2016 年大众理财作业满分答案

015年个人理财作业满分答案（大众理财

大众理财（一）

1美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）A、1/54B、

1/57C、1/45D、1/52正确答案：A2诺贝尔基金会成为于哪一年？（）A、

1952年B、1854年C、1863年D、1856年正确答案：D3以下哪一项

不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）A、人生规划、风险

管理规划B、投资规划

C、养老规划、遗产规划D、财产增值、财务整合正确答案：D4诺贝尔

基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）正确答案：x5理

财等同于投资。（）正确答案：x

大众理财（二）

1投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）A、固定的投资B、

追求高报酬C、积极的投资观念D、长期等待正确答案：C2单身期20-30

岁，基本的理财目标是什么？（）A、投资房产B、储蓄

C、炒股D、股权投资正确答案：B3让钱生钱最快的方式是（）。A、

股权投资B、银行存款C、投资房产D、工资增长正确答案：C4关于"你

认为100万变成1000万需要多长时间”的调查人数占比最多的是多少年？

（）A、一年之内B、五年之内C、十年之内D、三十年之内正确答案：D5

储备是一种信用。（）正确答案：V6理财也可以从退休时再开始。（）正

确答案：x

大众理财（三）

1以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）A、心态决定

习惯B、习惯决定性格C、态度决定一切D、性格决定一生正确答案：C2发

明并很好使用对冲基金的是（）。A、索罗斯B、纳什C、鲁比尼D、萨缪

尔森正确答案：A3以下哪一项不属于投资需注意方面？（）A、投资的渠

道、投资的方式B、投资的对象、投资的风险

C、收益的期限D、投资的资本和未来工资的增长正确答案：D4千万

富豪是指具有千万财产的人。（）正确答案：x5理财对象的财性是一样的。

（）正确答案：x

大众理财（四）

1被比喻成"下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）A、股票B、债券C、

银行存储D、外汇投资正确答案：B2基金这种投资方式被喻为什么？（）A、

千里马B、猪

C、羊D、牛正确答案：A3以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）

A、GDPB、CPIC、利率、汇率D、工资政策正确答案：D4无风险会造成

通胀。（）正确答案：V5投资的收益和风险肯定是成正比的。（）正确

答案：x

大众理财（五）

1测试风险承受能力，主要是在于什么？（）A、测试投资冒险性如何B、测

试投资者资产多少

C、测试投资收益性如何D、测试投资价值如何正确答案：A2以下哪一

项不属于投资管理实际上包含的过程？（）A、对市场进行分析B、评估C、

转变市场D、按照策略来操作执行正确答案：C3以下哪一项不属于价值投

资关注点？（）A、关注市场政策B、要谋而后动C、摆正心态D、端正态度

正确答案：D4从稳健投资的原则出发,一般可以采取"32221"的组合投资

策略。（）正确答案：V5价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（）正

确答案：V

大众理财（六）

1抵御通胀最好的一项资产是什么？（）A、储备B、白银C、黄金D、股票

正确答案：C2投资产品的三把万能钥匙不包括（）。A、价值投资B、分

散投资C、长期投资D、谨慎投资正确答案：D3投资第一目标是什么？（）

A、保值B、升值

8

C、树立理财观D、保证心态正确答案：A4分散投资可以实现风险相互

抵消。（）正确答案：V5分散投资不是无限的分散。（）正确答案：V

大众理财（七）

1货币金融管理的最高机构是（）。A、中央B、邮储C、央行D、发改委正

确答案：C2物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。A、实

际利率B、名义利率

9

C、通胀膨胀率D、普通利率正确答案：A3实际利率与名义利率的关系

是（）。A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率B、实际利率等于名义利率

C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率D、实际利率等于名义利率减通货膨胀

率正确答案：D4央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央

行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地

发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）正确答案：V5利率变动会

影响资金供求，从而影响宏观经济。（）正确答案：V

大众理财（八）

1一般而言，符合经济规律要求的只有（）。

10

A、零利率B、负利率C、名义利率D、正利率正确答案：D2利率有自

己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。A、

名义利率和实际利率两部分B、法定利率和市场利率两部分C、通胀膨胀率、

名义利率和实际利率三部分D、浮动汇率和稳定汇率两部分正确答案：B3目

前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。A、名义汇率B、固定汇率C、浮

动汇率D、管理的浮动汇率体系正确答案：A4根据国家相互间的经济情况

和供求关系，来相应调整汇率的是（）。

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A、固定汇率B、法定利率C、市场利率D、浮动汇率正确答案：D5实

际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）正确答案：X6经济

周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（）正

确答案：V

大众理财（九）

1中国经济每年都以什么速度增长？（）A、0.04B、0.06C、0.08D、0.1正

确答案：C2

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有时候政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值这样有利于（）O

A、出口B、保持货币购买力C、经济一体化D、提高本国经济实力正确答案:

A3企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银

行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，

央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）A、

外汇对冲B、银行结售汇制度C、转汇制度D、汇率制度正确答案：B4利

率和汇率是绝然分开的。（）正确答案：x5汇率上升必然导致贸易顺差降

低。（）正确答案：x

13

大众理财（十）

1关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。A、出口贸易品为保持一定的竞

争实力，价格上升会受到压制B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要

包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升C、股票、

房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器D、会导致非贸易品价格的

下降正确答案：D2关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。A、利率

是本币资金市场的一种价格信号B、汇率是两种货币之间的比价C、汇率影响

利率，主要通过国际收支的均衡变动引发D、国际收支差额主要由两大部分构

成:一是经常项目差额，二是资本项目差额正确答案：C3关于“窗口指导”，

以下说法不正确的是（）。A、"窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷

结构

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B、"窗口指导"的方式是信贷政策的主要方式之一C、"窗口指导”又

称"道义劝告"D、"窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行

政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议正确答案：

A4以下哪项不属于财政政策工具？（）A、税收B、公债C、公共支出D、

企业投资正确答案：D5正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，

即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央

银行信贷政策意图。（）正确答案：x6一般来说，政府提高税率，会对

民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）正

确答案：V

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大众理财（十一）

1以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）A、减税B、税收加成C、加速折

旧D、建立保税区正确答案：B2公债的三种效应不包括（）。A、抑制B、

减少民间部门的投资C、淡化赤字的通胀后果D、消费的"排挤效应"正确答

案：C3以下说法不正确的是（）。A、央行通过货币政策，财政部通过

财政政策，都可以给"宏观经济"安上闸门，进而调控经济B、宏观调控的

双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策C、宏观

调控的双子星座，只能综合采用16

D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡正

确答案：C4在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置

资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。A、双紧B、双松C、

松货币紧财政D、紧货币松财政正确答案：B5公债发行可能使部门现实流

通货币变为“潜在货币"。（）正确答案：x6社会总需求是货币购买力

的总和，是由货币供给形成的。（）正确答案：V

大众理财（十二）

1以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。A、股票

17

B、房产C、黄金D、存款正确答案：D2政府是何时提出"价格闯关”,

结束"价格双轨制"（）。A、1965年B、1978年C、1982年D、1988

年正确答案：D3银行的各类资产中，占比最大的是（）。A、贷款性资产

B、存款利息C、存款D、贷款利息正确答案：A4购买黄金无法规避通胀

的风险。正确答案：X5银行存款可能越存越少。（）正确答案：V

18

大众理财（十三）

1如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。A、

就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息D、"滚

雪球”获息正确答案：A2自动转存体现的储蓄的什么优点？（）A、实惠

性B、稳定性C、方便性D、灵活性正确答案：C3以下哪项不属于存款好

习惯？（）A、强迫自己存定期储蓄B、尽早还清银行贷款

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C、多办几张信用卡D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户,

2-3个月后，增加每次取出额正确答案：C4存款期越长，就越划算。（）

正确答案：x5储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）正确答案：V

大众理财（十四）

1银行转账主要关注的是（）。A、方便性B、利息C、安全性D、费用和

时间正确答案：D2每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）A、0.18

20

B、0.25C、0.3D、0.5正确答案：B3以下说法不正确的是（）。A、

目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，

万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷

B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小

幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少C、固定利率一般情况下都会低于现

行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的

代价D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利

率对银行有利正确答案：C4银行的主要四种中间业务不包括（）。A、固

定收益理财产品B、最高收益理财产品C、保本浮动收益理财产品D、非保本

浮动收益理财产品

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正确答案：B5以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。A、

存款B、自己炒卖外汇C、购买外汇理财产品D、保险正确答案：D6人民

币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）

正确答案：V7外汇存款收益稳定但收益低。（）正确答案：V

大众理财（十五）

1关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。A、利用外币币种间汇率的

差价，买卖不同外币的业务B、收益相对较低，但风险也小C、可24小时操

作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价

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走势D、在个人投资组合中加入“外汇"，也有助降低风险正确答案：B2

持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支

付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。A、

借记卡B、贷记卡C、信用卡D、准贷记卡正确答案：D3和存折类似,需

先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。A、贷记卡B、

借记卡C、准贷记卡D、信用卡正确答案：B4当前我国的理财产品销售人

员和理财顾问经理中真正合格的不多。（）

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正确答案：V5根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50

天免息还款日。（）正确答案：x

大众理财（十六）

1超额透支，从哪天起支付透支利息？（）A、免息日过后起B、一个月之后C、

40天后D、透支之日起正确答案：D2一般信用卡以多少张为宜？（）A、

1张B、3-5张C、2-3张D、越多越好正确答案：C

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3关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。A、透支消费，

切勿用足免息还款期B、巧避银行收费C、充分利用信用卡的分期付款功能D、

出国办卡免去汇兑差正确答案：A4使用信用卡，即使在非常规情况下也可以

省去很多费用。（）正确答案：x5网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。

（）正确答案：V

大众理财（十七）

1常见的银行卡犯罪手法不包括（）。A、短信诈骗B、网络钓鱼C、用假卡

大宗购物行骗D、信用卡透支正确答案：D

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2加息时，一般可采取三种策略不包括（）。A、着重关注产品收益率高

低B、选择浮动利率理财产品C、理财产品以短线为主D、人民币应成为首选

币种正确答案：A3以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。A、资

产业务B、负债业务C、中间业务D、保险业务正确答案：D4近年来，由

于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分

流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）正确答案：x5债券是指依法

定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风

险较小。（）正确答案：V

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大众理财（十八）

1关于可转债的特点，说法不正确的是（）。A、风险低B、流动性一般C、

不保本或者高收益D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能

翻番正确答案：C2关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。A、持有

到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利B、

可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保

证c、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定

收益债券的一般性质D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，

其收益率也会做相应调整正确答案：B3到期收益率是指（）。A、投资

者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这27

个期限内的年平均收益率B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持

有到期满为止的这个期限内的年平均收益率C、投资者在二级市场上买入已经

发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率D、投资者在一级

市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率正

确答案：A4可转债具有"股票期权"性质，具体分为自愿转股、有条件强制

性转股和到期无条件强制性转股。（）正确答案：V5一般而言，债券的

收益率和期限成反比。（）正确答案：x

大众理财（十九）

1参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个

等级？（）A、6个B、8个

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C、9个D、n个正确答案：C2参照美国标准普洱和穆迪两家权威评

级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。A、中

下级B、中上级C、上级D、下级正确答案：A3市场利率高于债券的票面

利率，债券的实际价格就要（）。A、上升B、不变C、下降D、不确定正

确答案：C4一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高,

债券价格就低，债券价就高。（）正确答案：V5通货较快的时候，债券价

格是上涨的。（）

29

正确答案：x

大众理财（二十）

1先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）

A、债券回购交易B、债券期货交易C、债券期权交易D、债券的现货交易正

确答案：D2债券投资的两者组合投资法是（）。A、梯子型投资组合法和

圆锥型投资组合法B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法C、稳定型投资

组合法和灵活型投资组合法D、长期投资组合法和短期投资组合法正确答案：

B3债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于

股市是好消息，对债市可能就是坏。（）

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正确答案：V4期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，

即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种

债券而预先达成契约的一种交易。（）正确答案：V

大众理财（二十一）

1股票的三种具体融资方式不包括（）。A、法人股B、国有股C、社会公众

股D、企业股正确答案：D2社会公众股是指（）。A、有权代表国家投

资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折

算成的股份B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通

股权部门投资所形成的股份

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C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所

形成的股份D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成

的股份正确答案：C3以下说法不正确的是（）。A、市盈率是衡量股票

价值的一个重要指标B、市盈率是用股价除以每股的收益C、市盈率越高，相

对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小D、市盈率是投资

时唯一需要考虑的指标正确答案：D4不同板块股票的市盈率是不一样的。

一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。A、越高B、越低C、时

高时低D、不好判断正确答案：A5企业到外部去找资金来源就是我们经常

说的融资。（）

32

正确答案：V6如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行

业产品公司，它的生命周期到底如何。（）正确答案：V

大众理财（二十二）

1在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。A、税后毛利润B、每股税

后利润和净资产收益率C、每股税前利润和资产收益率D、每100股税前利

润和净资产收益率正确答案：B2在股票市场上,投资者把那些在其所属行业

内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（）。

A、国有股B、绩优股C、红筹股D、蓝筹股

33

正确答案：D3股市的主要功能是（）。A、融通市场B、筹集资金C、

履行社会责任D、提高股价正确答案：B4买股票有两种赚钱方法，其中侧

重于资产本身的价值的是（）。A、投资B、投机C、炒股D、偶然获得正

确答案：A5作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，

能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）正确答案：M6证

券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（）正确答案：V

34

大众理财（二十三）

1理财首要的是（）。A、评估风险B、端正心态C、筹集资金D、综合分

析正确答案：B2把汇市当赌场总是希望（）。A、风险最小化B、扩大受

益C、跟风D、一朝发迹正确答案：D3进入股票市场应该考虑其风险性。（）

正确答案：V4有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。

（）正确答案：V

35

大众理财（二十四）

1什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本

货（）。A、专拣便宜货B、犹豫不决,贻误战机C、欲望无止D、盲目跟

风正确答案：A2有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。A、

专拣便宜货B、举棋不定C、欲望无止D、敢输不敢赢正确答案：D3一般

要以什么为基准，作出决策（）。A、风险性B、市盈率C、灵活性D、稳

定性36

正确答案：B4市盈率反映投资股票的成本。（）正确答案：V5某种

货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）正确答案：x

大众理财（二十五）

1"播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种

性格,收获一种命运。”出自（）。A、伊索B、都德C、威廉・詹姆士D、

卢梭正确答案：C2培养好的习惯应该在多少岁之前？（）A、5岁B、18

岁C、35岁

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D、50岁正确答案：C3在实现目标过程中,面对具体的任务,改"不可

能"为"怎么才能"，这体现的是怎样的习惯？（）A、积极思维的习惯B、

高效工作的习惯C、做计划的习惯D、锻炼身体的好习惯正确答案：A4随

着某种货币市场行情的变化,采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。

（）正确答案：x5养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的

意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，

定期检查。（）正确答案：V

38

个人金融理财解说

个人金融理财解说（一）

1一般情况下，理财从什么时候开始？（）A、子女生育B、退休养老C、结

婚成家D、子女教育正确答案：C2以下哪项是一种高级的理财模式？（）

A、生涯规划B、以房养老C、税收筹划D、买车正确答案：B3理财一般

不受个人家庭因素的影响。（）正确答案：x4大学教师不需要缴纳失业保

险金。（）正确答案：x5

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个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师的需

求是上百万，但目前国内仅有（）。A、1~2万B、2~3万C、超过5万D、

超过10万正确答案：B6个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的

薪资状况做一个合理的预期。（）正确答案：x7以下关于个人理财的说

法不正确的是（）。A、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是

有比没有要好。B、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。C、还需要考虑

薪资成长率D、不需要考虑退休问题正确答案：D8以下不属于四金的是（）0

A、养老保险金B、住房公积金C、待业、失业保险金

40

D、企业基金正确答案：D

个人金融理财解说（二）

1人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。A、就业B、结婚成家C、税费

缴纳D、老年深造正确答案：D2人一生所做事情花费多少会受很多因素的

影响,一般不包括（）。A、生活地域B、生活方式C、生活标准D、生活

心境正确答案：D3购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）正

确答案：V

41

个人金融理财解说（三）

1财政管理属于哪种理财主体？（）A、国家理财B、企业公司理财C、个人

家庭理财D、承包商理财正确答案：A2以下哪项不是单位理财？（）A、

金融保险机构理财B、事业行政单位理财C、各类企业公司理财D、大型家族

理财正确答案：D3国家社会公共理财内容不包括（）。A、国家年征收高

达8万亿元的财政收入B、国家每年财政预算安排

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C、单位拥有的人力物力财力资源D、经营政府、经营城市理念的提出正确

答案：C4企业公司理财即财务管理。（）正确答案：V5杭州理财中心

城市的打造是典型的单位理财。（）正确答案：x6国家要对数十万亿的国

有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）

的财政收入。A、5000亿B、8万亿C、3000亿D、9万亿正确答案：C

7社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、

气、通讯等。（）正确答案：V8下列关于单位理财的说法不正确的是（）。

A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构B、单位拥有人力物

力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实

43

现效用最大化C、各类单位拥有价值30-40万亿元的净资产D、中石油、

中移动买年可赚1万亿正确答案：D

个人金融理财解说（四）

1以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）A、有价证券B、房屋C、车

辆D、收藏品正确答案：A2十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？

（）A、0.01B、0.02C、0.05D、0.08正确答案:B

44

3理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期"从出生到死亡”的全过程，全

方位的理财规划务事项。（）正确答案：。4靠"钱生钱"获得的财产属于

劳动性收入。（）正确答案：x5以下关于个人家庭理财的说法不正确的是

（）。A、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财B、家庭拥有约20多万

亿元的金融资产C、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。D、

城市住房家庭住房资产约150万亿正确答案：D6个人家庭需要理财，其中

包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗

产继承并不属于家庭理财。（）正确答案：x7以下不属于理财要素的是（）。

A、资产B、负债C、支出D、上班正确答案：D

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8财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如

房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（）正确

答案：V

个人金融理财解说（五）

1以下哪项属于非金融理财？（）A、保险B、抚养赡养C、股票D、债权正

确答案：B2非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、

抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）正确答案：M3目前，老百姓要增

加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。A、国家法

律法规制度的建造和利益保护

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B、大家需要理财意识观念，知识技巧和能力C、金融机构出台理财工具和

产品D、无需借助学校和媒体的教育和宣传正确答案：D4理财形式分为两

种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。A、储蓄B、

贷款C、购房买车D、黄金正确答案：C5理财对象有货币金融资产、人力

资产、住房资产等。（）正确答案：V

个人金融理财解说（六）

1以下哪项是典型的第三方理财机构？（）A、金融保险机构B、个人家庭

47

C、理财事务所D、基金管理公司正确答案：C2以下哪项不属于学习理

财后的一般就业趋向？（）A、金融保险机构B、理财事务所C、技术开发D、

个人持家理财正确答案：C3银行理财属于哪种理财方式？（）A、自主理

财B、理财事务所C、基金管理公司D、帮客理财正确答案：D4理财是有

钱人的专利。（）正确答案：x5金融保险机构理财的优势是理财人员知

识技能很全面。（）正确答案：x6理财是有钱人的事情，富人需要理财，

穷人不需要理财。（）

48

正确答案：x7学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、

新闻媒体等。（）正确答案：V8以下关于理财组织的优缺点说法不正确

的是（）。A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、

第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面D、

第三方机构免费正确答案：D

个人金融理财解说（七）

1《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）

A、第一B、第二C、第三D、第四

49

正确答案：B2个人理财规划出现的缘由不包括（）。A、大家收入增长，

财富增多，有财可理B、大家有了理财的意识C、社会赋予个人自主理财的权

利D、国家没有相应的理财法规保障正确答案：D3专家复杂化的理财，委

托专家理财更合适。（）正确答案：V4市场经济社会，个人不仅拥有了

产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配

置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）正确答案：V5关于基金公

司说法不正确的是（）。A、专家理财B、只是证券理财C、买房买车也是基

金公司的业务D、收益较好正确答案：C6

50

中国的股民数量达到（）。A、3000万B、5000万C、8000万D、

超过1亿正确答案：D7市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能,

但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合

适。（）正确答案：V8个人理财规划出现的缘由是（）。A、大家收入

增长，财务增多，有财可理B、大家有了理财意识C、大家想通过理财作为挣

钱的唯一途径D、社会赋予个人自主理财的权利正确答案：C9舆论对于理

财没有推动作用。（）正确答案：x

51

个人金融理财解说（八）

1个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。A、个人收

入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大B、个人收入总量及拥有经济金融资

源急剧增长C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升

D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务正确答案：D2"理财"

的定义是（）。A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，

投资融资运营B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等C、婚姻生育教育、

职业生涯规划、遗产养老等的投入D、购买金融产品正确答案：A3全过程

理财规划的中义角度是（）。A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活

目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划B、

对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进

行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大52

C、资金筹措、资源合理配置D、推销理财产品,拿取提成正确答案：B4

客户需要"理财规划的过程"，而非单一金融产品。（）正确答案：V5中

国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝

对数很大。（）正确答案：V6北京市高收入家庭的户均总资产已经达到

235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%0（）正确答案：x7以

下说法不正确的是（）。A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/

家庭。B、公司理财不属于家庭理财C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于

个人家庭理财。D、遗产养老不属于个人家庭理财正确答案：D8理财师要

满足客户理财的需要，客户需要"理财规划的过程"，而非单一金融产品。（）

正确答案：V

53

个人金融理财解说（九）

1全过程理财规划的最后一步是（）。A、理财规划师分析和评估客户生活各

个方面的财务状况B、理财师和客户共同确定理财目标体系C、帮助客户制定

出合理的和可操作的理财方案D、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数

据正确答案：D2理财师的工作内容不包括（）。A、收集整理个人客户的

收入、资产、负债等数据B、听取客户的理财目标和要求C、帮助客户实施理

财方案D、向客户提供理财资本正确答案：D3个人经济生活事务管理不包

括（）。A、个人经济生活、消费支出事务的管理B、个人各种金融或非金融

资产投资的管理C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案

54

D、个人日常生活中人身与财产风险防范正确答案：C4理财是科学与艺

术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察

言观色。（）正确答案：V5投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来

对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和

生活目标的专业个人理财服务。（）正确答案：x6以下关于第三方理财

的说法不正确的是（）。A、提供银行服务B、提供专业理财建议咨询C、提

供保险及税收计划服务D、不收取费用正确答案：D7下列关于全过程理财

规划说法错误的是（）。A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财

务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出

合理的可操作性的理财规划方案D、对运营中问题不予以解决。

55

正确答案：D8理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、

负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方

案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）正确答案：x9下列关

于个人经济事务管理说法错误的是（）。A、包括个人经济生活、消费支出事

务的管理。B、个人日常生活中的管理C、个人金融和非金融资产的投资管理D、

个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。正确答案：D

个人金融理财解说（十）

1一般最为活跃的资产是（）。A、货币金融资产B、住宅资产C、人力资产

D、汽车

56

正确答案：A2以下哪项不是理财目标？（）A、赚钱赢利B、获得他人

认可C、防避风险D、个人事业有成正确答案：B3以下哪项不属于个人理

财与公司理财的不同？（）A、服务对象B、经济活动特点C、理财能力D、

理财资本正确答案：D4个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过

程中，有关经济运行、财务资源配置的一切事项。（）正确答案：V5理

财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）正确答案：x6理

财只是一种金融产品。（）正确答案：X

57

7关于理财说法错误的是（）。A、理财规划师针对客户的综合需要进行

有针对性的金融服务组合创新。B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融

产品。C、国际财务规划协会提出"关注客户的理财目标和需求，比关注单一

产品推销更为重要"。D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过

程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。正确答案：B8理财只是

货币资产打理。（）正确答案：x9个人理财与公司理财的区别不包括（）。

A、服务对象不同B、经济活动特点不同C、理财目标相同D、决策理性不同正

确答案：C

58

个人金融理财解说（十一）

1国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）A、金融环境B、信用环

境C、法律环境D、道德环境正确答案：D2以下说法不正确的是（）。A、

国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差

大B、国内信用环境有所欠缺C、国内外对财富及理财的观念相同D、国内外

对遗产规划的认同度不同正确答案：C3关于银行开展个人理财业务的意义,

不正确的是（）。A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求B、"入

世"后银行业市场化，商业化的重要途径C、银行自身竞争与开拓市场的需要D、

防范银行和个人的投资风险59

正确答案：D4理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（）正

确答案：V5国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）正确答案：。6公

司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（）正确答案：

V7在国外,理财更注重于（）。A、拼命赚钱B、闲暇消费享受C、享受

理财过程D、丰富生活正确答案：B8国外老人对遗产规划一般都是约定俗

成的，觉得这是很自然。（）正确答案：V

个人金融理财解说（十二）

1关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。

60

A、个人金融理财产品研发开始重视B、个人金融理财人员受到重视，人才

的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚C、相关的金融法规制度规定已经修订完善D、

理财人员、理财产品评比、奖励开始出现正确答案：C2个人金融理财置于较

高位置的原因不包括（）。A、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不

变B、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山C、银行资金来源的

60%来自于居民家庭的储蓄存款D、个人信贷占比在迅速增长之中正确答案：

A3金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。A、企业和家庭B、银行和基金公

司C、个人和企业D、家庭和个人正确答案：A4银行开展个人理财业务有

助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）

61

正确答案：V5家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）

正确答案：76关于银行的业务,以下说法正确的是（）。A、对公司单位、

个人家庭B、对公司C、对个人家庭D、以上均不正确正确答案：A7银行

开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，

评析完善金融政策。（）正确答案：V8银行越来越重视个人理财，以下说

法不正确的是（）。A、银行开始重视个人理财产品研发。B、个人金融理财

人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。C、建立完善修订相关

的金融法规制度规定。D、重视贷款部门正确答案：D9

62

个人金融理财置于较高位置的原因错误的是（）。A、个人金融总量今日

已占到金融总量的半壁江山。B、银行资源来源的90%来自于居民家庭的储蓄

存款。C、个人信贷占比在迅速增长之中。D、个人结算占到总结算量的相当

比例，份额迅速上升。正确答案：B10家庭理财虽然不可以提高居民生活水

准，但可以更好的持家理财。（）正确答案：x

个人金融理财解说（十三）

1关于家庭理财意义，不正确的是（）。A、促进亿万家庭经济的健康运行，

人际关系幸福美满B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济

效益也大有好处C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提

高，效益改善D、个人状况好了，国家没有了负担正确答案：D

63

2大家关注理财的表现不包括（）。A、全民对理财事项很关注B、股民

已达到上亿人C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注D、理

财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办正确答案：A3以下哪项不属

于"聚财"？A、证券投资B、储蓄存款C、投资获取收入D、保险投资正

确答案：C4购买汽车属于哪项花费？（）A、养老保障用费B、购置大件高

档品用费C、子女抚养教育用费D、医疗住房用费正确答案：B5所有的高

收入人士对理财事项均缺乏关注。（）

64

正确答案：x6关于个人家庭理财的意义说法错误的是（）。A、促进亿

万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。B、家庭金融资源配置的合理节

约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。C、对国家没有意义D、造福亿

万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。正确答案：C7

以下说法错误的是（）。A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、

股民已经达到上亿人士。C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大

关注。D、但是理财观念已经深入人心正确答案：D8下列不属于个人金融

理财的内容的是（）。A、买房B、买车C、看书

65

D、养老保障费用正确答案：C9对于家庭个人用财包括日常收支购买、

生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保

健；养老保障等用费。（）正确答案：V

个人金融理财解说（十四）

1以下哪项是与投资相关的金融理财？（）A、教育储蓄B、投资贷款C、养

老寿险D、按揭贷款正确答案：B2以下哪个行为体现的是融资需要？（）A、

拾遗补缺B、证券交易C、国债购买

66

D、买车积蓄资金正确答案：A3关于个人理财目标，说法不正确的是（）。

A、不同的人有不同的目标B、理财目标有长期，中期和短期之分C、个人理财

计划可以提供和指示出一方向D、理财目标的达成时间不因个人计划而定正确

答案：D4客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）正确答案:

x5个人理财目标只取决于生存环境。（）正确答案：x6金融业务分类

可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关

类等。（）正确答案：V7金融理财中的与住房与养老相关的是（）。A、

按揭贷款B、住房储蓄C、反向抵押贷款、房产养老寿险。D、养老储蓄

67

正确答案：C8客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目

的筹措资金以备将来再用等。（）正确答案：x9以下说法错误的是（）。

A、买房买车贷款是客户的理财需要。B、为子女接受大学教育，自己读书积蓄

资金。C、社会需要可以激发客户的需要D、客户尚未产生的需要，不可以创

造出新的金融产品。正确答案：D

个人金融理财解说（十五）

1专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。A、资产状况B、身体状况C、

家庭情况D、社会发展正确答案：B

68

2理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。A、设定理财目

标B、购买养老保险C、筹措资金D、购置住房正确答案：A3以下说法不

正确的是（）。A、不同人生阶段有不同的理财需求B、积极的理财应该是有

目标的理财C、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合D、执行理财计

划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益正确答案：D4理财目标因人

而异。（）正确答案：V5确定理财目标后要进行自我评价。（）正确答

案：x6下列说法错误的是（）。A、理财是一种全面的认识规划，首先必

须设定理财目标。B、理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状

况。

69

C、还需考虑客户的收入水平D、但无需考虑家庭情况正确答案：D7下

列说法错误的是（）。A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做

出计划并实施计划的过程。B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能

够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。C、由于我们一

生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差

异。D、时间和精力规划不属于理财。正确答案：D8下列说法错误的是（）。

A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生

各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C