保險市場的藍海

保險市場的藍海 長期安養 目標市場 未來新趨勢 -長期看護險 民國 100年將實施長期照護險，但是 健保虧損嚴重勢必調漲保費 長期照護的保障內容勢必受到影響，僅止 於基本生活費用。 業界針對長期看護險普遍存在二個問題： 1.看護認定難 2.保費貴到爆 統計數據帶來的警訊 需長期看護的人數逐年增加 u經建會初估 2007年失能 +失智人口約 40萬 ， 2027年預估會倍增至 80萬 u2009年非正式統計，台灣目前約有 60多萬 人需要長期照護，其中大約 24萬是失智老 人，需要他人照顧的身心障礙者約 40萬人 u正式在安養院人口約 5萬， 16萬人聘請外 勞， 40多萬人在家由親人照顧 97年重大傷病證明實際有效發證數 97年重大傷病證明實際有效發證數共 790,621張 /797,687 其中需積極或長期治療之 癌症有 350,863張 ，佔 44.4%/381,014 慢性腎衰竭（尿毒症） 必須定期透析治療者有 58,726張 ，佔 7.4%/64,260 接受腎臟、心臟、肺臟、肝臟及骨髓移植後之追蹤治療 有 6,913張 /7,992 重大創傷其嚴重程度到達 16分以上者有 5,306張 /5,825 因呼吸衰竭需長期使用呼吸器者有 10,339張 /11,255 以上藍色字體為 99/06之數據 長期看護需要準備多少費用 外籍 看護每月費用約在 20,863元 本國 看護每月費用約 4萬 6萬 安養、照護機構 每月平均收費約 2萬 3萬 。 長照的周邊費用 -(難以統計 ) 林林總總的耗材，例如紙尿布、衛生醫療用品 等，還有購置輪椅、特殊衛浴、照護器材，尿 管、鼻胃管、氣切管，以及特殊食物等 外 籍 看 護 薪 資 底薪 15,840 假日加班 (15,840/30)*4=2,112 健保 911 就業安定費 2,000 合計 20,863 中華民國 100年 政府長期照護保險制度內容 我們的解決方案 遠雄長期看護保險專案 安心一生專案 遠雄人壽雄安心終身保險 FX5 - 30萬 遠 雄人壽全殘扶助健康保險附約 HD2 - 30萬 遠雄人壽永康特定傷病終身健康保險附約 -50萬 安心享福專案 遠雄人壽雄安心終身保險 FX5 - 50萬 遠雄人壽全殘扶助健康保險附約 HD2 - 50萬 商品給付說明 FX5 身故 (全殘 )保險金、喪葬費用保險金 、 所繳保費 (加計利息 )的退還 殘廢安養扶助保險金： 16級殘廢每年給付保額 20，至多 20次 豁免保費： 16級殘廢豁免保費 HD2 全殘扶助保險金：全殘每年給付保額 豁免保費：全殘豁免保費 給付圖解 (30歲男 /安心享福 ) 30歲男投保 年繳保費 28,050元 40歲時因 車禍造成 全殘 當年度領全殘保險金 +全殘扶助金共 100萬 從 41歲起每年領 60萬全殘扶助金 從 61歲 起每年續領 全殘扶助金 50萬 110歲 到 110歲遠雄人壽最高給付 100萬 +60萬 20年 +50萬 50年 =3,800萬 風險成本 28,06010年 =280,600元 雄安心 50： 18,200 全殘扶助 金 50： 9,850 總繳保費 561,000元 ， 60歲解約金 520,400 元 /80歲解約金 554,850元，亦即 30年的全 殘風險成本僅 40,600元， 40年的全殘風險 成本僅 6,150元 FX5 雄安心 1級殘領 20%保額 20次 2-6級殘領 20% 保額 20次保額 (先領 ) 保額 (身故領 ) 保額 (身故領 ) 1級殘領 繳費期間 1-6級殘豁免保費 HD2 全殘扶助 1級殘 領 ( 保額 / 每年 ) 終身 身故 解約金 繳費期間 1 級殘豁免保費 全殘等級適用 1： 雙目均失明者。 腦瘤、糖尿病、眼癌、青光眼、白內障、化學藥品腐蝕、意外傷 害 。 2：兩上肢腕關節缺失者或兩下肢足踝關節缺失者 3：一上肢腕關節及一下肢足踝關節缺失者。 4： 一目失明及一上肢腕關節缺失者，或一目失明及一下肢足踝關節 缺失者。 糖尿病、意外傷害 5：永久喪失咀嚼或言語之機能者。 頭頸部癌症接受放射線治療、運動神經元疾病、腦中風 6：四肢機能永久完全喪失者。 帕金森氏症、多發性硬化症、重症肌無力、腦中風、意外傷害、 腦瘤 7：中樞神經系統機能遺存極度障害，或胸、腹部臟器機能遺存極度 障害，終身不能從事任何工作，經常需醫療護理或專人周密照護 者。 帕金森氏症、多發性硬化症、肌肉萎縮症、腦中風、意外傷害 疾病意外可能造成 二級殘 1：中樞神經系統機能之病變，致終身不能從事任何工作 ，日常生活需人扶助者。 2：胸腹部臟器機能遺存高度障害，終身不能從事任何工 作，且日常生活需人扶助者。 腦中風、意外傷害 3：兩上肢肩、肘及腕關節均永久喪機能者。 4：兩下肢髖、膝及足踝關節均永久喪失機能者。 帕金森氏症、多發性硬化症、肌肉萎縮症、腦中風、 意外傷害 疾病意外可能造成 三級殘 1：中樞神經系統機能遺存顯著障害，致終身不能從事 任 何工作，且日常生活尚能自理者。 2：胸腹部臟器機能遺存顯著障害，終身不能從事任何 工 作但日常生活 尚能自理者。 中風、意外傷害 3：膀胱機能永久完全喪失者。 泌尿系統癌症 4：雙手十指均缺失者。 意外傷害 5：兩上肢肩、肘及腕關節中，各有二大關節永久喪失 機 能者。 6：兩下肢髖、膝及足踝關節中，各有二大關節永久喪 失 機能者。 糖尿病、意外傷害、重症肌無力 疾病意外可能造成 四級殘 1：一目失明，他目視力減退至 0.06以下者。 腦瘤、糖尿病、眼癌、青光眼、白內障、意外傷害 2：兩上肢肩、肘及腕關節均永久遺存顯著運動障害者。 3：兩下肢髖、膝及足踝關節均永久遺存顯著運動障害者 。 帕金森氏症、多發性硬化症、運動神經炎疾病、重症 肌無力、腦中風、意外。 疾病意外可能造成 五級殘 1：雙目視力減退至 0.06以下者。 腦瘤、糖尿病、眼癌、青光眼、白內障、化學藥品腐蝕、老化 。 2：兩耳鼓膜全部缺損或聽覺機能喪失 90分貝以上者。 老化、意外傷害、腦瘤 3：咀嚼、吞嚥及言語之機能永久遺存顯著障害者。 頭頸部癌症接受放射線治療、運動神經炎疾病、腦中風 4：一上肢肩、肘及腕關節中，有二大關節以上缺失者。 糖尿病、意外傷害 5：兩上肢肩、肘及腕關節中，各有二大關節永久遺存顯著運動障害者。 6：雙手十指均永久喪失機能者。 帕金森氏症、多發性硬化症、運動神經炎疾病、重症肌無力、中風、意外 7：雙足十趾均缺失者。 糖尿病、意外傷害 8：一下肢髖、膝及足踝關節中，有二大關節以上缺失者。 糖尿病、意外傷害、烏腳病、老化 9：兩下肢髖、膝及足踝關節中，各有二大關節永久遺存顯著運動障害者。 帕金森氏症、多發性硬化症、運動神經炎疾病、重症肌無力、中風、意外 傷害、痛風、僵直性脊椎炎 疾病意外可能造成 六級殘 1：一目失明，他目視力減退至 0.1以下者。 腦瘤、糖尿病、眼癌、青光眼、白內障、意外傷害 2：一上肢腕關節缺失者。 意外傷害 3：兩上肢肩、肘及腕關節中，各有一大關節永久喪失機能者。 帕金森氏症、多發性硬化症、肌肉萎縮症、腦中風、意外傷害 4：一上肢肩、肘及腕關節永久喪失機能者。 帕金森氏症、多發性硬化症、運動神經炎疾病、重症肌無力、中風 、意外 5：兩上肢肩、肘及腕關節均永久遺存運動障害者。 帕金森氏症、多發性硬化症、肌肉萎縮症、腦中風、意外傷害。 6：一下肢足踝關節缺失者。 糖尿病、意外傷害、烏腳病、老化 7：兩下肢髖、膝及足踝關節中，各有一大關節永久喪失機能者。 8：一下肢髖、膝及足踝關節永久喪失機能者。 9：兩下肢髖、膝及足踝關節永久遺存運動障害者。 帕金森氏症、多發性硬化症、運動神經炎疾病、重症肌無力、中風 、意外傷害、痛風、僵直性脊椎炎 疾病意外可能造成 投保規則 投保年齡： FX5-0歲至 65歲，且繳費期滿不超過 80歲 HD215 歲至 65歲 投保對象：限本人 繳費年期： FX5(15/20年 ) 、 HD2(1/6/10/15/20年 ) 保額限制： 10萬 500萬 檢附文件：要保書、殘廢安養扶助保險問卷 投保規則 職業類別投保限制： 第 1.2類 500萬 第 3.4類 200萬 第 5.6類 100萬 附加附約規定： 1.可附加任何附約 (雄健康手術醫療終身健康險 附約 (HH2)除外 )。 2.附加全殘扶助健康保險附約 (HD2)時，保額須 主 約 保額且最高以 100萬為限。 3.不受理附加家屬附約。 問卷哪裡有？ 1.遠雄網站 下載專 區 保戶文件下載 新 契約 B問卷 2.建議書 工具 電子 書 問卷表格 理賠試算 30歲男性投保， 45歲因中風導致癱瘓需請看護，並於 70歲過世 台 X人壽 遠雄人壽 遠雄人壽 長期看護終身壽險 安心享福專案 (FX5+HD2) 安心一生專案 (FX5+HD2+HN1) 100萬 (40,590元 /年 ) 28,050元 / 年 27,530元 / 年 長期看護療養金 20萬 (一次 ) 中風全殘確定： 50+50=100萬 中風全殘確定： 30+30+50=110萬 長期看護保險金 12萬 /半年 殘廢安養金 60萬 X20年 =1200萬 殘廢安養金 36萬 X20年 =720萬 合計 24萬 X 25年 = 600萬 全殘看護金 50萬 X5年 =250萬 全殘看護金 30萬 X5年 =150萬 身故保險金 100萬 - - 豁免保費 豁免保費 (註 ) 豁免保費 (註 ) 共理賠 720萬 共理賠 1550萬 共理賠 980萬 註： FX5：一 六級殘豁免 。 HD2：一級殘豁免 開門話數參考 你的壽險是陽春型還是豪華型 ? 同樣的 100萬保障，我可以幫你創造上 千萬的價值 如果只花幾萬塊的保費，可以幫你規避 上千萬的長期看護風險，你有興趣了解 嗎 ? 遠雄 FX5 + HD2 30歲男性 FX5 100萬 + HD2 100萬 = 56100*20 =112.2萬 狀況一 ： 全殘 (豁免保費 )， 確認後先給 100萬 每年 20萬 *20年 = 400萬 若在 55歲發生 80歲身故再給每年 100萬給到 80歲 (終身 ) 所以一共給付 100+400+(100x25)= 3000萬 狀況二 ： 26級傷殘 (FX5豁免保費 )， 確認後每年 20萬 *20 年 = 400萬最後身故再給 100萬 400+100=500萬 +全殘的解約金 狀況三 ：無災無病 恭喜您 最後還有 100萬 +全殘的解約金 ( 約 11萬 )， 等於您這輩子用 1萬多的保費避免了上千萬的風 險。 當 你還小時，我用很多的時間及無限的愛，教你慢慢用 筷子、用湯匙吃東西，我教你繫鞋帶、扣釦子，我幫你 穿衣服，幫你梳頭髮； 可是 ，因為我現在年紀大了，常忘了扣釦子、繫鞋子 。 梳頭髮的時候，我的手也會不斷地一直抖，我吃飯的 時候，還會弄髒衣服； 我不是故意的，因為我老了 ； 如 果我有