浙江省长信投资担保有限公司管理制度

浙江省长信投资担保有限公司管理制度一、总则1.目的本管理制度旨在规范浙江省长信投资担保有限公司（以下简称"公司"）的各项业务活动和内部管理，确保公司运营的合规性、稳健性和高效性，保障公司和客户的合法权益，促进公司持续健康发展。2.适用范围本制度适用于公司全体员工，包括但不限于管理层、业务部门员工、风险管理部门员工、财务部门员工以及行政后勤人员等。3.基本原则合规经营原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及行业规范，确保公司各项业务合法合规开展。风险管理原则：建立健全风险管理体系，有效识别、评估、监测和控制各类风险，保障公司稳健运营。客户至上原则：以客户需求为导向，提供优质、高效、专业的担保服务，维护客户合法权益。团队协作原则：强调部门之间、员工之间的协同合作，形成合力，共同推动公司业务发展。创新发展原则：鼓励创新思维，不断探索适合市场需求和公司实际情况的业务模式和管理方法，提升公司核心竞争力。二、组织架构与职责1.组织架构公司组织架构包括董事会、监事会、管理层以及各职能部门，具体如下：董事会：公司最高决策机构，负责制定公司发展战略、重大决策等。监事会：对公司财务、董事和高级管理人员履职情况进行监督。管理层：负责组织实施董事会决议，主持公司日常经营管理工作。职能部门：业务部门：负责市场开拓、客户开发与维护、担保项目的受理与初审等工作。风险管理部门：制定风险管理政策和制度，对担保项目进行风险评估、监测和预警等。财务部门：负责公司财务管理、会计核算、资金运作等工作。行政后勤部门：承担公司行政管理、人力资源管理、后勤保障等职责。2.职责分工董事会职责决定公司的经营方针和投资计划。选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项。审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案。审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案。对公司增加或者减少注册资本作出决议。对发行公司债券作出决议。对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议。修改公司章程。决定公司内部管理机构的设置。决定聘任或者解聘公司经理及其报酬事项，并根据经理的提名决定聘任或者解聘公司副经理、财务负责人及其报酬事项。制定公司的基本管理制度。公司章程规定的其他职权。监事会职责检查公司财务。对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议。当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正。提议召开临时股东会会议，在董事会不履行本法规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议。向股东会会议提出提案。依照《公司法》第一百五十一条的规定，对董事、高级管理人员提起诉讼。公司章程规定的其他职权。管理层职责组织实施公司年度经营计划和投资方案。拟订公司内部管理机构设置方案。拟订公司的基本管理制度。制定公司的具体规章。提请聘任或者解聘公司副经理、财务负责人。决定聘任或者解聘除应由董事会决定聘任或者解聘以外的负责管理人员。董事会授予的其他职权。业务部门职责研究市场动态，制定业务拓展计划，积极开拓担保业务市场。负责客户的开发与维护，建立客户关系管理体系，了解客户需求，为客户提供专业的担保咨询服务。受理客户的担保申请，对申请资料进行初步审查，确保申请资料的完整性和真实性。协助风险管理部门进行项目调查和风险评估，提供项目相关信息和分析意见。负责担保项目的跟踪管理，及时掌握项目进展情况，发现问题及时报告并提出解决方案。按照公司规定的流程和标准，办理担保业务的相关手续，确保业务操作的规范性和准确性。风险管理部门职责制定和完善公司风险管理政策、制度和流程，建立健全风险管理体系。对担保项目进行风险评估，包括对项目背景、借款人信用状况、反担保措施等进行全面分析，评估项目风险水平。监测担保项目的风险状况，及时发现风险预警信号，采取有效的风险控制措施，防范风险扩大。参与担保项目的审核决策，为公司管理层提供风险评估意见和决策建议。负责对公司整体风险状况进行分析和评估，定期撰写风险报告，为公司决策层提供决策依据。协助业务部门进行风险化解和处置工作，制定风险处置方案并监督实施。财务部门职责负责公司财务管理和会计核算工作，按照国家财务法规和公司财务制度，准确记录和反映公司财务状况和经营成果。编制公司年度财务预算和决算报告，为公司决策提供财务数据支持。负责公司资金的筹集、运用和管理，合理安排资金，确保公司资金的安全和高效运作。对公司各项费用进行审核和控制，加强成本管理，降低公司运营成本。负责公司税务申报和缴纳工作，依法纳税，合理税务筹划。定期进行财务分析，为公司管理层提供财务分析报告，揭示公司财务状况和经营中存在的问题，提出改进建议。配合外部审计机构进行年度审计工作，提供相关财务资料和信息。行政后勤部门职责负责公司行政管理工作，制定和完善公司行政管理制度，规范公司行政事务流程。组织公司各类会议、活动的筹备和安排，做好会议记录和活动总结。负责公司文件、档案的管理，做好文件的收发、传阅、归档等工作。管理公司办公用品、设备等物资，做好采购、保管、发放等工作，保障公司日常办公需要。负责公司办公场所的管理和维护，包括安全保卫、环境卫生等工作。负责人力资源管理工作，制定人力资源规划，招聘、培训、考核员工，建立健全员工激励机制。办理员工社会保险、住房公积金等福利事项，维护员工合法权益。负责公司对外联络和公关工作，维护公司良好的外部形象。三、业务管理制度1.担保业务受理客户申请：客户向公司业务部门提交担保申请，同时提供相关资料，包括但不限于营业执照、财务报表、法定代表人身份证明、贷款卡信息、担保申请书等。初步审查：业务部门对客户提交的申请资料进行初步审查，核实资料的完整性和真实性。如发现资料不全或存在疑问，及时要求客户补充或说明。项目立项：经初步审查合格的项目，业务部门填写项目立项申请表，提交风险管理部门进行项目立项审批。风险管理部门对立项申请进行审核，决定是否同意立项。2.项目调查与评估调查安排：风险管理部门在项目立项后，组织调查人员对担保项目进行实地调查。调查人员应与借款人、反担保人、相关第三方进行面谈，了解项目背景、资金用途、还款来源、反担保措施等情况。调查内容：调查内容包括借款人基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、项目可行性、反担保措施的有效性等。调查人员应收集相关资料，如企业营业执照、税务登记证、财务审计报告、银行对账单、产权证书等，并进行分析和核实。风险评估：风险管理部门根据调查情况，对担保项目进行风险评估。评估指标包括借款人信用等级、偿债能力、项目风险程度、反担保措施保障程度等。通过定量和定性分析方法，确定项目的风险水平，并出具风险评估报告。3.项目审核与决策审核流程：风险评估报告提交后，进入项目审核流程。审核人员包括风险管理部门负责人、业务部门负责人、财务部门负责人等。各审核人员对项目进行独立审核，提出审核意见。审核要点：审核要点包括项目合规性、风险可控性、反担保措施可行性、担保费率合理性等。审核人员应充分发表意见，对存在的问题提出整改建议。决策审批：根据审核意见，公司管理层或董事会进行决策审批。决策时应综合考虑项目风险状况、公司业务发展战略、市场竞争情况等因素。对于重大担保项目，应提交董事会审议决定。4.担保合同签订合同起草：经审批通过的项目，由业务部门负责起草担保合同。担保合同应明确双方的权利和义务，包括担保金额、担保期限、担保范围、担保费率、还款方式、违约责任等条款。合同审核：担保合同初稿完成后，提交风险管理部门和法律合规部门进行审核。审核重点包括合同条款的合法性、完整性、准确性，以及是否符合公司利益和风险控制要求。合同签订：审核通过的担保合同，由公司法定代表人或授权代表与客户签订。签订合同前，应确保双方对合同条款无异议，并办理相关签字盖章手续。5.担保项目跟踪与管理跟踪计划：业务部门制定担保项目跟踪计划，明确跟踪责任人、跟踪频率和跟踪内容。跟踪责任人应定期对担保项目进行实地检查或电话沟通，及时了解项目进展情况。跟踪内容：跟踪内容包括借款人经营状况、财务状况、资金使用情况、还款情况等。如发现项目出现异常情况，应及时向风险管理部门报告。风险预警与处置：风险管理部门根据跟踪情况，对担保项目进行风险预警。当发现风险指标超过设定阈值时，及时启动风险处置程序。风险处置措施包括要求借款人采取整改措施、追加反担保措施、提前收回担保贷款等。6.担保项目代偿与追偿代偿条件：当借款人未能按照担保合同约定履行还款义务时，公司按照合同约定承担代偿责任。代偿后，公司有权向借款人及反担保人追偿。代偿程序：业务部门在借款人逾期还款时，及时通知风险管理部门。风险管理部门核实情况后，启动代偿程序。公司按照代偿金额支付代偿款，并取得相关权益凭证。追偿措施：公司成立追偿小组，制定追偿方案，采取法律诉讼、协商谈判、资产处置等措施向借款人及反担保人追偿代偿款。追偿过程中，应及时收集和整理相关证据，维护公司合法权益。四、风险管理与内部控制制度1.风险管理体系风险识别：通过对担保业务流程、市场环境、客户信用状况等因素的分析，识别公司面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。风险评估：采用定性与定量相结合的方法，对识别出的风险进行评估，确定风险发生的可能性和影响程度。风险监测：建立风险监测指标体系，对担保项目和公司整体风险状况进行实时监测，及时发现风险变化趋势。风险控制：根据风险评估结果，制定相应的风险控制措施，如设定风险限额、加强担保审批管理、完善反担保措施等，降低风险水平。2.内部控制制度内部控制环境：营造良好的内部控制文化，明确各部门和员工的职责权限，建立健全内部监督机制，确保内部控制制度的有效执行。风险评估与控制活动：对公司各项业务活动进行风险评估，针对风险点制定相应的控制活动，如授权审批、不相容职务分离、会计系统控制等，防范风险发生。信息与沟通：建立健全信息系统，确保公司内部各部门之间、公司与外部相关方之间信息的及时、准确传递，为风险管理和决策提供支持。内部监督：定期对内部控制制度的执行情况进行内部审计和监督检查，发现问题及时整改，不断完善内部控制制度。五、财务管理制度1.财务预算管理预算编制：公司财务部门每年根据公司战略规划和经营目标，组织各部门编制年度财务预算。预算内容包括收入预算、成本费用预算、利润预算、资金预算等。预算审批：年度财务预算编制完成后，提交公司管理层审核，经董事会审议批准后执行。预算执行与监控：各部门严格按照预算执行，财务部门定期对预算执行情况进行监控和分析，及时发现差异并采取措施进行调整。2.会计核算与财务报告会计核算：公司按照国家统一的会计制度进行会计核算，设置会计科目，登记账簿，编制财务报表。会计核算应真实、准确、完整、及时地反映公司财务状况和经营成果。财务报告：财务部门定期编制财务报告，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。财务报告应经注册会计师审计后，向公司管理层、董事会、股东等相关方披露。3.资金管理资金筹集：根据公司业务发展需要，合理确定资金筹集规模和方式。资金筹集渠道包括银行贷款、发行债券、股东增资等。资金运用：加强资金运用管理，提高资金使用效率。合理安排资金投向，确保资金安全。对重大资金支出实行集体决策和审批制度。资金结算：规范资金结算流程，加强资金结算管理。严格执行银行账户管理制度，确保资金收付的准确性和及时性。4.成本费用管理成本费用核算：明确成本费用核算对象和方法，准确核算公司各项成本费用。成本费用包括营业成本、管理费用、销售费用、财务费用等。成本费用控制：建立成本费用控制制度，加强对成本费用的预算管理和日常监控。严格控制各项费用支出，降低公司运营成本。成本费用分析：定期对成本费用进行分析，查找成本费用变动原因，提出改进措施，为公司成本管理提供决策依据。六、人力资源管理制度1.人员招聘与录用招聘计划：根据公司业务发展需要，制定年度人员招聘计划。明确招聘岗位、人数、任职要求等。招聘渠道：通过多种渠道进行招聘，如网络招聘、人才市场招聘、校园招聘、内部推荐等。招聘流程：对应聘人员进行简历筛选、面试、笔试、背景调查等环节，择优录用。录用人员应办理入职手续，签订劳动合同。2.员工培训与发展培训规划：制定员工培训规划，根据员工岗位需求和职业发展规划，提供多样化的培训课程。培训内容包括业务知识、专业技能、职业素养等。培训方式：采用内部培训、外部培训、在线学习等多种方式开展培训。鼓励员工自主学习和参加行业培训活动。培训效果评估：建立培训效果评估机制，对培训效果进行跟踪和评估。根据评估结果，调整培训内容和方式，提高培训质量。3.绩效考核与激励考核制度：建立科学合理的绩效考核制度，明确考核指标、考核周期和考核方法。绩效考核指标包括工作业绩、工作能力、工作态度等方面。考核实施：定期对员工进行绩效考核，考核结果与员工薪酬、晋升、奖励等挂钩。激励措施：设立多种激励措施，如绩效奖金、年终奖金、晋升机会、荣誉表彰等，充分调动员工的工作积极性和创造性。4.薪酬福利管理薪酬体系：建立公平合理的