简体厦门x融资担保有限公司担保业务管理办法范本

简体厦门x融资担保有限公司担保业务管理办法范本第一章总则第一条目的为规范公司担保业务操作，有效防范和控制担保风险，保障公司稳健经营，根据国家相关法律法规及公司实际情况，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于公司在厦门市行政区域内开展的各类融资担保业务及相关管理活动。第三条基本原则1.合法性原则：担保业务的开展必须符合国家法律法规和监管要求。2.安全性原则：以风险控制为核心，确保担保资金安全，保障公司资产质量。3.审慎性原则：在业务决策、风险评估与控制等环节保持审慎态度。4.效益性原则：在有效控制风险的前提下，追求合理的经济效益。第二章担保业务范围第四条融资担保业务1.为企业向银行等金融机构融资提供担保，包括但不限于贷款担保、票据承兑担保、信用证担保等。2.为个人向金融机构申请贷款提供担保，如个人住房贷款担保、个人经营贷款担保等。第五条其他担保业务1.投标担保：为投标人参与工程项目投标提供担保，保证其在中标后按照合同约定履行义务。2.履约担保：为合同当事人履行合同义务提供担保，确保合同顺利执行。3.预付款担保：为支付预付款的一方提供担保，防止预付款损失。第三章担保业务流程第六条业务受理1.客户向公司业务部门提交担保申请，并提供相关资料，包括但不限于营业执照、财务报表、贷款卡信息、担保申请书等。2.业务部门对客户提交的资料进行初步审查，核实资料的完整性和真实性。如资料不全或不符合要求，应及时通知客户补充或更正。第七条项目调查1.业务部门安排专人对担保项目进行实地调查，了解客户的经营状况、财务状况、信用状况、行业前景等。2.调查内容包括但不限于：企业基本情况、经营模式、市场竞争力、财务报表分析、银行信用记录、涉诉情况等。3.调查人员应撰写详细的调查报告，对担保项目的可行性、风险状况等进行分析评估，并提出初步意见。第八条风险评估1.风险管理部门对业务部门提交的调查报告及相关资料进行风险评估。2.评估内容包括担保项目的风险程度、反担保措施的有效性、代偿可能性等。3.采用定性与定量相结合的方法，对担保风险进行综合评价，并出具风险评估报告。第九条业务审批1.担保项目经风险评估后，提交公司审批机构进行审批。2.审批机构根据业务部门的调查报告、风险评估报告等资料，对担保项目进行全面审查，做出审批决策。3.审批决策包括同意担保、有条件同意担保、不同意担保等。对于有条件同意担保的项目，业务部门应按照审批意见落实相关条件。第十条合同签订1.经审批同意担保的项目，业务部门与客户签订担保合同及相关反担保合同。2.担保合同应明确双方的权利义务、担保金额、担保期限、担保范围、违约责任等条款。3.反担保合同应根据担保项目的风险状况，合理设定反担保方式，如抵押、质押、保证等，并明确反担保各方的权利义务。第十一条担保执行与监控1.业务部门负责担保合同的执行，跟踪客户的融资使用情况和经营状况。2.定期对担保项目进行检查，及时发现和解决问题。如发现客户出现重大经营风险或财务风险，可能影响担保代偿的，应及时采取风险防范措施。3.风险管理部门负责对担保业务进行全程监控，定期收集担保项目的相关信息，分析风险状况，及时向公司管理层汇报。第十二条代偿与追偿1.如客户未能按照担保合同约定履行义务，导致公司发生代偿的，公司应及时履行代偿责任。2.代偿后，公司应启动追偿程序，通过协商、诉讼、仲裁等方式向客户及反担保人追偿代偿款项。3.建立追偿档案，记录追偿过程中的相关信息和进展情况，确保追偿工作的有效进行。第四章反担保措施第十三条反担保方式1.抵押反担保：客户以其合法拥有的不动产、动产等资产作为抵押物，向公司提供反担保。抵押物应办理合法有效的抵押登记手续。2.质押反担保：客户以其合法拥有的股权、知识产权、应收账款等权利或动产作为质物，向公司提供反担保。质物应办理合法有效的质押登记手续。3.保证反担保：由具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或自然人作为保证人，向公司提供反担保。保证人应与公司签订保证合同，明确保证责任和范围。第十四条反担保措施的评估与确定1.根据担保项目的风险状况，综合评估客户提供的反担保措施的有效性和价值。2.对于风险较高的担保项目，应要求客户提供足额、有效的反担保措施，并确保反担保措施易于实现。3.在确定反担保措施时，应充分考虑抵押物的市场价值、变现能力、质押物的稳定性、保证人的信用状况等因素。第十五条反担保合同的签订与管理1.业务部门负责与客户及反担保人签订反担保合同。2.反担保合同应明确各方的权利义务、反担保方式、担保范围、担保期限、违约责任等条款。3.定期对反担保合同进行检查，确保反担保措施的有效性和稳定性。如发现反担保合同存在问题或风险，应及时采取措施进行解决或调整。第五章风险管理第十六条风险识别与评估1.建立风险识别机制，全面识别担保业务中可能面临的各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。2.采用科学合理的风险评估方法，对担保项目的风险程度进行量化评估，为风险控制提供依据。3.定期对公司面临的风险状况进行评估和分析，及时发现潜在的风险因素，并采取相应的风险防范措施。第十七条风险控制措施1.信用风险控制：加强对客户的信用审查，建立客户信用档案，对客户的信用状况进行动态监测。严格控制担保额度，根据客户的信用等级和风险状况合理确定担保金额。2.市场风险控制：关注宏观经济形势和行业发展动态，及时调整担保业务策略。对受市场波动影响较大的行业和客户，加强风险监控，采取相应的风险防范措施。3.操作风险控制：完善担保业务操作流程，明确各部门和岗位的职责权限，加强内部监督和制衡。加强对业务人员的培训和管理，提高业务人员的专业素质和风险意识。4.法律风险控制：加强对法律法规的学习和研究，确保担保业务的合法性。在签订担保合同和反担保合同前，进行法律审查，防范法律风险。第十八条风险预警与处置1.建立风险预警指标体系，对担保项目的风险状况进行实时监测。当风险指标达到预警值时，及时发出预警信号。2.针对预警信号，采取相应的风险处置措施，如要求客户补充反担保措施、调整担保额度、提前收回担保贷款等。3.对已发生的风险事件，及时进行调查和分析，总结经验教训，采取有效措施进行整改，防止类似风险事件再次发生。第六章业务部门职责第十九条业务拓展1.积极开拓市场，寻找潜在的担保客户，宣传公司的担保业务产品和服务。2.与金融机构、企业等建立良好的合作关系，拓展业务渠道，提高公司的市场份额。第二十条业务受理与调查1.负责受理客户的担保申请，对客户提交的资料进行初步审查。2.安排专人对担保项目进行实地调查，撰写调查报告，为风险评估和业务审批提供依据。第二十一条合同签订与执行1.与客户签订担保合同及相关反担保合同，并确保合同的合法性、完整性和有效性。2.负责担保合同的执行，跟踪客户的融资使用情况和经营状况，及时发现和解决问题。第二十二条代偿与追偿1.在客户发生代偿时，及时履行代偿责任，并协助风险管理部门进行追偿工作。2.参与追偿过程中的协商、诉讼、仲裁等活动，提供相关资料和信息支持。第七章风险管理部门职责第二十三条风险评估1.对业务部门提交的担保项目进行风险评估，采用科学合理的方法对担保风险进行量化分析。2.出具风险评估报告，为业务审批提供专业的风险意见和建议。第二十四条风险监控1.建立担保业务风险监控体系，对担保项目进行全程监控。2.定期收集担保项目的相关信息，分析风险状况，及时发现潜在的风险因素，并向公司管理层汇报。第二十五条风险预警与处置1.根据风险监控情况，建立风险预警指标体系，及时发出风险预警信号。2.针对预警信号，制定风险处置方案，指导业务部门采取相应的风险处置措施。3.对已发生的风险事件进行调查和分析，总结经验教训，提出改进措施和建议。第二十六条制度建设与培训1.制定和完善公司的风险管理规章制度，确保风险管理工作有章可循。2.组织开展风险管理培训，提高公司员工的风险意识和风险管理能力。第八章审批机构职责第二十七条审批决策1.根据业务部门的调查报告、风险评估报告等资料，对担保项目进行全面审查，做出审批决策。2.审批决策应充分考虑担保项目的风险状况、公司的风险承受能力、业务发展战略等因素。第二十八条监督管理1.对公司担保业务的整体风险状况进行监督管理，确保公司担保业务符合法律法规和监管要求。2.定期听取公司担保业务工作汇报，了解业务进展情况和风险状况，提出指导意见和建议。第九章内部监督与审计第二十九条内部监督1.公司内部审计部门定期对担保业务进行内部审计，检查业务操作的合规性、风险控制的有效性等。2.业务部门和风险管理部门应配合内部审计部门的工作，提供相关资料和信息支持。第三十条审计整改1.内部审计部门对审计过程中发现的问题，及时提出审计意见和建议，并督促相关部门进行整改。2.被审计部门应认真落实审计整改要求，制定整改措施，明确整改