上海2015年上半年银行从业《风险管理》：风险管理部门考试试题

上海 2015 年上半年银行从业风险管理：风险管理部门 考试试题 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开 立_。 A信用卡账户 B扣款账户 C定期存款账户 D交易账户 2、除非特别约定，股本权益性投资的资金应该是企业的_。 A自有资金 B贷款 C募集资金 D筹集资金 3、属于基金托管人职责的是_。 A依法募集基金 B进行基金会计核算并编制基金财务会计报告 C根据投资指令，及时办理清算和交割手续 D保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料 4、采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，_视为 到达时间。 A该数据电文向该特定系统传送的时间 B该数据电文进入收件人任何系统的时间 C该数据电文向收件人任何系统发送的时间 D该数据电文进入收件人特定系统的时间 5、下列关于市场风险的说法，不正确的是_。 A市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和 期权性风险 B市场风险具有明显的非系统性特征 C市场风险与其他风险相比，容易计量 D银行表内外都存在市场风险 6、下列关于质押的说法，错误的是_。 A质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权 优先受偿的权利 B设立质权的人称为质权人 C质押担保的范围包括质物保管费用 D以质物作担保所发放的贷款为质押贷款 7、_是投资基金正常运作的基础性法律文件。 A基金募集方案 B招募说明书 C基金合同 D基金发行计划 8、客户生产阶段的核心是_。 A进货 B技术 C市场 D产品 9、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且 相互独立，因此，贷款组合的违约率服从_分布。 A正态 B均匀 C泊松 D指数 10、新增流动资金贷款额度的公式为_。 A新增流动资金贷款额度=营运资金量+ 借款人自有资金-现有流动资金-其他 渠道提供的营运资金 B新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金-其他 渠道提供的营运资金 C新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金-现有流动资金-其他 渠道提供的营运资金 D新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金 -现有流动资金-其他 渠道提供的营运资金 11、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上 限分别是_。 A70% ；50% B80%；70% C50%；70% D70% ；80% 12、不属于中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方 式的是_。 A重组 B重整 C撤销 D依法宣告破产 13、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于 该合同的签订_。 A张某承担民事责任 B王某承担民事责任 C张某与王某共同承担民事责任 D张某与王某均不承担民事责任 14、如果公司实际增长率低于可持续增长率，银行是否会受理贷款申请_ A会 B不会 C不确定 D以上皆错 15、按照_不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。 A评分的阶段 B评分的方法 C评分的对象 D评分的结果 16、根据银行业监督管理法规定，下列说法不正确的是_。 A擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得， 并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 B银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监 督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚 C银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行 业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款 D银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院 银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款 17、CBA 的中文名称是 _。 A中国银行业协会 B中国银行协会 C中国银行业公会 D注册银行分析师 18、股票实质上代表了股东对股份公司的_。 A产权 B债券 C物权 D所有权 19、货币经纪公司的服务对象是_。 A境外金融机构 B境内金融机构 C境内外金融机构 D境内外上市公司 20、某次调查问卷中有以下两个选项：得到 2000 元的确定收益；50%的概 率得到 4000 元，某个人选择了选项，则这个人属于_。 A风险偏好者 B风险厌恶者 C风险中性者 D普通投资者 21、下列关于个人汽车贷款发放流程的表述错误的是_。 A业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款 B业务部门在接到放款通知书后，应对其真实性、合法性和完整性进行审核 C当开户放款完成后，银行应将放款通知书交借款人作回单，将“个人贷款 信息卡”交审批部门存档 D放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷 款银行开立的存款账户两种方式 22、假如利率为 5%，为了保证一年后的投资得到 1 万元，那么你在当前的投资 应为_元。 A9523.81 B10000 C10050 D11000 23、在银团贷款中，_应按照相关要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调 查。 A牵头行 B副牵头行 C代理行 D参加行 24、下列不属于风险报告内容的是_。 A风险状况 B损失事件 C关键风险指标 D风险监测 25、下列关于借款合同的必备条款说法中，不正确的是_。 A贷款种类按照贷款币种可分为本币贷款和外币贷款 B贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的 审查 C借款使用的范围和内容规定了贷款的使用方向，借款人有义务按照约定的 贷款用途使用贷款，不得挪用 D借款金额指银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款， 否则合同不能成立 26、下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。 A可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权 B当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值 差，这代表发行人选择赎同权的价值 C通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权 D债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、商业银行的负债业务包括_。 A吸收公众存款 B发放金融债券 C发放贷款 D从同业拆入资金 E办理票据承兑与贴现 2、买入看涨期权，_。 A潜在收益最大为期权费 B潜在损失最大为无穷大 C当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡 D是预期市场未来下跌的操作行为 3、个人理财业务人员向客户的提问方式类型有_。 A开放式的提问 B引导性的提问 C直接式的提问 D间接式的提问 E澄清性的提问 4、面对竞争对手，与对方相比，找出差异并确定自己的定位。如与实力和规模 较小的竞争对手竞争时，可定位在价格策略上，用降低产品价格的方法使对方 放弃市场；如果面临实力较强、规模较大的竞争对手，可以定位在业务处理的 快捷、方便等服务水平方面，用优质的服务来赢得客户。这种定位策略是_。 A客户定位策略 B产品定位策略 C利益定位策略 D竞争定位策略 5、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变 量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的 风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括_。 A现金流量 B收入 C资产 D财务比率 E职业 6、公司有下列_情形之一，可以解散。 A公司连续三年出现亏损 B公司章程规定的营业期限届满 C股东会或股东大会决议解散 D因公司合并或分立需要解散的 E公司违反法律规定被依法吊销营业执照 7、个人贷款的贷款要素包括_。 A担保方式 B贷款利率 C贷款期限 D贷款对象 E贷款额度 8、根据合同法规定，当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更或 者撤销合同的情形包括_。 A因重大误解而订立合同 B在订立合同时显失公平 C一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 D恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 E以合法形式掩盖非法目的 9、根据呆账核销管理办法 ，城市商业银行在采取所有可能的措施和实施必 要的程序之后，对于余额在_万元以下的对公贷款，经追索_年以上，仍无法 收回的债权，可认定为呆账。 A5,1 B50,1 C5,2 D50,2 10、年增长率可以达到 100%以上的行业处于_。 A启动阶段 B衰退阶段 C成熟阶段 D成长阶段 11、_属于银行业从业人员职业操守的基本准则。 A诚实信用 B公平对待 C专业胜任 D勤勉尽职 E公平竞争 12、下列不属于按贷款用途划分公司信贷的是_。 A人民币贷款 B项目融资 C房地产贷款 D流动资金贷款 13、下列关于贷款风险分类方法的说法，正确的有_。 A净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及盈利的净现值 B净现值法遵循的原则是匹配原则 C有市场价格时，合理价值法可与市场价值法互相取代 D贷款风险分类的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和合理价值 法 E合理价值法是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所 确定的价值。 14、假设 1 年后的 1 年期利率为 7%，1 年期即期利率为 5%，那么 2 年期即期 利率(年利率 )为_。 A5.00% B6.00% C7.00% D8.00% 15、商业银行个人理财业务可以分为理财顾问业务和综合理财业务，这是按照 _不同进行划分的。 A管理运作方式 B资金运作方式 C资金保存方式 D客户身份 16、以下关于费率的说法中，不正确的是_。 A费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格 B费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算 C费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等 D商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费 17、根据商业银行授信工作尽职指引 ，表内授信包括_。 A票据承兑 B项目融资 C信用证 D贴现 E贸易融资 18、根据证券法的规定，对限制或禁止的交易论述正确的是_。 A证券交易当事人买卖非依法发行的股票 B为股票发行出具审计报告的人在承销期和期满后 6 个月内不能买卖股票 C证券交易所、证券公司的工作人员在任期内不得以任何名义买卖股票 D持有一个股份公司 5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起 3 日内 向该公司报告，公司接到报告 3 日内向证监会报告 E证券公司因包销购人的股票达到 5%以上的，在卖出股票时也应受到 6 个 月时间限制 19、借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的年龄条件是：年满 18 周岁，男 性年龄一般不超过_周岁。 A50 B55 C60 D70 20、下列各项关于表内信用资产风险权重描述正确的是。 A：个人住房抵押贷款风险权重为 50 B：对其他金融机构债权统一给予 50的风险权重 C：商业银行之间原始期限在 4 个月以上的债权给予的风险权重为 0 D：对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产， 都给予 50的风险权重 E：重组 21、下列关于固定利率和浮动利率的说法。正确的有_。 A浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化 B浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率 C浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 D浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大 E在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定 的利率支付利息 22、企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。 A账户管理 B收款付款 C支付结算 D集团理财 E代发工资 23、某企业 2006 年资产负债表显示：总资产为 500 万元，负债为 100 万元，则 该企业 2006 年产权比率为_。 A80% B20% C25% D15% 24、市场营销中的 4Ps 指_。 A产品