吉林省银行从业《法规与综合能力》：独立董事考试题

吉林省银行从业吉林省银行从业法规与综合能力法规与综合能力：独立董事考试题：独立董事考试题 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、某企业 2006 年销售收入净额为 100 万元，年初应收账款为 5 万元，年末应 收账款为 15 万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为_。 A10 和 36 天 B6 和 54 天 C20 和 18 天 D5 和 72 天 2、以下关于银行依法收贷表述不正确的是。 A：依法收贷的对象是不良贷款 B：依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款 C：向仲裁机关申请仲裁的时效为 l 年 D：向人民法院提起诉讼的时效为 2 年 E：著作权 3、 巴塞尔新资本协议要求实施内部评级法初级法的商业银行_。 A必须自行估计每笔债项的违约损失率 B参照其他同等规模商业银行的违约损失率 C由监管当局根据资产类别给定违约损失率 D由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率 4、市场细分的基础是（） 。 A可衡量性原则 B可进入性原则 C差异性原则 D经济性原则 5、下列关于托收的说法，正确的是_。 A代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，托收银行对托收的款项能否 收到则应承担责任 B光票托收不附带金融单据、发票、运输单据等，故称“光票” C跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，应有银行信用介入 D购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收 6、申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是_。 A具有完全民事行为能力 B持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证 C有合法的有效居住身份 D有稳定的收入和还本付息的能力 7、_是资产负债表中的流动负债。 A应付票据 B应收票据 C存货 D待摊费用 8、下列行为不属于金融凭证诈骗罪的是_。 A使用变造的汇票进行诈骗 B使用变造的汇款凭证进行诈骗 C使用变造的银行存单进行诈骗 D使用变造的委托收款凭证进行诈骗 9、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（） 。 A期望收益率 B收益率的方差 C收益率的标准差 D收益率的离散系数 10、银行一般要求个人贷款客户年龄在_ A16 岁以上 B18(含)至 65 周岁(含) C18 岁以上 D18(含)至 60 周岁(含) 11、以下有关黄金价格的说法中错误的是_。 A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B国际局势紧张时，黄金价格会上升。 C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 12、下列关于风险的说法，正确的是_。 A对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源 B信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中 C对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值， 因此其潜在风险可以忽略不计 D从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损 失 13、下列关于汇率的叙述，不正确的是_。 A汇率是两种不同货币之间的兑换价格 B汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的 价格 C国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币 D在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率 14、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法，正确的是 _。 A中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督 15、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的 均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施_。 A风险转移 B风险对冲 C风险补偿 D风险规避 16、中国人民银行发放的再贷款不包括_。 A为解决流动性不足而发放的贷款 B地方政府对商业银行的专项贷款 C中央银行对地方政府的专项贷款 D为处置金融风险的需要而发放的贷款 17、下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是。 A：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算 B：一般短期贷款结清后原则上再保管 5 年 C：一般中长期贷款结清后原则上再保管 20 年 D：经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存 E：著作权 18、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是_ A贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 B每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺 C贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力 D贷款承诺具有法律效力 19、下列属于速动资产的是。 A：存货 B：预付账款 C：其他应收款 D：待摊费用 E：著作权 20、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的_个工作日内将异 议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的_个工作日内 进行，内部核查。 A2,2 B2,5 C5,5 D10,10 21、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是_。 A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D单位协定存款 22、在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变 更时，借款人应提前_天通知贷款银行。 A90 B15 C20 D30 23、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力_。 A越强 B越弱 C不变 D以上都不是 24、目前使用的最为普遍的优惠利率是_。 A纽约银行同业拆借利率 B新加坡同业拆借利率 C上海银行间同业拆借利率 D伦敦银行同业拆借利率 25、_不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性， 贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。 A商业性个人住房贷款 B公积金个人住房贷款 C个人住房组合贷款 D一手房贷款 26、当产品进入衰退期，大量竞争对手会退出市场，银行可以继续沿用以前的 策略吸引部分老客户使用老产品，这种策略是_。 A淘汰策略 B收缩策略 C持续策略 D转移策略 27、银团贷款中，牵头行的主要职责不包括_。 A发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额 B代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件 C组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议 D负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成 员通报 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有（） 。 A土地所有权 B正在建造的房屋 C已确定购置但尚未购置的生产设备 D学校教学楼 E荒地承包经营权 2、经营者销售产品可以给中间人佣金，但在_情况下该行为将被认为是商业贿 赂。 A直接坐扣价款 B没有经过领导批准 C没有如实入账 D直接支付现金 3、计算贷款损失的普通准备金计提基数时，可以采用的计提基数有_。 A全部贷款余额 B全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额 C正常类贷款余额 D正常类贷款加上关注类贷款余额 E全部贷款扣除关注类贷款余额 4、凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩” 两种方式区别处理，下列说法错误的是_。 A凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期 B凡采用“挂钩”方式转贷的，一般允许展期 C采用“脱钩”方式转贷的，展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协 议规定的最终到期日 D采用“脱钩”方式转贷的，一般经银行同意，视其具体情况允许适当展期 5、对于下列人员银行一般不愿提供贷款的是_。 A年龄只有 18 岁 B学历在本科以下 C具有违法记录 D月收入 4000 元 6、进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应侧重了解客户_。 A经营和发展的思路 B现在盈利状况 C产品生产状况 D内部管理情况 E投融资结构 7、理财顾问业务的流程包括_。 A财务规划 B客户财务分析 C收集客户信息 D投资组合 E绩效评估 8、抵押与质押的区别在于。 A：抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权 B：质押中的债务人保持对质押财产的占有权 C：抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权 D：质押中的债权人保留对质押财产的所有权 E：著作权 9、保险诈骗罪的客观方面表现为_。 A投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故 B投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故 C投保人故意虚构保险标的 D投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病 E投保人、被保险人或者受益人对发生保险事故编造虚假的原因或者夸大损 失的程度 10、国家助学贷款的贷款对象不包括_。 A北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生 C上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生 11、基金管理人自收到核准文件之日起_内进行基金募集。 A3 个月 B6 个月 C10 个月 D1 年 12、企事业单位只能通过_办理工资、奖金等现金的支取。 A基本存款账户 B一般存款账户 C临时存款账户 D专用存款账户 13、下列属于个人消费贷款的有_。 A个人住房贷款 B个人汽车贷款 C个人教育贷款 D个人经营类贷款 E个人医疗贷款 14、以下_不以营利为目的，带有较强的政策性。 A自营个人住房贷款 B个人经营类贷款 C个人消费额贷款 D公积金个人住房贷款 15、以下各项中，属于流动资金贷款的是_。 A中国银行的个人商用房贷款 B中国银行的个人投资经营贷款 C中国建设银行的个人助业贷款 D “幸福时贷”个人无担保贷款 E民生银行的个人设备贷款 16、操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括哪几个方面（） 。 A数据/信息质量 B违反系统安全规定 C系统设计/开发的战略风险 D系统的稳定性、兼容性和适宜性 E系统开发，维护成本过高 17、下列关于周转性贷款，说法正确的有_。 A周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资 金需要所发放的贷款 B它具有短期周转、长期使用的特点 C在贷款报审材料中应注意说明借款人的资信情况、经营情况、财务状况 D在贷款报审材料中应注意说明借款人在未来时期的获利能力和偿债能力 E除了在贷款申报材料注意说明的内容，还应考虑银行的资金情况和银行的 利益 18、利率期限结构变化风险也称为（） 。 A收益率曲线风险 B期权性风险 C基准风险 D重新定价风险 19、商业银行建立清晰的声誉风险管理流程主要包括（） 。 A声誉风险的识别 B声誉风险的评估 C声誉风险的监测和报告 D外部审计 E内部审计 20、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_。 A美元/盎司 B美元/克 C人民币元/两 D人民币元/克 21、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是_和_。 A货币供应量，基础货币 B基础货币，高能货币 C基础货币，流通中现金 D基础货币，货币供应量 22、商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点，不包括_。 A未对贷款使用情况进行跟踪检查 B未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C商用房贷款一般金额较大，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款 D贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱 23、建立个人信用信息基础数据库既要实现商业银行之间的信息共享，方便群 众借贷，防范信贷风险，又要_。 A发展经济 B加强服务 C保护个人隐私和信息安全 D保证客观 24、下列关于合同生效要件的说法中，不正确的是_。 A有一方当事人具有相应的民事行为能力 B当事人意思表示真实 C合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D合同标的须确定和可能 25、可撤销的合同的类型有_。 A