担保公司操作流程实操培训

担保公司操作流程实操培训演讲人：日期：CATALOGUE目录01担保业务基础知识02担保项目立项与评估03合同签订与放款操作流程04保后监管与风险预警机制建立05逾期代偿处理及追偿策略部署06客户服务质量提升举措设计01担保业务基础知识担保公司是依照法律规定，为担保合同的履行提供担保服务的机构。担保公司定义通过提供担保服务，解决中小企业融资难、融资贵的问题，同时分散银行风险，促进经济发展。担保公司功能包括政策性担保公司、商业性担保公司和互助性担保公司等。担保公司类型担保公司定义及功能包括但不限于贷款担保、票据承兑担保、信用证担保、保函担保等。担保业务种类高风险、高收益、杠杆效应明显、专业性强等。担保业务特点担保公司承担的是连带保证责任，当被担保人无法履行债务时，担保公司需代为履行。担保责任担保业务种类与特点010203担保业务流程简介业务流程包括客户申请、担保审查、签订合同、落实反担保措施、担保费收取、保后监管等环节。客户申请客户向担保公司提出担保申请，并提交相关资料。担保审查担保公司对客户资信状况、还款能力、还款意愿等进行全面审查，并评估反担保措施的有效性。签订合同审查通过后，担保公司与客户签订担保合同，并落实反担保措施。02担保项目立项与评估营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等。借款人资料担保合同、抵押物清单、质押物清单、保证人等。担保资料01020304包括项目背景、借款人基本情况、融资用途、还款来源等。立项申请书如可行性研究报告、财务报表、审计报告等。其他相关资料立项申请及资料准备项目评估方法与技巧财务分析通过财务报表分析借款人的偿债能力、盈利能力等。风险评估评估项目的风险水平，包括市场风险、信用风险、操作风险等。综合评估综合考虑项目的可行性、合法性、合规性以及风险收益等因素。技巧方面注意资料的真实性和完整性，运用多种评估方法进行比较和分析。风险识别识别项目可能面临的各种风险，如违约风险、市场风险、政策风险等。风险评估对识别出的风险进行评估，确定风险的大小和可能发生的概率。风险应对制定相应的风险应对措施，如风险规避、风险降低、风险转移等。风险监控对项目实施过程中的风险进行持续监控，及时发现和处理风险。风险识别与防范措施03合同签订与放款操作流程合同条款解析及签订注意事项合同双方基本信息明确借款人、出借人、担保公司三方基本信息，包括名称、地址、联系方式等。贷款金额及期限明确贷款金额、贷款期限、利率、还款方式等核心条款。担保条款明确担保方式、担保范围、担保期限等，确保担保公司合法权益。违约责任明确各方违约情形及违约责任，避免日后纠纷。核实借款人身份、信用状况、还款能力等，确保借款人符合放款条件。核实贷款用途是否合法、合规，避免资金被挪用。确保合同内容合法、合规，条款清晰明确，各方权益得到保障。确保抵押、质押等担保措施已落实到位，风险可控。放款条件审核与流程梳理借款人资质审核贷款用途审核合同签订审核担保措施落实及时与借款人沟通，采取相应措施催收欠款，如协商还款、法律诉讼等。借款人违约处理若合同条款存在争议，应及时与借款人、出借人协商解决，避免纠纷升级。合同条款争议解决如借款人无法按时还款，担保公司需按约定代偿，并依法向借款人追偿。担保公司代偿处理遇到问题解决方案01020304保后监管与风险预警机制建立明确保后监管的责任人，包括保后监管经理、保后监管专员等。监管责任人保后监管职责和内容明确包括客户经营状况、财务状况、还款能力等方面的监管。监管内容定期走访、电话回访、资料审查等多种方式。监管方式发现异常及时报告，并采取相应措施。监管要求风险预警信号识别与报告流程预警信号类型包括财务预警信号、业务预警信号、其他预警信号等。02040301风险报告流程发现风险预警信号后，及时报告给相关部门或领导，并提出风险处置建议。预警信号识别通过数据监控、风险评估等方式，及时发现风险预警信号。风险跟踪监控对报告的风险进行持续跟踪监控，直到风险解除或得到有效控制。应对措施制定根据风险情况，制定针对性的应对措施，如增加抵押物、提前还款等。应对措施制定和执行情况跟踪01应对措施审批制定好的应对措施需要经过审批，确保措施的合理性和有效性。02应对措施执行将批准的措施落实到具体部门和个人，确保执行到位。03执行情况跟踪对执行情况进行持续跟踪，及时调整措施，确保风险得到有效控制。0405逾期代偿处理及追偿策略部署代偿条件判断：根据合同条款和借款人实际情况，判断是否符合代偿条件，如逾期时间、逾期金额等。担保公司风控不足：担保公司在审批过程中，对借款人风险评估不足或审批流程不严谨。经营不善导致无力偿还：借款人因经营不善或资金链断裂，导致无法按时还款。借款人信用状况恶化：借款人出现逾期还款，首要原因是其信用状况恶化，包括征信记录不良、负债过高等。抵押物价值下跌：抵押物价值下跌，导致担保公司需要代偿的风险增加。逾期原因分析以及代偿条件判断追偿方案设计以及实施步骤安排追偿方案制定根据逾期原因和代偿条件，设计追偿方案，包括追偿金额、追偿方式、追偿时间等。追偿方式选择追偿方式包括直接追偿、抵押物处置、法律诉讼等，根据实际情况选择合适方式。追偿时间规划合理安排追偿时间，确保追偿工作的顺利进行。追偿效果评估对追偿效果进行定期评估，及时调整追偿方案。风控意识提升加强风险意识，完善风险评估体系，提高审批流程严谨性。追偿策略优化针对不同逾期原因，制定差异化追偿策略，提高追偿成功率。抵押物选择谨慎在选择抵押物时，要谨慎评估其价值，确保抵押物价值稳定且易于变现。案例分享分享成功案例和失败案例，总结经验教训，提高员工业务水平和风险意识。经验教训总结和案例分享06客户服务质量提升举措设计设计问卷，涵盖客户关心的多个方面，定期向客户发放并收集反馈。问卷调查法邀请客户到公司或通过电话、视频等方式与客户进行面对面的交流，深入了解客户需求。面谈法通过对客户的历史交易数据、行为数据等进行分析，挖掘客户的潜在需求。数据分析法客户需求了解以及满意度调查方法论述010203绘制服务流程图，找出服务中的瓶颈和痛点，提出优化建议。梳理服务流程根据客户需求和行业规范，制定服务标准和操作规范，确保服务质量。制定服务标准对不合理的服务流程进行再造，提高服务效率和客户满意度。流程再造服务流程优化以及服务标准制定人员培训计划和考核评价机制构建培训计划制定针对不同岗位和职责的培训计