《保险的本质与职能》课件

保险的本质与职能保险是一种风险管理工具，通过集合众多人的风险，共同分担损失。保险的功能在于为个人和企业提供保障，应对突发事件的风险。内容大纲保险的本质与职能什么是保险？保险的定义和特征保险的基本原理保险的功能与作用个人保险的作用家庭保险的作用企业保险的作用社会保险的作用保险的应用保险的风险管理功能保险的理赔功能保险的储蓄功能保险的投资功能保险行业概览保险的社会保障功能保险的经济发展功能保险的企业经营功能保险在现代社会中的地位什么是保险？保险是一种经济补偿制度，它以风险共担为基础，将众多经济个体分散的风险，通过一定的组织形式集中起来，形成一个共同基金，以支付发生风险的损失，从而达到分散风险、降低损失的目的。保险通常涉及三方主体：投保人，保险人，被保险人。投保人向保险人支付保险费，保险人承诺在被保险人发生特定风险事件时提供经济补偿。保险的定义11.风险转移保险是一种风险转移机制，通过支付保费将个人或企业的风险转嫁给保险公司。22.互助共济保险是一种互助共济制度，通过众多参保人共同缴纳保费，形成一个共同基金，用于补偿因风险发生造成的损失。33.经济补偿保险公司在发生保险事故时，根据保险合同的约定，对被保险人进行经济补偿，帮助其恢复损失。44.预防风险保险通过提供风险评估、安全培训等服务，帮助投保人降低风险，预防损失的发生。保险的主要特征合同性保险合同是保险关系的基础，明确双方权利义务。概率性保险建立在概率论基础上，风险发生的概率决定保费。风险转移保险将投保人风险转移给保险公司，分散风险。补偿性保险公司对被保险人因风险造成的损失进行经济补偿。保险的基本原理1风险转移将风险从个人或企业转移给保险公司2风险共担将风险分散到更多人身上，降低个人风险3风险管理通过保险工具，有效管理和控制风险4风险补偿当风险事件发生时，保险公司提供经济补偿保险的基本原理是通过风险转移、风险共担、风险管理和风险补偿等机制，将风险分散到更多人身上，并提供经济补偿，以降低个人或企业的风险损失。保险的功能和作用风险转移保险将风险从个人或企业转移到保险公司，降低潜在损失的财务负担。经济补偿保险公司在发生保险事故时提供经济赔偿，帮助投保人弥补损失，恢复经济状况。社会稳定保险保障社会成员的基本生活，减轻社会负担，维护社会稳定，促进社会和谐。财富积累部分保险产品具有储蓄功能，帮助投保人积累财富，实现理财目标。个人保险的作用保障人生个人保险提供经济保障，抵御意外风险，避免意外事件给家庭带来沉重的经济负担。健康保障医疗保险提供医疗费用保障，避免因病致贫，确保个人健康和生活质量。养老保障养老保险是个人退休后重要的经济来源，确保退休生活品质。教育保障教育保险为子女提供教育资金保障，实现优质教育，助力孩子未来发展。家庭保险的作用保障家庭成员家庭保险可提供经济支持，应对意外事故、疾病或死亡等风险，保障家庭成员的健康和生活水平。保险金可用于支付医疗费用、生活费用、教育费用等，避免因家庭成员的风险而导致的经济压力。传承财富家庭保险可以帮助家庭传承财富，为家人提供一份长期的保障，即使家庭成员发生意外，也能让家人获得经济补偿，避免家庭经济状况发生重大变化。同时，保险金也能作为子女的教育基金、创业启动资金等，为家庭未来发展提供支持。企业保险的作用风险管理转移和分散经营风险，降低风险造成的损失。资金保障提供资金补偿，保障企业经营的稳定性和可持续性。信誉提升增强企业信誉，提升企业竞争力，吸引更多合作。投资机会利用保险资金进行投资，获得更多收益，创造更多价值。社会保险的作用1保障基本生活社会保险提供基本的经济保障，防止因意外事故、疾病、失业、生育等原因导致生活水平下降。2维护社会稳定社会保险减轻社会成员的经济压力，维护社会稳定，促进社会和谐。3促进经济发展社会保险为劳动者提供保障，提高劳动者素质，促进经济发展。4提高生活质量社会保险提高民众生活质量，构建更加公平公正的社会保障体系。保险的风险管理功能风险识别和评估保险公司通过专业评估，分析风险的类型、程度和可能性，并制定相应的保险条款。风险转移和分散将风险从投保人转移到保险公司，分散风险，降低单个风险带来的损失。风险控制和预防保险公司通过风险控制措施，例如安全培训、风险管理咨询等，降低风险发生的概率。风险补偿当风险发生时，保险公司根据保险合同的约定，对投保人进行经济补偿。保险的理赔功能理赔流程保险公司按照合同约定，对符合条件的保险事故进行赔偿或给付保险金。医疗费用保险公司支付被保险人因疾病或意外导致的医疗费用，减轻经济负担。财产损失保险公司赔偿被保险人因火灾、水灾等灾害造成的财产损失。人身保障保险公司向受益人支付保险金，为其提供经济保障。保险的储蓄功能长期储蓄保险可以作为一种长期储蓄工具，定期缴纳保费，积累财富。保险金可用于未来养老、子女教育等重要支出，确保资金安全。保障收益部分保险产品提供分红或投资收益，提升资金增值潜力。保险金可用于未来养老、子女教育等重要支出，确保资金安全。保险的投资功能长期积累保险产品可以作为一种长期投资工具，通过定期缴费积累资金，实现财富增值的目标。收益保障保险产品通常提供一定的投资收益，可以为投资者带来稳定的收益回报。风险分散保险产品可以将投资风险分散到更多人身上，降低投资风险，保障投资收益。财富传承一些保险产品具有传承功能，可以将财富顺利地传递给下一代，实现财富的代际传承。保险的社会保障功能保障生命安全为意外事故和疾病提供经济补偿，保障人们生命安全和健康，减轻医疗负担。应对生活风险提供养老保障，防止因疾病、意外事故导致的经济损失，保障生活水平。解决社会问题为失业、残疾、退休等提供保障，维护社会稳定，促进社会和谐发展。保险的经济发展功能11.促进投资保险公司将保费资金用于投资，促进资本市场发展，支持实体经济发展。22.稳定金融保险业可以吸收社会闲散资金，分散风险，降低社会整体风险水平。33.创造就业保险业本身可以创造就业岗位，同时带动相关行业发展，创造更多就业机会。44.提高效率保险机制可以有效降低风险成本，提高资源配置效率，促进经济发展。保险的企业经营功能风险管理保险公司通过承保和理赔，帮助企业规避风险，降低经营成本。资金筹集保险公司收取保费，形成巨额资金，可用于投资，为企业提供资金支持。业务增长保险公司通过提供保险服务，帮助企业扩大市场份额，提升竞争力。保险在现代社会中的地位保险在现代社会中扮演着重要的角色，它不仅是个人和家庭的风险保障，也是社会经济发展的重要支柱。随着社会经济的不断发展，人们对保险的需求也越来越高，保险业也迎来了快速发展的新时期。保险业的健康发展不仅能够有效地保障人民生活，促进社会和谐，还能为经济发展提供有力支撑。保险业的发展历程古代古代中国已有“互助式”的保险雏形，例如，古代的“岁租”和“互保”等制度，以及在航海贸易中出现的“保赔”制度，体现了早期的风险共担意识。近代19世纪末，西方保险制度传入中国，主要以寿险、财产险为主。现代中华人民共和国成立后，建立了以人民保险公司为主体的保险体系，并逐步发展了各种类型的保险业务，建立起现代保险制度。保险业的监管体系监管机构中国保险监督管理委员会（CIRC）是监管中国保险业的最高机构，负责制定并执行相关法律法规，确保保险市场健康发展。监管目标监管的目的是维护保险市场秩序，保护消费者利益，防范系统性风险，促进保险业可持续发展。监管手段监管手段包括：许可制度、信息披露制度、偿付能力监管、产品监管、行为监管等，确保保险业合法合规运营。保险公司的组织架构高层管理公司董事会负责制定公司战略、财务管理、风险控制等重要事项，CEO负责日常运营和管理。中层管理各部门负责人负责具体业务的执行和管理，例如产品研发、销售、理赔、客服等。基层部门销售团队负责拓展客户、销售保险产品；理赔团队负责处理客户理赔申请；客服团队负责解答客户咨询。保险中介的作用1专业知识保险中介拥有丰富的保险知识和市场经验，能帮助客户选择合适的保险产品。2市场信息保险中介可以为客户提供最新的保险市场信息，帮助客户做出明智的决策。3理赔协助保险中介可以协助客户处理理赔事宜，简化理赔流程，提高理赔效率。4沟通桥梁保险中介是客户与保险公司之间的沟通桥梁，可以有效地解决客户与保险公司之间的矛盾。保险产品的分类人寿保险保障被保险人生命安全，为家人提供经济保障。财产保险保障财产安全，对财产损失进行赔偿。健康保险保障身体健康，对医疗费用进行报销。意外伤害保险保障意外伤害事故，提供医疗和死亡赔偿。常见的保险产品介绍保险产品种类繁多，根据保险标的、保险责任和保险期限等因素可以分为多种类型。常见的保险产品包括人寿保险、健康保险、财产保险、责任保险等，涵盖了个人、家庭、企业等多个领域。人寿保险健康保险财产保险责任保险保险合同的主要内容保险合同的类型财产保险合同人身保险合同责任保险合同保险合同的条款保险标的保险金额保险期限保险费保险责任除外责任理赔程序保险合同的订立双方当事人签字盖章，保险合同生效。保险合同的履行投保人按时缴纳保险费，保险公司按合同约定履行赔偿义务。保险合同的订立和履行1要约投保人提出投保申请2承诺保险人同意承保3合同生效双方签署合同4履行义务双方按合同履行保险合同的订立遵循要约、承诺和合同生效的程序。保险合同生效后，双方应严格履行合同义务，投保人按期缴纳保费，保险人负责承担保险责任。当发生保险事故时，投保人应及时通知保险人，并提供相关证明材料，保险人应根据合同约定进行理赔。保险风险的评估与定价1风险识别首先要识别保险标的可能发生的风险，确定风险类型、发生概率和损失程度。2风险评估根据历史数据、统计分析和专业判断，评估风险发生的可能性和损失的范围。3风险定价根据评估结果，确定保险费率，以覆盖保险公司的运营成本、风险准备金和利润。保险理赔的流程与要点1报案保险事故发生后，被保险人应及时向保险公司报案。报案可以电话、传真、邮件等方式进行。2调查保险公司接到报案后，会派专人进行调查。调查的内容包括事故原因、损失程度、责任认定等。3理赔保险公司在完成调查后，会根据保险合同和相关法律法规进行理赔。理赔的方式可