银行国内人民币委托代付业务操作规程模版

1、银行国内人民币委托代理业务操作规程第一章总则第一条为加强国内人民币委托代理业务管理，规范业务操作，防范和控制业务风险，根据xx银行国内人民币委托代付业务管理办法和本行相关的国内贸易融资业务管理规定，制定本操作规程。第二条本规程仅涉及代理国内人民币委托的具体业务操作，国内人民币委托代理业务项目中贸易融资业务信用前的职务调查和限额批准程序，应当按照本行的有关管理制度执行。 本行为申请人审查贸易融资业务的信用额度后，可以为申请人进行相应的代付业务。 在与代理商合作开展代理商业务之前，本行必须与代理商签署国内人民币代付业务同业合作协议 (附件一)。第三条本规程属于操作规程，适用于本行各级经营机构。第二

2、章业务运用流程第四条业务申请申请人向经营机构申请代付业务的处理，提交贸易融资业务管理制度应提交的资料以及国内人民币代付业务申请书 (附件二)。第5条询价(1)经营机构在收到申请后，根据本行(本分行)的现金位置(使用本行给予的金额)情况，决定是否采用国内人民币支付形式向申请人进行融资。(二)经营机构对代付进行询价，确定代付银行；第6条协议的签署经营机构外派风险监测官按照贸易融资业务管理规定进行业务审查，各经营机构审查相关文件的完整性，扣除相应的贸易融资业务信用额帐簿，经权人批准通过后，经营机构与申请人签署贸易融资业务项目的相关协议以及国内人民币代付协议书 (附件三)。国内人民币代付协议书与贸易融

3、资业务协议不符时，调整相关内容，经总分行法律和合规功能部门审查合格后使用。第七条分行代付业务操作部门按照代付明细和约定的格式，向代付明细提交书面支付指示，或添加swift消息方式向代付明细发送支付指示。 付款指示必须包括以下内容(一)关于支付金额、利率、利息开始日期等的信息；(二)代理资金支付渠道；(三)偿还到期日(4)业务编号第八条代付明细支付后向本行发放代付确认信息，通知本行已按指示支付，本行应当在到期日支付的本金、利息及相关费用。 本行发出付款指示后两个工作日内尚未收到付款明细确认的，分行付款业务操作部门应当立即向付款明细查询。第九条分行订划财务部门办理代理业务会订阅处理，登记业务登记册

4、。第十条经营机构向申请人提交国内人民币代付成交确认书 (附件四)，通知贷款本金、利息及相关费用的到期支付。 国内人民币代付成交确认书和国内人民币代付业务申请书、国内人民币代付业务协议书关于代付金额、融资利率、融资期限等的约定必须一致。第十一条经营行为应当定期查询业务台帐，跟踪退款情况。第十二条利息费的征收和到期偿还(一)征收和偿还买方支付的业务利息费；经营机构根据与申请人的融资协议，要求申请人在融资到期日之前/当天支付融资本金、利息及相关费用。 本行在融资到期日扣除申请人的相应账户，向代付行支付其中的本金、代付利息及相关费用，本行的利差部分修订在相应的账户上。 利息及相关费用采用先收的方式的，

5、本行在代付期限前按约定向申请人收取。(二)征收和偿还卖方支付的业务利息费；经营机构收到代付货款后，根据与申请人的融资协议采用先收方式的，本行从收到的代付行款中扣除融资利息和相关费用，净额入账申请人，本行利差部分修订到相应帐户。 支付日期、经营机构收到付款人或申请人支付的款项后，按照支付明细表指示向支付明细表支付本金、支付明细表利息及相关费用。采用后收方式的，本行收到代付行货款直接入申请人账户，融资利息及相关费用按代付到期日收取。 支付日期，经营机构收到付款人或者申请人支付的款项后，根据代付明细行的指示，将其中的本金、代付明细行利息及相关费用支付到代付明细行，本行的利差部分修订到相应的帐户上。第十三条代付业务结算后，经营机构外派风险监督官恢复申请人在本行的贸易融资业务信用额。第十四条预付款代付业务到期，本行未收取全额融资利息，形成资金预付款，预付款按逾期贷款管理，实行逾期贷款利率。第三章附则第十五条本规章由总银行制定，由总银行资金运营中心负责解释和维护管理。