农村小额人身保险监管演讲稿

演讲手稿 第一张：随着我国经济的不断发展和人民物质生活水平的不断提高，保险越来越成为人们 日常生活极其重要的一部分，在城市，不论是商业保险还是社会保险都有了较大发展，日 趋成熟。在农村，随着收入提高和风险意识的增强，农民对保险保障需求和层次迅速提高， 尤其是近几年来，在国家大力提倡发展农村经济的号召下，保险行业开始将工作重点逐步 向乡镇农村地区转移。在大力拓展农村保险市场的过程中，农村小额保险成为了最重要的 业务之一，并取得了一定效益。今天我们小组就对农村小额人身保险试点方案目前的发展 现状、存在的问题及应该如何监管等问题作一下PPT演讲。 第二张 小额人身保险的定义 见ppt 通俗的讲,该人身保险是专门针对广大低收入农民的消费能力、特定风险设计的一种人 身保险，是由政府组织推动、保险公司具体经办的一种惠民保险，是服务“三农”的重要 手段，也是建设和谐社会和社会主义新农村的重要举措。 小额人身保险的特征 小额人身保险的保费较低，保险金额较小，投保和理赔手续都比较简 便，基本属于微利经营。产品种类涵盖定期寿险、储蓄保险、信贷寿险、意外险和健康保 险等领域。一般保险产品由于保费较高，在农村地区销售有一定难度。而小额人身保险产 品以风险保障型为主，保费较低且手续简便，比传统保险产品更适合中低收入阶层，在农 村具有极大的发展潜力。 小额人身保险的范围 第三张 在年初的全国保险监管工作会议上，中国保监会主席项俊波表示，农业保险是 2012年保险业的发展重点，要继续推动农村小额保险试点工作。目前，农村小额人身保险 还在试点阶段，通过这种小范围试点，为全面推广小额保险积累销售模式、售后服务和风 险管控等方面的提供经验，最终也会全面推广。 第四张 一、中心任务 鼓励符合试点条件的保险公司，以农村低收入群体为主要目标市场，通 过提供保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单的保险产品，使保险真正惠及广大 低收入群体，大力发展农村地区小额人身保险业务。 二、试点产品及业务模式 三、鼓励支持政策 五、步骤和时间 第五张 保险监管要求 （一）管理要求 小额保险可独立承保，不得以投保其他险 种为承保的前提条件。为满足单独核算的需要，凡参与小额保险试点的保险公司总公司应 建立专门针对小额保险的电子化统计平台，并根据保险监管要求报送相关数据（统计表格 另行制定后下发） ，包括：小额保险分产品的覆盖人数、分产品保费收入、分产品提供保障 的总保额、分产品的赔款支出等。 （二）服务要求 保险公司应使用简单明了的语言， 向小额保险个人投保人签发保单。保单应载明服务热线和保单签发人名称及地址。符合本 方案规定的保险产品，应在所有提供给客户和不特定潜在客户的材料首页上突出显示“小 额保险”图样。其他保险产品均不得使用“小额保险”或“小额”图样。 第六张 总述推广中的问题 保监局调研中发现，受行业发展规律、公司经营管理能力、经济社会发展阶段等多种因 素制约，农村小额人身保险试点在渠道、产品上其实还没有真正摆脱传统的业务发展方式。 第七章 供方 （一）现有的险种与市场需求不匹配，产品不能真正满足农民的需要。 第一，保险产品没有进行市场细分和产品细分，不能满足不同层次、不同区域农民的保险 保障需求。我国农村地区地域辽阔，地区之间存在巨大差异，农民的收入水平和生活状况 相差也极为悬殊。因此，农民的人身保险需求应该是多样化的。第二，农村小额人身保险 的产品价格制订不合理。我国大部分农村地区的可支配收入较低，如果农村小额人身保险 的价格偏高，则超出了多数农民的保险购买能力。影响投保意愿。 （二）保险公司服务质量不高。第一是服务网络不健全。有些山区及边远地区的出单、理 赔服务无法保证，续期收费没有专职队伍，主要依靠业务人员代收，既容易导致保单欠费 甚至失效，也不利于公司加强管理。第二，保险服务内容也不完整，过分注重保险推销过 程中的服务工作，而忽视保险销售前及销售后的服务工作。 （三）经营模式上创新不力。 （四）专业人才匮乏。第一，农村营销员的收入偏低，缺乏职 业吸引力。第二，农村保险从业人员素质整体水平有待提高。经过专门训练、拥有较高素 质的人员较少，绝大多数是保险公司聘请的临时人员，没有接受过正规的保险营销培训， 销售行为不规范。在一定程度上阻碍了农村小额人身保险业务的开展。 (五)小额人身保险业务实现盈利较为困难。商业保险公司作为利益最大化的企业主体，能 否盈利无疑是决定它们持续开展小额人身保险业务的关键。原因：地域广、点散，交通 不便，农村市场需要大量的前期投入，成本较高。开展农村小额保险在费率厘定，保费 收取，保险理赔等环节也存在困难。保险公司很多都以城市为中心，不善于开发适合农 村的产品，致使现有的小额保险险种缺乏对农村市场的适应性，难以满足农民的需求。 第八张 需方 (一)农民保险意识淡薄、知识缺乏，保险功能认识偏差，购买农村小额 人身保险的积极性不高。长期以来，受传统体制、文化传统、收入水平等多方面因素的影 响，我国农民习惯靠自己、靠亲友来应对风险的观念根深蒂固，并且他们常常抱有侥幸心 理，没有认识到风险发生的普遍性，认为自己不一定会面临风险。因此，即使小额保险的 保费低廉，他们也不愿购买。此外，我国农民的文化水平相对较低，不能充分认识保险分 散风险的作用，再加上缺乏保险相关知识的宣传，使得农民保险意识淡薄。 （二）农民收入 水平低。 （三）农民对农村小额保险的信任度不够。 第九张 （一）监管政策未用足。 监管部门实施的五项鼓励政策中，放宽销售渠道和资格、放开预 定利率、鼓励供给主体组织形式和服务技术创新等政策缺乏抓手，难以落到实处。监管政 策在层层传达落实中衰减， （二）上级公司扶持政策不落实。 （三）发展基础比较薄弱，缺 少政策法律支持。从小额保险发展较好的国家经验看,政府支持是小额保险发展的重要推动 力。小额保险具有半商业化和半公益性特征,如果没有政府持续的政策支持,小额保险对商 业保险公司吸引力不大。在我国,虽然保监会重视和支持发展小额保险,但政府相关的政策 支持缺乏,在一定程度上影响了农村小额保险的可持续发展。 第十一张 一、完善我国小额人身保险监管的法律法规。尽管近年来新的保险法、保险公司偿 付能力管理规定等各种法律法规不断出台，但还有许多不完善之处需要进行不断改进。 应努力建立并完善法律体系，使相关部门能够在法律法规的约束下各行其职。我国小额人 身保险监管的法律法规的制定按照以下标准：放宽小额人身保险的准入范围，为非政府组 织、小额信贷机构等主体经营农村小额人身保险扫清障碍；在小额人身保险补贴政策上设 置适当的标准，尝试实行补贴规模与群众满意度挂钩；注重中介市场的完善，放宽农村小 额人身保险中介的准入条件，从而降低保险公司成本，探索出中国特色的小额人身保险的 监管平台。 二、科学定位农村小额人身保险的监管目标。农村小额人身保险是集商业性与福利性于一 身的特殊保险形式。让农村小额人身保险获得持续的盈利能力是商业性的首要要求。商业 性和福利性虽然存在诸多矛盾，但是在“覆盖性”和“可持续性”这两点上的要求是共同 的。将以上两点结合就组成小额人身保险的监管目标，推进小额人身保险可持续性发展并 能够最大程度覆盖中低收人群体的需求。 三、尽快由严格的市场行为监管向偿付能力监管过渡。加强偿付能力监管可以帮助监管机 构及时、迅速地发现保险公司存在的问题，加强对保险公司的风险资本的动态评估。保险 监管机构只有坚持把偿付能力监管作为监管的核心，健全完善偿付能力监管制度和偿付能 力综合分析制度，切实防范偿付能力不足的风险，才是正确而有效化解保险公司经营风险 的行为。 四、积极转变监管理念，运用新的监管手段。在监管理念上，保险监管机构应根据本地经 济发展情况制定相应的监管政策。不断创新监管机制，对于经济发达的地区做到重点突出， 而对于欠发达地区应该引导其快速发展，同时在监管过程中还应考虑到各地的风土人情、 社会习俗等。在监管手段上，要建立完善的偿付能力指标体系。改变以往的监管方式，要 将年终检查式的事后监管转变为以信息传导机制为基础的日常监管，最终向风险监管过度， 建立动态的偿付能力监管体制。要利用现代网络技术，加强保险公司经营信息的透明度。 五、加快培养农村保险监管专门人才。国家监管机构方面，可以专门招聘一批具有较高文 化素质、了解农村、具有农村基层保险工作经验的监管队伍。他们了解农村保险的基本情 况，知道保险市场中存在的问题与不足，在保险监管过程中就可以有的放矢，及时发现和 解决问题。 六、加速保险中介监管，加快农村市场创新发展。在农村地区，要加速保险中介监管，使 得保险中介机构壮大，改变粗放型管理与经营模式，完善市场准入与退出机制，全面深化 与保险公司的合作关系，着力寻求自身快速发展，将巨大的潜在农村保险需求与保险机构 的供给进行有效对接。 结束：实施的意义：1农民： 提高农民的保险意识，满足广大低收入农民保险保障需求， 完善农民的保障体系。 2农村：完善农村的灾害救助体系，完善农村的金融支持体系，完 善农村社会保障体系，推动农村经济发展。 同时我们看到小额保险在国际上受到广泛重视 目前，世界上有一百多个发展中国家都在积极探索用小额人身保险为中低收入人群提供保 障服务的问题。国际经验显示：在广大农村，单纯依靠提供小额信贷和储蓄工具这些金融 支持手段还不足以解决农村的贫困问题，因