信贷风险量化评估方法

信贷风险量化评估方法合同编号：__________甲方（贷款方）：__________乙方（借款方）：__________鉴于甲方愿意向乙方提供信贷支持，为了保障双方的合法权益，经甲乙双方友好协商，特订立本合同，以便共同遵守。第一条合同标的1.1本合同项下的信贷业务标的为人民币__________元整（大写：_________________________元整）。1.2乙方同意按照甲方的要求，在信贷期间按照约定的用途使用信贷资金，并按时足额归还贷款本息。第二条信贷期限2.1本合同项下的信贷期限为__________个月/年，自甲方实际发放贷款之日起计算。2.2乙方应按约定的还款计划及时足额归还贷款本息。第三条贷款利率3.1本合同项下的贷款利率为年利率__________%，按日计息，计息方式为复利。3.2利率调整按照甲方的相关规定执行。第四条还款方式4.1乙方应按照甲方的要求，通过约定的还款渠道按时足额还款。4.2乙方的还款计划及还款金额应根据甲方的要求进行调整。第五条信贷风险量化评估方法（1）信用评分模型：根据乙方提供的个人信息、财务状况、历史信用记录等数据，通过信用评分模型对乙方的信用状况进行评估。（2）财务分析：对乙方的财务报表进行详细分析，评估乙方的偿债能力、盈利能力、资产负债结构等。（3）担保评估：对乙方提供的担保物进行价值评估，判断担保物的足值情况及变现能力。（4）行业分析：对乙方所在行业的市场状况、发展前景、政策环境等进行分析，评估乙方所处行业的风险程度。（5）现场调查：甲方有权对乙方进行现场调查，了解乙方的经营状况、信用状况、财务状况等。5.2甲方根据评估结果，确定乙方的信贷额度、利率、还款期限等信贷条件。第六条合同的变更、解除和终止6.1本合同的变更、解除和终止，应经甲方同意，并签订书面协议。6.2在合同有效期内，乙方如发生重大不利变化，可能导致信贷风险加大的，甲方有权要求乙方立即采取措施予以纠正，或根据实际情况调整信贷条件。6.3在合同有效期内，如乙方未按约定用途使用信贷资金，或未按约定的还款计划及时足额归还贷款本息，甲方有权提前收回贷款，并依法追究乙方的法律责任。第七条违约责任7.1乙方未按约定用途使用信贷资金，或未按约定的还款计划及时足额归还贷款本息的，应支付甲方逾期利息、罚息等违约金。7.2乙方提供虚假信息、隐瞒重要事实，或未按约定提供担保的，甲方有权提前收回贷款，并依法追究乙方的法律责任。7.3甲方未按约定时间发放贷款，或未按约定条件提供信贷服务的，应承担相应的违约责任。第八条争议解决8.1本合同的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。8.2双方在履行合同过程中发生的争议，应通过友好协商解决；协商不成的，可以向甲方所在地的人民法院提起诉讼。第九条其他约定9.1本合同一式两份，甲乙双方各执一份。9.2本合同自双方签字（或盖章）之日起生效，至乙方还清全部贷款本息之日终止。甲方（贷款方）：__________乙方（借款方）：__________签订日期：__________年__________月__________日一、附件列表：1.乙方信用报告2.乙方财务报表3.担保物评估报告4.行业分析报告5.现场调查报告6.还款计划表7.信贷风险评估报告二、违约行为及认定：1.乙方未按约定用途使用信贷资金2.乙方未按约定的还款计划及时足额归还贷款本息3.乙方提供虚假信息、隐瞒重要事实4.乙方未按约定提供担保5.甲方未按约定时间发放贷款6.甲方未按约定条件提供信贷服务三、法律名词及解释：1.信贷风险：指借款方在信贷过程中可能给贷款方带来的损失风险。2.信用评分：通过分析借款方的信用历史、财务状况等因素，对其信用状况进行量化评估。3.担保：借款方为获取贷款提供的，用于弥补信贷损失的财产或权利。4.逾期利息：借款方未按约定时间归还贷款，所产生的额外利息。5.罚息：借款方未按约定时间归还贷款，所产生的违约金。四、执行中遇到的问题及解决办法：1.问题：乙方未按约定用途使用信贷资金解决办法：要求乙方立即改正，并按约定用途使用信贷资金。2.问题：乙方未按约定的还款计划及时足额归还贷款本息解决办法：要求乙方立即改正，并按约定的还款计划及时足额归还贷款本息。3.问题：乙方提供虚假信息、隐瞒重要事实解决办法：终止合同，依法追究乙方的法律责任。4.问题：乙方未按约定提供担保解决办法：终止合同，依法追究乙方的法律责任。5.问题：甲方未按约定时间发放贷款解决办法：甲方应尽快发放贷款，并向乙方支付违约金。6.问题：甲方未按约定条件提供信贷服务解决办法：要求甲方立即改正，并