银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷67

银行业专业人员职业资格初级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷67

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、商业银行的长期借款一般采用：（）。

A、抵押贷款形式

B、发行金融债券的形式

C、向中央银行借款形式

D、国际融资形式

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

2、实践中长期贷款的还款方式主要是（）。

A、每半年结算一次利息，利随本清

B、按季结算利息、分期偿还本金

C、按季结算利息、到期一次还本

D、等额本金还款法

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

3、以下机构的从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括

（）o

A、村镇银行工作人员

B、基金管理公司工作人员

C、政策性银行工作人员

D、农村信用社工作人员

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

4、1979年，我国第一家城市信用杜在（）成立。

A、广东—广州

B、江苏—淮安

C、山东——青岛

D、河南——驻马店

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

5、（）是理财业务风险的主要承担者。

A、商业银行

B、客户

C、托管银行

D、投资公司

标准答案：B

知识点解析：客户是理财业务风险的主要承担者。商业银行在尽责履行合约义务的

前提下不对客户资产价值减损承担责任。

6、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是（）。

A、1979年1月1日

B、1986年12月31日

C、1997年7月1日

D、2006年12月31日

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

7、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、法律风险

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

8、金融市场可以分为货币市场和资本市场，这种划分方法是按照金融工具的（）划

分的。

A、期限

B、具体的交易工具类型

C、交易的阶段

D、交易场所

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

9、下列关于个人存款业务的描述错误的是（）。

A、个人存款乂称储蓄存款，是银行对存款人的负债

B、个人存款利息税已经取消

C、银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密''的

原则

D、个人开立个人存款账户时必须使用实名

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

10、某商业银行的营业网点同时代理5家保险公司的产品.在某保险公司业务员李

某承诺每月给银行员工江某好处费500元现金后，江某就专心卖这家保险公司的产

品，江某的做法有违（）c

A、利益冲突

B、诚实信用

C、公平竞争

D、职业道德

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

11、在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的（）

计付利息。

A、活期存款利率

B、定期存款利率

C、通知存款利率

D、上浮利率

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

12、商业银行同业拆借得到的资金被禁止用于（）。

A、短期票据贴现

B、弥补准备金不足

C、增强短期流动性

D、发放固定资产贷款

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

13、下列关于境内机构外汇账户的表述，错误的是（）。

A、境内机构经常项1=1外汇账户的限额可以采用欧元核定

B、境内机构可以开立多个资本项目外汇账户

C、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

标准答案：A

知识点解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。在同一银行开立相

同性质、不同币种的经常项目外汇账户无需另行由外汇局核准。境内机构经常项目

外汇账户限额统一采用美元核定，境内机构开立其他币种经常项目外汇账户的.其

限额由外汇局按开户当期适用的内部统一折算率折算。

14、流动资金贷款的偿还方式多为（）。

A、每半年结算一次利息，利随本清

B、本息一次还清

C、按月或按季结算利息、到期一次还本

D、年底一次还清

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

15、对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业

监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。

A、10日

B、20日

C、30日

D、60日

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

16、某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成

一个电子文件，发给他的一个大学同学，该同学在证券公司上班，想开拓一下客户

市场，副行长的做法属于（）。

A、为同学帮忙，但做法有些不妥

B、最好请示一下行长，这样程序就全了

C、有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密

D、明显属于违法犯罪行为

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

17、某上市商业银行的财务部负责人正在北京大学参加EMBA课程学习。为提高

本学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市

商业银行的经营业绩作一比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该

财务部负责人的行为（），

A、符合EMBA管理规定

B、涉及不当披露

C、违反了“内幕交易”

D、违反了“商业秘密和知识产权保护”

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

18、银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》

中“兼职”有关规定的是（）。

A、利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业

务

B、担任银行业协会的个人理财业务顾问

C、将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事

D、每天将大部分精力投人到自己的兼职岗佗上

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

19、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。

A、贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B、股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D、银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具，属于货

币市场中的银行间债券回购市场

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

20、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）

A、要约可以撤销和撤回

B、要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C、撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D、受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

标准答案：D

知识点解析：要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与

要约同时到达受要约人.要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺

通知之前到达受要约人。要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销

的，要约不得撤销。A、B、C选项正确。受要约人对要约的内容作出实质性变更

的，要约失效。D选项错误。

21、哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?（）。

A、诈骗型金融犯罪

B、危害金融机构管理制度的犯罪

C、危害金融业务管理制度的犯罪

D、危害货币管理制度的犯罪

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

22、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（）。

A、坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议

B、在银行规定的反馈时限内答复客户

C、在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知

下一个反馈时限

D、没有规定投诉反馈时限的，可按口头承诺的时间答复客户

标准答案：C

知识点解析：处理客户友诉时，如果在投诉时限内无法拿出意见，应当在反馈时限

内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

23、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事

偶尔外出时还主动提出弋为履行职责，这种行为（），

A、是不可以的，除非得到适当批准

B、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下，是可以的

C、体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬

D、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

24、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。

A、结算业务

B、代理业务

C、存款业务

D、资金业务

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

25、在破产过程中，行及“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是（）。

A、债权人会议

B、破产公司股东会（股东大会）

C、破产公司董事会

D、人民法院

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

26、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。

A、国家开发银行

B、中国农业发展银行

C、中国进出口银行

D、中国人民银行

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

27、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、

存取的存款类型。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、保证金存款

标准答案：A

知识点解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定

存期、可随时转账、存取的存款类型。

28、银监会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度。下列

关于银监会的做法分析正确的是（）。

A、银监会具体实施金融企业金融风险控制

B、银监会承担金融风险损失

C、银监会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控

D、银监会监管到位可以让金融企业无风险经营

标准答案：C

知识点解析：银监会负责对银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。具体实

施金融企业金融风险控制通过商业银行自我监督实现，商业银行自行承担金融风险

损失.银监会监督到位可以维护银行业的合法、稳健运行。

29、物价稳定这一宏观经济发展目标的衡量指标是（）。

A、消费者物价指数

B、通货膨胀率

C、生产者物价指数

D、国内生产总值物价平减指数

标准答案：B

知识点解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，经济增长、充分就业、物价

稳定和国际收支平衡。衡显指标分别为国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际

收支。

30、金融犯罪成立的前提和基础是（）

A、获取非工资收入

B、违反金融管理法规

C、复杂的金融工具

D、多层次的金融机构

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

31、（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需

求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求

的贷款。

A、流动资金贷款

B、流动资金循环贷款

C、法人账户透支

D、项目贷款

标准答案：A

知识点解析：这是流动资金贷款的定义。

32、金融市场功能不包话（）。

A、融通货币资金8.优化资源配置

B、风险分散

C、保险功能

标准答案：D

知识点解析：金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风

险管理功能、经济调节功能和定价功能。

33、我国第一家农村合作银行是（）。

A、湖南郴州农村合作银行

B、宁波邺州农村合作银行

C、张家港农村合作银行

D、河南驻马店农村合作银行

标准答案：B

知识点解析：2003年4月8口，我国第一家农村合作银行宁波郸州农村合作银行

正式挂牌成立。

34、在下列机构中，经营的业务范围最广的是（）。

A、外商独资银行

B、外国银行分行

C、外国银行代表处

D、以上机构具有相同的业务经营范围

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

35、在个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）

A、个人住房贷款

B、个人经营贷款

C、信用卡透支

D、助学贷款

标准答案：C

知识点解哲无解析

36、关于一般存款帐户，下列正确的是（）。

A、可办理现金缴存和现金支取

B、可办理现金缴存，但不可以现金支取

C、不可办理现金缴存和现金支取

D、不可办理现金缴存，但可现金支取

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

37、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。

A、货币政策

B、中介

C、操作

D、最终

标准答案：B

知识点解析：货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支

平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、

货币供应量及其他指标。

38、银行在（）的意义上使用的“资本”概念是经济资本。

A、财务会计

B、银行监管

C、内部风险管理

D、经济环境

标准答案：C

知识点解析：银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即财务会计、银行监管

和内部风险管理，所对应的概念分别是会计资本、监管资本和经济资本。

39、根据《证券法》的规定，以下行为不属于内幕交易的是（）。

A、内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券

B、根据内幕信息建议他人买卖证券

C、非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息并告知自己的

亲友

D、内幕信息知情人向他人泄露内幕信息.使他人利用该信息获利的行为

标准答案：C

知识点解析：根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：（1）内幕信息

知情人利用内幕信息买卖证券。或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；（2）

内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；（3）非内幕

信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖

证券，或者建议他人买卖证券的行为。

40、以下说法不正确的是（）。

A、商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级货本和二级资本

B、留存利润是银行增加一级资本的重要方式

C、提高留存利润增加一级资本，可以短期内起到立竿见影的效果

D、商业银行增加二级资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期

次级债券

标准答案：C

知识点解析：根据《巴塞尔资本协议》对资本的构成划分，提高留存利润增加一级

资本，是一个长期不断逐渐积累的过程，不可能在短期内起到立竿见影的效果。故

本题选Co

41、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠

款，张某故意不予理会。经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。

A、是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能

的

B、是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C、是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

D、是不合法的，因为救某冒用了他人的信用卡

标准答案：C

知识点解析：张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但

并没有冒用他人的信用卡。

42、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合

同，该代理属于（）。

A、指定代理

B、委托代理

C、业务代理

D、法定代理

标准答案：B

知识点解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规

定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人

的合法权益而设定。委吒代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系；指定

代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理；代理人享有的代

理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。

43、下列关于行政处罚的说法中，正确的是（）。

A、是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

B、是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁

C、是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

D、只针对公民，不针对法人

标准答案：A

知识点解析：行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制

裁。

44、贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（）。

A、信用贷款

B、担保贷款

C、公司贷款

D、短期贷款

标准答案：C

知识点解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可以划分为个人贷款与公司

贷款；按照贷款期限可以划分为短期贷款与中长期贷款；按有无担保可以划分为信

用贷款与担保贷款。故本题选C。

45、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，将会造成较大损失的贷款是

（）。

A、可疑类贷款

B、关注类贷款

C、损失类贷款

D、次级类贷款

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

46、发放（）时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

A、公司贷款

B、项目贷款

C、关联企业贷款

D、助学贷款

标准答案：A

知识点解析：发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的

现金流量。

47、以下不属于国家外汇管理局主要职责的是（）。

A、研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建

议

B、负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息、，承担跨境

资金流动监测的有关工作

C、培育和发展外汇市场

D、监督管理金融市场

标准答案：D

知识点解析：选项D属于中国人民银行的职能。

48、银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起（）日内，可以向

人民法院起诉。

A、7

B、10

C、15

D、20

标准答案：C

知识点解析：因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不

成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不

服的，自收到裁决书之三起15天内可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书

即发生法律效力。

49、最具综合性的对外贸易的指标是（）。

A、资本项目

B、经常项目

C、贸易收支

D、单方面转移

标准答案：B

知识点解析：经常项目主耍反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务

收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易

的指标。

50、下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（）。

A、允许豆制抄写资料

B、允许借取资料

C、凭县级以上人民政府签发的“协查通知”

D、凭身份证查询

标准答案：A

知识点解析•：司法机关到银行查询单位存款时，查询人必须出示本人工作证或执行

公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款

通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况

和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照

相。并经银行盖章。

51、下列不属于物权的是（）。

A、所有权

B、债权

C、用益物权

D、担保物权

标准答案：B

知识点解析：《物权法》第2条规定，物权是指权利人依法对特定的物享有直接支

配和排他的权利,包括所有权、用益物权和担保物权0

52、当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人

可以以自己的名义行使债务的权利称为（）。

A、抗辩权

B、不安抗辩权

C、代位权

D、撤销权

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

53、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是（）。

A、加强银行监管的国际合作

B、促进国际银行业的并购重组

C、共同防范和控制金融风险

D、保证国际银行业的安全和发展

标准答案：B

知识点解析：国际银行的并购和重组是一种市场行为，作为机构通常不会干预此项

活动。巴塞尔委员会成立于1974年年底，是面对日益复杂的国际金融局势应运而

生的。它实际上成为银行监管的国际标准制定者。主要针对的是国际金融风险管理

问题。所以其目的主要是要防范风险，保证银行业安全和发展。那么同时也需要加

强银行监管的国际合作才能实现。排除A、C、D三项，选B。

54、保障持票人的权利和票据的顺利流通的票据特征为（）

A、有价性

B、流通性

C、无因性

D、要约性

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

55、金融机构的下列行为没有违反反洗钱规定的是（）

A、擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C、建立客户身份识别制度

D、其他不依法履行职责的行为

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

56、根据《破产法》规定，下列描述不正确的是（），

A、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30

日，最长不得超过3个月

B、债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充中报

C、债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配

D、补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

57、《巴塞尔新资本协议》要求银行（）地提供准确信息、加大透明度，以便利益相

关者作出判断，采取措施。

A、及时、无误

B、及时、全面

C、及时、有效

D、有效、全面

标准答案：B

知识点解析：《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平，即要求银

行及时、全面地提供准确信息，加大透明度，以便利益相关者作出判断，采取措

施。

58、下列不属于监管部门行政处分的措施的是（）。

A、撤职

B、警告

C、降级

D、管制

标准答案：D

知识点解析：管制属于刑事责任。

59、（）是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定

支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

60、下列说法错误的是（）。

A、银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申

诉

B、银行业从业人员离职时不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源

C、银行业从业人员不得利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益

D、银行业从业人员在离职后，就无需为原所在单位进行保密

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密

和客户隐私。

61、下列公司贷款基本流程正确的是（）。

A、贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支

付、贷后管理、贷款回收与处置

B、贷款申请、风险评价、受理与调查、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷款审

批、贷后管理、贷款回收与处置

C、贷款申请、受理与调查、合同签订、风险评价、贷款发放、贷款支付、贷后管

理、贷款审批、贷款回收与处置

D、贷款申请、受理与调查、合同签订、贷款发放、风险评价、贷后管理、贷款审

批、贷款支付、贷款回收与处置

标准答案：A

知识点解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下9个环节：贷款申请、受理

与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款

回收与处置。

62、一般来说，安全性高的资产，其流动性（）。

A、低

B、高

C、不确定

D、具体情况具体分析

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

63、对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理

的重要组成部分，其利用（）等衍生工具来对冲信用风险。

A、利率远期协议

B、汇率远期协议

C、信用违约互换

D、资产证券化

标准答案：C

知识点解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其

风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；

另一方面，其利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具来对冲信用风险。

64、下列有关资产负债组合管理的表述中，有误的是（）。

A、资产负债组合管理是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证

B、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理

C、资产负债组合管理是对商业银行资产的管理

D、资产负债组合管理是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段

标准答案：C

知识点解析：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的

有效统一。

65、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（），

A、用同端金融工具

B、集资总量大

C、集资人不具资格

D、具有非法占有他人财产的目的

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

66、下列选项中，不属于宏观经济发展的总体目标的是（）。

A、经济增长

B、充分就业

C、物价稳定

D、汇率稳定

标准答案：D

知识点解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物

价稳定和国际收支平衡。

67、监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方

法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中

的（）。

A、信息披露监管

B、监管谈话

C、非现场监管

D、现场检查

标准答案：D

知识点解析：”信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息；“监管谈话''主要

是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“非现场监管”主要是在收集数据资料

基础上的分析评价；“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价，所

以正确答案为D。

68、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A、货币供应量；基础货币

B、基础货币；高能货币

C、基础货币；流通中现金

D、基础货币：货币供应量

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

69、个人住房贷款中，住房贷款与房价款比例最高为（）。

A、20%

B、40%

C、60%

D、80%

标准答案：D

知识点解析•：个人住房贷款中，住房贷款与房价款比例最高为80%。

70、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银

行业从业人员，他们（）,

A、可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息

B、只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C、可以一起参加学术研讨会

D、可以稍带夸张地宣传所在机构的优势

标准答案：c

知识点0析：银行从业人员之间应该通过日常信息交流，参加学术研讨会，召开专

题协调会，参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业间

信息交流与合作。但是这要建立在合法合规的基础上。A他们可以交换在网上公

布的财务数据，但是不能交换即将公布的信息。这属于商业机密。这种行为违反了

商业保密与知识产权保于原则。B违反了信息保密原则，同时也违背了商业保密与

知识产权保护原则。D同样也是不妥当的。

71、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。

A、被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行

视情况决定是否解冻

B、冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机

关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

C、逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D、如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

标准答案：c

知识点解析：被冻结的款项如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察

院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自动解冻。6个月后需

续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。若冻结失

误，应及时纠正并向被动结存款的单位作出解释。不属于赃款的，解除冻结时应补

记冻结期利息。

72、银行业从业人员接受监管，违规的做法是（）。

A、拒绝监管人员不合理的个人要求

B、接受现场检查

C、接受非现场监管

D、为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用

标准答案：D

知识点解析：银行从业人员应积极配合监管部门的监管，包括：银行业从业人员应

当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关

系，接受银行业监管部门的监管。积极配合监管人员现场检查工作，及时、如实、

全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或毁损有关证明材

料。按监管部门要求的强送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管

需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所

提供数据、信息完整、真实、准确。不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何

方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。第四种行为属于违规

行为。

73、冻结单位存款的期限不超过（）个月。

A、1

B、3

C、6

D、9

标准答案：C

知识点解析：冻结单位存款的期限不超过6个月。

74、下列关于银行卡的说法中，不正确的是（）。

A、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B、贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C、借记卡不具备透支功能

D、转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

标准答案：B

知识点解析：贷记卡不必向发卡银行交存备用金，持卡人可在信用额度内先使用后

还款。

75、看涨期权买方的最大损失为（）。

A、零

B、期权费

C、无穷大

D、以上都不对

标准答案：B

知识点解析：期权的买方只有权力而没有义务，所以当市场价格低于预期价格时，

看涨期权的买方可以放弃行权，因此最大损失为期权费。

76、（）是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面

的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。

A、代理银行业务

B、代收代付业务

C、代理中央银行业务

D、代理证券业务

标准答案：C

知识点解析：考核商业银行的代理中央银行业务。

77、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动

的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行.业金融机构的风险性和

合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。

A、现场检查

监管谈话

C、非现场监管

D、信息披露监管

标准答案：A

知识点解析：考核银监会的现场检查措施。

78、总部位于上海的大型商业银行是（）。

A、交通银行

B、中国工商银行

C、中国银行

D、中国农业银行

标准答案：A

知识点解析：其他三个限行总部都位于北京。

79、下列银行中，不是政策性银行的是（）。

A、中国邮政储蓄银行

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

标准答案：A

知识点解析：1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发

展银行三家政策性银行。

80、下列指标中，（）用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。

A、核心资本

B、监管资木

C、会计资本

D、经济资本

标准答案：D

知识点解析：经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分

损失，是防止银行倒闭的最后防线。

81、商业银行（）发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理

机构可以对该银行实行接管。

A、已经或者可能

B、仅限于已经

C、仅限于可能

D、仅限于有证据证明将要

标准答案：A

知识点解析：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国

务院银行业监督管理机阂可以对该银行实行接管。

82、下列行为尚不构成违法行为的选项有（）。

A、以自制人民币换取真币

B、出售自制人民币

C、在不知是假币的情况下使用了假币

D、帮助朋友运输了假币，但数额较小

标准答案：c

知识点露析：A、B、D选项的行为都违反了危害货币管理罪。

83、下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是（）。

A、股票

B、商业汇票

C、期权

D、期货

标准答案：A

知识点解析：按职能划分，金融工具可分为三类：一类用于投资、筹资，如股票；

一类用于支付，便于商品流通，主要指各种票据；一类用于保值、投机，如期权、

期货等衍生金融工具。

84、关于直接融资，下列表述错误的是（）。

A、直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，

从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B、直接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C、金融机构起“牵线搭桥”的作用

D、直接融资没有金融机构的参与

标准答案：D

知识点解析：直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需

要投资银行等的参与。

85、资本不足的商业银行应当在接到中国银监会监管意见书的（）内，制订切实可行

的资本补充计划。

A、十五天

B、一个月

C、两个月

D、三个月

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

86、下列关于国内生产总值的表述中，不正确的是（）。

A、是一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果

B、是在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场

价格表示的产品和劳务总值

C、是衡量一国（或地区）整体经济状况的主耍指标

D、是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

标准答案：D

知识点解析：国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生

产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，木国居民和外国居民在一定时期内

所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。GDP是衡量一国（或地区）整体经济

状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指

标。

87、一般性货币政策工具中被称为中央银行“三大传统法宝”的是（）。

A、法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务

B、法定存款准备金政策、利率政策及公开市场业务

C、窗口指导、再贴现及公开市场业务

D、法定存款准备金政策、再贴现及汇率政策

标准答案：A

知识点解析：中央银行调节经济时最常用的货币政策工具是一般性货币政策工具。

一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控

制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。一般性货币政策工具

主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统

法宝”。

88、下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是（）。

A、个人信誉良好的本银行客户经理的父亲

B、个人信誉良好的本银行行长

C、个人信誉良好的本银行董事

D、个人信誉良好的公司职员

标准答案：D

知识点解析：中华人民共和国商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人

发放信用贷款；向关系人发放扣保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条

件。前款所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员，信贷业务人员

及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司，企业和其他经

济组织。

89、全面风险管理体系有三个维度，不包括（）。

A、企业的风险控制

B、企业的目标

C、全面风险管理要素

D、企业的各个层级

标准答案：A

知识点解析：全面风险管理体系有三个维度，第一是企业的目标，第二是全面风险

管理要素，第三是企业的各个层级。

90、合同的订立需要经过（）两个阶段。

A、协商和签订

B、协商和谈判

C、意思和表示

D、要约和承诺

标准答案：D

知识点解析：当事人订立合同，采取要约、承诺方式。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：暂无解析

92、短期贷款一般都包胡有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

93、下列属于短期资金交易业务的是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

94、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做

至Ik）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

95、商业秘密指的是符合下列（）的技术信息和经营信息。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

96、某人近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（）业务可

以满足其需求。

标准答案：A,B,C

知识点解析：自助终端查询和柜台查询都需要出门找到银行的营业网点或机器设备

办理业务。

97、截至2007年4月10,以下银行是股份制的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

98、《银行业从业人员职业操守》的宗旨是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》的宗旨除了题目所述五项外，还包括规

范银行业从业人员职业行为。

99、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率

概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了（）原则。

标准答案：B,D

知识点解析：故意混淆违反诚实信用原则；口头保证能够达到的收益率违反风险提

示原则。

100、商业银行应当按照中国人民银行规定的存款标准确定存款利率并予以公告，

其目的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

10k货币市场具有（）的特点。

标准答案：A,D,E

知识点解析；货币市场是短期资金融通的市场，其市场工具多被当作货币的替代

品，因其具有偿还期短、流动性强、风险小的特点。故本题选ADE。

102、商业银行同业拆借市场的特点有：（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

103、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出

机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

104、商业银行核心资本包括（）o

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

105、我国基础货币由（）构成。

标准答案：A,B,C

知识点解析：基础货币又被称为高能货币，具有使货币供应总量成倍放大或收缩的

能力。我国基础货币由金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金、

金融机构库存现金三部分组成。基础货币是我国货币政策的操作目标。

106、银行业从业人员应该尊重同事的（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：暂无解析

107、根据不同的存取方式，定期存款分为（）。

标准答案：A,B,CD

知识点解析：根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整

存零取、存本取息c故本题选ARCDc

108、张某和王某同为某银行的一个项目团队成员。他们在项目工作中共同研讨开

发项目，共享项目研究成果，张某此时正在攻读在职博士学位。需要发表有关此研

究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。

在文章署名方面，（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：对于两人共同研究的课题，署名时应共同署名，除非另一人不愿署名

才能独自署名.否则就属于剽窃同事的工作成果.应当尊重同事及劳动成果。

109、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：银行工作人员不得为洗钱者提供下列服务：①提供资金账户；②协

助将财产转换为现金、金融票据、有价证券；③通过转账或者其他结算方式协助

资金转移；④协助将资金汇往境外；⑤以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益

的来源和性质。故本题选ABCD。

110、以下关于流动资金贷款的说法正确的有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：流动资金整贷整偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，贷款到期时

一次还清全部贷款本息。这种贷款是流动资金贷款中最常见的形式。故A、C说法

错误。

111、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：银行从业人员应根据有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守

客户隐私的同时。及时选照所在机构要求，报告大额交易和可疑交易。A选项属于

岗位职责的规定，C、E选项属于信息保密规定。

112、洗钱罪的客观方面包括（）行为。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：具体行为如下所示：提供资金账户；协助将财产转换为现金、金融票

据、有价证券；通过转账或其他结算方式协助资金转移；协助将资金汇往境外；以

其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。

113、下列属于风险权重较低的贷款业务的是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷

款、信用卡等业务，平均的风险权重较低，资本节约妪度大，因此银行可以皴放零

售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在

发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品，且要保证抵质押品足值等。

114、下列关于理财业务特点的表述中正确的有（）。

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本

金，选项C错误。

115、下列属于国际收支中经常项目的有（）。

标准答案：C,D

知识点解析：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。

116＞根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：可以做抵押物的财产：（1）建筑物及其土地附着物；（2）建设用地使用

权；（3）交通运输工具：（4）荒地等土地承包经营权；（5）生产设备、原材料、半成品

和成品；（6）正在建造的建筑物、船舶和航空器；⑺法律和行政法规未禁止抵押的

其他财产。注意“将有”动产也可以作为抵押物。但土地所有权，学校等以公益为目

的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得抵

押。

117、无权代理的构成要件包括（）。

标准答案：E

知识点。析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代

理行为。无权代理的构成要件为：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有

代理权的事实或理由；②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；③第三人

须为善意且无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人与第三人具有相应的民事

行为能力。

118、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：本题考查对象为《巴塞尔新资本协议》，对资本监管的三大支柱，最

低资本要求、外部监管和市场约束应当熟记。《巴塞尔新资本协议》要求银行信

息披露的范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能

力、管理水平及过程等。

119、关于银行风险管理的表述正确的有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析；银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使

其资产和预期收益蒙受撮失的可能性。银行的风险具有独特的特点，这突出表现

在：①属于高负债经营；②银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功

能：③银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。银行风险主要包括信

用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战

略风险等八大类。其中，信用风险又称为违约风险；国家风险通常是由债务人所在

国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。

120、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：市场利率是随市场规律自由变动的利率，是由资金市场的供求决定

的，所以不会受到人民更行的控制。首先要被排除。利率政策是我国货币政策的

重要组成部分，也是货币政策实施的主要工具之一。目前，人民银行采用的利率工

具主要有：调整中央基准利率（含再贷款、再贴现利率、存款准备金利率、超额准

备金利率），调整金融机构的法定存贷款利率，制订金融机构存贷款利率的浮动范

围，制订相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

121、基础货币的构成要素包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：此题考查基础货币构成，需重点掌握。而且记住基础货币又叫高能货

币，口径是很小的。从用途上看，基础货币表现为流通中的现金和商业银行的准备

金。准备金包括存款银行在央行的存款和其自身持有的超额准备金。国债是属于资

本市场的产品。

122、以下银行各业务中，存在信用风险的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：信用风险是指侦务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质

量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。它几乎存在于银行的所有业务当中，

因而是银行最复杂、最主要的风险。ABCDE都有交易对手违约或信用质量变化的

可能，故都存在信用风险。

123、下列符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与所在机构相

关规定的是（）。

标准答案：B,C

知识点解析：考核银行业从业人员和所在机构的关系。其他三项明显错误。

124、下列属于商业银行授信原则的是（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：考核商业策行授信原则.

125、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。

标准答案：A,D

知识点解析：E选项属于《巴塞尔新资本协议》对第二支柱“外部监管”所作的规

定。B选项属于《巴塞尔新资本协议》对第三支柱“市场约束”所作的规定。C项是

对《巴塞尔资本协议》的沿用而非创新。

126、银行的代理业务包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：银行的代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、

代理保险业务、其他代理业务。

127、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和

混合工具。债权工具的弋表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可

转换公司债券和证券投资基金。

128、下列关于区域发展分析的说法有误的有（）。’

标准答案：A,C,D

知识点解析：在区域发展中，经济发展仍然是核心，选项A错误。区域发展分析

的基础是区域自然条件和经济分析，选项C错误。区域发展的分析应包括经济、

社会和生态环境三个方面，选项D错误。

129、资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资

金大多用于固定资产的没资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做

固定资产投资的资本来运用，因此被称为“资本市场

130、下