某银行尽职问责与违规积分管理办法

某银行尽职问责与违规积分管理办法一、总则（一）目的为规范某银行员工履职行为，强化内部管理，有效防范各类风险，保障银行稳健运营，特制定本尽职问责与违规积分管理办法。通过明确尽职标准与违规行为界定，实施相应的问责与积分管理，促使员工勤勉尽责，合规操作。（二）适用范围本办法适用于某银行全体员工，包括总行各部门、各分支机构及子公司员工。（三）基本原则1.依法合规原则：依据国家法律法规、监管要求及银行内部规章制度开展尽职问责与违规积分管理工作。2.实事求是原则：以事实为依据，准确认定员工的尽职情况和违规行为，确保问责与积分结果客观公正。3.教育与惩戒相结合原则：注重对违规员工的教育引导，通过惩戒促使其认识错误，改进工作，同时发挥教育作用，提高全体员工合规意识。4.尽职免责原则：对于勤勉尽职、严格按照规章制度履行职责的员工，在出现风险或问题时给予免责；对于主动发现并及时纠正违规行为，未造成重大损失的，从轻或减轻问责。二、尽职要求与标准（一）业务操作尽职要求1.各类业务办理应严格遵循业务流程和操作规范，确保每一个环节准确无误。例如，在信贷业务中，客户经理应全面收集客户资料，进行充分的尽职调查，包括对客户财务状况、经营情况、信用记录等方面的核实，不得遗漏重要信息。2.对于涉及客户资金交易的业务，如储蓄业务、支付结算业务等，要高度重视资金安全，严格执行账户管理、资金授权等制度，防止客户资金被盗取、挪用等风险。3.在产品销售过程中，销售人员应充分了解产品特点、风险状况，向客户如实介绍，不得隐瞒或夸大产品收益，误导客户购买。（二）风险管理尽职要求1.风险管理人员应定期对银行面临的各类风险进行识别、评估和监测，及时发现潜在风险隐患，并提出有效的风险防控措施。例如，对信用风险要密切关注贷款企业的经营变化，及时调整风险评级；对市场风险要跟踪市场动态，分析利率、汇率等波动对银行资产负债的影响。2.业务部门在开展业务时，应将风险管理贯穿始终，在业务决策、执行过程中充分考虑风险因素，不得盲目追求业务规模而忽视风险控制。3.全体员工发现风险事件或异常情况时，应及时报告上级，不得隐瞒不报或拖延报告，以便银行能够迅速采取措施应对风险。（三）内部控制尽职要求1.员工应严格遵守银行内部各项控制制度，包括财务管理制度、印章管理制度、信息系统安全制度等。例如，财务人员要按照规定进行账务处理，确保财务数据真实、准确；印章管理人员要妥善保管印章，严格执行印章使用审批程序。2.积极参与内部控制评价和内部审计工作，如实提供相关信息，配合检查人员完成工作，不得阻碍或干扰检查。3.对于发现的内部控制缺陷，应及时提出改进建议，协助完善内部控制体系，提高银行运营管理的规范性和有效性。三、违规行为界定与分类（一）违规行为界定本办法所指违规行为是指员工违反国家法律法规、监管要求、银行内部规章制度以及职业道德规范，给银行造成损失或带来风险隐患的行为。（二）违规行为分类1.轻微违规行为在业务操作中，偶尔出现一些小的失误，如数据录入错误，但未对业务造成实质性影响。未严格按照规定流程执行某些非关键环节的操作，但及时纠正，未引发风险。2.一般违规行为违反业务操作规范，导致业务办理出现一定延误或瑕疵，但未造成重大损失或风险。例如，未按时完成贷款审批手续，影响了业务进度。对风险管理规定执行不到位，未能及时发现潜在风险迹象，但未引发风险事件。违反内部控制制度，如未经授权使用某些内部资源，但未造成严重后果。3.严重违规行为故意隐瞒或歪曲重要信息，导致业务决策失误，给银行造成较大经济损失。例如，在信贷调查中故意隐瞒客户重大财务问题，发放了高风险贷款。违规操作引发重大风险事件，如资金被盗用、客户信息泄露等，对银行声誉和经营造成严重影响。利用职务之便，谋取私利，如收受客户贿赂、违规参与民间借贷等，损害银行利益。4.重大违规行为违反国家法律法规，受到监管部门重大处罚，严重影响银行正常经营。参与或组织金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动，给银行带来毁灭性打击。四、尽职问责（一）问责方式1.批评教育：对情节较轻的违规行为或初次出现的一般性违规问题，给予批评教育，要求员工认识错误，立即改正。2.警告：以书面形式对违规员工提出警告，明确指出其违规行为及后果，督促其今后严格遵守规章制度。3.记过：记录员工违规行为，对其绩效和晋升产生一定影响，同时要求员工提交书面检讨，分析原因，制定整改措施。4.记大过：比记过处分更为严重，进一步限制员工的职业发展，如在一定期限内不得晋升职务、不得参与评优等，并对违规行为进行全行通报批评。5.降职：降低员工职务级别，调整工作岗位，相应降低薪酬待遇，以体现对违规行为的严肃处理。6.撤职：撤销员工现有职务，使其失去相应的管理权限和职责，对违规行为严重、已不适合担任原职务的员工适用。7.解除劳动合同：对于严重违规或重大违规行为，给银行造成重大损失或恶劣影响的，依法解除劳动合同。（二）问责程序1.发现与调查违规行为可通过内部审计、风险管理部门监测、业务部门自查、员工举报等途径发现。成立调查小组，对违规行为进行全面深入调查，收集相关证据，包括文件资料、业务记录、证人证言等，确保调查结果真实可靠。2.认定与告知调查结束后，由合规管理部门会同相关部门根据违规事实和本办法规定，对违规行为进行认定，确定违规类型和问责方式。将拟问责意见告知违规员工，听取其陈述和申辩，员工有权对问责意见提出异议，并提供相关证据和理由。3.审批与执行拟问责意见报经银行管理层审批后生效。根据审批结果，对违规员工执行相应的问责措施，如发布通报、调整岗位、扣减绩效奖金等，并将问责情况记录在员工个人档案中。（三）尽职免责情形1.员工已充分履行岗位职责，严格按照规定流程操作，因不可抗力等不可预见、不可避免的因素导致风险事件发生，且员工及时采取合理措施减轻损失的，可予以免责。2.在业务创新或探索新业务领域过程中，员工依据相关规定和程序进行操作，虽出现一定失误，但未违反法律法规和监管要求，且主动报告并积极采取措施纠正的，经认定可不予问责。3.员工在风险事件发生后，积极主动配合银行进行处置，有效降低损失，表现突出的，可视情况从轻或免予问责。五、违规积分管理（一）积分标准1.轻微违规行为：每次积1分。2.一般违规行为：每次积3分。3.严重违规行为：每次积6分。4.重大违规行为：每次积10分。（二）积分周期积分周期为自然年度，每年1月1日至12月31日为一个积分周期。每个积分周期结束后，积分清零重新计算。（三）积分管理与应用1.员工积分情况由合规管理部门负责记录和管理，定期更新积分台账。2.根据积分结果实施不同的管理措施：当员工一个积分周期内累计积分达到6分及以上时，给予警告处分，并进行全行通报。累计积分达到10分及以上时，除给予相应的纪律处分外，在积分周期内不得晋升职务、不得参与评优评先。连续两个积分周期内累计积分均达到10分及以上的，予以降职或撤职处理。对于积分情况较差、违规行为频繁的员工，银行可根据实际情况调整其工作岗位或采取其他更为严格的管理措施。（四）积分异议处理员工如对积分结果有异议，可在积分结果公布后的[X]个工作日内，向合规管理部门提出书面申诉。合规管理部门应在接到申诉后的[X]个工作日内进行复查，并将复查结果反馈给员工。如员工对复查结果仍不满意，可向上级管理部门申请再次复查。六、监督与检查（一）内部监督1.内部审计部门定期对各部门、各分支机构的业务操作、风险管理、内部控制等情况进行审计检查，重点关注是否存在违规行为以及尽职情况，及时发现问题并督促整改。2.风险管理部门持续监测各类业务风险状况，对发现的违规操作和风险隐患及时进行预警，并跟踪整改落实情况。3.合规管理部门负责对全行合规工作进行统筹协调和监督检查，定期开展合规培训和宣传教育活动，提高员工合规意识，确保各项业务活动合规开展。（二）外部监督积极配合监管部门的监督检查工作，及时向监管部门报告银行合规经营情况和违规问题整改情况。对于监管部门提出的意见和要求