常用保函要点及风险分析.ppt

1、a，1，常用保险单要点和风险分析，中国银行陕西省分行于2009年12月，a，2，内容要纲常用保险单要点保险单条款风险点分析重点产品介绍，a，3，保险单中国银行优质产品，保险单作为银行信用产品，可以促进市场交易主体达成合同，履行合同义务，在完成交易上在对外保证方面，随着我国“走出去”战略的实施加快，银行保单可以为国内企业的对外承包工程、出口成套设备和对外投资等提供有力的支持，发挥更重要的作用。a、4、保证书的基本要素、申请人(担保人):协议的买方或卖方担保人：申请人应申请保险单的人的受益人：协议卖方或买方担保的目标最大担保金额和货币保险单的付款条件保险单的有效期、a、5、保险单的理赔方式和当事人

2、关系、保险单的直接缴纳：直交， 转让保险单的转让：一次转让，多重转让，转让保险(Confirm) a，6，收件人，申请，合同，转让保险单，通知人，保证人，直接保险单，a，7，申请人，收件人，Contract，Counterguarantor，转让保险单，转让保险单LGOpeningBank，Counterguarantor， CounterLG、CounterLG、CounterLG、CounterLG、a、8、常用保函掌握要点，投标保函调度员guarantee/bidbond的作用：投标人在投标报价的有效期间内投标金额：一般投标报价的1-5%有效期：一般招标日期的报价有效期为30天，报价有效

3、期一般为90、120、150天，工程大的长达一年。 a、9、常用保险单掌握要点，交易保险单performance guarantee/performance bond广义：所有保险单都可以称为交易保险单，保证主债务人在合同项中履行义务。 否则，由保证人代理履行或承担支付责任。 狭义：指在商务活动中承包商或卖方按照合同的规定诚实、善意、及时、完全履行合同义务。 金额：一般合同总价格的510%有效期：一般为初检或交货完成，可以合理增加30天。 (请注意不要与质量保证期/修理期重复，禁止转让)、a、10、常用保证书掌握要点，预付款保证书advance payment/repymentguarante

4、e的作用：商业合同的承包商或卖方收到合同的预付款后， 保证按合同规定履行义务，如果违反合同，保证向业主或买方归还承包商或卖方收到的预付款和其间产生的利息。 金额：一般为合同总额的10-15%，船舶预付款保险单达到80%，部分军品达到100%。 保证书的货币必须与支付的预付款的货币一致。 生效条款：必须规定收到预付款后生效。 如果是多次支付的话，必须规定应该支付多少。 减额条款：预付款是事先支付的，受益人在申请人发货后或根据工程进度阶段性地扣除预付款。 保证书条款应该规定保证金额按批发商品成比例自动减少。 到期条款：一个在某年的某月的某日到期，两个在某日发货后几天到期，三个在所支付的预付款全部扣

5、除后到期。 预付款保证书的有效期通常必须比履约期限短。 a、11、常用保证书要掌握要点，质量/维护保证书质量/维护保证的作用：业务活动中承包商承包的工程项目或卖方提供的货物在一定时间(即保修期或修理期间) 内保证符合合同规定的标准和质量标准，在此期间内发现工程和货物质量与合同规定不符时，承包商或卖方不愿交换和修理，或者不愿意，业主或买方有权在此类保险单下向保证人要求赔偿。 金额：一般合同总额的5-10%有效期：初期检查或服务完成质量保证期，a，12，常用保证状掌握点，付款保证状payment/deferredpaymentguarantee的作用：保证卖方在履行合同项规定的义务后得到合同价款即

6、期付款保险单：支付期不超过一年，可与商业信用支付形式，如汇款、收据等结合使用。 延期支付保证书：对一年以上长期支付合同价款及由此产生的利息的支付保证。 在大型机电设备、船舶飞机等大宗交易和水库电站等大型工程项目中，多以延期付款的形式为买方提供融资方便，付款期限超过一年的付款保险单被视为融资保险单，a、13、常用保险单把握要点， 关税保险单Duty-freeGuarantee在海关保险单(customsguarantee )、临时进口保险单(temporaryimportguarantee )的作用：通常发生在劳务承包业务、企业海外参展等方面。 因为存在建设设备、车辆、材料、参展商品的临时进口问

7、题，为了减少退税的麻烦，提交工程所在海关，承包人、参展者未来发生上述货物在当地转卖、销售情况时，保证纳税。 海关关税的其他保险单： a、14，如加工贸易税保险单、互联网上的税保险单、ATA保单保险单等，风险防范应注意的要点，有效条款：保险单下常见的有效条款： 1，开设日期至有效2，从指定日期起有效(如合同签订日或从x年x月x日开始有效等) 3、指定事件有效(预付款保险单收到预付款之后有效)尽量避免不能直接判定的有效条款，如合同有效等。a、15、情况1 :1、来自一家海外银行的预付款保险单限制保险单的有效，只在收到保单受益人支付的预付款和收据的修改证明后才有效。 thisguaranteeisn

8、otoperative itshallbeecomeoperivelivelopencomponlicationceswhthefoloingconditions : (1) uponrecepttourofficeattheaboveaddressofaremittanceswithoutdeductionsofusdxxx.and (2) uponreceptbyouofouramendmentmakingthisg 如果证据银行不及时确认保证书的有效性，收款人的风险就处于无法控制的状态，a、16、为防范风险应注意的要点、到期条件保证项下常见的到期条件： 1、指定到期日(例如x年x月x日到

9、期)。 2、指定的失效事件(例如，从发行工作证明书起XX日内，发货后XX日内)对申请人不利的失效条款： 1、事实条款(例如，货物检查合格，合同项目中义务全部履行后) 2、不延期地支付/自动延期(例如，延期到开标日，保险证书的在这种情况下，合同有纠纷，保证书的有效期自动延长到纠纷最终解决后) 3、保证书的失效可以由业主书面确认，业主退回保证书的原件，或者打电话确认后取消。 a，17，情况2，在某海外举行的保证书中记载了保证书的失效日期可以随时失效，但最晚不超过09年1月30日。 原文： thisgsaurantenshalfinelyexpireonanydate，butnotlaterthan

10、jan.30，2009 .风险点：此保证书规定最晚到期日期为2009年1月30日，但实际上a、18、风险防范应注意的要点、减额条款：一般多出现在交易、预付款保险单上，对申请人有利，但不满足书面化要求的情况下，在实际执行中，还是需要确认收件人。 (例：保险单金额在xxx合同项下履行金额减少或“根据检验金额减少”必须尽可能采用(“按申请人提交的货物批次发货的提单/发票成比例减少”)“申请人提交的收货人签名的检验证明书金额减少”a、19， 风险防范应注意的要点，金额开放风险：赔偿利率不明确，赔偿金和担保金之间的汇率不明确，承担无上限的律师费用和诉讼费用等(例如：保证范围包含xxx (本金)和相关利息

11、，但发生索赔时，支付相当于PHPXXX的金额为美元风险防范应注意的要点、索赔条款：索赔条款尽量不简单，便于受益人的不当索赔。(例如，银行被你(收款人)要求以书面支付时，我不要求你们发行证明书，说明背景、理由，银行按买方的要求向买方支付等)增加索赔的内容(例如，“申请人宣布违反合同，申请人在这些方面违反合同“申请人宣布违反了招标文件/合同XX条的规定”，a、21、情况3、对某海外银行保险单要求索赔文件的受益人， 必须在30天前向申请人提交索赔通知副本： thisstandandbyletterofcreditisavailablewithxxbankagainsetprotentationoft

12、hedocumentsindicatedbelow 30 acopyofthewrittennoticepurportedlysentbytheabovebenefiicirytoxxx (应用装置)、 datednolessthan 30 dayspriortheadeopotheopoteopateopatinghereunder substalitystatingashetaterureofthedefeinitysintentiondours it number : xxiftherelevendefaultisnotcor rect ed .a，22，情况3，风险提示：这种有时间限制

13、的索赔条款必须引起收件人的兴趣。 需要索赔的，必须在保险单有效期前30天内向申请人发出索赔通知。 临近期限后提出索赔的话，很有可能不能满足保证书下要求的文件。a、23、风险防范应注意的要点、转让风险：受益人可以单独转让保险权利下的权利的。 风险：提高受益人索赔的不确定性，通常必须避免。a、24、风险防范应注意的要点、法律适用风险：适用受益人当地法，意味着保险单上的纠纷的解决仅限于交易对方国家的法律管辖或诉讼地/仲裁地。 最直接地说，即使是有效期间，如果收件人不确认的话也无法取消。a、25、情况4 :合并发行保险单的风险，我银行与印度国家银行a公司出口矿石，用信用证结算，合同必须由a公司先发行合

14、同，由印度国家银行转让后，对方发行信用证， 2007年11月a公司要求发行保险单，金额达到33000美元后，a公司又签订了两份同样的合同，但是，不遵守我行的主张，为了避免风险，重新发行两份保险单，主张增加和延期两次。 这样，最后的保险单金额为99000美元，到期日为2008年10月30日，a，26，情况4 :合并保险单的风险(续)，2008年6月13日，我行从印度国家银行收到索赔，是用逆保证书明确规定的我发行的是合同吗？a、27、情况4 :合并保单的风险(续)，实际上a公司的第一份合同已履行，没有执行的只有后两份合同，但因为合并保险单而开设，最终发生了全额赔偿风险。 风险提示：必须提出合并保险

15、单时，必须尽量不提出合并保险单。a、28、案例5 :承包商以总承包商名签发保证书的风险，阿拉伯联合酋长国阿布达比市的某排水工程项目国内a公司和阿拉伯联合酋长国b公司签订了承包协议，b公司作为总承包商与排水项目和所有者签订了合同，但只收代理费，工程建设的实质b为了转嫁自己的责任，a以自己的名义直接向所有者发放保险单，我行如上所述向本地g银行把保险单交给所有者a和b加剧合作矛盾，中止合作，a在法庭诉讼过程中将b转包给别的承包商，工程继续完成，所有者发放了检验证书，a、b 案例5 :承包商以总承包商名发行保险单的风险(续)，迄今为止，承诺单在发行最终检验证书后失效，预付款保险单的金额应该还没有完成工

16、程进度款的扣除但是，b此时陷入与另一分包商的纠纷，分包商诉讼b公司不能支付分包金，b公司表示可以向法院支付工程保险单，因此阿拉伯酋长国阿布扎比法庭在不知道实际来源的情况下，没收了工程交易保险单和预付保险单通过阿联酋最高执行委员会向阿布扎比市政府的财政厅以下，市政府财政厅通知g银行实行，g银行要求立即向中国银行以两位反证支付。 中国银行向g银行提出了两个不同点：索赔称是阿布扎比市财政厅提交的，保险单受益人是阿布扎比市排水工程委员会要求赔偿的履约金额超过了反证金额。a、30、案例5 :承包商以总承包商名发行保证书的风险(续)，a公司协助中国阿拉伯联合酋长国大使馆的商务参加者，获得保险证书受益人阿布

17、达比市排水工程委员会发行的初步完成证明书和最终完成检查证明书的复印件。 迄今为止，中国银行的被动地位有了根本的转换。 根据保险单条款，在最终签发检验证书后，两份保险单失效。 我银行发电进一步阐述了不支付的理由：自主张收款人不合格，发行最终完成检查证明书之日起，两个保险单失效。 担保人可以基于此支付保险单下的索赔。 同时向g银行发送最终完成检查证明书的复印件。 此后，g银行强烈反驳了中国银行的第一点答辩理由，但默认了第二点答辩理由的重要证据。 因此，g银行主张抵制市政府财政厅多次索赔，至今没有支付。 但是，由于政府和法庭的压力，g银行拒绝撤销中国银行的反证。a、31、案例5 :承包商以总承包商名

18、发行保险证的风险(续)，面对中国银行的多次发电催促，g银行仍然主张自己的理由： g银行的保险证是由于中国银行的反证而开设的，g银行至今还没有支付， 始终在受益人要求赔偿压力下的反证条款规定，反证在受益人归还保证书原件、g银行向中国银行确认撤销之前有效。 在现实情况下，受益人拒绝归还保证书原件。 基于以上两点，g银行回答不能明确撤销。 所以，调动的保证书失效了，但形成了指示方银行的反证还有效的局面。 指示方银行拒绝支付的理由很充分，转让不同意指示方银行解除反证的理由也很充分，双方处于僵化阶段。 虽然a公司没有必要被迫支付，但这个保证书长期占有信用额度，对国际工程承包市场的开拓产生了不良影响。 a、32、案例5