2024年全国中级经济师之中级经济师金融专业考试快速提分卷附答案

全国中级经济师考试重点试题精编

注意事项：

1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范：考试时间为120分钟。

2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答

题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笠填涂；非选择题部分必须使用黑色签字笆书写，字体

工整，笔迹清楚。

4,请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域

书写的答案无效：在草稿纸、试卷上答题无效。

（参考答案和详细解析均在试卷末尾）

一、选择题

1、一认为，（）是货币政策中最强烈的手段，不宜经易使用。

A.公开市场业务

B.改变贴现率

C.改变银行准备金率

D.改变税率

2、2004年1月某企业发行一种票面利率为6%,每年付息一次，期限3年，面值100元的

债券。假设2004年1月至今的市场利率是4%。2007年1月,该企业决定永久延续该债券

期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是0.20元，该企业债转股

后的股票市价是10元。请根据以上资料回答下列问题：债转股后的股票静态定价是（）元。

A.3

B.5

C.8

D.4

3、2008底爆发的全理金融危机波及到了H国，导致中国外贸出口大爆度下降。大量企业倒

闭、工人失业，经济增长停滞。为保障经济增长和提升就业，H国出台了一揽子经济刺激方

案，如增加国家基础建设投资支出、通过公开市场操作向市场释放大量流动性（2010年M2

余额比上年增长19.7%.Ml余额比上年增长21.2%）等，造成市场需求旺盛但有效供给不

足。与此同时，在国际上，由于美国不断推出量化宽松的货币政策，美元泛滥造成国际大宗

商品价格猛涨，传导到H国造成原材料价格上涨。2010年H国各月CPI同比增长的数据如

下：1月增长1.5%,2月增长3.1%,3月增长3.3%,4月增长3%,5月增长3.4%,6月增长

3.5%,7月增长3.7%,8月增长3.7%,9月增长3.9%,10月增长4.4%,11月增长5.1%,12

月增长5.2%。人们在经济生活中普遍形成了价格持续上涨的预期。《（）》.应对全国金融危

机给本国造成的经济停滞，除增加基础建设投资支出外，H国还可以采取的财政政策是

A.提高工资收入

B.改革币制

C.增加税收

D.收入指数化

4、2019年底，国内丫证券公司中标M公司上市咨询服务项目。丫证券公司按照议定价格直

接从M公司购进将要发行的所有股票（5000万股且含有老股转让计划），然后分销给其他

投资者。丫证券公司承担销伐和价格的全部风险。M公司股票的定价方案是根据有效的投资

者申报价格和数量，按照申报价格大小由高到低排序，选取累计申报数量达到新股发行量的

价位为发行价格，最终确定以5元/股的价格出售给其他投资者。Y证券公司本次承销活动

非常顺利，短时间内所承销股票全部售出。M公司股票流通一段时间后，股价跌至4元/股

且交易不活跃，活跃交易市场，丫证券公司买入500万股M公司股票。

关于丫证券公司按照议定价格买进M公司股票再分销给其他投资者业务的说法，正确的是

（）。

A.该业务属于证券发行

B.该业务中可以采用直接定价方式确定M公司股票价格

C.该业务中Y证券公司可以退还部分股票给M公司

D.该业务发生的市场属于二级市场

5、在上市公司以增发新股融资时，现有股东按目前持有股份比例优先认购后，如果股份尚

有剩余，承销商将买进剩余股票，再转售给其他投资者，则该新股发行的承销方式（）。

A.全额包销

B.尽力推销

C.余额包销

D.混合推销

6、某证券的P值是L5,何期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%,则该证券

的实际利润率比预期利润率高（）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.85%

7、下列商业银行组织机构制度中，加速银行的集中和垄断的是（）。

A.持股公司制度

B.单一银行制度

C.连锁银行制度

D.分支银行制度

8、凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量是（）。

A.基础货币

B.超额储备

C.利率

D.货币供应量

9、材料题

根据下面材料•，回答题。

在金本位制下，1美元含金量为21.22格令，1英镑含金量为111.0016格令（格令是重量单

位），当时在英美两国之间运送1英镑黄金的各项费用（运输、包装、保险）要花费3美分。

汇率有直接标价法和间接标价法两种标价方法，其中采用间接标价法的国家有（杳

看材料

A.中国

B.德国

C.日本

D.美国

10、共用题干

2014年第一季度我国经济开局平稳，中国人民银行根据国际收支和流动性供需形势，合理

运用政策工具，管理和调节银行体系流动性。春节前合理安排21天期的逆回购操作400亿

元，有效应对季节性因素引起的短期流动性波动;春节后开展14天期和28天期正回购操作，

促进银行体系流动性供求的适度均衡。2014年第一季度中国人民银行的逆回购操作用正回

购操作在性质上属于（）。

A.存款准备金政策

B.公开市场操作

C.再贴现与再贷款

D.长期利率工具

11、关于基础货币的说法，正确的是（）。

A.它是单位定期存款和单位其他存款之和

B.中央银行通过其资产业务创造基础货币

C.它是中央银行的非货币性负债

D.中央银行通过卖出黄金投放基础货

12、A企业计划发行面额为100元、期限为5年的债券10亿元，该债券的票面利息为每年

10元，于每年年末支付，到期还本付息，当年通胀率为3%。

如果发行时本期收益率为8%,则该债券的发行价格应当是（）元。

A.90

B.100

C.120

D.125

13、麦金农和肖将金融抑制描述为（）。

A.金融市场的取缔

B.金融结构的失衡

C.利率和汇率等金融价格的扭曲

D.对贷款的超额

14、一国之所以要对国际收支逆差进行调节，是因为国际收支逆差会导致（）。

A.外汇汇率下跌

B.通货紧缩

C.本币汇率上升

D.通货膨胀

15、证券市场效率程度最高的市场是（）。

A.弱式有效市场

B.半强式有效市场

C.强式有效市场

D.任何有效市1场，

16、我国目前拥有货币发行权的银行是（）o

A.中国进出口银行

B.汇丰银行上海分行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

17、监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的

•种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的•种手段。该观点源自管制理论中的（）。

A.公共利益论

B.特殊利益论

C.社会选择论

D.经济监管论

18、（-）AIB公司为扩大业务范围，在上海证券交易所通过发行债券的方式筹集资金，共

发行面值为100元、票面利率为5%,到期期限为3年的债券10亿元，每年11月20日支付

利息，到期还本付息，假定未来3年市场利率一直保持为5%。

该债券的投资者以发行价格买入该债券，持有至到期的收益为（）。

A.4.70%

B.4.55%

C.5.00%

D.5.23%

19、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.股票公司

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场

20、下列有价证券中，（）的风险性最高。

A.普通股

B.优先股

C.企业债券

D.基金证券

21、以下关于Shibor的说法错误的是（工

A.Shibor的全称是上海银行间同业拆放利率

B.2007年1月4日，Shibor开始正式运行

C.Shibor由信用等级最高的一家银行单独进行报价

D.Shibor是单利、无担保、批发性利率

22、金本位制下，（）是决定两国货币汇率的基础。

A.货币含金量

B.铸币平价

C.中心汇率

D.货币实际购买力

23、假定我国流通的货币现金为5万亿元，法定准备金为20万亿元，超额准备金为3万亿

元，则我国的基础货币为（）万亿元。

A.18

B.23

C.25

D.28

24、从通货膨胀的程度来看，物价上涨幅度最小的是（）通货膨张。

A.温和式

B.爬行式

C.奔腾式

D.恶性

25、弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等

各种名义收人自动随物价指数升降而升降。这种政策（）。

A.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀

B.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀

C.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀

D.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀

26、形成通货膨胀的直接原因是（）.

A.进口过多

B.出口过多

C.货币供给太少

D.货币供给太多

27、实行货币对外可兑换的目的和实质在于（）＜,

A.杜绝外汇黑市

B.使外汇资源流人银行系统

C.消除外汇管制

D.推动货币国际化

28、“绿鞋期权”是发行人授予主承销商的一项选择权，即主承销商在新股上市后一个月内可

以自主执行超过计划融资规模15%的配售新股的权利。如果主承销商根据授权要求发行人按

发行价再额外配售15%的股票给投资者，则是因为当时市场中新上市的股票（）。

A.市场价低于发行价

B.市场价高于发行价

C.收盘价低于开盘价

D.收盘价高于开盘价

29、可用于治理通货膨胀的货币政策措施是（）。

A.提高法定存款准备金率

B.降低利率

C.降低再贴现率

D.公开市场上买入政府债券

30、在信托三方当事人中，（）处于掌握、管理和处分信托财产的中心位置。

A.委托人

B.受托人

C.受益人

D.管理人

31、名义利率、通货膨胀率、实际利率三者之间的关系正确的是（）。

A.名义利率＞通货膨胀率〉实际利率

B.名义利率〉实际利率〉通货膨胀率

C.实际利率＞通货膨胀率＞名义利率

D.实际利率=名义利率-通货膨胀率

32、拨备覆盖率为（）。

A.贷款损失准备与不良贷款余额之比

B.贷款损失准备与各项贷款余额之比

C.各项贷款余额与贷款损失准备之比

D.不良贷款余额与贷款损失准备之比

33、2004年，银行间市场债券回购累计成交224万亿元，日均成交8977亿元。从期限结构

看，市场交易仍主要集中于隔夜品利I回购隔夜品种的成交量占市场交易总量的71%。根

据以上资料，回答下列问题：

买断式回购的期限是（）,

A.1天到365天

B.1天到256天

C.1天到180天

D.1天到91天

34、一笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，其中第一年末投资450元，第二

年末投资600元，第三年末投资650元，市场利率为10%,则该笔投资的期值为（）

元。

A.1654.5

B.1754.5

C.1854.5

D.1954.5

35、关于期权交易双方损失与获利机会的说法，正确的是（）。

A.买方和卖方的获利机会都是无限的

B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的

C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的

D.买方和卖方的损失都是有限的

36、在货币供给机制中，〔）承担着信用扩张的职能，创造着派生存款。

A.中央银行

B.财政部

C.税务机关

D.商业银行

37、中国人民银行在某•时期采取以下货币政策措施：买入商、业银行持有的国债300亿元；

购回400亿元商业银行持有的到期央行票据。假定此时商业银行的法定存款准备金率为12%,

超额准备金率为3%,现金漏损率为5%o

中国人民银行通过此次货币政策操作，使货币供应量（）

A.增加3675亿元

B.减少3675亿元

C.增加3875亿元

D.减少3875亿元

38、下表为某商业银行2013年12月31FI的资本充足率情况表：

根据以上材料，回答下列问题：该银行的附属资本是（）亿元。

A.5000

B.15000

C.20000

D.26000

39、金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主要

类型是（）o

A.计划调控与行政调控

B.计划调控与政策调控

C行政调控与法律调控

D.政策调控与法律调控

40、设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%,商业

银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。根据以上材料回答下列问题。

该地区当时的货币供给量为（）亿元。

A.3000

B.4500

C.5500

D.6000

41、假定甲国在2008年时的货币流通情况完全符合费雪方程式的特点，此时甲国国内货币

流通最为200元亿元，商品和服务交易价值总额为800%元，由于受2008年金融危机的影

响，甲国政府针对国内经济出现的问题采取了一系列措施，如提高失业津贴、增加农副产品

价格补贴、增加政府提供的公共产品和服务、加大基础设施投资和技术改造投资等，使得政

府支出超过政府收入，缺口为500亿元。该国政府通过发行500亿元债券并由中央银行购买

债券的方式来弥补财政赤字，假设当年该国银行体系的存款准备金率为10%，现金漏损率为

20%0

2008年甲国的货币流通速度为（）＜,

A.5

B.1

C.2

D.4

42,2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活连用货币政策工具：第一，

运用公开市场操作，2007年蔡计发行央行票据4.07W亿，其中对商业银行定向发行的3年

期央行票据5550亿；第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率

10次：第三，年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。

上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的是（）。

A.促进货币信贷和投资的增长

B.抑制货币信贷和投资的增长

C.促进外贸出

D.抑制外贸出

43、材料题

根据下面材料，回答题。

假设银行系统的原始存款额为1000亿元，法定存款准备金率为8%,超额准备金率为2%,

现金漏损率为10%。

如果超额准备金率和现金漏损率都为0,银行系统的存款乘数为（）o查看材料

A.4

B.5

C.10

D.12.5

44、假定我国某年未清偿外债余额为1000亿元人民币，当年国民生产总值为100000亿元

人民币，两者之比为1%。这一比率是我国该年的（）。

A.短期债务率

B.偿债率

C.债务率

D.负债率

45、全国性保险公司的最低资本规定是（）亿元人民币。

A.1

B.2

C.5

D.10

46-.一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货

币投资，货币供应量（）。

A.等额扩张

B.数倍扩张

C.等额收缩

D.数倍收缩

47、我国目前尚未完成实现利率市场化，仍受到管制的利率是（）。

A.存款利率上限

B.贷款利率下限

C.回购协议利率

D.同业拆借利率

48、金融创新是指（）。

A.在金融领域内金融机构数量增加

B.在金融市场上金融资产规模扩大

C.在金融领域内投资者数量增加

D.在金融领域内各种要素之间实行新的组合

49、（）是指有关主体（主要是跨国公司）在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折

算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性。

A.交易风险

B.折算风险

C.经济风险

D.投资风险

50、如果我国在巴黎发行一笔美元债券，则该笔交易属于（）市场的范畴。

A.欧洲债券

B.外国债券

C.扬基债券

D.武士债券

二、多选题

51、关于经济发展与金融深化关系的说法，正确的是（）。

A.金融深化会导致金融危机，破坏经济发展

B.金融深化必然促进经济发展

C.经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会导致经济倒退

D.金融深化与经济发展同时出现是一种偶然巧合

52、商业银行存款业务创新的最终目的是（）。

A.扩大原始存款的资金来源，创造更所的派生存款

B.调整表外业务的结构

C.降低中间业务的成本

D.减少资产业务的风险

53、金融深化的一个最基本衡显方法是（）。

A.金融相关比率

B.流动性比率

C.资本充足率

D.货币化程度

54、2015年8月1日，刘先生以95元的价格在上海证券交易所购买了甲公司于2015年1

月1日发行的公司债券。该债券面值为100元，票面利率4%,到期日为2018年1月1日，

每年年末付息一次，到期后还本。假设此期间市场利率始终为5%。

刘先生进行该笔交易所在的市场属于（）。

A.股票市场

B.初级市场

C.二级市场

D.期权市场

55、在我国的货币层次划分中，未包括在Ml中，却包括在M2中的是（）

A.支票存款

B.流通中的现金

C.单位活期存款

D.单位定期存款

56、材料题

根据下面材料，回答题。

近年来，某国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速（尤其一些地区房地产投资过

大），货币信贷增长过快现象，形成煤、电、油、运等供应紧张，物价增长加快的趋势：对

此，中央银行采取了一系列货币政策措施加以调控，并已取得良好成效。

一而言，中央银行货币政策的首要目标是（）o查看材料

A.充分就业

B.经济增长

C.国际收支平衡

D.稳定物价

57、下列不属于央行货币攻策的是（）。

A.公开市场业务

B.改变贴现率

C.改变银行准备金

D.改变税率

58、根据《信托公司治理指引》，我国信托公司的公司治理应体现的基本原则是（）最大化。

A.受益人利益

B.受托人利益

C.委托人利益

D.受托人权利

59、假设一只无红利支付的股票当前股价为20元，无风险连续复利为0.05,则该股票1

年期的远期价格是（）元。

A.20

B.21.03

C.10.05

D.20.05

60、在商业银行的金融业务创新中，贷款证券化属于（）业务创新。

A.资产

B.负债

C.中间

D.投资

61、国际金融及其管理2015年年末，某国未清偿外债的余额为2000亿美元.其中1年及1

年以下短期债务为400亿美元。当年该国需要还本付息的外债总额为500亿美元：该国2015

年国民生产总值为8000亿美元，国内生产总值为10000亿美元，货物山口总额为1600亿

美元，服务出口总额为900亿美元。

2015年该国的负债率为（）o

A.20%

B.25%

C.80%

D.125%

62、中央银行减少货币供给量，可通过（）渠道来实现。

A.降低再贴现率

B.在公开市场上卖出证券

C.增加外汇储备

D.减少商业银行在中央银行的存款

63、假设交易主体甲参与金融衍生品市场活动的主要目的是为了促成交易、收取佣金，则此

时甲扮演的角色是（）

A.经纪人

B.投机者

C.套期保值者

D.套利者

64、2019年非洲某国家受灾严重，农业大面积减产，中国政府及时伸出援手为其提供优惠

贷款。在我国办理这项贷款的银行是（）

A.国家开发银行

B.中国农业银行

C.中国农业发展银行

D.中国进出口银行

65.如果某证券是无风险的，则其风险系数B一定为（

A.10

B.1

C.-1

D.0

66、我国建立了多层次的证券市场。其中，设立的目的是服务高新技术或新兴经济企业的证

券市场是（）。

A.中小企业板市场

B.创业板市场

C.主板市场

D.代办股份转让市场

67、材料题

根据下面材料，回答题。

假设银行系统的原始存款额为1000亿元，法定存款准备金率为8%,超额准备金率为2%,

现金漏损率为10%。

此时银行系统的存款乘数为（）。查看材料

A.4

B.5

C.10

D.12.5

68、由于未来现金流入和流出在货币上的不匹配，汇率的意外变化所导致的经济损失的可能

性称为（）。

A.利率风险

B.交易风险

C.经济风险

D.折算风险

69、2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活连用货币政策工具：第一，

运用公开市场操作，2007年蔡计发行央行票据4.07W亿，其中对•商业银行定向发行的3年

期央行票据5550亿；第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率

10次；第三，年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。

存款准备金率上调后，货币乘数（）。

A.上升

B.下降

C.波动增大

D.不变

70、提高法定存款准备金率，会使商业银行的信用能力（）。

A.提高

B.下降

C.不受影响

D.变幻不定

71、2010年以后，各大商业银行逐渐取消了住房贷款的优惠利率。北京、上海都出台了房

屋限购令。中国人民银行也在年内5次上调存款准备金率，在3年内首次加息。根据以上材

料，回答下列问题：材料所述情况的政策含义是（）。

A.央行全面收紧信用

B.央行全面扩张信用

C.央行调整信用结构

D.央行控制物价上涨

72、2008底爆发的全球金融危机波及到了H国，导致中国外贸出口大爆度下降。大量企业

倒闭、工人失业，经济增长停滞。为保障经济增长和提升就业，H国出台了一揽子经济刺激

方案，如增加国家基础建设投资支出、通过公开市场操作向市场释放大量流动性（2010年

M2余额比上年增长19.7%.Ml余额比上年增长21.2%）等，造成市场需求旺盛但有效供给不

足。与此同时，在国际上，由于美国不断推出量化宽松的货币政策，美元泛滥造成国际大宗

商品价格猛涨，传导到H国造成原材料价格上涨。2010年H国各月CPI同比增长的数据如

下：1月增长1.5%,2月增长3.1%,3月增长3.3%,4月增长3%,5月增长3.4%,6月增长

3.5%,7月增长3.7%,8月增长3.7%,9月增长3.9%,1。月增长4.4%,11月增长5.1%,12

月增长5.2%。人们在经济生活中普遍形成了价格持续上涨的预期。

针对H益严重的通货膨脉预期，H国中央银行可能采取的货币政策措施是（）

A.提高再贴现率

B.降低存款准备金率

C.增加对商业银行再贷款

D.降低利率

73、A股份有限公司首次公开发行人民币普通股（A股）的申请获中国证券监督管理委员会核

准许可。本次新股发行规模为16亿股，发行的保荐机构为甲子证券股份有限公司和乙丑证

券股份有限公司。本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资

金申购发行相结合的方式进行。参加本次网下初步询价的机构投资者共70家，其中68家提

供了有效报价。最终股票发行价定为40元/股。

首次公开发行股票在（）亿股以上的，可以向战略投资者配售股票。

A.1

B.3

C.4

D.6

74、商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的（）。

A.组织和营销

B.调整和监督

C.组织和控制

D.控制和监督

75、目前，我国牵头负责制定预防系统性金融风险和应急处置预案的监督管理机构是（）

A.中国证监会

B.中国人民银行

C.中国银保监会

D.国家外汇管理局

76、（）是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者

的双重身份。

A.家庭

B.企业

C.金融机构

D.政府

77、关于金融深化与经济发展之间关系的说法，错误的是（）。

A.金融深化与人均国民收入正相关

B.金融深化必然促进经济发展

C.失控的金融深化会破坏经济发展

D.金融深化程度又受到经济发展的影响

78、2008底爆发的全理金融危机波及到了H国，导致中国外贸出I」大爆度下降。大景企业

倒闭、工人失业，经济增长停滞。为保障经济增长和提升就业，H国出台了一揽子经济刺激

方案，如增加国家基础建设投资支出、通过公开市场操作向市场释放大量流动性（2010年

M2余额比上年增长19.7%.Ml余额比上年增长21.2%）等，造成市场需求旺盛但有效供给

不足。与此同时，在国际上，由于美国不断推出量化宽松的货币政策，美元泛滥造成国际大

宗商品价格猛涨，传导到H国造成原材料价格上涨。2010年H国各月CPI同比增长的数据

如下：1月增长1.5%,2月增长3.1%,3月增长3.3%,4月增长3%,5月增长3.4%,6月增

长3.5%,7月增长3.7%,8月增长3.7%,9月增长3.9%,10月增长4.4%,11月增长5.1%,

12月增长5.2%。人们在经济生活中普遍形成了价格持续上涨的预期。《（）》.应对全国金

融危机给本国造成的经济停滞，除增加基础建设投资支出外，H国还可以采取的财政政策是

（）o

A.提高工资收入

B.改革币制

C.增加税收

D.收入指数化

79、关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法，错误的是（）。

A.以稳定通货、反对通货膨胀为前提条件

B.货币政策对治理通货紧缩无能为力

C.货币数量是经济中唯一起支柱作用的经济变量

D.反对政府干预

80、关于特定客户资产管理业务的说法，下列说法错误的是（）。

A.资产管理人不得与资产委托人约定，根据委托财产的管理情况提取业绩报酬

B.办理特定资产管理业务的投资经理与证券投资基金的基金经理不得相互兼任

C.资产管理人从事特定资产管理业务，不得采用任何形式向资产委托人返还管理费

D.资产管理人从事特定资产管理业务，不得通过公共媒体公开推介具体的特定资产管理业

务方案

81、商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的（）。

A.组织和控制

B.调整与监督

C.控制与监督

D.计划与组织

82、某公司拟发行票面金额为10000美元、年贴现率为6%,期限为60天的商业票据，该商

业票据的发行价格应是（）美元。

A.9900

B.10000

C.36000

D.6000

83、以下不属于贷款经营内容的是（）。

A.在贷款经营中推销银行其他产品

B.选择贷款客户

C.评估和控制贷款风险

D.创造贷款新品种和安排合适的贷款结构

84、根据金融约束论，商业银行的特许权价值来源于（）。

A.经过特殊批准而获得的价值

B.通过实施金融约束行为进行创造的平均租金

C.掌握审批权所特有的价值

D.通过实施金融约束为银行创造的平均利润

85、“4R〃营销组合策略最大的特点是（）。

A.以竞争为导向

B.以产品为导向

C.以价格为导向

D.以渠道为导向

86、根据我国货币供应量层次的划分，Ml包括流通中的现金和（）

A.单位定期存款

B.单位活期存款

C.大额可转让定期存单

D.储蓄存款

87、在弗里德曼货币需求函数模型中，影响实际货币需求的机会成本变量是（）

A.非人力财富占总财富比例

B.资本品的转手量

C.恒久性收入

D.股票的预期收益率

88、凯恩斯把货币供给最的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的

现象叫（

A.资产泡沫

B.货币紧缩

C.流动性陷阱

D.货币膨胀

89、1998年6月1日成立的欧洲中央银行的组织形式属于（）制度。

A.一元式中央银行

B.二元式中央银行

C.跨国式中央银行

D.准中央银行

90、（）是充分保护投资者合法权益的保证，也是提高银行声誉，确保银行理财产品业

务健康发展的基础。

A.合规销售

B.诚实守信

C.勤勉尽职

D.买者自负

91、我国商业银行的风险加权资产指标是指（）与资产总额之比。

A.表内风险加权资产

B.贷款风险加权总额

C.表内、外风险加权资产

D.不良贷款风险加权总额

92、金融衍生工具的价值主要依据原生金融工具的（）确定。

A.票面价格

B.当前价格

C.预期价格

D.现期收益

93、我国人民币汇率形成机制要逐步实现（）项目可兑换。

A.经常

B.特别

C.资本

D.所有

94、2004年1月某企业发行一种票面利率为6%,每年付息一次，期限3年，面值100元

的债券。假设2004年1月至今的市场利率是4%。2007年1月，该企业决定永久延续该债

券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是0.20元，该企业债转

股后的股票市价是10元。请根据以上资料回答下列问题：2009年1月，该债券的购买价应

是（）元。

A.9O.2

B.103.8

C.105.2

D.107.4

95、从1994年开始，中国人民银行正式将（）作为我国货币政策的中间目标。

A.货币供应量

B.存款准备金

C.超额准备金

D.基础货币

96、关于金融宏观调控的说法，正确的是（）

A.商业银行作为独立的市场主体是金融宏观调控存在的前提

B.校正市场失灵、抑制或取代市场是金融宏观调控的重要内容

C.实施金融宏观调控要求整个银行体系要实行一级银行体制

D.金融宏观调控是要通过影响总供给进而实现总供求的均衡

97、下列关于金融宏观调控机制中第二阶段的说法中，王确的是（）。

A.调控主体为中央银行

B.货币政策工具为再贴现率等

C.变换中介为商业银行

D.调控客体为企业与居民

98、根据《中国XX银行关键岗位人员岗位轮换和强制休假管理办法（试行）》，该银行对高

管人员的正职在同一单位、同一岗位任职满6年的应当进行岗位轮休，这种举措旨在控制

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

口操作风险

99、如果某投资者年初投入1000元进行投资，年利率8%,按复利每季度计息一次，则第一

年年末该投资者的终值为。元。

A.1026.93

B.1080.00

C.1082.43

D.1360.49

100＞按照《巴塞尔协议》的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率（）。

A.不得低于4%

B.不得高于4%

C.不得低于8%

D.不得高于8%

参考答案与解析

1、答案：C

本题解析：

一认为，改变银行准备金率是货币政策中最强烈的手段，容易引起经济大起大落。如果不是

为了应对央行票据的大量发行或者票据到期的巨大压力，准备金率手段不宜轻易使用。

2、答案：B

本题解析：

86.本题考查债券定价公式。P=6/（1+4%）+6/（1+4%）2+100/（1+4%）2=103.8（元）。

87.若市场利率高于债券票面利率时，债券的市场价格（购买价）〈债券面值。

88.本题考查股票价格的计算公式。P=0.2/4%=5（元）。

89.根据上题计算得到，债转股后的股票静态定价5元,该企业债转股后的股票市价是10元，

所以说债转股后的股票当时市价是高估了。

90.本题考查市盈率的计算。市盈率=股票价格/每股收益=10/0.2=50（元）。

3、答案：C

本题解析：

H国处于通货膨胀状态，应采取紧缩的财政政策，紧缩的财政政策主要有以下措施：①减

少政府支出；②增加税收；③减少政府转移支付，减少社会福利开支，从而起到抑制个人

收入增加的作用增加税收属于紧缩的财政政策。

4、答案：A

本题解析：

公开发行股票数量在2000万股（含）以下且无老股转让计划的，可以通过直接定价的方式

确定发行价格。丫证券公司的承销方式为包销，所以不能退还部分股票给M公司，该业务

发生的市场属于一级市场，

5、答案：C

本题解析：

余额包销通常发生在股东行使其优先认股权时，即需要在融资的上市公司增发新股前，向现

有股东按其目前所持有股份的比例提供优先认股权，在股东按优先认股权认购股份后若还有

余额，承销商有义务全部买进这部分剩余股票，然后再转售给投资公众。

6、答案：C

本题解析：

Co本题考查资产风险的相关内容。1.5X10%=15%,如果市场投资组合的实际收益率比预期

收益率大Y%,则证券i的实际收益率比预期大piXY%o

7、答案：D

本题解析：

本题考杳商业银行制度。分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，由于拥有庞大的分支

机构体系，规模和实力较大，容易形成对中小银行的兼并、收购，会加速金融垄断。

8、答案：C

本题解析：

凯恩斯主义认为货币政策传导变量是利率，而货币主义认为是货币供应量。

9、答案：D

本题解析：

本题考查间接标价法的应用国家O

10、答案：B

本题解析：

公开市场操作是指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券，影响货币供

应量和市场利率的行为。中国人民银行公开市场操作债券交易主要包括回购交易、现券交易

和发行中央银行票据。其中，回购交易包括正回购和逆回购两种。

正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的

交易行为，是从市场收回流动性的操作，正回购到期则为向市场投放流动性的操作；逆回购

为中央人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交

易商的交易行为，为向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场收I可流动性的操作。

逆回购为中央人民银行向•级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给

一级交易商的交易行为，为向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性

的操作。所以本题中，春节前首期是投放基础货币400亿元,到期时收回基础货币400亿元。

运用公开市场操作的条件是：（1）中央银行和商业银行都须持有相当数最的有价证券；（2）要

具有比较发达的金融市场；（3）信用制度健全。

11、答案：B

本题解析：

本题考查基础货币。基础货币是中央银行的货币性负债，而不是中央银行资产或非货币性负

债，是中央银行通过自身为资产业务供给出来的。

12、答案：D

本题解析：

本题考查发行价格。本期收益率=票面利息/市场价格。8%=10/市场价格，解得：市场价

格=125（元）。

13、答案：C

本题解析：

麦金农和肖将金融抑制描述为包括利率和汇率在内的金融价格的扣曲以及其他手段使实际

增长率下降，并使金融体系的实际规模下降，因而阻止或严重妨碍了经济发展的过程。

14、答案：B

本题解析：

如果国家发生国际收支逆差，则外汇供不应求，外汇汇率上升，货币当局就会动用外汇储备，

投放外汇，回笼本币，从而导致通货紧缩。所以，调节国际收支不均衡是非常有必要的。

15、答案：C

本题解析：

资本市场从弱式有效市场逐步过渡到强式有效市场，强式有效市场的信息集最大，是最有效

率的市场。

16、答案：D

本题解析：

国务院授权中国人民银行代理发行人民币业务。

17、答案：A

本题解析：

Ao本题考查公共利益论的观点。公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织

和个体的不公正、不公平'无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和

收入分配的一种手段。

18、答案：D

本题解析：

经上一道题的计算，该债券的价格应为100元，

19、答案：A

本题解析：

资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。樊本市场的交易对•象主要是政府中长

期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款。在我国，资本市场主要包括股票

市场、债券市场和投资基金市场。

20、答案：A

本题解析：

普通股是随着企业利润变动而变动的一种股份，是股份公司资木构成中最普通、最基木的股

份，是股份企业资金的基础部分。普通股的基本特点是其投资收益不是在购买时约定，而是

事后根据股票发行公司的经营业绩来确定。公司的经营业绩好，普通股的收益就高：若经营

业绩差，普通股的收益就低。普通股亦是风险最大的一种股份，但又是股票中最基本、最常

见的一种。在我国上交所与深交所上市的股票都是普通股。

21、答案：C

本题解析：

本题考查我国的上海银行诃同业拆放利率（SHIB0R）o

Shibor是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同业亦出利率计算确定的算术平均利率，

是单利、无担保，批发性利率。

22、答案：B

本题解析：

铸币平价即铸币本身的价值的对比。

23、答案：D

本题解析：

基础货币=流通中的现金+徒备金=5+20+3=28

24、答案：B

本题解析：

接通货膨张的程度划分，通货膨胀分为爬行式、温和式、奔腾式和恶性通货膨胀四种。其中，

爬行式通货膨胀的物价上咪幅度最小，一般年上涨率不超过2%〜3%。

25、答案：B

本题解析：

收入指数化政策是指将工资、利息等各种名义收入部分地或全部地与物价指数相联系，使其

自动随物价指数的升降而升降。收入指数化政策只能减受通货膨胀给收入阶层带来的损失,

但不能消除通货膨胀本身。

26、答案：D

本题解析：

本题考查形成通货膨胀的直接原因。形成通货膨张的直接原因是货币供给过度，导致货币贬

值，物价上涨，即过度的信用供给.

27、答案：C

本题解析：

货币对外可兑换是指居民可以在境外自由持有外汇资产和自由对外支付，但不一定意味着居

民可以在境内自由持有外汇资产和兑换外汇。对外可兑换的目的和实质是消除外汇管制，通

常所说的可兑换是对外可兑换。

28、答案：B

本题解析：

在绿鞋期权行使期内，若市场股价高于发行价，主承销商根据授权要求发行人按发行价额外

配发多达该次募集总量15%的股票，主承销商将其配售给投资者；若市场股价低于发行价,

则主承销商用超额的15%的资金从集中竞价交易市场价购进发行人股票，再配售给投资者。

29、答案：A

本题解析：

治理通货膨胀一般采取紧缩性的货币和财政政策。其中紧缩性的货币政策的措施主要有：

①提高法定存款准备率：②提高再贴现率；③公开市场卖出业务；④直接提高利率。

30、答案：B

本题解析：暂无解析

31、答案：D

本题解析：

实际利率是指剔除通货膨张率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。简单地说，实际利

率是从表面的利率减去通货膨胀率的数字，即公式为：实际利率=名义利率•通胀率。

32、答案：A

本题解析：

本题考查贷款拨备率的公式。拨备覆盖率=贷款损失准备■不良贷款余额。

33、答案：A

本题解析：

本题考查买断式回购的期限。买断式回购的期限是1天到365天。

34、答案：C

本题解析：

第一年末投资450元就是第一年的本金，等到第三年末这笔投资的本利和变为

第二年末投资元，就是第二年的本金，等到第三年末这笔投资

450x(l+10%)x(l+10%)o600

的本利和变为600x(1+10%)。第三年末的投资为650元，直接加上本金就行，所以这笔投资

的期值就是650+600x(l+10%)+450x(l+10%)x(l+10%)=1855.5(元)。

35、答案：C

本题解析：

期权交易的风险在买卖双方之间的分布并不对称，期权买方的损失是有限的，不会超过期权

费，而获利的机会从理论上讲却是无限的；期权的卖方则正好相反，即损失是无限的，而获

利的机会是有限的。

36、答案：D

本题解析：

商业银行通过吸收原始存款，承担信用扩张创造派生存款的职能。

37、答案：A

本题解析：

考核货币乘数。货币供应量=基础货币*货币乘数=7005.25=36751亿元）。

38、答案：B

本题解析：

根据中国人民银行规定的口径，目前我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、

资本公积、盈余公积和未分配利润。因此，该商业银行的核心资本

=16000+5000+3000+2000=26000（亿元），故本题选B,

商业银行附属资本包括贷款呆账准备、十坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，

主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。因此，该商业银行的附属资本

=6000+3000+6000=15000（亿元）。

在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。

银行的流动性不足通常源于资产负债期限结构匹配不合理。

我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委

员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国家重点金融机构监事会、金融机构行业

自律组织等。

39、答案：D

本题解析：

政策和法律调控是市场经济体制下金融宏观调控的主要形式。

40、答案：C

本题解析：

86.本题考查基础货币包括的内容。基础货币是在中央银行的存款准备金与流通于银行体系

之外的通货这两者的总和，

87.本题考查货币乘数的计算。Ms=C+D=1500+DD是存款总额D=4000亿元所以Ms

=C+D=1500+4000=5500（亿元）B=C+R=1500+500=2000（亿元）所以货币乘数=5500/2000=2.75。

88.本题考查货币供给量的计算。Ms=C+D=1500+DD是存款总额D=4000亿元所以Ms

=C+D=1500+4000=5500（亿元）。

89.本题考查法定存款准备金率对货币供应量的影响。上调法定存款准备金率相当于紧缩型

的货币政策，会减少货币供应量。

90.本题考查中央银行投放基础货币的途径。

41、答案：D

本题解析：

商品和服务交易价值总额为800亿元，也就是PT=800亿元。

MV=PT,V=PT/M=800/200=4

42、答案：B

本题解析：

上调金融机构人民币存贷款基准利率属于紧缩性货币政策，紧缩性货币政策的目的是为了抑

制投资和消费，保证经济持续平稳的发展。选B。

43、答案：D

本题解析：

存款乘数=1+(8%+0+0)=16.5。

44、答案：D

本题解析：

本题考查负债率的概念。负债率是指当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率。

45、答案：C

本题解析：

保险公司开业之前对其最低资本加以规定(全国性公司为5亿元人民币，区域性公司为2

亿元人民币)，这是偿付能力监管的基石。

46、答案：B

本题解析：

一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投

放，货币供应品扩张。增加基础货币投放所引起的货币供应量扩张必然是数倍扩张

47、答案：A

本题解析：

2013年7月20FI起，中国人民银行巨鼎取消金融及贷款利率0.7倍的下限，全面放开金融

机构贷款利率管制，其中涉及的贷款利率下限、票据贴现率限制、农村信用社贷款利率上限

等限制一律取消。H前，中国人民银行仅对金融机构人民币存款利率实行上限管理，货币市

场、债券市场利率和境内外币存款利率已实现市场化。教材P35

48、答案：D

本题解析：

金融创新就是在金融领域内各种要素之间实行新的组合。具体来讲，就是指金融机构和金融

监管当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融业务、金融工具、金融机构、金融市场及金

融制度等方面所进行的开发活动和创造性变革。

49、答案：B

本题解析：

一个国际企业组织的全部活动中，即在它的经营活动过程、结果、预期经营收益中，都存在

着由于外汇汇率变化而引起的外汇风险。在经营活动中的风险为交易风险.在经营活动结果

中的风险为会计风险、预期经营收益的风险为经济风险。投资风险是指对未来投资收益的不

确定性，在投资中可能会遭受收益损失甚至本金损失的风险。

50.答案：A

本题解析：

本题考查考生对欧洲债券概念的理解。欧洲债券是指借款人在本国以外市场发行的以第三国

货币为面值货币的国际债券。

51、答案：C

本题解析：

经济发展与金融深化有着密切的相关关系。一个国家或地区的经济在一定时期内取得较大的

发展，相应的，其金融必然得到相当程度的深化。可以肯定地说，没有金融的深化，经济也

难有长期稳定的发展。

52、答案：A

本题解析：

商业银行负债业务的创新主要发生在20世纪60年代以后，主要表现在商业银行的存款业务

上。负债业务创新的最终H的就是扩大商业银行原始存款的资金来源，而且，通过各种合理、

合规的创新业务的技术处理，减少法定存款准备金率的约束，从而创造更多的派生存款。

53、答案：D

本题解析：

金融深化•个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度。即国民生产总值中货币交易总值所占

的比例。

54、答案：C

本题解析：

证券交易市场是买卖已发行的证券的市场，又称为二级市场。它具有两种形态：•是有固定

场所，集中进行竞价交易的证券交易所;二是分散的场外交易市场。因此，刘先生进行该笔

交易所在的市场属于二级市场。

55、答案：D

本题解析：

考核我国的货币层次划分，M0=流通中现金Ml=M0+单位活期存款M2=M1+储蓄存款

+单位定期存款+单位其他存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等

56、答案：D

本题解析：

一而言，中央银行货币政策的首要目标是稳定物价。

57、答案：D

本题解析：

央行的基本货币政策一包括三个：公开市场业务、贴现率、存款准备金率。改变税率属于政

府行为。

58、答案：A

本题解析：

该指引要求信托公司治理应当体现受益人利益最大化的范木原则。参见课木P129.

59、答案：B

本题解析：

无红利股票的远期价格计算：Ft=Ster(T-t)=20xe0.05«27.03(元),选项B正确。

60、答案：A

本题解析：

贷款证券化是商业银行资产业务创新的一个重要表现，它极大地增强了商业银行资产的流动

性和盈利能力。

61、答案：B

本题解析：

负债率=当年未清偿外债余额+当年国民生产总值=2000+8000=25%,选项B正确。

62、答案：B

本题解析：

在公开市场上卖出证券，使现金和银行存款减少，即减少了货币供应量。

63、答案：A

本题解析：

根据交易H的的不同，金融衍生品市场上的交易主体分为四类：套期保值者、投机者、套利

者和经纪人。其中，经纪人作为交易的中介，以促成交易、收取佣金为目的。

64、答案：D

本题解析：

中国进出口银行的业务范围主要是：办理出口信贷和进口信贷，办理对外承包工程和境外投

资贷款，提供对外担保，转贷外国政府和金融机构提供的贷款，办理中国政府对外优惠贷款

等。根据题干内容，为非洲某国家提供优惠贷款是由中国进出口银行办理的。

65、答案：D

本题解析：

如果证券无风险，则风险系数B一定为必

66、答案：B

本题解析：

在运行中小企业板市场取得丰富经验后，国家开始着手设立服务于高新技术或新兴经济企业

的创业板市场。

67、答案：B

本题解析：

存款乘数=1+(8%+2%+10%)=5。

68、答案：C

木题解析：

本题考查经济风险的概念，经济风险是比交易风险和折算风险更加复杂的一种汇率风险。有

关企业在长期从事的国际经营活动中，如果未来的现金收入流和现金支出流在货币上不匹配,

则必然会发生不同货币之诃的相互兑换和折算。

69、答案：B

本题解析：

按存款创造原理，货币乘数随法定存款准备金率作反向变化，即法定存款准备金率高，货币

乘数则小，银行原始存款创造的派生存款也少；反之则用反。选B。

70、答案：B

本题解析：

中央银行提高法定存款准备金率、降低商业银行创造货币的能力，从而达到紧缩信贷规模、

削减投资支出、减少货币供给量的目的。

71、答案：C

本题解析：

材料中所述均是中央银行调整信用结构的举措。

住房贷款利率优惠的取消和北京房屋限购令的出台，能够打击投机性购房并抑制房价的过快

增长。

中央银行提高法定存款准备金率，降低了商业银行创造货币的能力，能够达到削减信贷规模、

削减投资支出、减少货币供给量的目的。

人民银行上调金融机构超额存款准备金利率，商业银行会将更多的资金存入人民银行，则市

场上的货币供应量减少，故本题选C。

加息使得利率上升，居民的闲置资金更倾向于储蓄而不是消费，因此，居民会增加储蓄，减

少消费。故排除C项。其他三项所述正确，故本题选A、B、Do

72、答案：A

本题解析：

H国中央银行应采取紧缩的货币政策。紧缩性的货币政策主要有以下措施：①提高法定存

款准备金率。②提高再贷款率、再贴现率。③公开市场卖出业务。④直接提高利率。

73、答案：C

本题解析：

本题考查首次公开发行股票定价。首次公开发行股票在4亿股以上的，可以向战略投资者配

售股票。

74、答案：A

本题解析：

本题考查商业银行经营的概念。

75、答案：B

本题解析：

中国人民银行的职责包括牵头负责系统性金融风险防范和应急处置，负责金融控股公司等金

融集团和系统重要性金融机构基本规则制定、监测分析和并表监管，视情责成有关监管部门

采取相应监管措施，并在必要时经国务院批准对金融机构进行检查监督，牵头组织制定实施

系统重要性金融机构恢复:和处置计划。

76、答案：C

本题解析：

本题考查金融市场主体的相关知识。金融机构是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上

扮演着资金需求者和资金供给者