股票债券和保险0.ppt

1、第二节 股票、债券和保险,1、你所知道的投资方式有哪些？ 2、股票交易有没有风险？为什么股票价格有涨有落？ 、你身边有亲戚或熟人购买债券吗？你知道债券有多少种类吗？ 、你对保险的认识有多少？保险保什么？保险有什么功能？,陈老伯今年63岁，有现金20万，想用这些钱搞些投资，存在银行嫌利息太低了，儿子极力推荐他投资股票，可是陈大伯对股票知识一点都不了解，他来到证券公司开始咨询。 如果你是当天的当班经理，请你帮陈大伯解疑释惑。,情景一：陈大伯的烦恼,1、我买了某家公司的股票，跟这家公司有什么关系吗？ 2、我买股票能赚钱吗？投资收益来源于什么？ 3、我买了股票还能退回去吗？ 4、所有股份有限公司的股票

2、我都能买吗？ 5、国家为什么要搞股市呢？,解疑释惑,（1）股票的含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,（2）股东的基本权利:,参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。,（3）股票投资收入的来源,一部分是股息和红利收入。 另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。,（4）股票市场的作用,股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要作用。,1、高风险、高收益同在股票,情景二：老两口的分歧,陈老伯了解了一些股票知识，有点跃跃欲试，但是遭到了老伴的反对，老伴说：人家老张半夜三更就去排队买国债，国债肯

3、定比股票好，我们还是买债券吧！,老伴专门找来投资公司的顾问，向陈老伯介绍债券优于股票的好处。,你作为投资公司的顾问，如何说服陈老伯将投资意向转向债券？,（2）购买债券的好处：,2、稳健的投资债券,它的利息高过储蓄；,比股票的风险小，并且到期可以归还本金；,流通性好，信誉度比较高；,买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！,债券比股票的种类多。,根据发行者不同，债券可以分为：国债、金融债券和企业债券。,（1）债券的含义：,债权债务关系凭证,所有权凭证,定期收取利息,安全性比股票大，但预期收益比股票低,可能取得股息和红利，以及买卖股票的差价。高收益与

4、高风险并存,有明确的偿还期限，必须到期还本付息，一般也可转让,购买股票不能退还股金，但可转让,都是有价证券;,都是集资的手段;,都是能获得一定收益的金融资产。,债券与股票的比较,收益情况,为企业或国家筹集资金,为企业筹集资金,俗话说：天有不测风云， 人有旦夕祸福。,天灾,人祸,为您提供防范风险的有效办法,三、规避风险的投资保险,别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。 -李嘉诚,China life insurance company,INSURANCE POLICY,保 险 单,中国人寿保险公司,规避风险的途径保险,（1）商业保险的含义：,

5、3、规避风险的途径保险,究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？,（2）商业保险的功能,（3）商业保险业务的基本类型,（4）订立保险合同的原则,1、保险的含义与分类,保险是指以集中起众人的保险费，建立保险基金，补偿参与者因自然灾害或意外事故所造成的经济损失，或对个人死亡、伤残给与经济补偿的一种方法和制度。 保险社会保险、商业保险 商业保险： 投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,商业保险的分类,财产保险,人

6、身保险,企业财产 货物运输 运输工具 个人财产,人的生命 和 健康,业 务,原则：公平互利、协商一致、自愿订立,选择投资方向时应该遵循4个原则：,要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。,要注意投资的多元化。,投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。,投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。,银行存款利率,股票价格 =,预期股息,（成正比）,（成反比）,例：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金额10元，预期每年可以获得6%的股息，而当时银行存款的年利息为5%，如果没有其它因素的影响，一年后小李购买的1000股股票价格应为多少？

7、,(106%) 5%1000=12000(元),票面金额 预期股息率,储蓄,限期偿还,入股凭证,风险保障,取款获息安全性最大,定期收取利息安全性比股票大,取得股息和红利经营好坏决定收益,按保险条款获得经济赔偿,按存款方式获得本金和利息,有明确的付息期限必须偿还本金,股金不退，只能出卖股票,保险事故发生后可获得补偿或保险金,利率较低无风险,信用度高收益高代用率高时间长风险大流通性强,收益高，风险大,有回报率，时间长,都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投资者带来一定收益,国债、金融债券和企业债券比较,模拟理财,请从以下两个家庭或你们家实际 情况出发，分别设计一份投资方案并 说明理由。

8、家庭甲：赵天，幼年丧父，与母亲相依为命。中学辍学后，即买了辆车跑个体运输，年收入五万元左右。母亲年近五十，体弱多病。家庭余额8万。 家庭乙：席地，父母均为国家干部，上海财经大学毕业，在一银行工作，后与一同事结婚，育有一子两岁。其家庭年收入近15万元。家庭余额50万。,1、下列对股票认识正确的有（ ）。 A、股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 B、股东凭股票定期从股份有限公司取得利息 C、持有股票的人就是股份有限公司的董事 D、股票是股份有限公司的股东取得股息的一 种有价证券,D,课堂练习：,2、“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的（ ） A、流

9、动性 B、灵活性 C、风险性 D、稳定性,课堂练习：,C,课堂练习：,3、 公民存款储蓄、购买债券、参加保险、购买股票的共同点是（ ）,A、都以获得银行利息为目的 B、都是个人理财行为，对国家建设和公民生活有利 C、都是针对风险的投资行为 D、都存在借贷关系,4、企业债券对于投资者的吸引力在于（ ） A、公开价格、信用又高 B、代用率高、收益高 C、利率较高、收益较好 D、利率较高、风险大,B,C,5、（不定项）某人用自己的生活节余8000元购买了一家上市公司的股票1000股。下列行为是他在该公司倒闭前后的做法,你认为是错误的或不理智的行为有哪些（ ）,A、当他得知该公司经营运行出现困难时，卖掉手中80%的股票 B、该公司公示即将破产警告，他到公司找董事会提出退股要求 C、公司破产后，他邀集一些人到公司总经理家，想搬走一些值钱的家私，以补偿自己的经济损失 D、他感到伤心和绝望，欲跳楼自杀,BCD,课堂练习：,1、高风险、高收益同在股票,陈大伯：专家呀，可以给我介绍一些股票常识吗？听说股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”。,股票小常识,“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。 “熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看