多方联动,推动小微企业金融服务

多方联动 推动小微企业融资贷款 在推动小微企业融资贷款的道路上，有关部门给予了高度重视，同时推出了各种配套 政策，未来，多方联动是扶持小微的有效措施。 支持小微企业融资贷款无疑是推进经济结构战略性调整、加快转变经济发展方式的必 要举措。近年来，监管部门引导银行业等金融机构加强创新，提高小微企业融资贷款能力， 着实为这一群体谋了福利。 四重努力推小微融资贷款 首先，在发展战略方面，银监会坚持以商业可持续原则引导银行业服务小微企业，并 出台了一系列差异化的监管政策。在监管引领下，越来越多的商业银行从战略高度理解和 认同了小微企业融资贷款的意义，并将其确立为转型的重要途径。 其次，在信贷结构方面，银行业的信贷资源逐步向科技型小企业、重点领域优质小企 业和单户贷款余额 500 万元以下的微型企业倾斜。 从数据来看，一是占比逐年攀升：银行业金融机构的小微企业融资贷款占其全部贷款 的比重从 2010 年末的 19.28%上升到 2012 年末的 21.95%。二是行业分布合理：2012 年末数据显示，超过 75%的小微企业融资贷款投向了制造业、批发和零售业、租赁和商务 服务业、水利、环境和公共设施管理业、建筑业、交通运输业等国民经济支柱产业和民生 领域。 以民营经济发达、小微企业活跃的浙江地区为例，浙江泰隆商业银行、台州银行等 90%以 上的客户都是小微企业，既支持了地方经济，也初步破解了经营同质化的困局。 第三， 推动中小企业建设专营机构：自 2008 年银监会发布关于银行建立小企业金融服务 专营机构的指导意见以来，已有 100 多家商业银行设立了不同形式的专营机构，专门为 小微企业提供融资贷款。 在机构系统方面，推动大型银行发挥网点优势：大型银行在基层网点配备小微企业专 业团队，并将面向小微企业集中区域的网点改造为专营支行、特色支行。同时，借助强大 的中后台技术，实现对小微企业业务快速高效处理。 推动农村金融机构合理布局：为服务县域经济和涉农小微企业，银监会着力推进以村 镇银行为代表的新型农村金融机构建设。 截至 2012 年末，全国已组建新型农村金融机构 939 家，其中村镇银行 876 家。小微 企业贷款占村镇银行全部贷款的 70%以上。 第四，在服务机制方面：银监会提出“六项机制”和“四单原则” ，推动商业银行按照 市场规律和商业化运作模式开展小微企业融资贷款服务。例如基于大数法则打造决策引擎 系统，运用风险识别和量化技术，对小微企业客户实现批量化风险管理策略。 需多方联动 在以上这些政策指引下，小微信贷的渠道正逐步多样，门槛也随之降低，当然，要进 一步改善服务小微的环境，仟邦资都专家建议： 第一，担保体系从单纯的商业性担保向政策性担保转变。通过增强担保机构的风险缓 释功能，降低小微企业的融资成本。 第二，融资渠道可从单纯的债务融资向多元化融资模式转变。充分利用股票市场、公 募基金、私募基金、风险投资基金等渠道融资，推动解决小微企业“借不到，借不起，借 不长”等问题。 第三， ；制造型企业产品研发和技术改造需要长期贷款周转；金融机构需从单纯的融资 贷款服务向综合服务转变。事实上，优质的小微企业会有更加多元化的融资需求。如跨产 业转型的企业需要大额启动资金支持出口型企业随着贸易额扩大，需要银行提供贸易融资、 跨境结算、汇率避险等服务。