2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理考前冲刺模拟试卷A卷含答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理考前冲刺模拟试卷A卷含答案

单选题（共50题）

1、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体

交易对象且金额不超过_____人民币的个人贷款和贷款资金用于生

产经营且金额不超过人民币的个人贷款。经贷款人同意可以

采取借款人自主支付方式。（）

A.30万元；60万元

B.20万元；50万元

C.30万元；50万元

D.15万元；30万元

【答案】C

2、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_____,二

手车贷款最高发放比例为。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

【答案】C

3、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。

A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息

D.对持卡人过度授信

【答案】D

4、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（）。

A.建立资产负债管理监测报表体系

B.资产负债运行情况分析报告

C.开发建设资产负债管理信息系统

D.资产负债组合结优化

【答案】D

5、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起

（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证

的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在

提起听证申请时提交相关证据材料。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

6、银行业金融机构在营销产品和服务过程中.不得做的内容不包

括()。

A.隐瞒风险

B.夸大收益

C.进行强制性交易

D.夸大风险

【答案】D

7、不属于普惠金融的发展目标的是()。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

【答案】B

8、银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是。。

A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况

B.检查有元不具备条件的申请人签发支票

C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法

D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正

确

【答案】C

9、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.50%

B.30%

C.20%

D.10%

【答案】C

10、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括

（）o

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保风险管理水平符合最低要求

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相

匹配

【答案】C

11、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（）0

A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定,

采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行

&信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负

有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除

外

C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围

和投资比例

D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托

文件另有约定的除外

【答案】D

12、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规

风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的

合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和

监测等系统性活动C

A.合规风险识别

B.合规风险测试

C.合规风险评估

D.合规风险监测

【答案】A

13、（）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业

使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目融资

D.银团贷款

【答案】B

14、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规

行为的是（）。

A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托

B.将委托业务与自营业务实行分账管理

C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金

D.不承担委托业务的风险

【答案】A

15、（）不属于消费者信息管理应遵循的原则。

A.真实

B.完整

C.安全

D.封闭

【答案】D

16、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事

会、高级管理层的有关决策过程。

A.风险评估

B.敏感性分析

C.压力测试

D.不定期检查

【答案】C

17、风险调整后的()是经风险调整后的净收益与经济资本的比率,

已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。

A.净利润

B.净收益率

C.资本回报

D.风险溢价

【答案】C

18、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是

()o

A.统一性原则

B.有效性原则

C.合理性原则

D.连续性原则

【答案】B

19、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性

功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础

设施建设的贷款力度。

A.大型银行

B.农业银行

C.农业发展银行

D.邮政储蓄银行

【答案】C

20、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（）。

A.各项贷款增量

B.季度计划执行进度

C.月度计划执行进度

D.当月可用计划执行进度

【答案】B

21、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分

别占（）

A.2/5、2/5、1/5

B.1/5、2/5、2/5

C.1/5、2/5、1/5

D.2/5、1/5、2/5

E.2/5.1/5、1/5

【答案】B

22、（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管

理工作。

A.国务院

B.人民银行

C.银保监会

D.银行业协会

【答案】B

23、信用卡业务分为发卡业务和（）。

A.收单业务

B.基础业务

C.普通业务

D.优惠业务

【答案】A

24、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等

级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险

管理措施是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】D

25、（）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日

止的期间。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.借款期

【答案】C

26、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A.《银行业监督管理法》

B.《商业银行法》

C.《合同法》

D.《同业拆信》

【答案】C

27、（）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。

A.总头寸限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额

【答案】B

28、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（）。

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】D

29、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的

资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。

A.3年

B.6个月

C.3个月

D.1年

【答案】D

30、下列不是衡量商业银行收益的指标的是（）。

A.资本收益率

B.流动性覆盖率

C.每股盈利

D.净利息收益

【答案】B

31、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（）起，银行应定期在

财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性

分析。

A.2015年

B.2016年

C.2017年

D.2018年

【答案】D

32、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金

融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。

A.“必需知道”和“最小授权”

B.“一事一审”和“事前审批”

C.“双人经手”和“四眼”

D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”

【答案】A

33、资本充足率指的是（）。

A.资本总额与资产总额的比率

B.经济资本与风险加权资产的比率

C.账面资本与风险加权资产的比率

D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

【答案】D

34、在第三版巴塞尔资本协议中，（）用于度量中长期内银行

可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口率

【答案】B

35、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。

A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间

B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

C债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性

D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

【答案】C

36、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银

行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（）。

A.考核

B.考试

C.考察

D.面谈

【答案】D

37、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括（）o

A.运输量大

B.通过能力大

C.运费低

D.风险小

E.对货物的适应性强

【答案】A

38、（）是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带

来的风险。

A.流动性风险

B.市场风险

C.经济风险

D.战略风险

【答案】B

39、下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.加强对系统重要性银行的监管

【答案】D

40、通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营

和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检

查提供依据和指导，使现场检查更有（）。

A.有效性

B.针对性

C.高效性

D.准确性

【答案】B

41、企业A要并购企业B,两家企业同为在国内经营的企业，企业

A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金跨境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

【答案】B

42、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括

（）o

A.9个月

B.6个月

C.12个月

D.18个月

【答案】D

43、法洛四联症最易发生的并发症是（）

A.肺炎

B.感染性心内膜炎

C.心力衰竭

D.梗阻性肺动脉高压

E.脑栓塞

【答案】B

44、区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（）。

A.利润目标、风险偏好和市场预期

B.区域信贷资产风险收益属性

C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况

D.银行区域市场竞争地位

【答案】A

45、在行政许可实施的审查阶段，要求申清人在书面意见发出之日

起（）个月内提交书面说明解释。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B

46、行政许可实施程序不包括（）。

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.验收

【答案】D

47、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评

价的标准是（）。

A.历史标准

B.预算标准

C.相对业绩标准

0.行业标准

【答案】C

48、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内

所能提供的可靠资金来源。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

49、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是（）o

A.上期销售量法

B.算术平均数法

C.一次指数平滑法

D.一次移动平均数法

【答案】A

50、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。

A.信息孤岛阶段

B.互联互通阶段

C.银行信息化阶段

D.信息化银行阶段

【答案】C

多选题（共30题）

1、采用数据电文形式订立合同的，合同成立的地点是（）0

A.发件人的主营业地

B.发件人的经常居住地

C.收件人的主营业地

D.收件人的电脑所在地

【答案】C

2、根据管理需要，资产负债监测表按报送频度可以分为（）o

A.日报表

B.旬报表

C.月报表

D季报表

E.年报表

【答案】ABCD

3、监管部门的信息科技风险监管具体目的包括（）o

A.降低信息管理成本

B.公众满意度

C.合法合规

0.业务连续性

E.信息安全

【答案】BCD

4、银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（）。

A.专业原则

B.合规谨慎原则

C.客观公正原则

D.以人为本原则

E.不卑不亢原则

【答案】ABC

5、商业银行的资本计量，本质上是对银行所承担风险的计量，包括

（）o

A.流动性风险的计量

B.信用风险的计量

C.市场风险的计量

D.操作风险的计量

E.模型风险计量

【答案】BCD

6、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管

理的通知》，并参考《巴塞尔协议I》规定了（）o

A.净稳定融资比率

B.资本充足率的最低要求

C.资本充足率的计算方法

D.流动性覆盖率

E.杠杆率

【答案】BC

7、内部审计至今已经历了()三个发展阶段。

A.古代内部审计

B.近代内部审计

C.近现代内部审计

D.现代内部审计

E.简单内部审计

【答案】ABD

8、《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向

关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

这里所指的关系人包括()。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.商业银行的信贷业务人员

E.商业银行的信贷业务人员的近亲属

【答案】ABCD

9、买卖合同中履行方式不明确，则按照有利于（）的方式履行合同。

A.出卖人

B.买受人

C.实现合同目的

D.合同双方

【答案】C

10、现有的国内支付结算方式包括（）0

A.汇票

B.本票

C.托收承付

D.支票

E.汇兑

【答案】ABCD

11、根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，下列属于银行业金

融机构全面风险管理体系的内容有（）。

A.风险管理政策和程序

B.风险治理架构

C.管理信息系统和数据质量控制机制

D.风险偏好和风险限额

E.外部控制和审计体系

【答案】ABCD

12、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资

产或指数，合约的基本种类包括（）o

A.远期

B.期货

C.掉期

D.互换

E.期权

【答案】ABCD

13、根据《商业银业董事履职评价办法（试行）》下列关于董事履

职评价应用的说法，正确的有（）o

A.被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈

B.被评为不称职的董事，监事会应当将评价结果通知董事本人，并

组织培训，帮助董事提高履职能力

C.监事会应当将评价结果通知董事本人，根据评价结果提出工作建

议或处理意见

D.被评为不称职的董事，商业银行应当给予内部处分，提出限期改

进要求

E.商业银行应当将董事履职评价结果报告银行业监督管理机构

【答案】AC

14、目前，我国商业资产负债管理的实施工具可以分为（）。

A.产品定价型

B.限额管理型

C.价格管理型

D.窗口指导型

E.产品创新型

【答案】BCD

15、下列属于盈利性监测指标的是（）。

A.一类案件风险率

B.二类案件风险率

C.资本利润率

D.资产利润率

E.成本收入比

【答案】CD

16、在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范（）监管机构

重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、

柜台和柜员管理中的操作风险等。

A.流动性风险

B.市场风险

C.利率风险

D.法律风险

E.信息科技风险

【答案】ABC

17、依据《行政诉讼法》的规定，行政诉讼参加人包括（）。

A.当事人

B.共同诉讼人

C.诉讼中的第三人

D.代理人

E.被申请人

【答案】ABCD

18、非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备的条件包括（）o

A.最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货

币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币

B.最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%

C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金

人股

D.遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为

E.经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利

【答案】ABCD

19、负债业务的主要风险包括（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.洗钱风险

0.法律风险

E.流动性风险

【答案】ABD

20、2008年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点

话题，二十国集团(G20)、经济合作与发展组织(0ECD)、世界银行等

国际组织以及()等国家和地区相继通过改革监管体制和修订法律，

不断修复金融监管体系的制度性缺陷，以进一步提高监管的刚性约

束。

A.英国

B.美国

C.加拿大

0.日本

E.韩国

【答案】ABCD

21、实施MRPII的第一个阶段是()。

A.前期工程

B.决策工作

C.实施

D.反馈

【