2024年全国中级经济师之中级经济师金融专业考试历年考试题附答案

全国中级经济师考试重点试题精编

注意事项：

1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范：考试时间为120分钟。

:2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答

题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笠填涂；非选择题部分必须使用黑色签字笆书写，字体

工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域

j书写的答案无效：在草稿纸、试卷上答题无效。

密

!（参考答案和详细解析均在试卷末尾）

一、选择题

••

2：1、金融租赁公司不担风险的融资租赁业务是（）。

21A.联合租赁

4：B.委托租赁

!C.杠杆租赁

：D.转租赁

[2、中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（）。

A.流动性

B.还原性。

1C.兑换性

；D.稳定性

i3、以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公开发行A股的发行公告。中国

一|建筑首次公开发行不超过120亿股人民币普通股（A股）的申请已获中国证券监督管理委员

凶融会证监许可[2009]627号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。本次发行采

国!用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模

I不超过48亿股,约占本次发行数量的40%;网上发行数量为本次发行总量减去网下最久发行

1量。对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人通过向询价时

1象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象

累计投标询价确定发行价格。

i网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。各地投资者可在指定的

!时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效

!申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款。

!从公告中可知，我国目前对企业首次公开发行股票所采取的监管制度是（）。

A.审批制中的指标管理

B.核准制中的保荐制

恬

C.注册制

D.备案制

4、（二）下表是我国某商业银行2014年年末的资产负债简况单位：亿元

序号项目年末利益

1各项存款25000

2各项贷款15000

3债券投资6250

4现金及存放中央银行款项5500

5存放同业款项1125

6发行普通金融债券1500

7发行次级金融债券150

8向中央银行借贷250

2014年年末，该商业银行的短期借贷余额为（）亿元。

A.150

B.250

C.400

D.1375

5、金融深化的一个最基本衡量方法是（）。

A.金融相关比率

B.流动性比率

C.资本充足率

D.货币化程度

6、从通货膨胀的成因来看，“太多的货币追逐太少的商品”属于（）导致的通货膨胀。

A.需求拉上

B.成本推进

C.供求混合作用

D.结构失衡

7、如果股票市场是弱势有效的，则股价反应了（）。

A.全部公开信息

B.全部内幕信息

C.全部历史信息

D.部分内幕信息

8、社会的货币化程度，是指（）。

A.金融资产总额与实物资产总额的比重

B.GNP中货币交易总值所占的比例

C.•定时期内社会金融活动总量与经济活动总量的比值

D.各经济部门拥有的金融资产与负债的总额

9、原始存款是商业银行吸收的（）的存款。

A.增加其基础货币

B.增加其贷款规模

C.增加其准备金

D.增加其负债

10、（）是商业银行不同于其他任何金融机构的最为独特的功能。

A.宏观调控

B.不以盈利为目的

C.存款创造

D.信用创造

11、在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是（）。

A.非调节型货币政策

B.调节型货币政策

C.紧缩型货币政策

D.扩张型货币政策

12、关于弗里德曼货币需求函数的描述，正确的是（）。

A.恒常收入与货币需求呈反比

B.财富结构与货币需求呈反比

C.货币需求审与货币的预期收益率呈正比

D.随机因素与货币需求呈反比

13、风险中性定价法与套利定价法是内在一致的，它假设任何风险资产的期望收益均为

（）。

A.抵押贷款利率

B.信用贷款利率

C.定期存款利率

D.无风险收益率

14、假设一只无红利支付的股票当前股价为20元，无风险连续复利为0.05,则该股票1

年期的远期价格是（）元。

A.20

B.21.03

C.10.05

D.20.05

15、投资基金的特点不包括（）。

A.规模经营

B.集中投资

C.专家管理

D.服务专业化

16、国债的发行价格低于面值，叫做（）发行。

A.折价

B.平价

C.溢价

D.竞价

17、2010年以后，各大商业银行逐渐取消了住房贷款的优惠利率。北京、上海都出台了房

屋限购令。中国人民银行也在年内5次上调存款准备金率，在3年内首次加息。根据以上材

料，问答下列问题：人民银行上调金融机构超额存款准备金利率，对货币供给的影响有（）。

A.金融机构超额存款准备金减少

B.货币供应量增加

C.货币供应量减少

D.基础货币量增加

18、公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀的划分标准是（）。

A.按照通货膨胀的程度划分

B.按照市场机制划分

C.按照预期划分

D.按照成因划分

19、我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（）。

A.财务监督

B.人事监督

C.合规监督

D.经营监督

20、下表为某商业银行2013年12月31日的资本充足率情况表：

根据以上材料，回答下列问题：该银行的核心资本为（）亿元。

A.24000

B.26000

C.32000

D.41000

21、假定某股票的每股税后利润为0.5元，市场利率为5%,则该股票的理论价格为（）。

A.5

B.10

C.50

D.100

22、在欧洲中长期信贷市场上,双边贷款适用的贷款类型是（）

A.金额较小、期限较短的中期贷款

B.金额较小、期限较长的长期贷款

C.金额较大、期限较长的长期贷款

D.金额较大、期限较短的中期贷款

23、在市场经济条件下，银行机构承担全部风险和亏损的保证是（）。

A.资本

B.资产

C.负债

D.存款

24、商业银行是经营货币信用业务的特殊企业，在社会再生产过程中发挥着特殊的作用，它

最基本的职能是（）。

A.信用创造

B.信用中介

C.化货币为资本

D.支付中介

25、下列金融工具中，不属于基础金融工具的是（）。

A.商业票据

B.股票

C.债券

D.股指期货

26、根据《商业银行风险监管核心指标》，在我国衡最资产安全性的指标为信用风险的相关

指标，其中全部关联度不应高于（）。

A.60%

B.50%

C.40%

D.55%

27、金融机构通过负债业务和资产业务，为资金供求双方提供服务，这一操作体现出金融机

构的职能……（）

A.资金融通职能

B.支付结算职能

C.降低交易成本职能

D.减少信息成本职能

28、对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国证监会

C.中国保监会

D.中国银监会

29、商业银行通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体,

这种策略选择是指（）»

A.风险预防

B.风险分散

C.风险转移

D.风险抑制

30、假定甲国在2008年时的货币流通情况完全符合费雪方程式的特点，此时甲国国内货币

流通量为200元亿元，商品和服务交易价值总额为800乞元，由于受2008年金融危机的影

响，甲国政府针对国内经济出现的问题采取了一系列措施，如提高失业津贴、增加农副产品

价格补贴、增加政府提供的公共产品和服务、加大基础设施投资和技术改造投资等，使得政

府支出超过政府收入，缺口为500亿元。该国政府通过发行500亿元债券并由中央银行购买

债券的方式来弥补财政赤字，假设当年该国银行体系的存款准备金率为10%，现金漏损率为

20%。

中央银行购买政府债券使甲国货币供应量发生改变，其变动量为()o

A.增加2500亿元

B减少1000亿元

C.增加2000亿元

D.减少800亿元

31、证券市场效率程度最高的市场足()o

A.弱式有效市场

B.半强式有效市场

C.强式有效市场

D.任何有效市场，

32、改革开放以来，我国经济快速增长，但是受亚洲金融危机影响，经济出现了许多新问题，

其中之一就是1998年至2002年的物价问题。该时期物价指数分别为99.2%、98.6%、100.4%、

100.7%和99.2%。这种物价现象属于()。

A.隐蔽性通货膨胀

B.通货紧缩

C.经济危机

D.正常的物价波动

33、金融深化程度可以用"货币化〃程度衡量，即()。

A.商品交易总额中货币交易总值所占的比例

B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例

C.商品交易总额占金融资产总值的比例

D.国民生产总值占金融资产总值的比例

34、()是指外国银行在美国发行的可转让定期存单。

A.可变利率定期存单

B.牛市定期存单

C.扬基定期存单

D.欧洲或亚洲美元存单

35、某机构投资者与某证券公司签订了证券交易委托代理协议.按照证券交易品种开立了股

票交易账户，并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资金账户。

在该机构投资者签订的证券交易委托代理协议中，该证券公司承担证券（）角色。

A.承销商

B.交易商

C.经纪商

D.做市商

36、商业银行的负债中最重要的是（）。

A.同业拆借

B.向中央银行的贷款

C.存款

D.发行债券

37、我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资万金、来自不超过两个银行业金融机

构的融入资金以及（）。

A.公众存款

B.政府出资

C.发行债券

D.捐赠资金

38、菲利普斯曲线是一条（）。

A.水平线

B.向右下方倾斜的曲线

C.垂线

D.向右上方倾斜的曲线

39、关于经济发展与金融深化关系的说法，正确的是（）。

A.金融深化会导致金融危机，破坏经济发展

B.金融深化必然促进经济发展

C.经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会导致经济倒退

D.金融深化与经济发展同时出现是一种偶然巧合

40、2019年末，我国某金融租赁公司的净资本额为60亿元。该公司若通过同'也拆借市场融

入资金，其最高拆.

A.60亿元

B.30亿元

C.42亿元

D.90亿元

41、关于证券账户开立的说法，正确的是（）o

A.按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户、法人账户和机构账户

B.个人投资者可以凭本人身份证开立多个账户

C.法人投资者可以与个人开立联合账户

D.投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户

42、金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主:要

类型是()。

A.计划调控与行政调控

B.计划调控与政策调控

C.行政调控与法律调控

D.政策调控与法律调控

43、某证券的B值是5,同期市场上投资组合的实际收益率比预期收益率高10%,则该证

券的实际收益率比预期收益率高()o

A.5%

B.10%

C.15%

0.20%

44、假设某银行体系：(1)原始存款总额为100万元；(2)法定存款准备金额为8%；(3)现金漏

损率为10%；⑷超额准备金率2%：⑸定期存款准备金率为4%：⑹定期存款总额为20万元。

根据以上材料，问答下列问题；在考虑上述所有条件时，存款乘数公式为()，其中K为存款

乘数，r为法定准备金率，h为现金漏损率，e为超额准备金率，t为定期存款准备金率，s

表示定期存款占活期存款的比率。

A.K=l/(r+h)

B.K=l/(r+h+e)

C.K=l/(r+h+e+t*s)

D.K=l/(r+h+e*t+s)

45、设某地区某个时间流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%,商

业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。根据以上材料，回答下列问

题：该地区当时的货币乘数为()。

A.2

B.2.75

C.3

D.3.25

46、关于中央银行是“发行的银行〃的说法，错误的是(

A.中央银行是具有发行期货职能

B.中央银行负责维护货币的稳定

C.中央银行负责创造货币的需求

D.中央银行可以调节货币供给

47、根据2013年春季广交会传出的信息，我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外币持

续升值的情况下，不敢接来自外商的长期订单。这是因为，如果接下外商的订单，当未来对

外商交货并结汇时，如果人民币对外币升值，我国企业右将收入的外币兑换为人民币时，兑

换到的人民币金额会减少，这种情形属于我国企业承受的()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.投资风险

D.操作风险

48、设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%,商业

银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。根据以上材料回答下列问题。

若中央银行将法定准备金率上调为8%,则该地区当时的货币供应量将()。

A.减少

B.不变

C.不确定

D.增加

49、凯恩斯认为，货币需求量受未来利率不确定性的影响，因此，货币政策应采取()。

A.单一规则

B.泰勒法则

C.相机行事

D.蛇形浮动

50、如果利率和收入的组合点出现在IS曲线右上方、LM曲线左上方的区域中，则此种情况

反映()。

A.产品市场存在超额需求且货币市场存在超额供给

B.产品市场存在超额供给且货币市场存在超额需求

C.产品市场存在超额供给且货币市场存在超额供给

D.产品市场存在超额需求且货币市场存在超额需求

二、多选题

51、关于基金运营服务的说法，正确的是(

A.基金运营服务是基金管理公司最核心的一项业务

B.基金运营服务内容包括基金募集和销售

C.基金运营服务内容包括基金清算和信息披露

D.基金运营服务内容包括基金注册登记和销售

52、()反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的

资本水平。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实际资本

53、假定某商业银行原始存款增加1000万元,法定存款准备金率为20%,超额存款准备金率为

2%,现金漏损率为5%。则该商业银行的派生存款总额应为()

A.4000

B.4546

C.5000

D.3704

54、下列职责中，属于中国证监会职责的是（）.

A.制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度

B.对票据市场、黄金市场进行监督管理

C.审批资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格

D.协助境内企业直接或间接到境外发行股票

55.资产安全性监管是监管机构对银行机构监管的重要内容，监管重点是银行机构风险的分

布、资产集中程度和关系人贷款。我国金融将的重要依据是《商业银行风险监管核心指标》。

我国某商业银行2011年年末的相关数据如下：

单位：亿元

序号项目期末余额

1资产净额100

2资产总额1200

3信用资产总额1100

贷款总额1000

其中：正常贷款900

关注贷款55

次级贷款15

4

可疑贷款20

帙缔10

5最大一家集司客户授信总额15

6最大一家客a贷款总额12

7领关联凝总额48

该银行的不良资产率为0。

A.1%

B.1.8%

C.4.1%

D.5%

56、下列不属于政策性银行的是（）o

A.中国农业发展银行

B.中国进出口银行

C.国家开发银行

D.中国投资银行

57、（）指客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或

者全部证券以完成交易，以后由客户归还。

A.融券

B.融资

C.买空

D.交割

58、中央银行减少货币供给量，可通过（）渠道来实现。

A.降低再贴现率

B.在公开市场上卖出证券

C.增加外汇储备

D.减少商业银行在中央银行的存款

59、在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是（）。

A.商业银行

B.中央银行

C.企业

D.居民户

60、获取（）收益是金融租赁公司最主要的盈利模式。

A.利差与租息

B.余值

C.服务

D.运营

61、我国某企业在并购美国本土的某公司时，美国政府以该并购会危及美国国家安全为由而

倍加阻挠，迫使该企业最终不得不放弃该项并购，则该企业承受了（）。

A.市场风险

B.国家风险

C.法律风险

D.操作风险

62、（）是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。

A.风险性

B.期限性

C.收益性

D.流动性

63、材料题

根据下面材料，回答题。

在金本位制下，1美元含金量为22.22格令，1英镑含金量为112.0016格令（格令是重量单

位），当时在英美两国之间运送1英镑黄金的各项费用（运输、包装、保险）要花费3美分。

金本位制时期，汇率变动的上下限是（）。查看材料

A.黄金价格

B.官定浮动范围

C+1%

D.黄金输送点

64、G公司是天然气生产企业，新冠疫情开始以后，投资者小李认为北半球的暖冬，加上天

然气供过于求又受到疫情影响，工业用气需求会下滑，因此不看好2020年天然气价格，认

为G公司股票价格剧变的可能性很大。该股票的现行市场价格为每股90美元。小李同时购

买了到期期限为6个月、执行价格为95美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。

看涨期权成本为8美元，看跌期权成本为10美元。

如果到期股票价格并未发生变化，则小李的盈利为（）美元。

A.13

B.-18

C.-13

D.18

65、某商业银行为降低信月风险，运用多种方式进行信用风险缓释，成效显著。下列结果中，

能够体现信用风险缓释功能的是（）.

A.违约意愿的下降

B.违约风险敞口的下降

c.违约成本的卜.降

D.违约人员的下降

66、对商业银行而言，信用风险的管理机制不包括（）。

A.审贷分离机制

B.授权管理机制

C.额度管理机制

D.外部审计机制

67、我国利率改革的长远目标是：建立以市场资金供求为基础，以（）为调控核心，由

市场资金供求决定各种利率水平的市场利率体系的市场利率管理体系。

A.银行借款利率

B.银行贷款利率

C.同业拆借利率

D.中央银行基准利率

68、在席卷全球的金融危巩期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该

采取的措施是

A.降低商业银行法定存款准备金率

B.降低商业银行再贴现率

C.在证券市场上卖出国债

D.下调商业银行贷款基准利率

69、中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是（）。

A.充当最后贷款人

B.再贷款

C.经理国库

D.再贴现

70、以（）调控为重点的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。

A.汇率

B.利率

C.价格

D.通胀水平

71、材料题

根据下面材料，回答题。

假设银行系统的原始存款额为1000亿元，法定存款准备金率为8%,超额准备金率为2%,

现金漏损率为10%。

此时银行系统的存款乘数为（）o查看材料

A.4

B.5

C.10

D.12.5

72、国家和民间股份混合所有的资本结构，采用这种中央银行资本结构的国家是（）

A.中国

B.日本

C.英国

D.俄罗斯

73、某商业银行于2013年8月开展了如下业务：

根据以上材料，回答下列问题：（）是综合反映商业银行某一特定时点全部资产、负债和所有

者权益情况的财务报表。

A.资产负债表

B.损益表

C.财务状况变动表

D.附表

74、管制制度作为一种公共产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排，目的在「•促进

一般社会福利，该观点源于金融监管理论中的（）。

A.经济监管论

B.公共利益论

C.社会选择论

D.特殊利益论

75、材料题

根据面材料，回答题。

2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活运用货币政策工具：第一，运用

公开市场操作，2007年累计发行央行票据3.07万亿元，其中对商业银行定向发行的3年期

央行票据5550亿元；第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率

10次；第三，年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。

上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的是（）。查看材料

A.促进货币信贷和投资的增长

B.抑制货币信贷和投资的增长

C.促进外贸出口

D.抑制外贸出151

76、根据凯恩斯的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果取决于投资和货币

需求的利率弹性，其中，增加货币供给，能导致国民收入增长较大的组合是（）。

A.投资的利率弹性小，货币需求的利率弹性大

B.投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小

C.投资和货币需求的利率弹性都大

D.投资和货币需求的利率弹性都小

77、下列关于证券经纪业务的说法中.正确的是（）。

A.证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，并承担价格风险

B.证券账户中的股票账户仅可以用于买卖股票，不能买卖债券和基金

C.在交易委托中，与限价委托相比，市价委托的优点是保证及时成交

D.投资银行通过现金账户从事信用经纪业务

78、以本国货币表示外国货币的价格，这种汇率称为（）o

A.本币汇率

B.外汇汇率

C.即期汇率

D.远期汇率

79、形成通货膨胀的直接原因是（）。

A.进口过多

B.出口过多

C.货币供给太少

D.货币供给太多

80、假定某一股票的现价为32美元，如果某投资者认为这以后的3个月中股票价不可能发

生重大变化，现在3个月期看涨期权的市场价格如下：

如果三个月后，股票价格为27,投资者收益为

A.-1

B.1

C.2

D.3

81、商业银行经营与管理三大原则的首要原则是（）o

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.效益性

82、反映银行资本金与风险权重资产的比例关系为（）。

A.资本充足率指标

B.风险权重资产比例指标

C.经营收益率比例指标

D.资产盈利比例指标

83、2016年底，A银行资产规模为600亿元，负债规模为700亿元，房地产贷款是该银行

业务重要组成部分。资产平均到期日为300天，负债平均到期日为360天。

运用资产负债管理方法分析，A银行的资产运用情况属于（）

A.过度

B.不足

C.合适

D.不确定

84、下列属于商业银行风险产生的主观因素的是（）o

A.宏观金融政策

B.利率变化

C.疏于管理

D.政治体制变革

85、拨备覆盖率为（）。

A.贷款损失准备与不良贷款余额之比

B.贷款损失准备与各项贷款余额之比

C.各项贷款余额与贷款扭失准备之比

D.不良贷款余额与贷款损失准备之比

86、（三）2014年4月，中国证券监督管理委员会发布了《关于修改证券发行与承销管理办

法的决定》。2015年6月，KH股份有限公司在主板市场首发新版，有ZY国际证券有限责任

公司担任保荐人。本次公开发行新股4560万股，回拨机制启动前，网下初始发行数量为3192

万股，占本次发行总数的70%,网上初始发行数量为1368万股，占本次发行总股数的30%。

本次公开发行采用网下向符合条件的投资者询价配售和网上按市值申购定价发行相结合的

方式。发行人和保荐人根据网下投资者的报价情况，对所有报价按照申报价格由高到低的顺

序进行排序，并且根据修订后的《证券发行与承销管理办法》对网下的特定投资者进行优先

配售。最终本次发行价格为13.62元，对应市盈利率为22.98倍。

在本次新股发行的定价方式下，当网下投资者报价后，所有报价应按照申报价格由高到低的

顺序进行排序，为了保证新股定价的合理性，应从拟申购总量中至少（）。

A.提出10%最低报价的部分

B.分别剔除10%报价最高和最低的部分

C.剔除10%报价最高的部分

D.分别剔除5%报价最高却最低的部分

87、如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自日地将人民币兑换为外币，则说明人

民币实现了()。

A.自由兑换

B.完全可兑换

C.资本项目可兑换

D.经常项目可兑换

88、投资银行最本源、最基础的业务是()。

A.信用贷款

B.证券承销

C.资产证券化

D.并购重组

89、信托公司如果不能按期开业,可以()

A.申请延期1次，延长期限不得超过3个月

B.申请延期1次，延长期限不得超过6个月

C.申请延期2次，延长期限不得超过3个月

D.申请延期2次，延长期限不得超过6个月

90、某国对外开放程度和外贸依存度都较高，国际融资尤其是短期融资规模相对较大。该国

货币波动比较频繁，长期实行干预外汇市场等比较强烈的汇率制度。最新数据显示：2017

年年底，该国的国际储备额为7000亿美元，国民生产总值为23000亿美元，外债总额为8800

亿美元，当年的进口额为6000亿美元。

该国的国际储备额与外债总额之比是()

A.35.69%

B.48.33%

C.61.82%

D.79.55%

91、一来说，通货膨胀的主要受害群体是(

A.专门的投机商

B.债务人

C.从事商业活动的雇主

D.依靠固定薪金维持生活的职员

92、材料题

根据面材料，回答题。

某发展中国家近年来经济快速增长，但是受到全球性金融危机的影响，经济出现了许多新问

题，其中之一就是物价问题，近年来的物价指数分别是95.2%、94.6%、6.4%、6.7%和

95.2%。

这种物价现象属于()。查看材料

A.隐蔽型通货膨张

B.正常的物价波动

C.通货紧缩

D.经济危机

93、在商业银行的金融业务创新中，贷款证券化属于I)业务创新。

A.资产

B.负债

C.中间

D.投资

94、根据我国2007年7月3日实行的《商业银行内部控制指引》，我国商业银行在内部控

制中应贯彻的审慎性原则是指()。

A.效益优先

B.内控优先

C.发展优先

D.创新优先

95、自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率有1：

8.2765变为2013年7月26日1：6.1720,这表明人民对美元已经较大幅度地()。

A.*去定力-值(Revaluation)

B.法定贬值(Devaluation)

C.升值(Appreciation)

D.贬值(Depreciation)

96、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率是我国衡量商业银行资产安全性的指

标，它是指()。

A.不良信用资产与信用资产总额之比

B.不良资产与风险加权资产总额之比

C.不良贷款与资产总额之比

D.不良贷款与风险资产总额之比

97、某股票基金期初份额净值10元，期末份额净值30元，期间分红为10派0.50元，则

该基金的简单净值增长率为()。

A.18.18%

B.33.66%

C.22.73%

D.63.64%

98、关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.证券投资基金所募集资金在法律上不具有独立性

B.证券投资基金管理人是基金存续期内基金所有者

C.证券投资基金通过发行基金份额的方式募集资金

D.证券投资基金是一种直接投资工具

99、在我国融资租赁实务中，租金的计算大多采用的计算方法是()。

A.等额年金法

B.浮动利率租金计算法

C.成本回收法

D.附加率法

100、2004年1月某企业发行一种票面利率为6%,每年付息一次，期限3年，面值100元

的债券。假设2004年1月至今的市场利率是4%。2007年1月，该企业决定永久延续该债

券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是0.20元，该企业债转

股后的股票市价是10元。请根据以上资料回答下列问题：债转股后的股票静态定价是()元。

A.3

B.5

C.8

D.4

参考答案与解析

1、答案：B

本题解析：

金融租赁公司不担风险的融资租赁业务是委托租赁。委托租赁是指融资租赁项目中的租赁物

或用于购买租赁物的资金是一个或多个法人机构提供的信托财产。

2、答案：A

本题解析：

本题考查划分货币层次的基本标准：金融资产的流动性。

3、答案：B

本题解析：

Bo2004年4月我国开始推出保荐人制度，于2005年1月正式实施。

4、答案：B

本题解析：

此题中的负债主要有：各项存款、发行的普通金融债券、向中央银行借贷。短期借贷为向中

央银行借贷=250亿元.

5、答案：D

本题解析：

金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度。即国民生产总值中货币交易总值所占

的比例。

6、答案：A

木题解析：

需求拉上的通货膨胀通俗地来说，就是“太多的货币追逐太少的商品〃。当出现这种情况时,

就会使商品和服务的需求超出了现行价格条件下可得到的供给，从而导致一般物价水平的上

涨。

7、答案：C

本题解析：

假说认为在弱势有效的情况下，市场价格已充分反映所有过去历史的证券价格信息，包括股

票的成交价、成交量等。参见课本P30。

8、答案：B

本题解析：

本题考查社会的货币化程度的概念。社会的货币化程度，是指国民生产总值中货币交易总值

所占的比例。

9、答案：C

本题解析：

原始存款是商业银行吸收的、能够增加其准备金的存款，包括银行吸1收的现金存款或者中

央银行对商业银行贷款所形成的存款。

10、答案：C

本题解析：

存款创造是商业银行不同于其他任何金融机构的最为独特的功能，其奥秘之处就在于它能够

创造出数倍于原始存款的派生存款。

11、答案：B

本题解析：

实践中，大部分国家采取调节型货币政策。

12、答案：C

本题解析：

货币需求量与货币的预期收益率呈正相关关系。而其他资产如债券、股票以及不动产的预期

收益率主要取决于利率和I市场供求状况。

13、答案：D

本题解析：

风险中性定价法与套利定价法是内在一致的，假设任何风险资产的期望收益均为无风险收益。

因此任何资产当前的价值等于未来资产的无风险贴现，它利用这种方式解决了风险溢价带来

的定价困扰。

14、答案：B

本题解析：

无红利股票的远期价格计算：Ft=Ster(T-t)=20xe0.05=28.03(元),选项B正确。

15.答案：B

本题解析：

分散投资是投资基金的基本特点。

16、答案：A

本题解析：

A.债券的市场价格债券面值，即债券贴现或折价发行；债券的市场价格债券面值，即债

券溢价发行；债券的市场价格=债券面值，即债券等价发行。

17、答案：C

本题解析：

材料中所述均是中央银行调整信用结构的举措。

住房贷款利率优惠的取消和北京房屋限购令的出台，能够打击投机性购房并抑制房价的过快

增长。

中央银行提高法定存款准备金率，降低了商业银行创造货币的能力，能够达到削减信贷规模、

削减投资支出、减少货币供给量的目的。

人民银行上调金融机构超额存款准备金利率，商业银行会将更多的资金存入人民银行，则市

场上的货币供应量减少，牧本题选C。

加息使得利率上升，居民的闲置资金更倾向于储蓄而不是消费，因此，居民会增加储蓄，减

少消费。故排除C项。其他三项所述正确，故本题选A、B、Do

18、答案：B

本题解析：

按市场机制的作用，通货影胀分为公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀。

19、答案：A

本题解析：

Ao本题考查国有重点金融机构的相关知识。国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。

20、答案：B

本题解析：

根据中国人民银行规定的口径，目前我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、

资本公积、盈余公积和未分配利润。因此，该商业银行的核心资本

=16000+5000+3000+2000=26000（亿元），故本题选

商业银行附属资木包括贷款呆账准备、+坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，

主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。因此，该商业银行的附属资本

=6000+3000+6000=15000（亿元）。

在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。

银行的流动性不足通常源于•资产负债期限结构匹配不合理。

我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委

员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国家重点金融机构监事会、金融机构行业

自律组织等。

21、答案：B

本题解析：

股票理论价格=预期股票收入/市场利率教材p29

22、答案：A

本题解析：

金额较低、期限较短的中期贷款一般只由一家银行提供，这种形式的贷款被称为双边贷款,

或独家银行贷款。

23、答案：A

本题解析：

在市场经济条件下，银行机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。

24、答案：B

本题解析：

商业银行的主要职能是信用中介、支付中介和信用创造，其中最基本的职能是信用中介职能。

25、答案：D

本题解析：

金融工具可分为基础金融工具和金融衍生工具，基础金融工具是指商业票据、债券、股票及

基金等金融工具。

26、答案：B

本题解析：

本题考查商业银行的全部关联发。根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的全

部关联度，就是全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。

27、答案：A

本题解析：

间接金融机构借助于信用，一方面通过负债业务，动员和集中社会闲散货币资金；另一方面

则通过资产业务把这些资金投向有关经济部门，实现资金盈余方和资金短缺方的资金融通，

从而使资金得到有效利用，在不改变社会资本总量的条件下，推动扩大再生产的规模，提高

生产率。直接金融机构的职能则体现在为投融资提供各种服务。选项A正确。

28、答案：B

本题解析：

中国证监会监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记结算公司、期货结算

机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构。

29、答案：C

本题解析：

本题考查风险转移的概念，风险转移是指商业银行通过购买某种金融产品或采取其他合法的

经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略选择.

30、答案：C

本题解析：

Ms=MBxm=500x[(1+20%).(20%+10%)]=2000(亿元)。即增加2000亿元。

31、答案：C

本题解析：

资本市场从弱式有效市场逐步过渡到强式有效市场，强式有效市场的信息集最大，是最有效

率的市场。

32、答案：B

本题解析：

81.该时期物价指数分别为99.2%、98.6%s100.4%、100.7%和99.2%。可见，这一时期

的物价水平是偏低的，所以选B。

82.本题与上题是紧密相连的，其实变相在问引起通货紧缩的原因。通货紧缩的原因有：货

币紧缩、资产泡沫破灭、多种结构性因素、流动性陷阱。所以，本题选A。注意结合本题题

干给出的材料“受亚洲金融危机影响〃，所以本题要选C国际环境的影响。

83.治理通货紧缩的财政政策是扩张性的财政政策，扩张性的财政政策主要包括减税和增加

财政支出两种方法。选项AC都属于增加财政支出措施。

84.治理通货紧缩的货币政策是扩张性的货币政策。所谓扩张性的货币政策可采取多种方式

如扩大中央银行基础货币的投放、增加对中小金融机构的再贷款、加大公开市场操作的力度、

适当下调利率和存款准备金等措施，适当增加货币供应，促进信用进一步扩张。选项AD都

属于扩张货币政策的措施，考生注意把知识联系起来学习。

85.本题具体考查我国治理通货紧缩的金融政策。在1998年受到亚洲金融危机的影响，我国

经济出现了通货紧缩，为此国家采取了积极的财政政策和稳健的货币政策等一系列宏观调控

措施。其中，治理通货紧缩的稳健货币政策主要包括：下调利率、改革存款准备金制度、实

行资产负债比例管理、运用央行再贷款，增加基础货币供应等。

33、答案：B

本题解析：

金融深化程度最基木的衡量:方法是所谓“货币化”程度，即国民生产总值中货币交易总值所占

的比例。货币化程度越高表明“自然经济”和“物物交换总值〃的比重越低，经济的市场化程度

就越高。

34、答案：C

本题解析：

扬基定期存单是指外国银行在美国发行的可转让定期存单。

35、答案：C

本题解析：

证券经纪业务是指具备证券经纪商资格的投资银行通过证券营业部接受客户委托，按照客户

要求，并代理客户买卖证券的业务。因此，在该机构投资者签订的证券交易委托代理协议

中.该证券公司承担的是证券经纪商的角色。

36、答案：C

本题解析：

商业银行负债包括存款、同业拆借、向中央银行借款等，其中最重要的是存款。

37、答案：D

本题解析：

本题考查我国小额贷款公司的相关知识。小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、

捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

38、答案：B

本题解析：

菲利普斯曲线反映的是失业率和通货膨胀率之间此消彼长的关系，即通货膨胀率上升，则失

业率下降；通货膨胀率下降，则失业率上升。因而，它是一条向右下方倾斜的曲线。

39、答案：C

本题解析：

经济发展与金融深化有着密切的相关关系。一个国家或地区的经济在一定时期内取得较大的

发展，相应的，其金融必然得到相当程度的深化。可以肯定地说，没有金融的深化，经济也

难有长期稳定的发展。

40、答案：A

本题解析：

金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%.选项A正确

41、答案：D

本题解析：

本题考查开立证券账户的相关规定。选项A的正确表述是“按照开户人的不同，开立的账户

可以分为个人账户和法人账户”;选项B的正确表述是“个人投资者只能凭本人身份证开立一

个证券账户，不得重复开户”;选项C的正确表述是“法人投资者不得使用个人证券账户进行

交易”。参见教材P88—89

42、答案：D

本题解析：

政策和法律调控是市场经济体制卜.金融宏观调控的主要形式。

43、答案：C

本题解析：

B值提供了一个衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益率的敏感度的比例指标，

如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%，则证券i的实际收益率比预期大BixY%。

故本题中，该证券的实际收益率比预期收益率高9.5xl0%=15%o

44、答案：C

本题解析：

原始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的存款。商业银行派生存款的创造必

须具备的条件包括：(1)银行创造信用流通工具；(2)部分准备金制度；(3)非现金结算制度。

存款乘数是指每一元存款能够创造的货币量。在题中所述条件卜，该银行体系的存款乘数=1/

(法定存款准备金率+现金漏损率+超额准备金率)=1/(8%+10%+2%)=5。

存款乘数=存款货币的总变动/准备金的变动，即K=l/(r+h+e+t*s)o

在题中所给的所有条件下，该银行体系的存款乘数=1/[8%+10%+2%+4%*20/(100-20)卜4.76。

从商业银行存款乘数的公式可以看出，选项A、B、C的内容均为对银行体系存款创造的限

制因素。

45、答案：B

本题解析：

基础货币乂称高能货币、强力货币或货币基础，是非银行公众所持有的通货与银行的存款准

备金之和，•般用B表示。其公式为"基础货币(B)=流通中的通货(Q+存款准备金(R)。〃故本

题应选A、Bo

货币供应量是指金融系统根据货币需求量，通过其资金运用，注入流通中的货币量，它研究

金融系统向流通中供应了多少货币，货币流通与商品流、通是否相适应等问题。本题中货币

供应量包含流通中的通货和存款货币总量，即1500+4000=5500（亿元）。

货币乘数m是货币供应量Ms同基础倾向B的比率。本题中货币乘数（m）=货币供应量（储s）/

基础货币（B）=（C+D）/（C+R）=|1500+4000）/（1500+500）=2.75。

法定存款准备金率增加，货币乘数减小，货币供应量减少。

中央银行投放基础货币的渠道主要包括：（1）对商'业银行等金融机构的再贷款；（2）收购金、

银、外汇等储备资产投放的货币；（3）购买政府部门（财政部）的债券。

46、答案：C

本题解析：

中央银行可以直接创造货币，但是不可以创造货币的需求。教材P197

47、答案：B

本题解析：

汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外

变动，而蒙受经济损失的可能性。汇率风险分为三种类型：①交易风险；②折算风险；③

经济风险。

48、答案：A

本题解析：

86.本题考杳基础货币包括的内容。基础货币是在中央银行的存款准备金与流通于银行体系

之外的通货这两者的总和。

87.本题考查货币乘数的计算。Ms=C+D=1500+DD是存款总额D=4000亿元所以Ms

=C+D=1500+4000=5500（亿元）B=C+R=1500+500=2000（亿元）所以货币乘数=5500/2000=2.75。

88.本题考查货币供给量的计算。Ms=C+D=1500+DD是存款总额D=4000亿元所以Ms

=C+D=1500+4000=5500（亿元）。

89.本题考查法定存款准备金率对货币供应量的影响。上调法定存款准备金率相当于紧缩型

的货币政策，会减少货币供应量。

90.本题考查中央银行投放基础货币的途径。

49、答案：C

本题解析：

凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因而不稳定，货币政策应“相机行事

而弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因而“单•规则”可行。

50、答案：C

本题解析：

如果经济活动位于IS曲线右边的区域，说明存在超额的产品供给。

如果经济活动处『LM曲线的左边区域，表示货币供给大于•货币需求，存在过度的货币供应。

51、答案：B

本题解析：

A项，投资管理业务是基金管理公司最核心的一项业务。CD两项，基金运营服务通常包括

基金注册登记、核算与估值、基金清算和信息披露等业务。

52、答案：A

本题解析：暂无解析

53、答案：D

本题解析：

由题意，该商业银行的派生存款总额应为：1000/(20%+2%+5%)=3704(万元)。

54、答案：C

本题解析：

中国证券监督管理委员会的职责包括会同有关部门审批会计师事务所、资产评估机构及其成

员从事证券期货中介业务的资格，并监管律师事务所、律师及有资格的会计师事务所、资产

评估机构及其成员从事证券期货相关的业务活动等等。

55、答案：C

本题解析：

不良资产率为不良信用资产与信用资产总额之比。不良信用资产为45,信用自查总额为1100,

则45/4500=4.1%。

56、答案：D

本题解析：暂无解析

57、答案：A

本题解析：

融券指客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全

部证券以完成交易，以后由客户归还，又称为卖空，选项A正确。

58、答案：B

本题解析：

在公开市场上卖出证券，使现金和银行存款减少，即减少了货币供应晟。

59、答案：A

本题解析：

中央银行能有效控制的是基础货币，我们可以将其称为•级主控变量，从基础货币转为社会

货币供应量必须通过具有存款货币创造能力的商业银行这个金融中介体的转换传导，因此，

商业银行成为金融宏观调控的变换中介。

60、答案：A

本题解析：

金融租赁是以物为载体的融资服务，获取利差和租息收益是金融租赁公司最主要的盈利模式。

61、答案：B

本题解析：

国家风险是与国际经济金融交易伴生的。从不同的角度认识，国家风险也呈现出不同的形态。

从广义来看，国家风险是指一国居民在与他国居民进行经济金融交易中，因他国各种政策性

或环境性因素发生意外变动，而使自己蒙受各种损失的可能性。

62、答案：D

本题解析：

本题考查流动性的概念。流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭

受损失的能力。

63、答案：D

本题解析：

本题考查金本位制的相关知识。在金本位制度卜，外汇汇率的波动受到黄金输送点的限制。

64、答案：B

本题解析：

股票价格并未发生变化，则两个期权都不行权，损失期权费：8+10=18（美元）。

65、答案：B

本题解析：

信用风险缓秤是指商业银行运用合格的抵押质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式

转移或降低信用风险。商业银行采用内部评级法计量信月风险监管资本，信用风险缓释功能

体现为违约概率、违约损失率或违约风险敞口的下降。

66、答案：D

本题解析：

本题考查信用风险的管理机制。信用风险的管理机制包括审贷分离机制、授权管理机制、额

度管理机制。

67、答案：D

本题解析：

党的十四大《关于金融体制改革的决定》提出，我国利率改革的长远目标是：建立以市场资

金供求为基础，以中央银行基准利率为调控核心，由市场资金供求决定各种利率水平的市场

利率体系的市场利率管理体系。

68、答案：C

本题解析：

Co本题间接考查扩张性和紧缩性货币政策措施。对抗经济衰退，刺激国民经济增长的措施

应该是扩张性的货币政策,选项A、B、D都属于扩张性的财政政策，只有C项在证券市场

卖出国债，收回流通中的货币，属于紧缩性的货币政策。

69、答案：C

本题解析：暂无解析

70、答案：B

本题解析：

以利率调控为重点的货币攻策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。

71、答案：B

本题解析：

存款乘数=1+（8%+2%+10%）=5。

72、答案：B

本题解析：

采用中央银行资本结构的国家有日本、墨西哥、巴基斯坦、比利时、卡塔尔等。

73、答案：A

本题解析：

B项属于银行禁止开展的业务，应排除。其他三项都正确，故本题应选A、C、Do

A项属于银行的资产，B项属于商业银行的负债业务，C项属于商业银行的中间业务，D项

是商业银行的贷款业务，属于资产业务，故本题答案为D,

法定存款准备金=存款*法定存款准备金率=1000*7%=701万元），故在央行可动用的存款=已

存入款项•法定存款准备金=200-70=130（万元）。

74、答案：C

本题解析：

社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的，即政府管制作为政府职能的•部分，是

否应该管制，对什么进行管制，如何进行管制等，都属于公共选择问题。管制制度作为产品，

同样存在着供给和需求的问题；作为一种公共产品，则只能由代表社会利益的政府来供给和

安排，各种利益主体则是管制锚度的需求者。

75、答案：B

本题解析：

上调金融机构人民币存贷款基准利率属于紧缩性货币政策，紧缩性货币政策的目的是抵制投

资和消费，保证经济持续平稳的发展。

76、答案：B

本题解析：

凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点就是非常强调利率的作用，认为货币政策

在增加国民收入的效果上，主要取决于投资的利率弹性和货币需求的利率弹性。如果投资的

利率弹性大，货币需求的利率弹性小，则增加货币供给所能导致的收入增长就会比较大。

77、答案：C

本题解析：

证券经纪商必须遵照客户发出的委托指令进行证券买卖。并尽可能以最有利的价格使委托指

令得以执行，但证券经纪商并不承担交易中的价格风险，故选项A错误。证券账户中的股

票账户既可以用于买卖股圾，又可以买卖债券和基金，故