《金融科技应用基础》课件-第五章 云计算技术在金融中的应用

《金融科技应用基础》课件

云计算技术在金融中的应用第五章节目录CONTENTS云计算概述云计算技术在金融中的应用场景及价值创新云计算的理论架构与技术原理云计算技术在金融中应用的商业模式与未来展望项目实训——银行上云与运维实训PartOne第一节云计算概述05案例导入：

2022年8月10日，“2022世界5G大会”在哈尔滨召开（图5—1）。会上，2022年“5G十大应用案例”在大会开幕式上正式发布。交通银行联合上海电信及华为共同建设的全国首个“5G全域智能金融云专网”成为唯一入选的金融领域案例。该项目是三家公司联合在金融行业首次做出的全国范围“5G+金融探索与创新”，利用电信5G切片、后端路由、SD—WAN、AI大数据、云计算和区块链等新型技术，助力交通银行加快推进数字化转型、建设安全泛在的新型金融基础设施，充分激发普惠金融、产业金融等业务经营潜能，形成多元融通的金融服务智慧再造。

5G在交通银行的一系列应用场景的落地不仅满足了金融行业解决痛点问题的需求，也将5G在金融行业的使用从预热阶段推进至行业适配阶段，为后续规模推广提供了实践依据。项目团队也在推进《5G金融云专网技术及应用白皮书》，真正挖掘金融行业5G网络价值，树立金融行业5G技术创新标杆。定义云计算是一种按使用量付费的模式，这种模式提供可用的、便捷的、按需的网络访问，进入可配置的计算资源共享池，这些资源能够被快速提供，只须投入很少的管理工作，或与服务供应商进行很少的交互。实质将原本运行在单个计算机或服务器的数据储存、数据处理与数据分析转移到互联网上的大量分布式计算机资源池中，使用者可以按照需要获取相应的计算能力、存储空间和部署软件的一种计算资源的新型利用模式。核心实现服务的增加、使用与交付的便捷性，从而满足用户多样化的计算需求。关键特征自助按需服务、虚拟资源池、可度量服务、高速弹性架构和高宽带网络。一、云计算的概念与内涵05狭义上广义上云计算就是一种提供资源的网络，使用者可以随时获取“云”上的资源，按需求量使用，并且可以看成是无限扩展的，只要按使用量付费就可以。云计算是与信息技术、软件、互联网相关的一种服务，这种计算资源共享池叫作“云”，云计算把许多计算资源集合起来，通过软件实现自动化管理。一、云计算的概念与内涵05北京互联网法院互联网技术司法应用中心揭牌成立1956年0120世纪90年代022004年03042006年网络技术得到飞速发展斯特雷奇正式提出了虚拟化的概念官埃里克·施密特首次提出“云计算”概念“云计算”迅速成为了计算机领域最令人关注的话题之一07062008年052007年微软发布其公共云计算平台，由此拉开微软的云计算大幕2019年08阿里软件在江苏南京建立首个“电子商务云计算中心”；移动云计算平台“大云”计划启动Web2.0成为新热点，互联网泡沫破灭，计算机网络发展进入新阶段云计算的产生历程2009年092020年我国云计算市场规模达到1781亿元，增速为33.6%一、云计算的概念与内涵0505

二、云计算的特征及类型1.虚拟化技术2.动态可扩展3.按需部署4.灵活性高7.可扩展性云计算的主要特征6.性价比高5.可靠性高05公有云私有云混合云行业云云计算的类型

二、云计算的特征及类型05

二、云计算的类型05公有云通常指第三方提供商提供给用户能够使用的云，公有云由云提供商完全承载和管理，用户无须购买硬件、软件或支持基础架构，只需要为其使用的资源付费即可。公有云私有云是为一个客户单独使用而构建的，因而提供对数据、安全性和服务质量的最有效控制。该公司拥有基础设施，并可以控制在此基础设施上部署应用程序的方式。私有云混合云是公共云和私有云两种服务方式的结合。由于安全和控制原因，并非所有的企业信息都能放置在公共云上，这样大部分已经应用云计算的企业将会使用混合云模式。混合云行业云是由行业内或某个区域内起主导作用或者掌握关键资源的组织建立和维护，以公开或者半公开的方式，向行业内部或相关组织和公众提供有偿或无偿服务的云平台。行业云PartTwo第二节云计算的理论架构与技术原理基础架构层中间层应用层管理层一、云平台的体系架构主要由服务器、存储设备、网络设备等真实的基础设施硬件结合虚拟化手段，从而构建虚拟化的云计算的资源池。在基础架构层的基础上，不同的厂商通过中间件、数据库、访问控制、负载均衡等手段，根据自己的云计算解决方案，构建云计算的平台。该层次是在搭建好云计算平台的基础上，部署企业相关应用。提供统一的平台化系统软件支撑服务，包括账号管理、配置管理、计费管理、安全管理、流程管理、运维管理、SLA监控管理和API接口等诸多功能。0505一、云平台的体系架构05一、云平台的体系架构基础架构层是为中间层或者用户提供其所需要的计算和存储等资源，并通过虚拟化等技术将资源池化，以实现资源的按需分配和快速部署；中间层是承上启下的一层，它在基础架构层所提供资源的基础上为用户提供服务；应用层是以友好的用户界面，直接面向客户需求，为用户提供所需要的各项应用软件和服务；管理层是纵向的，是为了更好地管理和维护横向的三层而存在，同时提供统一的API接口和开发工具包，为合作伙伴和客户提供二次开发和定制化开发支持。二、云计算的服务模式Addthetitleinhere平台服务基础设施服务软件服务PaaS，即把IT系统的平台软件层作为服务出租出去，具体是指云计算服务，它们可以按需提供开发、测试、交付和管理软件应用程序所需要的环境，它把平台和开发环境作为一种服务来提供。Iaas，即把IT系统的基础架构层作为服务出租出去。由云服务提供商把IT系统的基础设施建设好，并对计算设备进行池化，然后直接对外出租硬件服务器、虚拟主机、存储或网络设施等。SaaS，即软件部署在云端，让用户通过因特网来使用它，云服务提供商把IT系统的应用软件层作为服务出租出去，而消费者可以使用任何云终端设备接入计算机网络，然后通过网页浏览器或者编程接口使用云端的软件。05SaaS属于最上层的服务，是一种交付模式。用户可以根据自己的需求，通过网络向供应商订制商业模型，帮助客户更好地管理它们的IT项目和服务，确保它们IT应用的质量和性能，监控它们的在线业务。PaaS在服务层次上比IaaS更高一层，供应商提供一个作为软件开发和运行环境的整套解决方案，向用户隐藏了底层的网络、存储、操作系统等技术问题，而向用户开放的是软件本身的开发和运行环境。IaaS位于底层，把计算基础（服务器、网络技术、存储和数据中心空间）作为一项服务提供给客户，在服务层次上是最底层服务，是最接近服务器硬件资源，这样用户自然能以最大的自由度接入网络本身，通过因特网从完善的计算机基础设施获得服务。二、云计算的服务模式05二、云计算的服务模式05云计算的三种服务模式二、云计算的服务模式05Iaas、Paas与Saas模型图IaaS让用户可以通过网络直接获取虚拟机或者其他资源等服务；PaaS让服务商给用户提供一个开发平台以及相应的配套服务；SaaS把应用直接作为服务提供给用户使用。

三、云计算的关键技术虚拟化技术大容量分布式存储并行计算海量数据管理技术云平台管理技术云安全保护技术虚拟化是一种部署计算资源的方法，也是云计算区别于传统计算模式的关键技术。云计算采用分布式存储来保存数据，使用冗余存储来确保存储数据的可靠性，使用高可靠性软件来弥补硬件的不可靠性，从而提供了廉价可靠的大容量分布式储存和计算系统，实现动态负载均衡、故障节点自动接管、具有高可靠性，高可用性、高可扩展。并行计算的主要思想是将复杂问题分解成若干个部分，将每一个部分交给独立的处理器（计算资源）进行计算，以提高效率。处理海量数据是云计算的一大优势，以互联网为计算平台的云计算能够对分布的、海量的数据进行有效可靠的处理和分析。云计算平台管理系统可以看作是云计算的“指挥中心”，通过云计算系统的平台管理技术能够使大量的服务器协同工作，方便地进行业务部署和开通，快速发现和恢复系统故障，通过自动化、智能化的手段实现大规模系统的可靠运营和管理。云计算安全涉及很多层面，包括网络安全、服务器安全、软件安全、系统安全。云计算的关键技术05PartThree第三节

云计算技术在金融中的应用场景及价值创新

一、“云计算+银行业务”05云计算在银行业的应用

银行业金融云结构图

一、“云计算+银行业务”05零售业务中小微企业服务供应链金融风险控制信息自动化管理云计算在银行业的应用

一、“云计算+银行业务”05零售业务产品销售账户信息应用网点服务个人委托贷款

一、“云计算+银行业务”05中小微企业1资金管理方面通过云计算将银行结算服务渠道融入中小企业客户和中小企业集群客户的资金管理和交易网络内3运营成本方面降低运营成本、享受信息资源、一站式配置各种应用、多样化软件服务。E2融资模式方面银行可通过云计算平台获取“核心”企业与其上下游小企业的交易信息，提供全面金融服务。4信用评级方面从海量的中小企业存量客户中甄别出潜在的目标客户，获得贷款的信用评级。PEST战略系列生产环境云计算05

一、“云计算+银行业务”银行业金融云规划开发、测试云计算云计算规划全景视图05

一、“云计算+银行业务”银行业金融云规划05案例分析：招行全面上云，“零售业务”迈向新阶段

2022年6月23日，随着最后50000名客户数据的顺利迁移，中国招商银行近1.8亿名零售客户全面迁入自主研发的金融交易云（FinancialTransactionCloud，FTC），标志着其全面“上云”工作取得阶段性重大进展。历经282天、503个批次，在新旧系统相互穿透的无感切换中，中国招商银行完成全部零售客户的数据迁移。中国招商银行零售“大客群”云端服务时代正式到来。

“招行云”共有两朵，原生云（ACS）和金融交易云（FTC）。原生云主要承载渠道类、零售信贷等业务处理类、客户经营类等敏态业务，能使中国招商银行金融科技取得先发优势；金融交易云主要承载中国招商银行借记卡、信用卡核心、零售转账、快捷支付、数字人民币等稳态业务，保障核心交易稳定运行。两朵云是招行面向未来的数字化新基建。

在信用卡领域，中国招商银行设计了“跟账机制”：新系统开发完成后，旧系统还在运行。那么中国招商银行就会将旧系统的交易输入新系统，让新系统也运行一遍，然后检验账务结果是否一致。跟账结束后，中国招商银行确认处理账务的逻辑没有问题，才会用灰度方式发布。信用卡核心系统从主机平台向分布式平台下移后，基础设施成本减少约60%，但系统业务负载和算力是过去的10倍。

一、“云计算+银行业务”二、“云计算+证券业务”行情、资讯上云

部署架构相对简单；市场和转码服务器部署在金融云中，使用负载平衡提供各种因特网访问；架构稳定可靠，支持多地域、分机房部署，可以全部部署于金融云异地区域中；委托交易上云

把交易接入服务器和事务处理机部署于金融云，同时使用负载均衡（SLB）接入互联网访问，提供低延迟、高稳定性的交易委托网络服务。客户端通过云上的交易接入服务和融资融券接入服务对接交易公司内网的集中交易业务和融资融券业务系统。交易或委托指令通过双运营商专线到达核心交易机房，满足监管要求。05二、“云计算+证券业务”05华为云服务-证券行情上云解决方案华为云服务-证券行情上云解决方案05案例导入：中国太保云

中国太保云，中国太平洋保险联合新华三集团启动了核心生产云建设项目，双方采用“联合开发”模式，对标业界领先的云服务能力标准，打造具有自主知识产权的“中国太保云”。“中国太保云”包括开发测试云、非核心生产云和核心生产云三个阶段，将全面支持太保业务应用，并面向保险行业实现云服务输出。目前，由于监管和数据安全的要求，中国太保云按照自建私有云方式建设，但太保云在建设模式上保留了公有云对接能力，形成私有云为主、公有云为补充的混合云，确保中国太保云计算平台的建设和发展具有可持续性，不仅能够以灵活高效的云架构承载自身业务需求，未来更可将中国太平洋保险在保险行业深耕20多年的经验沉淀，打造成若干行业SaaS应用，帮助更多的中小型金融企业上云。三、“云计算+保险业务”三、“云计算+保险业务”云投保云理赔个性化定价与销售

云投保是应用云计算移动展业模式创新。它将移动展业场景与智能手机、远程电子签名技术创新融合，通过浏览器签名、升级版加密算法及影像合成等新技术应用，打造移动投保新流程。

借助云平台，保险公司就能快速反映或主动采取行动，提高业务敏捷性。依托云平台和云计算能力，在保险公司内部能有效提高信息的实时交互性，可以构建标准化工作流程，加快保险的审核、理赔环节的速度。

在产品设计与定价上，云计算可以缩短产品上线周期，提高生产效率，实现产品快速发布、快速迭代；基于大数据和云计算，实现保险产品定价的动态化、差异化与精确化。05四、云计算在金融领域的创新价值有效降低金融机构IT成本在IT能相同的情况下，云计算架构的性价比远高于以大型机和小型机作为基础设施的传统金融架构。云计算操作系统通过统一的平台管理金融企业内服务器、存储和网络设备。通过设备的集中管控，可以显著提升企业对IT设备的管理能力，有助于实现精益管理。支撑大数据和人工智能的广泛运用提高金融服务的可靠性和可扩展性提供金融服务的运维自动化05在可靠性上，云计算可以通过数据多副本容错、计算节点同构可互换等措施。在可扩展性上，云计算支持通过添加服务器和存储等IT设备实现性能提升，快速满足金融企业应用规模上升和用户高速增长的需求。云计算还可为大数据和人工智能技术提供便利且可扩展的算力和存储能力。PartFour第四节云计算技术在金融中应用的商业模式与未来展望一、云计算在金融中应用的商业模式05金融云服务的SaaS购买模式“行业云+金融云”场景模式共同研发混合云金融服务布局“行业云+金融云”的新生态。金融机构上云，可以将银行、保险、证券、互联网金融的丰富业态实现资源聚合、共享和重新分配。在金融机构研发团队与云服务商团队共同建设混合云模式下，云部署在金融机构，双方研发团队确定云计算底层架构，签订技术保密协议，联合基于混合云架构的新一代分布式核心系统。这些金融云可与外部各个行业SaaS平台进行连接、协同发展，辐射至各个细分场景，从而赋能生态，由此构建出基于“行业云+金融云”的数字生态系统。一、云计算在金融中应用的商业模式05金融云服务的SaaS购买模式金融云可与外部各个行业SaaS平台进行连接、协同发展，辐射至各个细分场景，从而赋能生态，由此构建出基于“行业云＋金融云”的数字生态系统。云银行模式下，“行业云＋金融云”作为链接器可实现整个生态里的数据透明与开放共享，金融服务能够渗透至企业的各个交易场景中，以至于达到整个生态上的全产业链管理。从能力构建来说，云银行的构建需要具备数据工厂能力、客户旅程能力、生态构建能力和技术应用能力等各个方面的能力。一、云计算在金融中应用的商业模式05行业云＋金融云场景模式C-Bank：云银行，生态系统O-bank：开放银行，敏捷智慧D-bank：直销银行，网络金融E-bank：线上银行，线上金融一、云计算在金融中应用的商业模式05共同研发混合云在全面一体化云敏捷驱动技术架构升级路径中，云厂商不仅提供混合云、公共云、云原生底层引擎等基础产品，更在服务金融机构的过程中沉淀了更敏捷、高可用、云原生化的分布式技术架构，支持金融机构通过技术创新大大超越了传统的集中化架构的限制，再造云上新金融。二、云计算在金融中的未来展望云计算在金融中的未来展望云原生成为重要趋势金融新基建成战略支点多云战略部署成为趋势风险管理云服务成热门方向云原生作为一套先进架构理念与管理方法的集合，已被越来越多的金融机构作为下一代核心技术架构的重点方向。单一云平台往往无法满足金融机构的所有业务需求，多云战略部署以及跨云生态连接已经逐渐成为行业共识。风险管理和控制是金融机构的生命线，金融云作为产业场景和金融机构的连接器，通过提供产业金融风险控制方案，完整覆盖贷前、贷中、贷后等各个环节，有效助力金融机构提升风险管理水平。