家庭财富规划报告书

1、家庭财富规划报告书作者:日期:“个人金融与理财投资课程大作业作业类型结课论文院系专 业学 号学生姓名指导教师完成日期家庭财富规划报告书摘要本报告书是针对本人的年收入 20万的双职工小康家庭制定的.我父母亲已渐入中老年, 还有10年便退休.我今年2 0岁,正在国内读大学.目前我的家庭存在教育子女和退休规划等资金支出.从对本人家庭的收入和现有的资金配置来看,本人家庭的收入水平较高,但是资金的投资渠道比拟单一,有很大局部的资金没有得到合理的运用,并且在风险防范方面 还存在着一定的欠缺.针对以上的问题本报告书给出了建议,可以适当购置保险产品分散风险,增加一些较保守的理财产品,使资产在具有很大平安性的同

2、时得到增值.除此之外还要完成购车25万圆中档汽车、积累扶老养老金和供我接受进一步教育的资金.关键词：小康家庭,中老年,退休规划,子女教育,风险防范,购车方案.T he report of p lanning fo r h ousehold wealthAb st ractThis report is based on th e con dit ion of my c ommo n two job family ea r n e d 2 0 0 ,000RM B e ach ye a r. My pare n ts areg ett i ng olde r whom ne e d to wo r

3、 k f o r ten y e a rs . I am 2 0 years o ld ,stu dy in g in the d o mestic unive r si tyat no w .The s p ending on the ed ucati o n an d ther e t ireme nt is the prio r th ing for m y family .Fr o m t he a spect of incom e and fun d s all oca t i o n o f my f a m i ly ,we c an know that th e we h av

4、e a high inc ome ,b u t lot s o f money has not be en pl a c ed i n th e right pla c e, al so have some ri sk s.There ar e som e adv ises fo r the a b ove p roblem t hink t ha t p u rc h ase of insu rance is the r i gh t way to r educe the risk a nd buying some f in ance products wh i c h i s safe c

5、 an e n abl e us to ear n more n a dd i t i on to t ho s e ,bu yin g cars , support for t h e elde r ly and suppor t for m y furt h er ed ucati on are a ls o the co n fr o n tin g p rob l e mKEY WOR D S: well off family, q u in quage naria n, R etirem en t Pl a n, childre n's e d ucat io n, ri s

6、k pre ven tio n , pu rchase of car .摘要 2Ab s t r ac第'章家庭的现有财务状况51.1财务状况说明?.51.2资产负债表51.3现金流量表?8第一一章理财目标. . . 92 .1理财原那么? 92.2理财目标.92. 3可行性分析-.9第三章案实现理财目标.10的方第四章式评估理财.1 1方第五章建立并实现理财行动规划 1 2第六章 修 正 理 财 规 划 的 现 实 条件.12致谢.14参考文献(Re f erences)第一章 家庭现有的财务状况1.1财务状况说明本人家庭年收入 20万圆左右,父母亲两人每年的生活开销根本上是6万圆左

7、右,我的教育支出是2万圆,赡养老人支出1万圆.详细资产状况：住宅一套价值48万圆,商铺一间价值 50万圆,活期存款及现金1 .3万圆,定 期存款40万圆,股票投资2万圆,无债券基金投资,无贷款.距离我研究生毕业还有5年, 此后便无需支付我的教育金.保险情况：我爸爸在退休有3万圆/年的养老金,我妈妈退休后同样有2万圆/年的养老金.1.2资产负债表2021年底家庭资产负债表资产金额比重负债与权益金额比重现金0.00%信用卡循环信用0活存¥13 , 0000.9 0 6%已购物分期付款余额0一年以下定存0. 00%一年以下银行借款0货币市场基金0 . 0 0 %一年以下民间借款0流动性资产

8、¥13,0000.9 0 6%流动负债0一年以上定存M00 , 00 028.27%投资用房产贷款0外币存款0.0%一年以上银行信用借款0国债0 .0%一年以上民间借款0国内投资0.00%投资负债0基金0.00%汽车贷款0国外股票0. 0 0 %住房公积金贷款0国内股票¥20,0001.3 9 %自用房产贷款0寿险现金价值0.00%自用负债0住房公积金账户¥2 0,0001 . 4 1 %总负债0个人养老金账户0 . 00%流动净值13,0000.906%城镇医疗保险账户¥20000.14%投资用净值9 4 2 ,00065 . 64 %贵金属00 .

9、0 0%自用净值480,00 033. 9 2%房产投资¥500 ,0003 5.34%总净值1,435 , 0 0 010 0 .00 %艺术收藏品00 . 00%投资分类占投资比率财务比率比率投资性资产刘42 ,00065 . 6 4 %流动性资产0 .9 06%流动比率自用汽车当前价值00.0%收益性资产2 8.27 %融资比率0.00%¥180,03 3 .97 0.824 %0. 0 0%自用房产当前价值002 %成长性资产车贷成数家具电器当前价值00.00%保值性资产0%房贷成数0.00%珠宝首饰当前价值00.00 %可支配投资¥942,0 0 0资产

10、报酬率¥480,0033 . 9负债平均利¥45,00 0自用性资产02 %紧急预备金率1,435 ,001 0 0. 0¥897 ,000总资产00%需配置投资净值成长率分析：1. 资产结构：属于中等资产无负债家庭,资产中 33.92 %属于自用资产2. 在金融投资中以成长性资产为主,占总投资的7 0 .824%3. 成长性资产为70.8 2 4 %,流动性资产0. 9 0 6%,属于冒险的投资人4 可支配投资=流动性资产+投资性资产 =955, 0 0 0圆5需配置投资=可支配投资 -紧急预备金-短期负债=95 5, 0 0 0-45,000=91, 0006

11、.紧急预备金=年支出总额* 6 / 1 2=90,000*6/12 = 45,0 0 01.3现金流量表2 0 1 3年家庭现金流量表基准年度20 13每年可报销医疗费用¥5,0 0 0工程金额占 收入%工程金额占支岀%税后工作收入¥17 0, 0 008 5.0%食0. 0 0%年经营净收入¥00 .00 %衣0.00%3.负债局部无本金还款或利息支出,财务负担率为0.工作收入合计¥170,00085 . 00%房租支岀10 .00 %年利息收入¥2 0,0 0 010 . 00%家用效劳0. 00 %年房租收入¥1 0,0005.

12、 0 0%交通通讯0.00%理财收入合计¥3 0 ,0 0 015 . 00%教育娱乐¥20,00022.22%总收入¥2 00 ,000100. 0 %医疗保健¥10,00 01 1 .11%毛储蓄¥100,0005 0. 00%消费支出¥6 0,0 0 066.66 %净储蓄¥ 0 0, 00050.00%车贷利息¥00 .00%还自用房贷¥00 .00 %支出合计¥90, 0 0 01 0 0.00 %还投资房贷¥00 .00 %总支岀占总收入的百分比45.0%分析:1工资收入为

13、主要收入,占总收入85.0 0%,理财收入比重仅 15.00%,家庭年税后收入2 0万圆,家庭总支出9万圆, 净储蓄率50%,理财规划弹性比拟大.2.流动资产可运用月数为 6个月,紧急预备金不算宽裕.第二章理财目标2.1理财原那么在保证生活的根底上,一切以支持我完成学业和购车为优先.22理财目标理财目标依照优先级排列如下：1支持我完成学业.2购车方案.3赡养老人4为我将来结婚和买房的首付作准备.5 遗产留给我.2 3可行性分析生涯总需求：一、 教育金规划需求：2万圆*5= 1 0万圆.二、维持家计需求：假设我父母亲退休后还有40年寿命,而他们退休后家庭生活开销缩减到每年4.5万圆.那么维持家计

14、需要6万圆* 10+4 .5万圆*40=24 0万圆.三、车辆规划需求：包括车险、用车本钱以及换车方案：假设每年用于汽车的费用现值为15 0 00圆,并且由于我爸妈年龄所限,考虑到平安因素,设置购车后使用年限为15年.那么于先生的车辆花费需求为：25万+1.5万* 1 5 =47. 5万圆.四、赡养老人需要：假设老人还有寿命20年,葬礼和坟墓需要10万圆.那么赡养老人花费需求为:1万圆*2 0 + 1 0万圆=3 0万圆.五、我的结婚和买房首付需求：70万圆.因此生涯总需求为：15+29 0 + 4 2.5+1 5 +30= 3 97.5万圆.生涯总供应：工资收入：家庭年收入为2 0万圆,目标

15、剩余工作年数10年,所得为20 *10 = 200万圆 家中存款：41.3万圆.养老金：5万圆* 4 0=200万圆因此生涯总供应为：2 00+41.3+200 = 441. 3万圆供需盈余：生涯总供应4 41.3万圆-生涯总需求3 9 7. 5万圆=43 . 8万圆第三章 实现理财目标的方案鉴于目前家庭财务状况只能刚好满足各理财目标实现而不能很好的应对可能发生的意外情况给家庭带来的风险,结合家庭的五项理财目标提出可行性方案：1从目前我的家庭保险规划而言,我们一家人缺少人寿保险,特别是在家庭收入主要来源于父母亲的工资收入或养老金时,风险较大.目前,日常结余资金较多,可配置一定量的定期寿险,就可

16、弥补出现意外情况带来的家庭支出缺口.但是这样还是无法满足重大疾病或伤残带来的风险,所以我考虑应该配置一定比例的万能险,这样既可以带来投资收益,又兼具 保证功能.2.从家庭收支情况来看,我的父母工作稳定,整个家庭的收入以父母亲的工资性收入为主.仅用工资收入满足以后各种生活、理财需求,困难较大,所以可在适当限制支出的情况下,选择适宜的理财工程,用4 0万圆的定期存款中拿出一局部来进行基金投资,获取投资性收入.3 从家庭资产结构来看,成长性资产占比拟大的局部,主要是房产投资.鉴于我爸妈已渐入老龄人行列,所以需要进行稳健的投资,我建议将成长性投资转变为收益性投资,比方 购置国债或者进行分散基金投资.第

17、四章评估理财方式1 拿出一局部资金用来购置保险,虽然使收益性大的投资资金减少了,但是本来这购置保险的资金就不多,最重要的是让我们家庭多了一份保证,免除了后顾之忧,这个选择是值 得的.2 .将大局部定期存款拿来进行基金投资,那么从银行获取的利息收入就将减少,但是基金 的收益率比银行定期存款的收益率要高.但是银行的定期存款的利息收入非常稳定 ,而进行 基金投资存在小风险.3 将房产投资变成基金或者国债投资 ,牺牲了房价上涨可能带来的丰厚的收益.同时由 于房地产市场情况变幻莫测,所以转变成其他投资后风险大大降低了.第五章建立并实施理财行动规划将50万元房产投资出售,再加上40万元定期存款,一共是 9

18、0万元.1拿出其中2 5万元购置汽车.2基于风险承当水平的考虑,以债券型基金投资为主,以股票型基金投资为辅,将剩余6 5拿出40万圆投资易方达安心债券,而后每个月拿出3 0 00圆定投易方达安心债券,2 0 0 0圆定投易方达科技1,定投期限都为1 0年,之后将基金兑换出来换成定期存款.3剩余25万圆依然作为定期存款.4父母亲都买平安智胜人生终身寿险万能型2 ,每年两人一共交保险费12,0 0 0圆,交20年.5保持活期储蓄账户长期有 45, 000紧急预备金,每个月经过上述投资和生活支出后,结余局部存入定期储蓄账户.第六章修正理财规划的现实条件,依然根据上述方案执只要国家不发生重大社会变革和不与其他国家发生大规模冲突 行.致 谢经过几周的努力,我终于完成了这篇凝结了我的智慧与辛劳的论文.首先要 感谢的是陈菊花和朱涛两位老师,如果不是有