银行专业职业资格考试2023年高频考点习题

银行专业职业资格考试2023年精选高

频考点习题

1.商业银行违反审慎经营规则的，银行业监督管理机构责令其限期改

正，除此之外，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措

施有（）o

A.建议商业银行调整负责相关业务的高管

B.处二十万元以上五十万元以下罚款

C.情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经

营许可证

D.构成犯罪的，依法追究刑事责任

E.暂停商业银行理财业务办理资格

【答案】：B|C|D

【解析】：

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定，商业

银行严重违反审慎经营规则的，由国务院银行业监督管理机构责令改

正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不

改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依

法追究刑事责任。

2.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明

年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱

的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

【答案】：B

【解析】：

B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以

通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗

嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否

则不发生变更效力。

3.关于开放式基金，下列叙述正确的是（）o

A.基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求

B.申购或赎回价格依据基金的净值而定

C.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易

D.单位资产净值每周公布一次

E.在开放期限内可以随时提出购买或赎回申请

【答案】：A|B|E

【解析】：

C项，开放式基金的交易场所主要是基金管理公司或银行等代销机构

网点，部分基金可以在交易所上市交易；D项，开放式基金的单位资

产净值于每个开放日进行公告。

4.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。

A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

B.对客户错误的投诉和建议无需理会

C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必

再答复客户

D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

【答案】：D

【解析】：

从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：

①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机

构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在

机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限

向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时

限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

5.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客

户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该

贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。

A.监管规避

B.协助执行

C.内部交易

D.风险提示

【答案】：B

【解析】：

依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或

出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和

扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，

甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。

6.下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。

A.只能采取书面合同的形式

B.可以采取口头合同的形式

C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行法》，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方

式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。因此，商业银行贷款

合同形式只能采取书面合同的形式。

7.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。

A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活，最长存期为六年

C.总额控制，本金合计最高限额为5万元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储

蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率

计息。C项，本金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

8.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。

A.即期市场和远期市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

【答案】：B

【解析】：

按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通

市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。

9.根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）。

A.寡头垄断行业

B.完全竞争行业

C.新兴行业

D.垄断竞争行业

E.完全垄断行业

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根据行业的市场结构可以把行业划分为：①完全竞争的行业，是指由

许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干

扰的一种市场结构；②垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者

生产同种但不同质产品的市场情形；③寡头垄断的行业，是指相对少

量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；④完全垄

断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全

处于一家企业所控制之下的情形。

10.与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）。

A.价格稳定性和交易集中性

B,品种多样性和清算及时性

C.空间的统一性和时间的连续性

D.交易主体单一性

【答案】：C

【解析】：

外汇市场具有空间统一性和时间连续性。所谓空间统一性，是指由于

各国外汇市场都用现代化的通信技术（电话、电报、电传等）进行外

汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市

场。所谓时间连续性，是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互

交替，形成一种前后继起的循环作业格局。

11.质押可分为()o

A.动产质押

B.不动产质押

C.权利质押

D.无形资产质押

E.其他形式的质押

【答案】：A|C

【解析】：

根据《物权法》的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前

者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质

押。

12.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是()。

A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

【答案】：C

【解析】：

《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

13.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法

律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、

部门规章另有规定的除外

C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,

但法律另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但

法律另有规定的除外

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有

权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

根据《商业银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝

任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒

绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

14.保证担保的范围包括（）o

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权

的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围

没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。

15.按交割时期划分，汇率可分为（）。

A.基本汇率

B.即期汇率

C.远期汇率

D.套算汇率

E.固定汇率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即

期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行

交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双

方签订合同、达成协议的汇率。

16.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务

的是（）。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

【答案】：C

【解析】：

《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息

的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

17.合同的解除分为（）。

A.协议解除

B.法定解除

C.约定解除权

D.自然解除

E.强制解除

【答案】:A|B|C

【解析】：

合同的解除分为：①协议解除，是指当事人协商一致而解除合同；②

约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个

合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权；③法定解除，

是指根据法律规定而解除合同。

18.()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算

功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定

将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，

商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损

失。

A.定期存款

B.活期存款

C.单位协定存款

D.单位保证金存款

【答案】：D

【解析】：

A项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短

而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存

款；C项，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的

形式约定合同期限等具体事项的存款类型。

19.20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。

A.防止银行挤提带来的消极影响

B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击

C.注重效率问题

D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡

【答案】：A

【解析】：

20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币

供给，防止银行挤提带来的消极影响。

20.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配

合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方

面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】：D

【解析】：

我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进

一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各

相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部

门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、

激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对

运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特

点。

21.根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约

定不明确的，下列说法正确的是（）。

A.由保证人选择使用何种保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用何种保证方式

【答案】：B

【解析】：

根据《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当

事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连

带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满

没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证

人在其保证范围内承担保证责任。当事人对保证方式没有约定或者约

定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

22.我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）o

A.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构

B.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了机构监管的组织架构

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

E.监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

【答案】：A|B

【解析】：

在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：①

监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理

部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查

及违规处罚。②监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过

程控制实际上并没有建立。C项属于探索成形阶段的特点；D项属于

改革调整阶段的特点；E项属于形成完善阶段的特点。

23.自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关

系、行使民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务

【答案】：B

【解析】：

自然人有了民事权利能力，还必须具有相应的民事行为能力，才能以

自己的行为享有民事权利、承担民事义务。自然人的民事行为能力是

指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和

设定民事义务的资格。

24.投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害

事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投

保人，这体现了保险的（）功能。

A.资金融通

B.风险转移

C.风险规避

D.损失补偿

【答案】：B

【解析】：

保险产品具有风险转移，损失分摊功能，是指保险提供了一种分摊损

失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或

人身伤害事件造成的精神损失平均分摊给所有参加投保的人。

25.假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年

收益率为10%,按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得

100元。（答案取近似数值）

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】：A

【解析】：

根据公式，可得期末终值FV=PVX（1+r）t=75.13X（1+10%）t

=100（元），计算得t-3（年），故该理财产品需要投资3年。

26.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低

于（）o

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于

80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及

金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品

类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

27.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找

到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。

A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认

B.张某有责任告知李某他所知道的情况

C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采

访

D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉

李某

【答案】：C

【解析】：

银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自

代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信

，心、O

28.假定金融机构的法定准备金率为20%,超额准备金率为2%,现金

漏损率为3%,不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

【答案】：A

【解析】：

不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数K=l/(rd+e+c),其

中rd代表法定准备金率，e代表超额准备金率，c代表现金漏损率。

题中，rd=20%,e=2%,c=3%,故存款乘数为K=1/(20%+2%+

3%)=4。

29.债券投资的风险因素包括()。

A.价格风险

B,违约风险

C.提前偿付风险

D.再投资风险

E.赎回风险

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、

提前偿付风险和通货膨胀风险。影响债券投资收益的因素主要有债券

期限、基础利率、市场利率、流动性、债券信用等级、税收待遇以及

宏观经济状况等。

30.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲

保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，

符合职业操守要求的是（）。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移

交就外出看病

B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交

钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

【答案】：B

【解析】：

银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己

保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或

信息交与或告知其他人员。

31.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。

A.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败

B.风险等同于损失本身

C.风险是未来损失发生的不确定性

D.是未来将要遭受的损失

E.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

【答案】：A|C|E

【解析】：

B项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事

后概念；D项，银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失。

32.下列财产中不得抵押的财产是（）。

A.国有土地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

【答案】：c

【解析】：

根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所

有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，

但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的

的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设

施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、

监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

33.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（）

A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公

司法》自行制定的

B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法

律效力

C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、

财产状况、权利与义务关系等

D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家

强制力保障实施

E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事

人，而不具有普遍的效力

【答案】:A|D|E

【解析】：

BC两项是公司章程的作用。

34.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是

()。

A.熟知业务

B.专业胜任

C.监管规避

D.岗位职责

【答案】：B

【解析】：

银行业从业人员与客户间的职业操守包括：①熟知业务;②监管规避;

③岗位职责；④信息保密；⑤利益冲突；⑥内幕交易；⑦了解客户;

⑧反洗钱；⑨礼貌服务；⑩公平对待；⑪风险提示；©（言息披露；⑬

授信尽职；刨,助执行；色礼物收、送；⑱吴乐及便利；⑰客户投诉。

B项属于银行业从业人员的从业准则。

35.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业

金融机构应将录音录像资料（）。

A.至少保留到产品终止日起12个月后

B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起6个月后

D.至少保留到合同关系建立日起12个月后

【答案】：B

【解析】：

根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第十三条规

定，银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个

月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解

决后。银行业金融机构代销其他非银行业金融机构的产品时，国务院

金融监督管理机构对录音录像资料保存期限另有规定的，从其规定。

36.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.偷窃票据不能称作出票行为

D.保证适用于支票

E.保证适用于汇票

【答案】：A|B|D

【解析】：

A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D

项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。

37.下列哪些选项是商业银行可以经营的业务？（）

A.从事同业拆借

B.提供保管箱服务

C.办理国内结算

D.从事银行卡业务

E.发行金融债券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根据《商业银行法》第三条，商业银行可以经营下列部分或者全部业

务：①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外

结算；④办理票据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理

兑付、承销政府债券；⑦买卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借;

⑨买卖、代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；@提供信用证服务及担

保；©（弋理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；⑭经国务

院银行业监督管理机构批准的其他业务。

.下列对综合理财服务的表述，错误的是（）

38o

A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

【答案】：A

【解析】：

在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资

方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与

银行按照约定方式获取或承担。

39.发达国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。

A.业务发展的宏观环境

B.客户的属性和需求

C.国家政策

D.财富规模的等级

【答案】：B

【解析】：

发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分,

“以客户为中心”是其共同的理念。

40.货币市场是融通的场所，而资本市场是筹集的场所。

()

A.短期资金；长期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；短期资金

D.长期资金；长期资金

【答案】：A

【解析】：

货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一

年以内（包括一年）的有价证券市场；资本市场是指提供长期（一年

以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证

券投资基金市场等。

41.我国银行监管的层次包括（）。

A.银行自我监管

B.市场约束

C.审慎监管

D.外部监管

E.行业自律

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

我国银行监管包括四个层次，分别是：银行自我监管、外部监管、行

业自律、市场约束。商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内

部审计实现。银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成

立的中国银行保险监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理

公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳

健运行。银行同业组织的行业自律即是银行同业自我管理与约束的过

程。市场约束也被称为市场纪律，具体表现形式之一就是强化信息的

披露。

42.根据《中华人民共和国继承法》，下列可作为公民遗产的是（）。

A.建筑土地所有权

B.违法收入

C.公民的名誉权

D.公民的图书资料

【答案】：D

【解析】：

根据《中华人民共和国继承法》第三条规定，遗产是公民死亡时遗留

的个人合法财产，包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活

用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法

律允许公民所有的生产资料;⑥公民的著作权、专利权中的财产权利;

⑦公民的其他合法财产。

43.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对

利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.性能测试

C.流程测试

D.强度测试

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十二条规定，商业

银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇

率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银

行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行

不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。

44.根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是

()o

A.叁千元整

B.捌拾圆正

C.壹万元整

D.伍佰圆正

【答案】：A

【解析】：

A项应为叁仟元整。

45.下列行为属于内幕交易的有()。

A.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议

他人买卖证券

B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券

C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券

D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利

E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证

券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

内幕交易主要包括下列行为：①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证

券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕信息知情人

向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；③非内幕信息

知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息、，并根据该内幕

信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。

46.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A.期限短、流动性强、风险大

B.期限长、流动性强、风险小

C.期限短、流动性强、风险小

D.期限短、流动性弱、风险小

【答案】：c

【解析】：

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一

年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据

市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、

低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以

长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，

主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收

益较高、期限长、流动性差。

47.某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24

元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，

则该公司的静态市盈率为（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】：

市盈率（P/E）=股票价格（P）/每股收益（E）,它是股票市场中常

用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最

新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为

静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态

市盈率。本题中，静态市盈率=24/1.2=20。

48.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。

A.财政部

B.国家发展和改革委员会

C.中国人民银行

D.中国银行保险监督管理委员会

【答案】：C

【解析】：

中央银行（中国人民银行）是代表政府干预经济、管理金融的特殊的

金融机构。它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针

政策的机构。它既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务

的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规

范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

49.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标？

（）

A.贷款拨备率

B.拨备覆盖率

C.存贷比

D.流动性覆盖率

【答案】：B

【解析】：

不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审

慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式

为：拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额X100%。

50.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这一要求

的恰当做法。

A.老员工向新员工介绍工作经验

B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作

D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理

会

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大

局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和

谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相

监督准则。

51.某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该

()。

A.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

B.立即向银行有关领导举报

C.立即向媒体披露有关证据

D.向银行业协会报告

E.向监管部门举报

【答案】：B|D|E

【解析】：

根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员同事之间

应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当

予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、

司法机关报告。A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给

银行造成巨大损害，故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自

代表所在机构对外发布信息。

52.作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列

各项中不是基金子公司发行产品的是（）。

A.专项资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.信托计划

D.FOF

【答案】：B

【解析】：

ACD三项，基金子公司主要定位于以标准化资产为主的组合投资业务

(FOF/MOM)、资产证券化等投行类业务、非上市股权投资业务及优

质融资类业务等。B项，集合资产管理计划属于期货公司发行的期货

资产管理产品。

53.下列属于对票据业务的管理要求的是()。

A.加强客户授信调查和统一授信管理

B.规范票据交易行为

C.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转

D.不得掩盖信用风险

E.加强承兑保证金管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管

促进票据市场健康发展的通知》及《中国银监会关于进一步深化整治

银行业市场乱象的通知》对票据业务均做了相关管理要求：①坚持贸

易背景真实性要求，严禁资金空转；②加强客户授信调查和统一授信

管理；③规范票据交易行为；④加强承兑保证金管理；⑤不得掩盖信

用风险。

54.商业银行的“三性”经营原则中不包括（）o

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.独立性

【答案】：D

【解析】：

《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行

以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，