上海银行业金融机构防范操作风险三十禁2012

1、附件 3：上海银行业金融机构防范操作风险三十禁（ 2012 年版）一、重要物品的保管及操作行为（一）复制、盗用、串用、共用、超权限持有柜员卡/授权卡/密码；不执行定期更换密码或操作口令要求；已离行柜员或 停用的柜员号不及时注销；（二）在未签退系统、 未妥善保管好柜员卡 / 授权卡 / 密码、个人名章、业务印章、印鉴卡、现金、贵金属、有价单证、重要 空白凭证、权属证书和业务凭证等物品情况下离柜/ 岗（ 在营业场所内且在本人视线范围内除外 ） ；（三）将个人名章、授权卡、操作卡、柜员号、密码交给他 人使用、授权，或使用他人名章、操作卡、柜员号、密码进行业 务操作；未履行交接手续，将本人保管的业务印

2、章、有价单证、 重要空白凭证等重要物品交给他人使用，或使用他人业务印章、 有价单证、重要空白凭证等进行业务操作；超越授权范围办理业 务；（四）不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵 金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品，不对营 业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业现场的现金尾箱 库存情况进行核实；在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章；（五）假作废、假遗失重要空白凭证、空白印鉴卡、有价单 证等重要物品，私自留存银行废止的重要空白凭证；违规跳号使 用重要空白凭证或事先在重要空白凭证、票据、 函件上加盖印章；私自将重要空白凭证带离工作场所，不按规定运送和配送重要空

3、 白凭证；（六）私刻、 盗用银行或客户印章， 私自留存银行废止印章， 私自将业务印章带离工作场所；超出工作和授权范围使用单位公 章或业务印章，由同一人负责单位公章的保管和使用审批；二、账户及相关操作管理（七）违反银行结算账户相关规定为单位及个人开立账户； 开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核 查系统等手段核查单位法定代表人（单位负责人） 、法定代表人 （单位负责人）授权的经办人、临时存款账户（验资）投资人的 身份，违规离柜办理开户手续或将已受理的开户资料违规交回客 户；不严格执行单位结算账户生效日制度；（八）预留印鉴卡的受理、办理和保管为同一人；印鉴卡保 管人违规将印鉴卡借

4、用他人或离柜调阅；在未办理交接签收手续 前提下将空白印鉴卡交于客户离柜办理业务；（九）不按规定审核对账回执；对不反馈对账信息、对账结 果不符以及对账回执有瑕疵的账户 , 未跟踪对账处理情况和处理 结果；未达账和账款差错的查核工作返原岗处理；代理客户进行 对账；（十）企业销户不回收并统一登记、销毁重要空白凭证且未按规定出具相关证明；已过期客户未领取的退票理由书、客户回 单及办理业务时需退回客户或客户未取走的资料（客户授权委托 书及开户资料，加盖过单位公章的营业执照、代码证和代理人身 份证复印件、开户许可证等）未及时注销处理；（十一）违规办理账户查询、冻结、解冻、扣划；（十二）利用客户账户过渡本人

5、资金，或通过本人、他人账 户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款、调剂库存 擅自垫款、压款，无理退票，违规使用内部账户为客户办理结算 业务，一般存款账户办理现金支取，超期临时存款账户办理支付 结算，违规办理验资业务；三、储蓄、现金及自助设备管理（十三）不按规定擅自为客户办理自助设备吞没卡的领卡以 及过期卡片的销毁手续；（十四）不按规定定期检查未开通运行的自助设备；现金类 自助设备未报警联网和安装视频监控即上线运行；在没有视频监 控或监控不清晰、全覆盖的情况下进行自助设备现金业务操作； 不指定专人定期调阅、检查自助设备现金工作区域的监控资料；（十五）单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞

6、、卸钞 等手续；单人值守现金区；单人上门收款、收单，单人上门送单、 送款；（十六）同一自助设备保险柜钥匙和密码由同一人管理，以 及钥匙、密码不坚持平行交接和密码保管人员发生岗位调动仍沿用原密码；自助设备保险柜钥匙使用完毕后，不按规定将钥匙入 库（柜）保管；（十七）不按规定定期巡查自助设备；清、装钞后不与会计 账务核对现金情况；加钞完成后未经测试或确认即对外营业；（十八）不按规定对自助设备故障进行报修及协助排除；不 按规定对自助设备上发生的安全问题和可疑现象进行报告并采 取必要的应急防范措施；对自助设备服务商或维修人员进场前不 核实身份，不对其使用存储设备进行监控；（十九）擅自处理长短款，长款私

7、拿、短款自补、以长补短 和无依据办理长短款的销账，随意调整、冲正、撤销账务；不按 规定处理柜面拾得身份证、银行卡、现金等物品；（二十）在非规定交接区与提供押运人员办理库箱交接，不 认真审查押运人员工作证件，或单人办理库箱交接；未经批准， 非现金业务人员出入现金区域或其它需授权区域；四、岗位制度及履职管理（二十一）违反不相容岗位管理规定混岗操作办理相关业 务；（二十二）不落实会计主管委派制和轮岗轮调制度，干预派 驻会计主管独立履行职责，不落实基层网点负责人轮岗轮调和强 制性休假制度；（二十三）明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告； 对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理；本人或强令、指 使

8、、暗示、授意下属越权、违规、违章处理业务；3五、职业操守及道德风险管理（二十四）以银行工作人员身份，违规代客户（含亲属）办 理转账、现金、承兑等业务，代客户（含亲属）购买、保管重要 空白凭证、网上银行设备、支付密码器；代客户（含亲属）开立、 领取、保管银行存单/折/卡，代客户（含亲属）签名、设置 /重 置/输入密码，代客户（含亲属）办理电话/手机/网上银行业务； 借银行名义私自代客理财；（二十五）盗取或试图盗取、违规利用客户的银行账户密码 等关键信息；私自出售、查询、泄露、修改客户信息，泄露本行 商业秘密；利用内幕信息牟取个人利益，明示或暗示告知他人内 幕信息；（二十六）利用职务之便，为本人或

9、关系人获取银行信用； 使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用；伪造、变造或私自 修改业务协议、业务凭证，开具虚假资信证明或擅自对外出具资 信证明、担保承诺函等；自开自贴票据业务和自管保证金，私自 漏收或少收保证金；越权代表单位与客户私下签订任何形式的协 议文书，或向客户作任何超授权的单方面无条件承诺；（二十七）未经批准在其他经济组织兼职；直接、间接参与 或协助客户之间的资金借贷、融资担保、票据中介、集资经商或 参股入股、充当社会融资掮客，介绍他人参与社会融资从中收取 贿赂、提成、佣金等违规经济往来；私自收取中介机构、合作机 构返佣 ;（二十八） 无制度规定、 无客户支付指令、 无合法原始凭证、无上级授权办理业务； 账外经营， 违规揽存， 虚假宣传