云南省2016年下半年银行职业资格《风险管理》：信用评级考试试题

云南省 2016 年下半年银行职业资格风险管理：信用评 级考试试题 一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列关于风险的说法，不正确的是_。 A风险是收益的概率分布 B风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 C损失是一个事前概念，风险是一个事后概念 D风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同 于损失本身 2、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合_的人群。 A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期 3、下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是_。 A合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 B在签订 (预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务 C借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当 场签字 D必须办理合同公证 4、通常银行通过筹集资本金来覆盖_，通过提取准备金来覆盖_。 A预期损失；预期损失 B预期损失；非预期损失 C非预期损失；预期损失 D非预期损失；非预期损失 5、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是_。 A评价主体是商业银行 B评价目标是客户违约风险 C评价结果是信用等级和违约概率 D评价内容是客户违约后特定债项损失大小 6、全国个人信用信息基础数据库系统首先向_提供个人信用信息的查询服务， 满足其对信贷征信的需求。 A司法部门 B商业银行 C数据主体本人 D金融监督管理机构 7、银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，_是指银行 把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市 场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力 和财力投入到这一目标市场。 A集中策略 B差异性策略 C钉住策略 D分散化策略 8、根据我国商业银行法的规定，银行的附属资本不得_核心资本的_。 A高于；50% B低于； 1/3 C低于； 50% D高于；100% 9、_准入是银行监管的首要环节。 A市场 B机构 C业务 D高级管理人员 10、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于_。 A退休养老期 B中年稳健期 C青年成长期 D少年成长期 11、以下表述不正确的是_。 A凡采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过 1 年 B展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日 C借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入 逾期贷款账户 D展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同 12、对保证人管理的内容不包括_。 A审查保证人的资格 B抵押品价值的变化情况 C分析保证人的保证实力 D了解保证人的保证意愿 13、收益递增理财计划是一种_。 A固定收益理财计划 B最低收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 14、关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是_。 A开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定 B开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回 C开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关 系影响 D开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次 15、商业银行对信用风险限额进行管理，_应当根据理财计划所涉及的交易工 具的实际结算方式计算。 A期权限额 B交易限额 C结算信用风险限额 D结算前信用风险限额 16、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是_。 AA 股 BB 股 CH 股 DN 股 17、个人汽车贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所 购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为_。 A借款人 B担保人 C贷款银行 D借款人直系亲属 18、如果将 1000 元存入银行，利率为 8%，计算这 1000 元五年后的价值应该用 _。 A复利的现值系数 B复利的终值系数 C年金的现值系数 D年金的终值系数 19、营运能力是指通过借款人_的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明 企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。 A盈利比率 B财务杠杆 C现金流量 D资产周转速度 20、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（） 。 A当资金来源小于资金使用时，出现流动性赤字，此时必须 考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险 B随着所能获得现金流量信息的可能性和准确性降低，流动性评估结果的可 信赖度也随之减弱 C现金流分析不能真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况 D在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充 21、下列属于银行市场微观环境分析的内容是_。 A政府各项经济政策 B银行同业竞争对手的实力与策略 C各级政府机构的运行程序 D购买金融产品的模式与习惯 22、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、 风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于_。 A非现场监管 B现场监管 C监管谈话 D信息披露监管 二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。 ） 1、会引起贷款抵押风险的情形有（） 。 A抵押物虚假或严重不实 B将共有财产抵押而未经共有人同意 C资产评估不真实，导致抵押物不足值， D因主合同无效，导致抵押关系无效 E抵押物价值容易变现 2、银行对合作单位准入审查的内容包括_。 A企业法人营业执照 B税务登记证明 C合作单位员工素质 D会计报表 E企业资信等级 3、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位 是_。 A司马两单位 B托拉 C金衡制单位 DK 值单位 4、质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的 担保。质押担保包括_。 A固定资产质押 B流动资产质押 C动产质押 D不动产质押 E权利质押 5、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱 钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求 的是（） 。 A甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外 出看病 B甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥 匙后外出看病 C甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管 D考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 6、个人汽车贷款按_可以划分为新车和二手车。 A性质 B用途 C注册登记情况 D使用情况 7、对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是_。 A短期贷款 B中长期贷款 C无息贷款 D短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款 8、下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是_。 A期货 B期权 C货币互换 D远期 9、在个人汽车贷款的贷前调查中，应重点调查的内容有_。 A材料的一致性 B借款人身份 C贷款审批人的审批意见 D借款用途 E担保情况 10、兼具债券和股票特性的融资工具是_。 A商业票据 B银行贷款 C可转换公司债券 D回购协议 11、单个开放日基金净赎回超过基金总份额的_时，为巨额赎回。 A3% B5% C8% D10% 12、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_。 A发表论文取得的报酬 B提供著作的版权而取得的报酬 C将国外的作品翻译出版取得的报酬 D高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 13、在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括_。 A贷款用途是否合规 B报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效 C贷前调查人的调查意见是否准确、合理 D借款人是否有还款能力 E借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定 14、下列属于个人教育贷款中的操作风险的有_。 A借款人身份弄虚作假 B担保物共有人或所有人未授权 C不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 D审批手续不全的情况下发放贷款 E逾期贷款催收不力 15、商业银行进行资本充足率的信息披露时，应披露（） 。 A并表范围 B资本规模 C股东名单及持股比例 D信用风险和市场风险 E资本充足率水平 16、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是_。 A存款币种不同 B具体管理方式不相同 C客户类型不同 D存款业务的性质不同 E存款期限不同 17、中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有_。 A持有有效身份证件 B拥有完全民事行为能力 C境内居民个人 D有一定金额的人民币存款 18、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场 上所有的股票收益都产生影响的风险是_。 A系统性风险 B非系统性风险 C财务风险 D经营风险 19、综合理财服务可划分为_。 A融资服务 B私人银行业务 C理财顾问服务 D理财计划 20、下列关于风险评级方法的说法，不正确的是_。 AROCA 评级法又称母行支持度评估评级法 BROCA 评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资