24担保业务管理办法

24担保业务管理办法第一章总则第一条目的为规范公司担保业务操作，有效防范和控制担保风险，保障公司资产安全，根据国家相关法律法规及公司实际情况，特制定本办法。第二条适用范围本办法适用于公司为境内外企业、其他经济组织或个人提供的各类担保业务，包括但不限于融资担保、履约担保、投标担保等。第三条基本原则1.合法性原则：担保业务应符合国家法律法规及监管要求。2.风险可控原则：充分评估担保风险，采取有效措施进行风险控制，确保担保业务风险在可承受范围内。3.审慎经营原则：严格审查担保申请人的资格、信用状况和还款能力，审慎决定是否提供担保。4.独立性原则：担保业务部门与其他部门相互独立，确保担保决策和执行的公正性、客观性。第二章担保业务管理组织架构及职责第四条担保业务决策机构公司设立担保业务审批委员会（以下简称"审委会"），作为担保业务的决策机构。审委会由公司高级管理人员、风险管理部门负责人、法律合规部门负责人等组成。其主要职责包括：1.审议担保业务相关政策、制度和流程。2.审查重大担保项目，对担保金额、担保期限、担保方式等作出决策。3.监督担保业务执行情况，协调解决担保业务中的重大问题。第五条担保业务管理部门公司指定[具体部门名称]作为担保业务管理部门，负责担保业务的受理、调查、初审、合同签订、跟踪管理等工作。其主要职责包括：1.受理担保申请，对申请人提交的资料进行初步审查。2.开展担保尽职调查，收集、分析申请人及反担保情况等相关信息。3.撰写担保项目调查报告，提出初审意见。4.与申请人协商拟定担保合同条款，办理担保合同签订手续。5.对担保项目进行跟踪管理，及时掌握被担保人的经营状况和财务状况，督促被担保人履行合同义务。6.负责担保业务档案的整理、归档和保管。第六条风险管理部门风险管理部门负责对担保业务进行风险评估和监控，制定风险应对措施。其主要职责包括：1.建立担保业务风险评估模型和指标体系，对担保项目进行风险评估。2.监测担保业务风险状况，定期进行风险分析和预警。3.会同担保业务管理部门制定风险应对方案，对重大风险事项提出处理建议。第七条法律合规部门法律合规部门负责对担保业务进行法律审查，确保担保业务合法合规。其主要职责包括：1.审查担保合同及相关法律文件，出具法律意见。2.对担保业务涉及的法律问题进行咨询和指导，防范法律风险。3.参与处理担保业务中的法律纠纷和诉讼案件。第三章担保业务流程第八条担保申请受理1.申请人向公司担保业务管理部门提交担保申请书，并提供相关资料，包括但不限于营业执照副本、公司章程、财务报表、贷款卡信息、担保项目可行性研究报告等。2.担保业务管理部门对申请人提交的资料进行形式审查，核对资料的完整性、真实性和有效性。如资料不全或不符合要求，应要求申请人补充或更正。第九条尽职调查1.担保业务管理部门受理申请后，应组织人员对申请人及反担保情况进行尽职调查。调查内容包括申请人的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、行业前景、担保项目背景及可行性等。2.通过实地考察、查阅资料、与相关人员面谈等方式，收集、核实调查信息，并形成调查记录。3.调查人员应对调查结果的真实性、准确性和完整性负责，撰写担保项目调查报告，详细说明调查情况、风险评估及初审意见。第十条风险评估1.风险管理部门根据担保业务管理部门提交的调查报告，运用风险评估模型和指标体系，对担保项目进行风险评估。2.评估内容包括担保风险敞口、信用风险、市场风险、操作风险等。根据风险评估结果，确定担保项目的风险等级。3.对于高风险担保项目，风险管理部门应提出专项风险评估报告，详细分析风险成因及可能造成的损失，并提出风险应对建议。第十一条初审与审批1.担保业务管理部门根据尽职调查和风险评估情况，对担保项目进行初审，提出初审意见。初审意见应明确是否同意提供担保、担保金额、担保期限、担保方式、反担保措施等内容。2.将初审通过的担保项目提交审委会审批。审委会成员应认真审议担保项目相关资料，充分发表意见。根据审议结果，对担保项目作出审批决定。3.对于重大担保项目或存在较大风险的担保项目，审委会应进行现场审议或要求相关部门进一步补充资料、完善方案后再行审议。第十二条合同签订1.经审委会审批同意的担保项目，担保业务管理部门与申请人协商拟定担保合同条款。担保合同应明确双方的权利义务、担保金额、担保期限、担保方式、反担保措施、违约责任等内容。2.法律合规部门对担保合同进行法律审查，出具法律意见。如合同条款存在法律瑕疵或风险，应及时提出修改建议。3.担保业务管理部门根据法律审查意见，对担保合同进行修改完善后，报公司法定代表人或其授权代表签字盖章。担保合同签订后，应及时送达申请人，并要求申请人签收确认。第十三条反担保措施落实1.在签订担保合同前，应要求申请人落实反担保措施。反担保措施应具有可操作性、有效性和变现性，包括但不限于保证、抵押、质押等方式。2.对于抵押反担保，应办理合法有效的抵押登记手续；对于质押反担保，应办理质物交付或登记手续。担保业务管理部门负责跟踪反担保措施的落实情况，确保反担保措施合法有效。第十四条担保业务执行与跟踪管理1.担保业务管理部门负责担保业务的执行，按照担保合同约定履行相关义务。在担保期间，应密切关注被担保人的经营状况和财务状况，定期收集被担保人的财务报表、审计报告等资料。2.如发现被担保人出现经营恶化、财务状况异常、涉及重大诉讼或仲裁等可能影响担保安全的情况，应及时采取风险预警措施，要求被担保人提供补充资料或说明情况，并向风险管理部门和审委会报告。3.根据风险状况，适时调整担保策略和风险应对措施，如要求被担保人增加反担保措施、提前收回担保款项等。第十五条担保业务解除1.担保期限届满，被担保人按照担保合同约定履行了全部义务，担保业务管理部门应及时办理担保解除手续，解除反担保措施，并将相关资料归档保管。2.如在担保期限内，因被担保人提前清偿债务、主合同解除等原因导致担保责任解除，担保业务管理部门也应及时办理相关解除手续。第四章担保风险控制第十六条风险限额管理1.公司根据自身资产规模、经营状况和风险承受能力，设定担保业务风险限额。风险限额包括年度担保总额、单笔担保金额上限、对单一客户担保金额上限等。2.担保业务管理部门应严格控制担保业务规模，确保担保余额不超过风险限额。如预计担保业务将突破风险限额，应及时报审委会审批。第十七条信用评级与授信管理1.建立担保申请人信用评级制度，对申请人的信用状况进行综合评价。信用评级指标包括申请人的财务状况、经营业绩、信用记录、行业地位等。2.根据信用评级结果，对申请人进行授信管理。授信额度应与申请人的信用状况和还款能力相匹配，作为确定担保金额的重要依据。第十八条反担保措施1.要求申请人提供足额、有效的反担保措施，以降低担保风险。反担保措施应符合法律法规要求，具有可执行性和变现性。2.对反担保资产进行严格审查和评估，确保反担保资产的价值真实、合法、有效。定期对反担保资产进行跟踪检查，及时发现和解决可能影响反担保资产价值的问题。第十九条风险监测与预警1.风险管理部门建立担保业务风险监测体系，对担保业务风险状况进行实时监测。监测指标包括担保余额、代偿率、逾期率、不良担保率等。2.设定风险预警指标和阈值，当风险指标达到或超过预警阈值时，及时发出风险预警信号。风险管理部门应会同担保业务管理部门对预警信号进行分析，采取相应的风险应对措施。第二十条风险处置1.对于出现风险的担保项目，应立即启动风险处置程序。根据风险状况和担保合同约定，采取要求被担保人提前清偿债务、行使反担保权利、与被担保人协商重组等措施，尽量减少公司损失。2.如担保项目发生代偿，应及时进行追偿工作。通过法律诉讼、资产处置等手段，向被担保人及反担保人追偿代偿款项。同时，对代偿项目进行总结分析，查找风险成因，完善风险管理制度和流程。第五章担保业务档案管理第二十一条档案内容担保业务档案应包括以下资料：1.担保申请书及相关附件。2.尽职调查报告。3.风险评估报告。4.审委会审批意见。5.担保合同及相关法律文件。6.反担保措施相关资料，如保证合同、抵押合同、质押合同、产权证书、登记文件等。7.被担保人财务报表、审计报告等资料。8.担保业务跟踪管理记录。9.代偿及追偿相关资料。10.其他与担保业务有关的资料。第二十二条档案整理与归档1.担保业务管理部门负责担保业务档案的整理和归档工作。在担保业务办理过程中，应及时收集、整理相关资料，确保资料的完整性和准确性。2.按照档案管理要求，对档案资料进行分类、编号、装订，建立电子和纸质档案。档案应妥善保管，便于查阅和调阅。第二十三条档案保管期限担保业务档案保管期限为自担保合同终止之日起[X]年。法律法规另有规定的，从其规定。第二十四条档案查阅与调阅1.因工作需要查阅担保业务档案的，应填写档案查阅申请表，经部门负责人批准后，到档案管理部门查阅。查阅人员应遵守档案管理规定，不得擅自涂改、抽取、销毁档案资料。2.如需调阅担保业务档案，应填写档案调阅申请表，经公司分管领导批准后，办理调阅手续。调阅期限一般不超过[X]个工作日，特殊情况需延长的，应重新办理审批手续。调阅人员应在规定期限内归还档案，并确保档案资料的安全和完整。第六章监督与检查第二十五条内部监督1.公司内部审计部门定期对担保业务进行审计监督，检查担保业务内部控制制度的执行情况、担保业务操作流程的合规性、担保风险防范措施的有效性等。2.审计部门应出具审计报告，对发现的问题提出整改意见和建议。担保业务管理部门和相关部门应按照审计意见及时进行整改，确保担保业务规范运作。第二十六条外部监督1.接受监管部门的监督检查，积极配合监管部门的工作，如实提供担保业务相关资料和信息。2.根据监管要求，及时报送担保业务统计报表、年度报告等资料，确保公司担保业务合法合规经营。第七章责任追究第二十七条责任认定1.在担保业务办理过程中，如因工作人员故意或重大过失导致担保业务出现风险或损失，应根据事实和相关规定，认定相关人员的责任。2.责任认定应综合考虑担保业务调查、审查、审批、执行等环节中相关人员的履职情况，包括是否违反法律法规、公司制度和操作流程，是否存在不尽职、失职行为等。第二十八条责任追究方式1.对于责任人员，根据责任大小和造成损失的程度，给予相应的责任追究，包括但不限于警告、罚款、降职、撤职、解除劳动合同等。2.如因责任人员的行为给公司造成经济