财富顾问理论知识考核试题题库及答案

财富顾问理论知识考核试题

一、选择题

1.合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不彳氐于（\［单选题］*

A.30万

B.40万

C.50万

D.100万V

2.以下有关增值服务管理办法事项说法正确的是（1［单选题］*

A.一级分行在向客户提供私人银行增值服务时无需向客户出示告知函、风险声明书

B.二级分行无权要求增值服务机构定期提供上辖内客户服务相关信息

C各级行要使用统一制定的服务流程、模板、服务方案及经有权人审核认可的营销宣传材料进行增值服

务宣传推广V

D.一级分行私人银行增值服务论证通过后,无需形成服务模板和服务方案

3.以下选项中，哪种功能支持将暂未进入PBS的客户导入PBS系统？（）［单选题］*

A客户导入

B.客户批量创建V

C客户分配

D.客户开户

4.掌银配置体检功能所选用的底层模型是（\［单选题］*

A.风险平价模型V

B.BL模型

C均值方差模型

D.大类资产模型

5.以下选项中无需主管审批的流程是（工［单选题］*

A.设置协管财富顾问，

B.可享受增值服务客户名单

C尽职调查

D.客户创建

6.在产品销售上，应遵循（）原则。［单选题］*

A.风险自担

B.风险匹配V

C.风险揭示

D.风险评估

7.下列属于反洗钱/恐怖融资和制裁合规管理第一道防线的是（\［单选题］*

A.合规部

B.财会部

C审计部

D.私人银行部V

8.风险承受能力为保守型的客户，可以购买一风险的理财产品（\［单选题］*

A.低风险V

B.中低风险

C中风险

D.中高风险

9.即将开放的产品，指当前日期距离下一开放期第一天在___个工作日（含）以内的产品，显示"即将

开放"标识（1［单选题］*

A.1

B.2

C3V

D.5

10.各级机构应定期对客户风险等级进行复核。禁止类和高风险客户的复核期限不超过一年（1［单选

题］*

A.一年

B.半年V

C.三个月

D.二年

11.客户风险评估的有效期为（I［单选题］*

A6个月

B.12个月V

C18个月

D.24个月

12.使用掌银配置体检功能时，若客户风险属性大于等于R3（稳健型），客户能够看到（）款权益类产品（\

［单选题］*

A.2V

B3

C.4

D.5

13.掌银配置体检中资产视图统计的是客户资产数据的时效性为（\［单选题］*

A.T+1V

B.T+O

CT+2

D.T+3

14.以下哪个制度不是私人银行部制定的？（I［单选题］*

A.《中国农业银行私人银行部消费者权益保护工作规定》

B.《中国农业银行私人银行保密管理规定》

C中国农业银行私人银行产品销售合规指引

D.《中国农业银行个人理财产品销售管理办法》V

15.客户预约的机场接送服务订单不晚于出发前小时取消，可以不扣除客户权益剩余次数（\

［单选题］*

A.2

B.4V

C6

D.8

16.关于配置体检功能，固收类产品的推荐）1质序正确的是（\［单选题］*

A合盈>进取〉安盈,安心得利V

B.进取，合盈〉安盈〉安心得利

C.安盈>合盈〉进取〉安心'得利

D.安心得利〉合盈〉进取，安盈

17.掌银配置体检功能中的资产配置方案一般（）更新一次，优选产品推荐组合每天更新（\［单选题］*

A.30天V

B.60天

C.90天

D.1年

18.银行业金融机构应在从业人员招聘和任职程序中评估其与业务相关的行为，重点考察是否有不当

行为记录。对银行业金融机构从业人员的利益相关人员，不得降低招聘录用标准。银行业金融机构应落实任

职回避和—制度，应从职责安排上形成有效制衡，避免从业人员滥用职权（\［单选题］*

A业务回避V

B.亲属回避

C机构回避

D.流程回避

19.私行代销产品销售时间为交易所正常交易日（工［单选题］*

A.9:30-15:00V

B.9:00-15:00

C.9:30-15:30

D.9:00-15:30

20.依据《中国农业银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法》，个人客户洗钱风险分为一^\

［单选题］*

A.三类

B.四类

C五类V

D.六类

21.使用掌银配置体检功能时，若客户风睑等级大于等于R3(稳健型)，客户能够看到()款固收类产品(I

［单选题］*

A.2

B3V

C.4

D.5

22.掌银配置体检中推荐公募基金范围来自于PBS(\［单选题］*

A优选仓V

B.基金仓

C产品库

D.产品池

23.根据《中国农业银行员工违规行为处理办法》，违规决策准入第三方机构金融产品的，给予撤职至

留用查看处分，造成不良后果的，给予一处分(1［单选题］*

A.记大过

B.开除V

C.降级

D.警告

24.当财富顾问在PBS中为客户制作了资产配置方案后，客户在掌银上可以看到此专属配置方案，该

方案的有效期是()天(\［单选题］*

A.30天

B.60天

C90天

D.1年V

25.客户AUM构成中包含了以下哪几项资产？(1)福利储蓄(2)存金通1号(3)债市宝(4)私募基金

(\［单选题］*

A(2)⑶(4)

B.(1)(2)(3)(4)V

C.⑴⑷

D.⑴⑵⑷

26.以下关于PBS数据时效性的说法，正确的是(\［单选题］*

AT+1,存金通1号除外

B.T+1,大额存单除外V

C.T+1，保险除外

D.T+O

27.以下哪项属于未按时开展尽职调查情况表的功能？(1)日报(2)统计超期1个月内未开展尽调的客

户(3)统计超期1-6个月未开展尽调的客户(4)统计超期6个月以上未开展尽调的客户(\［单选题］*

A⑴⑵⑷

B.(1)(2)(3)(4)V

C.⑴⑵

D.⑵⑶⑷

28.以下关于PBS中客户保险资产的说法错误的是_。Q)保险资产的数据来源为银保通系统(2)期缴

和恁缴保费均可全部计入客户AUM(3)部分期缴型保险仅有首年保费计入客户AUM(4)保险资产时效性为

T+3(X［单选题］*

A⑵⑶⑷

B.⑶⑷

C.⑴⑵⑷

D［2)(4)V

29.以下哪个功能模块可以进行客户降级试算?(\［单选题］*

A客户资产指标查询

B.我的客户V

C定制客户查询

D.客户资金变动查询

30.潜在客户的月日均AUM标准为(X［单选题］*

A.>500万V

B.<500万

C<600万

D.2400万

31.银行业金融机构应将从业人员行为评估结果作为—和职位晋升的重要依据。银行业金融机构应针

对高级管理人员及关键岗位人员制定与其行为挂钩的绩效薪酬延期追索、扣回制度。银行业金融机构应明

确晋升的基本条件，未达到相关行为要求的从业人员不得晋升。()［单选题］*

A.奖先评优

B.职称评定

C.薪酬发放V

D.绩效考核

32.某款私行代销产品当前处于可赎回状态，若客户选择部分赎回该产品，应确保赎回后的持有金额

（工［单选题］*

A.不高于管理人规定的最高金额

B.不低于管理人规定的最低金额V

C.高于管理人规定的最高金额

D.低于管理人规定的最低金额

33.下列属于反洗钱微怖融资和制裁合规管理第一道防线的是（1［单选题］*

A.合规部

B.财会部

C审计部

D.私人银行部V

34.目前我行私人银行绿钻信用卡的账单日是每（）号，还款日当月（B）号。［单选题］

A.221

B.227V

C328

D.521

35.P3级别客户金融资产层级为年日均AUM（1［单选题］*

A.60075（^）-3000万（不含）

B.3000万（含）一10000万（不含）

C.10000万（含）壮V

D.600万（含）一5000万（不含）

36.外贸信托安盈系列是什么类型的产品（A）?

固定收益类［单选题］*

B.混合类V

C.商品及金融衍生品

D.权益类

37.私人银行绿钻信用卡全称是（\［单选题］*

A.至尊金穗私人银行信用卡

B.至尊悠然私人银行信用卡

C至尊尊然私人银行信用卡

D.至尊鼎然私人银行信用卡V

38.在其他因素一致的情况下，资产流动性越高,则收益越（\

高［单选题］*

B低V

C.不确定

39.在投资分析中，一般使用（）来衡量社会总体物价水平暨通货膨胀的变动。［单选题］*

PPI

PMI

CPIV

D.AI

40.合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（\［单选题］*

A.30万V

B.40万

C50万

D.100万

41.华宝信托安盈系列是什么类型的产品（A）?

固定收益类［单选题］*

B.混合类V

C.商品及金融衍生品

D.权益类

42.跨境转介业务收入返还比例为（1［单选题］*

A.40:60

B.5O:5OV

C30:70

D.以上皆否

43.以下哪些客户禁止签约成为私人银行客户（）［单选题］*

A.CCS等级为1的客户V

B.客户在我行金融资产低于600万元

C客户在我行金融资产低于500万元

D.CCS等级为5的客户

44.尽职调查进度监控表不具备以下哪些功能？Q）展示即将超期尽调的客户（2）统计超期1个月内未

开展尽调的客户（3）统计超期1-6个月未开展尽调的客户（4）统计超期6个月以上未开展尽调的客户（）［单

选题］*

A（D（2）⑷

B.⑴（2）⑶

C⑴⑵

D.(2)(3)(4)V

45.新客户自动进入PBS系统的时间是(\［单选题］*

A.每月5号左右V

B.每月20日左右

C.每月底

D每月25日左右

46.USAP密码在PBS登录界面连续输错几次将导致USAP用户锁定()？［单选题］*

A.3

B.4

C.5V

D.6

47.合并户的附属人不能为(\［单选题］*

A.客户的哥哥，

B.客户的女儿

C客户的母亲

D.客户的妻子

48.下列哪类客户不会被列入待清理客户名单？Q)家族信托客户。(2)超高净值客户。(3)最近6个

月中至少一个月日均资产达到600万元及以上的客户。(4)体验客户(X［单选题］*

A.(1)(2)(3)(4)V

B.Q)(2)⑶

C.(D(2)

D.⑴⑵⑷

49.以下哪一项计入客户AUM（I［单选题］

A行外资产

B.福利储蓄V

C实物黄金

D.股票市值

50.通过以下哪个模块可以维护客户在PBS系统的网点归属关系（X［单选题］

A.补充信息

B.维护营销

C行内信息

D.属地客户经理维护，

51.以下哪项属于未按时开展尽职调查情况表的功能（\［单选题］*

A统计超期1个月内未开展尽调的客户数

B.统计超期1-6个月未开展尽调的客户数

C统计超期半年以上未开展尽调的客户数

D.以上都是V

52.尽职调查进度监控表具备以下哪个功能（\［单选题］*

A.展示即将超期尽调的客户V

B.统计超期1个月内未开展尽调的客户

C统计超期1-6个月未开展尽调的客户

D.统计超期半年以上未开展尽调的客户

53.以下需要进行加强型尽调的客户是（\［单选题］*

A.CCS等级为1的客户

B.CCS等级为2的客户V

C.CCS等级为3的客户

D.CCS等级为4或5的客户

54.客户被清理期间的金融资产在PBS中如何计算(1［单选题］*

A.按客户实际资产每日计算

B.将被清理当日的资产作为被清理期间每日资产V

C.将被清理前年日均资产作为被清理期间每日资产

D.按零计算

55.PBS报表数据覆盖哪些机构？⑴一级分行(2)二级分行(3)支行⑷网点(\［单选题］*

A.⑴⑵⑶

B.⑴(2)

C.(D(2)(3)(4)V

D.⑴(2)(4)

56.以下关于PBS中客户保险资产的说法正确的是_。(1)保险资产的数据来源为银保通系统(2)期缴

和京缴保费均可全部计入客户AUM(3)部分期缴型保险仅有首年保费计入客户AUM(4)保险资产时效性为

T+2(\［单选题］*

A(l)⑵

B.⑴⑶⑷V

C.⑴⑵(4)

D.⑴⑶

57.以下需要主管审批的流程是(1)客户协办(2)客户签约(3)客户解约(4)客户创建(\［单选题］*

A.(l)(2)(3)(4)

B.⑴⑵⑶

C.⑵⑶(4)。

D［2)(4)

58.客户AUM构成中包含了以下哪几项资产？(1)第三方存管(2)保险(3)国债(4)公募基金(\［单

选题］*

A(2)⑶(4)

B.(1)(2)(3)(4)V

C.⑴⑷

D.⑴⑵⑷

59.以下可以签约成为私人银行体验客户的有哪些？(1)资产达到100万的客户⑵资产达到200万的

客户⑶资产达到800万的客户(4)未进入PBS系统的客户(\［单选题］*

AQ)⑵⑶(4)

B.(1)(2)(3)V

C.⑴⑵

D。)⑶

60.客户类型自动变更不包括(\［单选题］*

A正式客户变体验户

B.体验户变正式客户

C.单一户变合并户v

D.签约客户自动解约

61.以下不计入客户AUM是_。(1)贷款⑵三方存管⑶股票金额(4)实物黄金(\［单选题］*

AQ)⑶

B.(1)(3)(4)V

C.(l)(2)(3)(4)

D.(l)(4)

62.以下四个选项中，哪些为农行博盈系列产品的合作机构()?［多选题］*

A.源乐晟V

B.正心谷V

C汇添富基金V

D.东方港湾V

63.客户购买净值型理财产品的渠道和方式()？［多选题］*

A.柜面V

B.自助终端V

C网银V

D.掌上银行V

64.办理跨境转介业务的客户需满足哪些条件()？［多选题］*

A.我行签约客户V

B.拥有境外资产V

C.具有海外金融服务需求V

D.香港分行客户

65.香港分行可为客户提供哪些财富管珊艮务()?［多选题］*

A一般银行服务V

B.咨询服务V

C财富传承服务V

D.信贷产品V

66.家庭保险规划五大需求包括（\［多选题］*

A养老规划V

B.品质生活V

C.家庭保障V

D.财富传承V

E.子女发展V

F.财富增值

67.私行代销产品类型有（\［多选题］*

A股票类

B.混合类V

C权益类V

D.固定收益类V

68.跨境转介业务在签约和转介前需做哪些工作（）？［多选题］*

A.资信评估

B.尽职调查V

C风险测评

D.查看客户风险等级。

69.以下哪些属于私人银行绿钻信用卡的特点（）？［多选题］*

A.免收取信用卡年费，彰显尊贵身份

B酒已置满足日常消费的固定信用额度以及临时信用额度V

C专设私人银行贵宾服务专线提供7*24小时专属服务V

D提f共优越金融、行政管家、高端商旅、保险保障、法律咨询等多项顶级服务V

70.代销产品合同主要包括哪几部分（）？［多选题］*

A投资范围、投资限制及投资经理V

B.费用、税收、收益分配、估值V

C.主要风险V

D.合同的变更、终止与清算V

71.目前我行的公募理财产品包括（1［多选题］*

A.进取增利系列V

B.进取专户

C私行时时付V

D.私行天天利V

72.社会融资规模、CPI、PPI、PMI等重要宏观经济数据发布频率为每季度一次。［判断题］*

对

错V

73.“检视"环节对加强客户心理建设、挖掘新的营销机会至关重要。［判断题］*

对V

错

74.票面利率越低，利率风险越小。［判断题］*

对

错V

75.外贸信托安盈系列产品仅面向私人银行签约客户销售。［判断题］*

对

错V

76.客户风险承受能力小于私行代销产品风险等级时,应让客户确认知悉并接受风险后再同意客户购

买。［判断题］*

对

错V

77.外贸信托安盈系列产品是委外产品［判断题］*

对

错V

78.名义利率水平是影响黄金价格的唯一因素。［判断题］*

对

错V

79.私行代销产品包括：基金专户、券商资管、信托计划。［判断题］*

对V

错

80.金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融

消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。［判断题］*

对V

错

81.外贸信托合盈系列委托资产管理理财产品为混合类产品。［判断题］*

对V

错

82.以下选项中，目前A股市场股指期货品种主要有哪三种（）？［多选题］

A.上证50V

B.沪深300V

C.中证500V

D.国证2000

83.以下四个选项中，目前A股市场股指期货品种主要有哪三种（）?［多选题］*

A上证50V

B沪深300V

C中证500V

D.中证800

84.若客户为激进型客户,掌银配置体检功能将为其推荐（）：［多选题］*

A农银时时付

B.存金通V

C.黄金类ETFV

D.实物金

85.掌银配置体检为客户推荐的优选产品中，包含（）（）［多选题］*

A农银私行时时付V

B.农银进取系列产品V

C.农银安心得利理财产品V

D.公募基金V

86.风险类型为进取型的私行客户在掌银配置体检功能中可看到（）的产品推荐（1［多选题］*

A现金类V

B.固收类V

C.权益类V

D.其他类。

87.掌银配置体检功能将客户持有的大类资产分为—（\［多选题］*

A现金类V

B.固收类V

C.权益类V

D.其他类V

88.以下哪些客户有权限访问掌银配置体检（）：［多选题］*

A私行潜在客户V

B.私行体验客户V

C私行正式客户V

D.私行潜力客户

89.哪些产品可以通过BoEing私人银行投资服务系统销售？（）［多选题］*

A.兴业信托佑瑞持双季分红证券投资集合资金信托计划V

B.金钥匙如意组合"2014年第11期私人银行看涨、看跌沪深300指数人民币理财产品

C南方资本-大朴博盈1号资产管理计划V

D.金钥匙天工"2012年第2期私人银行专享海鸥陀飞轮表理财产品

90.以下选项中，哪些为农行博盈系列产品的合作机构？（）［多选题］*

A.源乐晟V

B.大朴资产，

C汇添富基金V

D.淡水泉，

91.以下四个选项中，哪些为农行博盈系列产品的合作机构?()［多选题］*

A.源乐晟V

B.正心谷V

C汇添富基金V

D.东方港湾V

92.私行代销产品主要包括。()［多选题］*

A券商资管V

B.委托资产管理理财产品

C基金专户V

D.信托计划V

93.具有机场接送服务豪华型车型(350元档次)预约权限的客户，可在掌银私行专区预约使用的车型为:

()［多选题］*

A.舒适型V

B.商务型V

C豪华型V

D.尊享型

94.通过掌银私行专区预约机场接送服务，可选的全部车型为:()［多选题］*

A舒适型V

B.商务型V

C.豪华型V

D.尊享型.

95.各级行及员工应严格遵守法律法规和相关监管要求，对业务过程中知悉的客户信息予以保密，采取

有效措施加强对客户信息的保护，依法使用工作中获取的客户信息，不得以任何形式进行以下行为：()［多

选题］*

A.向本行以外的其他机构或个人等第三方提供客户信息，但为客户办理相关业务所必需并经客户本人

书面授权或同意的，以及法律法规和监管部门另有规定的除外。V

B.向行内无关人员或行外人员泄露客户信息V

C超出数据主体同意的范围使用数据，如因业务需要，确需超出客户同意的范围使用个人信息的，须再

次征得数据主体的同意。V

D.向其他员工窥探、打听非本人工作职责范围内的客户信息V

96.涉及制裁业务的管控措施包括()［多选题］*

A.资产冻结V

B.拒绝新建业务关系V

C.拒绝业务办理V

D.限制账户交易V

97.银行业金融机构应制定与自身业务复杂程度相匹配的行为守则供全体从业人员遵循。行为守则应

有利于银行业金融机构的稳健经营和风险防控。行为守则应包括但不限于从业人员的一等。()［多选题］*

A行为规范V

B.禁止性行为V

C.鼓励行为

D.问责处罚机制V

98.掌银配置体检中的权益类产品包括()［多选题］*

A私行博盈系列产品V

B.私行传盈系列产品

C.私行安盈系列产品

D.私行合盈系列产品。

99.私行代销产品类型有()［多选题］*

A.股票类

B.混合类V

C.权益类。

D.固定收益类V

100.客户洗钱风险等级分类应遵循以下原则()［多选题］*

A全面评估。各级机构应全面评估客户特性、地域、业务、行业等方面的风险状况，科学合理地为每一

个客户确定风险等级。V

B.差别管理。对洗钱风险较高的客户应采取强化的反洗钱措施，对洗钱风险较低的客户可采取简化的反

洗钱措施。V

C.动态调整。各级机构应持续关注客户洗钱风险状况，及时调整客户风险等级及所对应的风险控制措

施。7

D.严格保密。风险分类标准和分类结果应严格保密，不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露

客户风险等级信息。V

101.私行代销-我的关注菜单用于展示和管理客户关注的私行集合计划产品，可以进行一()一等操作。

［多选题］*

A.调整排序V

B.添加V

C.导入持仓V

D.置顶V

102.银行业金融机构制定的行为守则及其细则应要求全体从业人员遵守法律法规、恪守工作纪律，包

括但不限于：自觉抵制并严禁参与一、地下钱庄、__、_、内幕交易、操纵市场等违法行为,不得在任!可

场所开展未经批准的金融业务，不得销售或推介未经审批的产品，不得代销未持有金融牌照的机构发行的

产品，不得利用职务和工作之便谋取非法利益，未经监管部门允许不得向社会或其他单位和个人泄露监管

工作秘密信息等。()［多选题］*

A.非法集资V

B.洗钱V

C商业贿赂V

D.经商办企业

103.银行业金融机构应当根据《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》的相关要求，将本机构

从业人员受刑事处罚、一等惩戒措施情况，根据属地监管原则分别向银行业监督管理机构及其派出机构报

送相关信息。()［多选题］*

A行政处罚V

B.纪律处分V

C职位处分V

D.经济处理V

104.通过掌银私行专区预约机场接送服务，不能预约的出行订单。()［多选题］*

A.6小时内V

B.24小时内

C.1个月后V

D.2个月后V

105.掌银私行代销模块中具有“即将起售"标识的产品，同步可查看以下哪些信息()［多选

A.认购期第一天V

B.当前时间距离认购期第一天剩余天数V

C下一开放期第一天

D.当前时间距离下一开放期第一天剩余天数

106.各业务部门按自身职责负责产品或服务一等过程中的消费者权益保护工作。()［多选题］*

A研发准入，

B.推介销售V

C售后服务V

D.信息披露V

107.客户总览中支持查看客户最近多少个月的同名跨行转账情况，包括转账日期、金额、对方行名以

及对方账户信息。()［多选题］*

A.3V

B.6V

C9

D.12

108.快速客户查询能根据哪些要素进行查询?()［多选题］*

A.客户姓名V

B.客户ID

C手机号V

D.身份证号V

109.批量创建客户一次可以导入多少客户?()［多选题］*

A.5V

B.10V

C3OV

D.60

11。PBS工作平台模块包括哪些功能？()［多选题］*

A.日程表V

B才是醒V

C.短信提醒设置V

D.通知V

111.以下哪些债券品种属于利率债？()［多选题］*

A.城投债

B.国债V

C.国用责V

D.进出口债V

112.以下哪几种估值方法属于相对估值法？()［多选题］

A.净现值(NPV)法

B.市盈率(P/E)法V

C市净率(P/B)法V

D.内部报酬率(IRR)法

113.公募基金有哪些特征?()［多选题］*

A.追求相对收益V

B.可在交易日申购赎回。

C追求绝对收益

D.管理人计提超额业绩报酬

114.定期汇报投资组合的净值和明细具体要求有哪些？（）［多选题］*

A.每月至少披露一次所有投资组合的上月末净值变化情况和全部组合的余额V

B.每季度、半年、每年出具披露一次投资组合的详细报告，涵盖投资业绩、市场回顾、投资业绩分析、

后市看法和投资策略V

C披露方式可以按客户要求或约定来制定。以短信、微信、电子邮件、邮寄（纸质报告、账单）的形式进

行V

D.偏向于口头告知以减少证据风险

115.开展资产配置服务的主要原因有（）［多选题］*

A.满足客户日益旺盛的综合财富配置需求V

B.应对日益激烈的同业竞争，

C.提升财富顾问的专业B艮务能力V

D.节约成本

116.我行资产配置方案模板的主要内容包括（）［多选题］*

A.同业产品比较

B.市场分析，

C大类资产配置比例建议V

D.产品组合推荐V

117.以下哪些是加强投资者教育工作应该做的？（）［多选题］*

A引导客户树立“卖者尽责，买者自负"理念。V

B.引导客户正确认识并理性面对产品净值波动。V

C引导客户关注产品的资金投向及投资策略。V

D.引导客户关注产品的过往业绩，对潜在风睑略作介绍。

118.股票的投资收益来源主要有_.()［多选题］*

A.汇兑损益

B.资本利得，

C.定期付息

D.分红V

119.关于常见的规避CRS的安排或架构，说法错误的是_。()［多选题］*

A.可以利用信托架构完全规避CRSV

B.可以通过移民方式完全规避CRSV

C可以通过设计复杂金融产品完全规避CRSV

D.信托架构、投资移民和复杂金融产品均无法完全规避CRS

120.关于中国税制的特点，表述正确的是_。()［多选题］*

A.间接税为主，直接税为辅V

B.对企业征管为主，个人征管为辅V

C与个人相关的财产税处于空白V

D.直接税为主，间接税为辅

121.行政处罚包括()［多选题］*

A.罚款V

B.吊销许可证V

C.拘留V

D.有期徒刑

122.私人银行客户对顾问咨询服务需求调查中，排在前两位的是__、()［多选题］

A法律V

B.跨境金融

C.税务V

D保险

我行人员赴增值服务合作机构进行现场尽职调杳必须收集的材料包括_.(AB)［多选题］

A企业法人营业执照V

B.企业相关资质的证明材料

C企业营销宣传材料V

D.该企业关联企业信息

123.以下哪些属于天然孳息？()［多选题］*

A.房租

B.树木的果实V

C母畜生的幼畜V

D利息

124.我行私人银行客户在子女教育方面关注的有()［多选题］*

A各类财富传承与企业管理V

B.与成功人士面对面交流V

C.解决交友、婚恋需求V

D.海外高端体检

125.首发原始股中，4VE以及大非的禁售期分别为—、—o()［多选题］*

A12月V

B.15月

C20月

D.36月V

126.法税服务体系中,提供哪几类服务？（）［多选题］*

A法税商讯V

B.法税支持V

C法税讲堂V

D.法税商服V

127.专家预约服务特色是（）［多选题］*

A.绿色通道V

B.全程陪同V

C贴心服务V

D.专家一对一

128.张先生欲设立一单家庭委托人家族信托，—可以作为共同委托人。（）［多选题］*

A.张先生的女儿V

B.张先生的母亲V

C张先生公司的合伙人

D.张先生的配偶V

129.关于CRS,说法错误的是_。（）［多选题］*

A.CRS全称是《金融账户涉税信息自动交换标准》

B.CRS全称是《外国账户纳税法案》V

CCRS项下，金融账户信息交换方式为"自动交换"+"批量交换"

D.CRS项下，仅存款机构、投资机构、特定保险公司需报送金融账户信息，托管机构无需报送。V

130.以下对于首发原始股的限售股减持退税政策说法正确的是_。()［多选题］*

A.个人股东可享受退税政策V

B.机构股东可享受退税政策V

C.个人股东不可享受退税政策

D.机构股东不可享受退税政策

131.在纳税方面，限售股减持需要交纳以下哪个税种？()［多选题］*

A增值税

B.所得税V

C.印花税V

D.附加税

132.遗产继承第二顺序是()［多选题］*

A兄弟姐妹V

B.祖父母V

C.外祖父母V

D.侄子侄女

133.有关增值服务管理办法,说法错误的()［多选题］*

A.各级行及员工可根据增值服务推广情况适当接收增值服务合作机构提供的账外激励V

B.一级分行可不对本行准入的增值服务机构进行后评价V

C各级行不得超业务授权和范围向客户提供任何产品和服务，特别是不得假借私人银行增值服务的名

义销售实物或金融理财产品

D.各级行在向客户营销推广和提供私人银行增值服务时应向客户强调我行、客户、增值机构的角色定位

134.私人银行增值fl艮务的作用主要体现在_。()［多选题］*

A增强银行传统业务服务能力

B.满足私人银行客户增值服务方面的需求V

C.提升私人银行客户体验V

D.吸引高净值客户签约成为我行私人银行客户V

135.专属客服的服务特色包括_。()［多选题］*

A7*24小时服务V

B.资深客服代表V

C尊贵专属体验，

D.协同理财交易V

136.为什么要去做股东分红资金的提前营销？()［多选题］*

A.快：业务链条短、速战速决、快速变现V

B.准：总行下发营销线索明确股东、规模资金明确将分配V

C全：全A股市场筛选全覆盖V

D.易：专业门槛较低可快速推广，

137.民法上的孳息分为_。()［多选题］*

A.财产孳息

B.天然孳息V

C人身孳息

D.法定孳息V

138.通过私人银行客户增值服务的需求分析发现：维度不同，客户的增值服务需求也不相同，主要体

现在。()［多选题］

A.年龄不同的客户增值服务需求不同V

B.资产层级不同的客户增值服务需求不同V

C.区域不同的客户增值服务需求不同V

D.年龄不同的客户增匐艮务需求相同

139.某节目演出组到某山区演出，该地属自然保护区范围。演出组在某一天然景点搭设了一座栈桥，

为运送演出设备在区内修建了一条简易公路。区内环境和植被因此遭受一定程度的毁坏。演出计划得到了

主管部门和当地政府批准，演出组并已付钱请当地人承担恢复原貌工作。关于该事件的下列哪些意见是错

误的？（）［多选题］*

A演出组在该自然保护区内景点修建的是临时建筑物，其影响环境的行为不受我国环境保护法的约束V

B.演出组为了演出需要而搭设栈桥，不属于工业性项目，也没有排放污染，环境保护管理部门无需过问

V

C.演出组的行为即使对当地环境有影响，也不构成跨区环境问题，不属于国务院环境保护行政主管部门

的监管范围V

D.对于该演出组的上述行为，我国法律目前没有可适用的处罚规定V

140.遗产继承第一顺序是（）［多选题］*

A.兄弟姐妹

B.配偶V

C子女V

D.父母V

141.根据资管新规规定，以下哪个是家族信托专属产品的产品类型？（）［多选题］*

A.固收类V

B.混合类V

C.权益类

D.其他类

142.以下关于受托人的说法正确的是哪两项？（）［多选题］*

A.受托人可以按照自己的意愿对信托财产进行管理

B.受托人管理信托财产必须按照信托合同中客户写的条件执行V

C.受托人一切都是为了受益人的利益V

D.受托人可以为了自身利益对信托财产进行处置

143.以下哪几种情况，家族信托是不能对抗公检法等机构的冻结、扣押、拍卖处置的?（）［多选题］

A.以非法财产设立信托V

B.为避债转移财产而设立信托V

C受益人不能确定的信托V

D.信托财产本身已设定优先担保债权V

144.客户参与模式下，家族信托签约需签署的文件有哪些？（）［多选题］*

A.信托合同V

B.投资管理及财务顾问合同V

C.保密协议V

D.投资服务协议V

145.客户已通过掌银私行专区预约机场接送服务，在未派车前，客户可无限次修改预约信息。［判断

:

对V

错

146.当客户取消已预约的机场接送服务订单后，系统立即返还已扣减的机场接送服务剩余次数。［判

断题］*

对

错V

147.银行业金融机构应制定覆盖各业务条线的行为细则，各业务条线的行为细则应符合不同业务条线

的特点，突出各业务条线中关键岗位的行为要求，并重点关注该业务条线中的不当行为可能带来的潜在风

险。［判断题］*

对V

错

148.根据《中国农业银行员工违规行为积分处理细则》，积分处理实行累积制，以一个公历年度为计算

周期，每年度从。分起累积。［判断题］*

对V

错

149.机场接送服务权益次数使用完毕后，客户可自费使用机场接送服务，自费预约的车型包括：舒适

型、商务型、豪华型。［判断题］*

对V

错

150.客户通过掌银私行专区预约机场接送服务后,系统T+1日扣减客户可享受的机场接送服务剩余

次数。［判断题］*

对

错V

151.在PBS中具有机场接送服务权益的客户可通过掌银私行专区专享报务模块能够查询本人可享受

的机场接送服务总次数和剩余次数。［判断题］*

对V

错

152.客户在掌银配置体检所见的大类资产配置比例建议是按照客户的阿佥等级来确定的。［判断题］*

对V

错

153.我行开展私人银行产品销售遵循"合规准入、风险匹配、勤勉尽责"的原则。［判断题］*

对V

错

154.掌银私行专区机场接送预约服务支持客户为他人预约出行订单。［判断题］*

对

错V

155.机场接送服务权益次数使用完毕后，客户无法自费使用机场接送服务。［判断题］*

对

错V

156.掌银配置体检目前已经授权给管户财富顾问访问。［判断题］*

对V

错

157.配置体检会针对客户的综合金融资产进行配置，包括资产以及负债［判断题］*

对

错V

158.金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金

融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。［判断题］*

对V

错

159.客户被清理期间的AUM情况将无法被PBS获取和存储。［判断题］*

对V

错

160.PBS报表管理模块支持添加报表注释。［判断题］*

对V

错

161.支行可以设置服务经理角色。［判断题］*

对

错V

162.总行财富顾问能够调配二级分行客户。［判断题］*

对

错V

163.业务管理员不能查看报表管理模块中的所有报表。［判断题］*

对

错V

164.PBS支持预约所有即将开放的理财产品额度。［判断题］*

对

错V

165.为客户预约产品额度时需要总行产品主菅审批。［判断题］

对

错V

166.某款私行代销产品同时处于募集期（认购或申购都算）和赎回期，掌银上的产品标识为"可购买"。

［判断题］*

对

错V

167.具有可购买、可申赎、可赎回3种标识的私行代销产品，在产品列表中均不显示下一开放日和剩

余天数。［判断题］*

对V

错

168.产品额度预约成功后，不支持修改和取消。［判断题］*

对

错V

169.PBS生成PDF格式的资产配置方案主要是为了防范飞单风险。［判断题］*

对，

错

170.客户进入掌银私行代销-持仓总览后，看到的持有收益已经扣除管理人的业绩报酬和认/申购费。

［判断题］*

对

错V

171.私行体验客户资产如达到私行正式客户标准，必须经过主管审批才能升级成为正式客户。［判断

题］

对

错V

172.客户资产层级统计表（按机构）中AUM的统计口径与AUM中某项产品的统计口径是不一致的。

［判断题］*

对

错V

173.业务管理员角色可查看报表管理模块中的所有报表。［判断题］*

对V

错

174.应对CCS等级为5的签约客户进行强制解约。［判断题］*

对

错V

175.总行财富顾问能够调配支行客户。［判断题］*

对

错V

176.私行代销产品包括：基金专户、券商资管、信托计划。［判断题］*

对V

错

177.系统管理模块为PBS现有功能模块，支持业务资料发布和下载。［判断题］*

对

错V

178.PBS用户所在单位须在用户离职离岗后的5个工作日内发起用户角色停用流程。［判断题］

对

错V

179.客户已成功提交某私行代销产品的购买委托，但系统还没正式清算成客户的产品持有份额，此时

若客户想要再次追加，仍然必须满足最｛献购起点金额。［判断题］*

对

错V

180.加强型尽职调查分为：高风险加强型尽调和外国籍加强型尽调。［判断题］*

对V

错

181.PBS支持为同一个一级分行设置2个系统管理员。［判断题］*

对V

错

182.登录PBS时需要填写身份证号和USAP密码。［判断题］*

对V

错

183.应对CCS等级为1的签约客户进行强制解约。［判断题］*

对V

错

184.客户类型自动变更功能中，体验客户自动变更正式客户为每日执行。［判断题］*

对V

错

185.移动营销宝支持向客户掌银小信封推送PBS生成的PDF版资产配置方案。［判断题］

对V

错

186.客户资产层级统计表不支持每5天生成一次。［判断题］*

对

错V

187.客户行外资产纳入客户AUM统计范围。［判断题］*

对

错V

188.关于客户类型自动变更功能：体验客户自动变更正式客户为每月执行。［判断题］*

对

错V

189.只有合格投资者或私人银行客户中的非合格投资者有权限访问掌银"私行代销”模块。［判断题］

对

错V

190.支行可以设置主管和财富顾问角色。［判断题］*

对V

错

191.运营管理-资讯管理是PBS现有功能模块,支持业务资料发布和下载。［判断题］*

对V

错

192.资产配置精华版方案生成后为PDF格式，支持通过移动营销宝推送给客户。［判断题］*

对

错V

193.未按时开展尽职调查情况表不支持每日生成数据。［判断题］*

对

错V

194.产品预约成功后，支持修改和取消。［判断题］*

对V

错

195.非合格投资者的私人银行客户登录掌银后，在首页最上端搜索私行代销产品，进入合格投资者确

认页面。［判断题］*

对V

错

196.PBS用户处于"未启用"或"已失效"状态时，将无法通过USAP用户登录PBS。［判断题］*

对V

错

197.客户的协管财富顾问不一定是唯一的。［判断题］*

对V

错

198.私行代销产品的业绩报酬计提基准是管理人对产品收益率的承诺与保证［判断题］*

对

错V

199.私人银行卡是指私人银行钻石借记卡，目前已经停发。［判断题］*

对V

错

200.客户行外资产不纳入客户AUM统计范围。［判断题］*

对V

错

201.未按时开展尽职调查情况表支持每日生成数据。［判断题］*

对V

错

202.移动营销宝中财富顾问角色的私行客户管户名单的数据来源为PBS。［判断题］*

对V

错

203.客户资产层级统计表（按机构）中AUM的统计口径与AUM中某项产品的统计口径是一致的。［判

断题］*

对V

错

204.资产配置精华版方案生成后为PPT格式，支持下载、编辑后再提供给客户。［判断题］*

对V

错

205.服务经理具有维护客户家族信托档案的权限。［判断题］*

对

错V

206.每名客户的协管财富顾问的上限为3人。［判断题］

对

错V

207.二级分行可以设立系统管理员。［判断题］*

对V

错

B

一、单选题

1、保险的标的是什么（）［单选题］*

A投保人

B.保险人

C.被保险人或被保险的财物。

D.受益人

2、客户作为家庭唯一经济支柱，您首先会为他配备什么类型的保险（）［单选题］*

A.投资型险种

B.养老险

C.寿险、重疾类的保障型产品V

D.年金险

3、保单的收益人不可以做哪些个性化安排（）［单选题］*

A.收益顺序

B.任意指定受益金领取时间V

C受益份额分配

D.多个受益人

4、为什么保单可以一定程度实现财富传承的过程控制?哪一项最为确切（）［单选题］*

A保险产品都可以实现财富传承的过程控制

B.因为在投保时约定好的

C人寿保单实现资产的三权分离，同时保险公司担当了第三方执行人。V

D.因为受益人和方式都是确定的。

5、在没有特别约定的情形下，哪些资产不会因为离婚而被分割（）［单选题］*

A夫妻一方获得的疾病保险金、医疗保险津贴V

B.家具、家电等家庭设施

C共同产权的房产

D.家庭储备的现金

6、王先生是我行私人银行客户，年轻时创业成立了自己的工厂，王先生仅有一个儿子。近期王先生正

在考虑财富传承问题。作为王先生的财富顾问，他向你提出如下要求:一方面要给第二代一辈子的关怀，希

望给儿子做资产传承规划，保证儿子生活所需，也避免年轻时丧失奋斗能力，并且防止未来婚姻问题导致家

产流失另一方面希望财富向第三代传承，把部分财产分给孙子，让孙子18岁开始领钱，每年领一部分。

你需要怎么为王先生进行规划?王先生诉求未体现了财富传承工具的那些功能？（）［单选题］*

A保值增值

B.财富快速增长V

C.避免家产纠纷

D.财富保障

7、以下有权利进行临时分配的是？（）［单选题］*

A.信托公司

B.委托人V

C农业银行

D.受益人

8、对于有固定期限的家族信托如果现金流测算能完全覆盖期间分配，则应在信托合同里约定（）的利

益分配方式。［单选题］*

A.固定分配V

B.条件分配

C临时分配

D.终止分配

9、受托人应当妥善保存处理信托事务的完整记录，（）向委托人、受益人、财务顾问机构寄送"受托人

管理报告"。［单选题］*

A每月

B.每季度V

C每半年

D.依据委托人、受托人的合同

10、受托人管理报告的内容包括（工⑴信托财产管理运用情况（2）投资组合情况（3）信托收支情况（4）

发生的重大事项的情况说明［单选题］*

A（l）⑵

B.⑴（2）⑶

C.（1）（2）（3）（4）V

D.以上均不正确

11、信托存续期间及清算期间，若出现合同未明确约定的事项，（）基于诚信、勤勉、尽责的原则，参

考（）的意愿、为了（）的利益，对本信托项下的事务拥有自由裁量权。（）［单选题］*

A.信托公司、委托人、受益人V

B.信托公司、委托人、委托人

C.农业银行、受益人、委托人

D.农业银行、委托人、受益人

12、以下哪些家庭情况适合设立家族信托?(1)对年老残疾人的特别安排(2)企业分红避税(3)防止后代

之间争权夺利(4)隔代传承()［单选题］*

A.⑴(2)⑶

B.⑶⑷