立足实体小微经济 助力供给侧改革

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 立足实体小微经济 助力供给侧改革 摘 要 供给侧改革对小微 济的 影响将比对其他经济体的影响更为重大。 小微经济属于经济运行最为活跃的群体， 若能够降低融资成本、各类税费、社保 成本、交易费用，则有利于小微企业增 强创新能力，促使其提高供给质量、优 化供给结构、提高供给效率。随着金融 改革迈进深水区，实现金融业与小微企 业协同发展，变革银行体系自身的系统 性已经迫在眉睫。 中国论文网 /3/view-12940623.htm 关键词 商业银行 供给侧改革 小微企业 影响 为应对复杂的经济形势，2015 年 11 月，中央正式提出“供给侧结构性 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 改革”，以去产能、去库存、去杠杆、 降成本、补短板为重点的改革正式拉开 大幕。李克强总理在 2016 年 3 月份政 府工作报告中又多次提到“供给侧结构 性改革”这一名词： “突出抓好供给侧结 构性改革，扩大有效和中高端供给，使 供给和需求协同促进经济发展。 ”中国银 监会主席尚福林在 2016 年 1 月份召开 的全国银行业监督管理工作会议中指出： “大力支持供给侧结构性改革，将服务 实体经济供给侧结构性改革作为改善银 行服务的重要内容。 ” 一、供给侧改革需要商业银行助 力 供给侧结构性改革，即从改善供 给体系的角度进行变革，降低生产企业 负担、鼓励企业研发新产品、创新销售 模式等，满足甚至创造需求，拉动消费。 对银行业而言，即通过金融扶持，帮助 企业实现从中低端产品向高端产品转型 的进程。特别是我国经济发展正处在阶 段更替、结构转换、模式重建、风险释 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 放的关键期，低端产品过剩、高端产品 不足导致的经济结构不合理等问题尤为 突出，成为了制约经济发展的重要因素。 根据李克强总理 2016 年 3 月份 政府工作报告， “助力创业创新 ”和“支持 实体经济发展” 成为了供给侧改革的核 心内容。在我国的实体经济中，小微企 业提供了 70%以上的就业岗位，完成了 65%的发明专利和 80%以上的新产品开 发，面广量大的小微企业虽然规模小， 但在实体经济发展中起的作用却并不 “微”。 但是据某金融机构发布的中国 小微企业白皮书统计，2015 年，我国 小微企业仍然存在 22 万亿的融资资金 缺口，小微企业仍需大量资金“止渴” 。 而由于小微企业资金需求“短、小、频、 急”的特点，导致了其很难通过正常渠 道获取资金，影响了小微企业成长和供 给侧改革推进的步伐。 二、供给侧改革下商业银行的机 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 遇 在李克强总理提到的供给侧改革 “去产能、去库存、去杠杆、降成本、 补短板”的 5 大主要任务中，去产能、 去库存和去杠杆等任务之间存在较大的 关联度，相比传统的刺激需求和加杠杆 的方式促进经济增长，供给侧改革更需 要去杠杆式的金融支持，才能为全要素 的技术进步和制度创新增长提供动力支 持。1因此，银行业要面对的是化解过 剩产能和不良资产。 要化解过剩产能，控制授信风险， 需要银行业在推进供给侧结构性改革的 进程中，将优势资源投向高科技、成长 性小微企业，高科技产业园区等朝阳产 业，利用云计算、物联网等技术提高授 信效率，严格把控投向产能过剩项目的 信贷供给，将过剩产能占据的那部分优 势资源释放出来用以支持符合产业政策 导向的战略新兴产业，消化过剩产能和 高库存，化解金融风险，这些都成为了 银行业面临的难题。2 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 综合来看，在“ 新常态 ”下，以商 业银行为代表的金融机构，在服务小微 企业、助力供给侧改革进程中主要机遇 有三点： 第一，调整信贷结构，有效服务 我国经济转型升级。一是加大对“中国 制造 2025”等战略性新兴产业支持，优 先支持下一代通信网络、物联网、云计 算、生物医药等 15 个行业，助力我国 产业加快迈向“ 中高端” ；二是通过打造 特色分行助力区域协调发展。金融机构 应组织各分行因地制宜制定发展中长期 发展规划，发展小微特色业务，形成与 金融同业的差异化竞争，为区域性重大 战略和重大项目的落地实施提供支持。 3 第二，发展绿色信贷，助力“美 丽中国”建设。 “十三五”期间，金融机构 应积极发展绿色金融，在加快退出“两 高一剩”产业的同时，把信贷资源更多 向环保产业倾斜，将业务重点定位于新 能源、低碳行业等小微领域，积极开发 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 收费权质押、特许经营权质押、未来收 益权质押等多种担保方式，使小微金融 服务方案更好地适应企业发展。 第三，坚持“ 两小”战略，大力支 持“双创”。为使金融服务惠及更多的小 微企业，金融机构要优化管理体制，提 升客户体验，支持创业创新，致力于构 建“战略引领、跨界互联、聪惠共赢” 的 小微金融生态圈，以互联网为依托，搭 建入口多样化的获客平台，优化业务流 程，提高审批和放款效率，助力破解制 约小微民营企业发展的“ 融资难、融资 贵”痼疾，并通过打造 “专业化、连锁化、 品牌化的金融沃尔玛超市”式社区金融 商业新模式，为社区居民客户提供可信 赖的”金融管家式 ”服务。 三、商业银行支持供给侧改革的 方式 对于以服务实体经济特别是小微 企业为天职的城商行而言，要主动适应 经济结构调整和金融业态发展的趋势， 寻找到业务发展的平衡点、结构调整的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 着力点以及改革创新的动力点，充分释 放金融活力，助力供给侧结构性改革。 第一，以发展创业金融助推供给 侧结构性改革。创新是引领发展的第一 动力，创业是激发创新的重要途径，是 供给侧结构性改革的重要组成部分。小 微企业是创新的主体，但是由于青年创 业期的不稳定性，导致银行在支持创业 型贷款上的态度往往非常谨慎。为解决 这一困境，城商行积极推出了各具特色 的青年创业产品，同时响应国家下岗再 就业贴息政策，推出下岗再就业贷款产 品，带动数万人就业创业。创业金融的 发展，在帮助创业者实现梦想的过程中， 也为供给侧结构性改革提供创新动力。 第二，以金融精准定位推动供给 侧结构性改革。一是商业银行要引领信 贷资源逐步从一些高污染、高耗能、低 效益的行业退出，为生物医药、云计算、 新能源等新兴产业发展腾挪金融空间； 4二是商业银行要积极推动文化金融、 科技金融、发展模式创新；三是商业银 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 行积极推动加大银担合作力度，建立资 源集成、优势互补、风险共担的合作机 制，进一步支持小微企业的创新发展。 第三，以金融业态协调发展助力 供给侧结构性改革。供给侧改革需要与 新技术相结合，特别是互联网、大数据、 云计算等技术同金融的结合，并以此引 领金融朝着渠道移动终端化、跨界融合 常态化、产品服务精细化等方向发展， 新技术的运用成为提升我国金融业综合 竞争力的新生力量。 第四，以注重普惠金融推动供给 侧结构性改革。普惠金融的客户覆盖面 更广，要求银行业将更多的资金用于服 务实体经济，帮助其提升产品质量。普 惠金融的服务对象主要是小微企业、弱 势产业以及欠发达地区。银行可通过扎 根地方经济，坚定服务小微企业、三农 领域，与省属龙头企业合作，针对其上 下游小微企业推出惠农供应链产品，着 力解决企业特别是小微企业“融资难、 融资贵”问题。