步骤参见正常保险业务的收款与收入记账加费处理退费处理退改保报告保险单签发后，保险事项发生变 动，如被保险人名称、保险金

38、额、 保险财产地点、保险财产危险程度高业务拓展- 业务员 业务管理-等发生变化时，被保险人申请办理 批改手续进行退保或者更改保单， 填写批改申请书;业务员及时了解被保险事项的变动 情况,协助被保险人填写批改申请 书,客户在批改申请书上签章，经出单/业务内 勤岗批改申请书办业务员在批改申请书上签字；因 内部原因导致批改保单的需要，由 业管出单员或业务内勤填写批改申 请书，并签字业管部出单员或业务内勤查核与批 改申请书相对应的保单的有效性， 初步复核批改申请书要素的齐全 性；如果批改申请不涉及保险费变动， 由业管出单员或业务内勤进行批单 录入；如果批改申请涉及保险费金中相关审核人 共享服务-财 务

39、中心 财务收入会 计J退改审核额变动，则依照权限设置.由业务 管理的相关管理人员实施审核经审核后确认涉及退费的，由财务管理方法 管理原则 退改保的风险控制及严格审批 批单开具的严格审批 批单清分与送达的及时性 退改保过程收、付款及其记账的准确性管理部门管理文件业务管理、共享服务-财务中心、两核中心、业务拓展 退保和改保流程中包括以下文件:流程描述批改申请书退改申请业务员/出 单/业务内 勤岗相关审核人1-5-1退保和撤保分 析报告编制退改保 报告财务统计岗相关管理层附件531 退改保申请收入会计查核是否已收到保费，并 在批改申请书上签字确认1批单录入出单员-1将申请的批改信息输入综 合业务系统

40、的批单管理模块.系统 记录操作人名称也阜员-2双输入综合业务系统的批中业务管理- 出单岗毕管理模次的批改信息与批改申请 书进行核对，如果发现录入错误， 则告知出单员-1进行修改5.3.2退改保核保批单的核保详细步骤参见保单的核保此外，核保员核定批改申请内容是 否符合允许的批改范围；如果需要 退费或者加费，核保员核定退费或 者加费的计算是否准确，详细的金 额核定标准“承保管理规定-退改 保的核保”见保单的核 保533开具批单及发票开具批单 及发蔡详细步骤同开具保单和发票如果批单所涉及的保单尚未递交客 户，驰综合业务系统的批单管理模 绮丁修改后的保单；同时，批单 管理模块具有查询批单、批改后保 单

41、以及批改前保单的内容的功能此 外，如果涉及退费，则开具的发票 为红字发票；综合业务系统的批单 管理模块2动查核与批单相对应的 保单的收款信息.如确认已收款则 允许开具红字退费发票，否则限定 无法开具红字退费发票高见开具保单 和发票534 清分批单及发票1清分批单详细步骤同保单及发票的清分此外，批单与保单副本留存联相粘 合，并加盖骑缝章，归档保存低见清分保单 和发票5.3.54加费处理1加费收款1与记账详细步骤同正常保险业务的收款与 收入记账中见收款与收 入记账5.3.6 ：退费处理1批单信息 转入财务收入会计在“保费业务处理- 保费业务管理-保费业务转入”模 块中，招综合业务系统的批单模块 中

42、的涉及到金额变动的批单信息转 人财务系统对批单和相关单据进行复核，确认 退费金额低于已缴纳的保费。中共享服务-财务中心- 收入会计1退费信息 录入财务出纳在“出纳管理-收付款处 理”模块中将支付款项的基本信息 录入财务系统,包括金额、批单 号、收款人等低共享服务-财 务中心- 会计11退费支付财务出纳根据退费红字发票和批单 副本办理退费支付将支付的付款凭证与红字发票和批 单副本递交给收入会计低共享服务-财 务中心- 出纳1款单匹配财务收入会计将付款凭证与红字发 票和批单副本相配对中共享服务-财 务中心- 收入会计1退费支付 核销财务收入会计在“保费业务处理- 收款销账管理-收款帐销保费业 务”

43、模块中,进行逐笔退款核销退 费W中共享服务-财 务中心- 收入会计i退费的记账 财务收入会计在“保费业务处理- 销账凭证-销帐清单查询打印“模 块中，打印出销账清单 财务收入会计在“保费业务处理- 销账凭证-凭证打印”模块中,生 成会计凭证：借：保费收入（或贷方红字）贷：银行存款或现金 复核人员（财务经理）复核会计凭 证，并打印低共享服务-财务中心-收入会计5.3.7退改保报告编制退改保报告综合业务系统每A统计退保和撤保 分析报告W审阅退改保报告中共享服务-财 务中心-统计区退保和撤保分析报告J中714 K曰J王区业务拓展及业务管理部门相关管理人员审阅各险种业务退保率分析数据，并及时调整相应的

44、管理措施附件附件一内部制度索引索引号名称版本 号最近更新 时间责任职 能部门D1-01中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分 公司各机构2001年业务承保规定业务管 理部D1-02中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分 公司2002年业务承保权限2002业务管 理部D1-03中国太平洋保险公司杭州分公司财产险综 合险业务核保规定（试行）业务管 理部D1-04中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分 公司本级核保规定2002业务管 理部D1-05中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分 公司核保制度业务管 理部D1-06中国太平洋财产保险股份有限公司嘉兴中 心支公司2002年业务承保规定业务管 理部D1-0

45、7中国太平洋财产保险股份有限公司嘉兴中 心支公司2002年分级核保细则业务管 理部D1-08中国太平洋保险公司南京分公司财产险业务管理规定费率标准和费率浮动范围规范 承保管理规定-险种条款的核保 承保管理规定-保险费率的核保 承保管理规定-其他核保项目 核保审批权限再保管理政策承保管理规定-退改保的核保附件二新增/改进单据索引索引 号单据名称填制人复核人相关步骤1保单到期（续保）通知书系统生成/续保计划与通知保单到期（续保）通知书生成日期：被保险人名称（公司名称）：联系电话： 传真：联系地址： 邮编：保单号码：保单金额：保单期限：年月日至此年月日经办业务员：理赔历史记录：业务员意见：业务经理意见：核保员意见：附件三内部管理报告索引号名称编制人审核人关骤 相步承保业务统计报告财务统计相关管理 层每月保费收入报 告P核保业务统计报告综合业务系统自动生成核保岗每天电脑核保 条件承保 拒绝承保